[2024] Personal Loan Types, Interest, Eligibility, Documents, Charges, Online Apply

TechnicalMitra.com 50+ बैंक और एनबीएफसी के Personal Loan Offers की जानकारी प्रदान करता है। यहाँ आपको Personal Loan Types, Interest, Eligibility, Documents, Charges, Online Apply आदि की जानकारी मिलेगी। इससे कंस्यूमर को टॉप लैंडर्स द्वारा प्रदान किए जाने वाले मुख्य लोन फीचर को तुलना करने और फिर उनके क्रेडिट प्रोफाइल के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने का मौका मिलता है। हमने कुछ खास बैंक और एनबीएफसी के प्री-अप्रूव्ड/प्री-क्वालिफाइड पर्सनल लोन की जानकारी भी प्रदान की है। इनमें से अधिकतर लोन शुरू से अंत तक डिजिटल प्रोसेसिंग और instant disbursal के साथ उपलब्ध हैं।

Personal Loan क्या है?

पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन (unsecured loan) होता है जो बिना किसी जमानत के आपके पास आता है। इसे शादी, शिक्षा, मेडिकल इमरजेंसी, ट्रेवल, घर की मरम्मत आदि जैसे कई उद्देश्यों के लिए दिया जा सकता है। सैलरी पाने वाले और सेल्फ एम्प्लॉयड व्यक्ति पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।ये लोन आकर्षक ब्याज दरों और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्पों के साथ आता है। आप या तो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) की शाखा में आवेदन कर सकते हैं। आपको लागू दरों पर प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान भी करना होगा। लैंडर्स आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और रीपेमेंट क्षमता के आधार पर लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करेगा। आवेदन प्राप्त करने के बाद, लैंडर्स आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सिबिल या अन्य क्रेडिट ब्यूरो से लेगा। एक बार जब आप एलिजिबिलिटी की शर्तों पूरा कर लेते हैं, तो लैंडर्स आपके बैंक खाते में लोन का पैसे भेजेगा। आइए इस पेज पर पर्सनल लोन के बारे में और बात करते हैं।

Personal Loan Interest Rates

अभी बैंक/एनबीएफसी के माध्यम से प्रदान करने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। कुछ सरकारी बैंक कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन भी प्रदान कर सकते हैं। बैंक और एनबीएफसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट पर काई कारण प्रभावित होते हैं, जैसे मांग किए गए लोन के अमाउंट, क्रेडिट स्कोर,इनकम, आदि।

[2023] Top Banks Offering Personal Loan at Lowest Interest

सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करने वाले टॉप बैंक्स की लिस्ट

Top NBFC Offering Personal Loan at Lowest Interest Rates

सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करने वाले टॉप NBFC की लिस्ट

पर्सनल लोन के प्रकार

Instant Personal Loans: बिना किसी न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यकताओं के कुछ ही मिनटों में तुरंत स्वीकृत हो जाते हैं। instant disbursal के साथ पर्सनल लोन आमतौर पर बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने चुनिंदा ग्राहकों को उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर पेश किए जाते हैं।

Short Term Personal Loans:

शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन क्या हैं?

शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन एक प्रकार का लोन है जो व्यक्तियों को उनकी अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद के लिए दिया जाता है। ये लोन आम तौर पर कम अवधि के लिए होते हैं, जैसे कि एक साल से कम, और अपेक्षाकृत कम राशि के लिए, जैसे कि 1 लाख रुपये से कम।

शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन किनके लिए हैं?

शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें अपने अचानक खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे की जल्दी जरूरत है। उदाहरण के लिए, इन लोनों का उपयोग चिकित्सा खर्चों, कार की मरम्मत, या छुट्टी की योजनाओं के लिए किया जा सकता है।

Pre-approved Personal Loans

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन क्या हैं?

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन एक प्रकार का लोन है जो बैंक या अन्य लेंडर द्वारा चुने हुए ग्राहकों को दिया जाता है। इन लोनों के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि लेंडर ने पहले ही आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों का मूल्यांकन किया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:

• त्वरित स्वीकृति: चूंकि आपका क्रेडिट पहले ही मूल्यांकन किया जा चुका है, इसलिए आपके लोन के आवेदन को तेजी से स्वीकार कर लिया जाएगा।
• कम डॉक्यूमेंटेशन: आपको किसी भी दस्तावेज को जमा करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
• आसान आवेदन प्रक्रिया: आप आमतौर पर ऑनलाइन या अपने लेंडर की मोबाइल ऐप के माध्यम से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Consumer Durable Loans

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या हैं?

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो ग्राहकों को टिकाऊ सामान जैसे कि घरेलू उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स, और अन्य घरेलू सामान खरीदने में मदद के लिए दिया जाता है। ये लोन आम तौर पर छोटी अवधि के लिए होते हैं, जैसे कि तीन साल से कम, और अपेक्षाकृत कम राशि के लिए, जैसे कि 2 लाख रुपये से कम।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन किनके लिए हैं?

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने घरों को सुसज्जित करने या अपने पुराने सामानों को बदलने के लिए पैसे की तलाश में हैं। इन लोनों का उपयोग फर्नीचर, उपकरणों, और अन्य आवश्यक वस्तुओं को खरीदने के लिए भी किया जा सकता है।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन कैसे काम करते हैं?

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपने आय प्रमाण, रोजगार विवरण, और क्रेडिट स्कोर का प्रमाण देना होगा। यदि आपका आवेदन स्वीकार कर लिया जाता है, तो आपको लोन की राशि एकमुश्त मिल जाएगी। आपको तब लोन की राशि और ब्याज को तय किए गए मासिक किश्तों में चुकाना होगा।

Personal Loan Balance Transfer

Sure, here is an explanation of personal loan balance transfer in Hindi:

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर क्या है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (PLBT) एक ऐसा प्रोसेस है जिसके तहत आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन का बकाया राशि किसी दूसरे लेंडर के पास ट्रांसफर कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने पुराने लोन को बंद कर देंगे और एक नया लोन ले लेंगे, जिसकी शर्तें बेहतर हो सकती हैं।

PLBT क्यों करते हैं?

PLBT करने के कई कारण हैं, जिनमें शामिल हैं:

• कम ब्याज दर पाना: यदि आप अपने मौजूदा लोन पर उच्च ब्याज दर चुका रहे हैं, तो PLBT आपको कम ब्याज दर वाला लोन मिल सकता है। इससे आप हर महीने कम ब्याज चुका सकते हैं और अपने लोन की अवधि कम कर सकते हैं।
• बेहतर लोन शर्तें पाना: कुछ लेंडर बेहतर लोन शर्तें प्रदान करते हैं, जैसे कि फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन या कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं। यदि आप अपने मौजूदा लोन से संतुष्ट नहीं हैं, तो PLBT आपको बेहतर शर्तों वाला लोन मिल सकता है।
• अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करना: यदि आप अपने पुराने लोन के भुगतान में चूक कर चुके हैं, तो PLBT आपको अपने भुगतान इतिहास को सुधारने में मदद कर सकता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद कर सकता है, जिससे आप भविष्य में कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकेंगे।

Personal Loan Top Up

पर्सनल लोन टॉप-अप क्या है?

पर्सनल लोन टॉप-अप एक ऐसी सुविधा है जो मौजूदा पर्सनल लोन धारकों को अपने लोन की राशि बढ़ाने की अनुमति देती है। इसका मतलब है कि आप अपने मौजूदा लोन पर जो पहले से बकाया है, उसके अलावा अतिरिक्त राशि ले सकते हैं।

पर्सनल लोन टॉप-अप किनके लिए है?

पर्सनल लोन टॉप-अप उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपने मौजूदा पर्सनल लोन की राशि से अधिक राशि की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, आप अपने घर का सामान खरीदने, अपनी कार की मरम्मत करने, या अपने मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन टॉप-अप का उपयोग कर सकते हैं।

पर्सनल लोन टॉप-अप कैसे काम करता है?

पर्सनल लोन टॉप-अप के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपने मौजूदा लेंडर से संपर्क करना होगा और अपनी आवश्यकतानुसार राशि का अनुरोध करना होगा। लेंडर आपके क्रेडिट स्कोर, आय प्रमाण, और रोजगार विवरण की जांच करेगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं। यदि आपका आवेदन स्वीकार कर लिया जाता है, तो आपको अतिरिक्त राशि मिल जाएगी। आपको तब कुल लोन राशि और ब्याज को तय किए गए मासिक किश्तों में चुकाना होगा।

Wedding Loan (Marriage Loan)

Personal loan for Education

भारत और विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए धन की आवश्यकता वाले व्यक्ति, व्यावसायिक पाठ्यक्रम, आदि और पारंपरिक शिक्षा ऋण प्राप्त करने में असमर्थ हैं उच्च शिक्षा के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

विवाह ऋण (मैरिज लोन) क्या है?

विवाह ऋण (मैरिज लोन) एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। ये लोन आम तौर पर कम अवधि के लिए होते हैं, जैसे कि तीन साल से कम, और अपेक्षाकृत कम राशि के लिए, जैसे कि 2 लाख रुपये से कम।

विवाह ऋण किनके लिए है?

विवाह ऋण उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपनी शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे की तलाश में हैं। इन लोनों का उपयोग शादी के समारोह, रिसेप्शन, हनीमून, या अन्य शादी से संबंधित खर्चों के लिए किया जा सकता है।

Personal loan for Medical Emergency (Medical Loan)

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्सनल लोन (मेडिकल लोन) क्या है?

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्सनल लोन (मेडिकल लोन) एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो किसी अचानक या अनपेक्षित चिकित्सा खर्च को पूरा करने में मदद के लिए दिया जाता है। ये लोन आम तौर पर कम अवधि के लिए होते हैं, जैसे कि एक साल से कम, और अपेक्षाकृत कम राशि के लिए, जैसे कि 5 लाख रुपये से कम।

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्सनल लोन किनके लिए है?

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्सनल लोन उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपने या अपने परिवार के किसी सदस्य के अचानक या अनपेक्षित चिकित्सा खर्च को पूरा करने के लिए पैसे की तलाश में हैं। इन लोनों का उपयोग अस्पताल के बिल, सर्जरी के खर्च, दवाओं के खर्च या अन्य चिकित्सा से संबंधित खर्चों के लिए किया जा सकता है।

Personal Loan for Home Renovation

पर्सनल लोन for Home Renovation क्या होता है?

घर के खर्चों के लिए पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है, जिसका मतलब है कि आपको लोन सुरक्षित करने के लिए कोई संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। यह लोन विशेष रूप से घर के रेनोवेशन प्रोजेक्ट्स के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे कि:

• रसोई का रेनोवेशन
• बाथरूम का रेनोवेशन
• फर्श का रेनोवेशन
• पेंटिंग और सजावट
• इलेक्ट्रिक और प्लंबिंग का काम
• घर के विस्तार

Travel Loan

Sure, here is an explanation of travel loan in Hindi:

ट्रैवल लोन क्या है?

ट्रैवल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो लोगों को अपने सपनों की छुट्टियों को पूरा करने में मदद के लिए दिया जाता है। इन लोनों का उपयोग आम तौर पर टूर पैकेज खरीदने, होटल या फ्लाइट टिकट बुक करने, या अन्य यात्रा से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है।

ट्रैवल लोन किनके लिए हैं?

ट्रैवल लोन उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने बजट से बाहर होने के कारण अपनी सपनों की छुट्टी नहीं ले पा रहे हैं। ये लोन किसी भी गंतव्य के लिए यात्रा के लिए उपयोग किए जा सकते हैं, चाहे वह भारत के भीतर हो या विदेश में।

ट्रैवल लोन कैसे काम करते हैं?

ट्रैवल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपने आय प्रमाण, रोजगार विवरण, और क्रेडिट स्कोर का प्रमाण देना होगा। यदि आपका आवेदन स्वीकार कर लिया जाता है, तो आपको लोन की राशि एकमुश्त मिल जाएगी। आपको तब लोन की राशि और ब्याज को तय किए गए मासिक किश्तों में चुकाना होगा।

Debt Consolidation Loan

Debt Consolidation लोन क्या है?

Debt Consolidation लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है जो आपको अपने कई बकाया कर्जों को एक ही लोन में समेकित करने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि आप अपने विभिन्न कर्जों को बंद कर देंगे और एक नया लोन ले लेंगे, जिसकी ब्याज दर बेहतर हो सकती है और जिसका भुगतान करना आसान हो सकता है।

Debt Consolidation लोन क्यों लेते हैं?

Debt Consolidation लोन लेने के कई कारण हैं, जिनमें शामिल हैं:

• कम ब्याज दर पाना: यदि आप अपने मौजूदा लोन पर उच्च ब्याज दर चुका रहे हैं, तो Debt Consolidation लोन आपको कम ब्याज दर वाला लोन मिल सकता है। इससे आप हर महीने कम ब्याज चुका सकते हैं और अपने लोन की अवधि कम कर सकते हैं।
• अपने मासिक भुगतान कम करना: यदि आपके पास कई कर्ज हैं, तो आपका मासिक भुगतान अधिक हो सकता है। Debt Consolidation लोन आपको एक ही मासिक भुगतान में अपने सभी कर्जों को समेकित करने की अनुमति दे सकता है, जिससे आपके मासिक भुगतान कम हो सकते हैं।
• अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करना: यदि आप अपने पुराने लोन के भुगतान में चूक कर चुके हैं, तो Debt Consolidation लोन आपको अपने भुगतान इतिहास को सुधारने में मदद कर सकता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद कर सकता है, जिससे आप भविष्य में कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकेंगे।

आवेदक प्रोफ़ाइल के आधार पर पर्सनल लोन

पर्सनल लोन आमतौर पर बिना किसी सुरक्षा के दिए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, बैंक और एनबीएफसी आवेदक की प्रोफ़ाइल पर विचार करते हैं, जैसे कि आय, रोजगार की स्थिति, क्रेडिट स्कोर, आदि।

महिलाओं के लिए पर्सनल लोन

कामकाजी महिलाएं अपनी व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए महिलाओं के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठा सकती हैं। ये ऋण आमतौर पर अन्य आवेदकों के लिए उपलब्ध लोन्स की तुलना में समान या कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं।

Pensioners के लिए पर्सनल लोन

सेवानिवृत्त वरिष्ठ नागरिक और परिवार पेंशनभोगी बैंक के माध्यम से नियमित पेंशन प्राप्त करने के लिए पेंशन ऋण ले सकते हैं। इस पर्सनल लोन का उपयोग पेंशनभोगियों द्वारा विभिन्न व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि बच्चों की शादी, घर का नवीनीकरण, अप्रत्याशित चिकित्सा बिल आदि।

Self Employed applicants के लिए पर्सनल लोन

Self-employed Professionals को पर्सनल लोन प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है, लेकिन बैंक और एनबीएफसी कुछ मामलों में इन ऋणों को प्रदान करते हैं। स्व-नियोजित आवेदकों को अपने पुनर्भुगतान इतिहास, व्यवसाय विंटेज, आय, आयु आदि के आधार पर ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है।

Salaried applicants के लिए पर्सनल लोन

बैंक और एनबीएफसी वेतनभोगी आवेदकों को पर्सनल लोन स्वीकृत करना पसंद करते हैं, विशेष रूप से सरकारी / पीएसयू संस्थाओं या शीर्ष कॉर्पोरेट्स के साथ काम करने वाले और बहुराष्ट्रीय कंपनियां। लैंडर्स वेतनभोगी आवेदकों को उनकी उच्च नौकरी सुरक्षा और आय निश्चितता के कारण कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं।

Documents Required for Personal Loan

पर्सनल लोन की सुविधाएं और फायदे

• सुरक्षा राशि से मुक्त लोन
• किसी भी प्रकार के नियमित कर्ज व्यय की पाबंदी नहीं
• 10.49% से शुरू होने वाले कम ब्याज दर
• लैंडर की अनुमति से अधिक से अधिक रु. 40 लाख रुपये के लोन मिल सकता है।
• Case-to-case बेसिस पर अधिक से अधिक 60 महीने तक के पेमेंट का समय
• मिनिमल डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत है
• तेजी से प्रदान किए जाने वाले कर्ज

personal Loan Fees & Charges

पर्सनल लोन की फीस और चार्ज लेंडर के विकल्प अलग-अलग होते हैं। नीचे दिए गए टेबल से आपको पर्सनल लोन की फीस और चार्ज के बारे में सही जानकारी मिल जाएगी:

कुछ लेंडर आपके पर्सनल लोन पर लगाने वाले अन्य चार्ज में डॉक्यूमेंटेशन चार्ज, वेरिफिकेशन चार्ज, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज, एनओसी सर्टिफिकेट चार्ज, स्वैप और भी शामिल हो सकते हैं।

पर्सनल लोन कौन ले सकता है (Personal Loan Eligibility Criteria)

• उम्र : 18 – 60 साल तक
• वेतन: Salaried customers के लिए कम से कम रु. 15,000 प्रति माह
• आय: Self-employed customers के लिए कम से कम रु. 5 लाख वार्षिक आय
• क्रेडिट स्कोर: अधिमानतः 750 और उससे अधिक क्योंकि अधिक क्रेडिट स्कोर के होने से लोन स्वीकृति के चांस बढ़ जाते हैं
• रोजगार स्थिरता: वेतनभोगी के लिए कम से कम 2 साल और उसी नौकरी में कम से कम 1 साल का काम का अनुभव
• व्यवसाय निरंतरता: स्व-रोज़गार के लिए कम से कम 2 साल का व्यवसाय निरंतरता
• रोजगार का प्रकार: प्रसिद्ध संस्थान, एमएनसी, प्राइवेट और सरकारी लिमिटेड कंपनियां, सरकारी संगठन, पीएसयू और बड़े उद्योग में काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी

पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स

1. क्रेडिट स्कोर: यह सबसे महत्वपूर्ण एलिजिबिलिटी फैक्टर है। 700 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए एक अच्छा स्कोर माना जाता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, ऑनलाइन लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
2. आय: उच्च आय वाले लोग कम आय वाले लोगों की तुलना में अधिक ऋण राशि के लिए अधिक पात्र हैं।
3. रोजगार: सूचीबद्ध कंपनियों, केंद्र और राज्य सरकारों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारी अधिक राशि के लिए पात्र हैं।
4. कार्य निरंतरता: आपको अपने वर्तमान संगठन का दीर्घकालिक कर्मचारी होना चाहिए। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो व्यवसाय और आय की निरंतरता सबसे महत्वपूर्ण है
5. उधारकर्ता की आयु: न्यूनतम आयु आवश्यकता 21 वर्ष है। अधिकतम आयु सीमा तय करने के लिए बैंकों के अपने मानदंड हैं। ज्यादातर मामलों में, चुकौती अवधि के अंत में आपकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
6. लोन राशि: जिस लोन राशि के लिए आप आराम से सर्विस कर सकते हैं, उसके लिए अप्लाई करने से आप पर्सनल लोन के लिए अधिक योग्य बन जाते हैं और आपके अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।

Personal Loan Calculator

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