[2024] Baroda Digital Personal Loan
बैंक ऑफ़ बड़ौदा का डिजिटल पर्सनल लोन एक सरल, सुविधाजनक और किफायती तरीका है आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का। यह लोन किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है, जैसे कि घरेलू मरम्मत, शिक्षा, या चिकित्सा खर्च।
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यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जो बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन को एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं:
- पेपरलेस प्रक्रिया: पूरी लोन प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी की जा सकती है, जिससे आपको किसी भी दस्तावेज़ को जमा करने या शाखा जाने की आवश्यकता नहीं होती है।
- सीधे वितरण: लोन राशि आपके बैंक खाते में सीधे वितरित की जाएगी।
- कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं: आप लोन की पूरी राशि कभी भी बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के चुका सकते हैं।
- आकर्षक ब्याज दरें: ब्याज दरें आपकी CIBIL स्कोर और बैंक के भीतर आपके लेनदेन के इतिहास पर निर्भर करती हैं।
यदि आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक लोन की तलाश में हैं, तो बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
| मानदंड | वेतनभोगी | स्व-नियोजित |
|---|---|---|
| आयु | 21-58 वर्ष | 21-65 वर्ष |
| शैक्षिक योग्यता | स्नातक या समकक्ष | स्नातक या समकक्ष |
| आय | ₹25,000 प्रति माह | ₹50,000 प्रति माह |
| कार्य अनुभव | कम से कम 2 वर्ष | कम से कम 2 वर्ष |
| CIBIL स्कोर | 701 या उससे अधिक | 701 या उससे अधिक |
| बैंकिंग संबंध | मौजूदा बैंक ग्राहक: ₹10 लाख | नया बैंक ग्राहक: ₹5 लाख |
यहाँ कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है जो आपको बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के पात्रता मानदंडों को समझने में मदद कर सकती है:
- आयु: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु 21 वर्ष से अधिक और 58 वर्ष से कम होनी चाहिए।
- शैक्षिक योग्यता: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास किसी मान्यता प्राप्त संस्थान से स्नातक की डिग्री या समकक्ष योग्यता होनी चाहिए।
- आय: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी मासिक आय कम से कम ₹25,000 (वेतनभोगी) या ₹50,000 (स्व-नियोजित) होनी चाहिए।
- रोजगार की स्थिति: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास कम से कम 2 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।
- CIBIL स्कोर: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपका CIBIL स्कोर 701 या उससे अधिक होना चाहिए।
- बैंकिंग संबंध: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपका बैंक ऑफ़ बड़ौदा में खाता होना चाहिए। यदि आप एक नए बैंक ग्राहक हैं, तो आप ₹5 लाख तक का लोन ले सकते हैं। यदि आप एक नए क्रेडिट वाले ग्राहक हैं, तो आप भी ₹5 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
- अन्य मानदंड: बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको एक वैध मोबाइल नंबर और पैन नंबर होना चाहिए। आपको आधार नंबर भी होना चाहिए। यदि आप एक स्व-नियोजित व्यक्ति हैं, तो आपको ITR दाखिल करने के क्रेडेंशियल या पिछले 2 वर्षों के डिजिटल ITR रिटर्न भी होना चाहिए।
Baroda Digital Personal Loan : Interest rates & charges
| चार्ज का नाम | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | Repo Linked lending Rate (BRLLR) + Strategic Premium + Spread |
| – Min: BRLLR+SP+3.50 | |
| – Max: BRLLR+SP+8.85 | |
| – प्रभावी RoI: 12.90% से 18.25% (CIBIL स्कोर और आंतरिक स्कोर पर निर्भर करता है) | |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 2% + GST |
| – Min: ₹1,000 + GST | |
| – Max: ₹10,000 + GST | |
| स्टाम्प ड्यूटी | राज्य स्टाम्प अधिनियम के अनुसार |
1. ब्याज दर:
- ब्याज दर को तीन भागों में बांटा गया है:
- Repo Linked Lending Rate (BRLLR): यह एक बेंचमार्क दर है जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित की जाती है।
- Strategic Premium: यह एक अतिरिक्त दर है जो बैंक द्वारा जोड़ा जाता है।
- Spread: यह एक और अतिरिक्त दर है जो बैंक द्वारा जोड़ी जाती है, जो आपके CIBIL स्कोर और बैंक के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करती है।
- ब्याज दर 12.90% से 18.25% के बीच होती है।
- ₹50,000 से अधिक के लोन के लिए, ब्याज दर आपके CIBIL स्कोर और बैंक के अंदरूनी स्कोर पर निर्भर करती है।
2. प्रोसेसिंग फीस:
- यह लोन की राशि का 2% होता है।
- इस पर GST भी लगाया जाता है।
- न्यूनतम प्रोसेसिंग फीस ₹1,000 + GST है।
- अधिकतम प्रोसेसिंग फीस ₹10,000 + GST है।
3. स्टाम्प ड्यूटी:
- स्टाम्प ड्यूटी राज्य सरकार द्वारा वसूला जाने वाला एक कर है।
- स्टाम्प ड्यूटी की दर राज्य के अनुसार अलग-अलग होती है।
उदाहरण:
मान लीजिए आप ₹1 लाख का लोन ले रहे हैं और आपकी ब्याज दर 14% है। इस स्थिति में, आपको ₹14,000 का ब्याज देना होगा। इसके अलावा, आपको ₹2,000 (₹1,000 + ₹1,000 GST) प्रोसेसिंग फीस और आपके राज्य के स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करना होगा।
Baroda Digital Personal Loan : Documents Required
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों का विवरण:
- वैध मोबाइल नंबर और पैन नंबर:
- बैंक आपके आवेदन को संसाधित करने और आपसे संपर्क करने के लिए आपके मोबाइल नंबर का उपयोग करेगा।
- पैन नंबर आपके पहचान प्रमाण और कर विवरणों के लिए आवश्यक है।
- आधार नंबर:
- आधार का उपयोग ई-स्टैम्पिंग और ई-साइन के लिए ओटीपी प्राप्त करने के लिए किया जाता है, जो कानूनी रूप से मान्य दस्तावेज़ों में आपके डिजिटल हस्ताक्षर करने की अनुमति देता है।
- नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल या पिछले 6 महीनों के डिजिटल बैंक स्टेटमेंट:
- बैंक आपके वित्तीय लेनदेन और आय का सत्यापन करने के लिए आपके बैंक स्टेटमेंट का उपयोग करेगा।
- स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए:
- ITR ई-फाइलिंग क्रेडेंशियल या पिछले 2 वर्षों के डिजिटल ITR रिटर्न: बैंक आपकी आय और कर भुगतान का आकलन करने के लिए आपके ITR रिटर्न का उपयोग करेगा।
- GST पोर्टल क्रेडेंशियल या पिछले 1 वर्ष के डिजिटल GST रिटर्न (वैकल्पिक): यदि आप GST के तहत पंजीकृत हैं, तो आपके GST रिटर्न आपके व्यवसाय की आय का प्रमाण प्रदान कर सकते हैं।
- वेब कैमरा:
- वेब कैमरा का उपयोग वीडियो KYC प्रक्रिया के लिए किया जाएगा, जिसमें आपके पहचान पत्र और फोटो को सत्यापित किया जाएगा।
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें
| नियम | वेतनभोगी | स्व-नियोजित |
|---|---|---|
| लोन राशि | ₹50,000 से अधिक | ₹50,000 से अधिक |
| चुकाने की अवधि | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने |
| आयु | 21 से 58 वर्ष | 21 से 65 वर्ष |
| पूर्व भुगतान शुल्क | कोई नहीं | कोई नहीं |
| दंड ब्याज | बकाया राशि पर 2% | बकाया राशि पर 2% |
Fixed Obligation to Income Ratio (FOIR):
यह पैमाना यह निर्धारित करता है कि आपकी मासिक आय आपके कुल मासिक ऋण भुगतान (EMI) को कितना वहन कर सकती है। FOIR जितना कम होगा, लोन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
Salaried के लिए FOIR सीमा:
| मासिक शुद्ध आय | FOIR सीमा |
|---|---|
| 50,000 तक | 40% |
| 50,000 से 75,000 तक | 45% |
| 75,000 से 1,25,000 तक | 55% |
| 1,25,000 से 2,00,000 तक | 60% |
| 2,00,000 से अधिक | 65% |
Self Employed के लिए FOIR सीमा:
| मासिक सकल आय | FOIR सीमा |
|---|---|
| 50,000 तक | 35% |
| 50,000 से 75,000 तक | 40% |
| 75,000 से 1,25,000 तक | 50% |
| 1,25,000 से 2,00,000 तक | 55% |
| 2,00,000 से अधिक | 60% |
बैंक ऑफ़ बड़ौदा के प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन और डिजिटल पर्सनल लोन के बीच तुलना
यहाँ बैंक ऑफ़ बड़ौदा के प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन और डिजिटल पर्सनल लोन के बीच तुलना दी गई है, ताकि आप आसानी से समझ सकें:
| सुविधाएँ | प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन | डिजिटल पर्सनल लोन |
|---|---|---|
| लोन राशि | ₹50,001 से ₹5,00,000 तक | ₹50,000 से ₹10,00,000 तक |
| ब्याज दर | 12.40% से 15.90% तक | 12.40% से 17.75% तक |
| लोन अवधि | 18 से 36 महीने तक | 12 से 60 महीने तक |
| प्रोसेसिंग चार्ज | लोन राशि का 2% (न्यूनतम ₹1,000 + GST) | लोन राशि का 2% (न्यूनतम ₹1,000 + GST) |
| आय संबंधी दस्तावेज़ | नहीं | हाँ (बैंक स्टेटमेंट या ITR) |
| आवेदन | 24*7 ऑनलाइन | 24*7 ऑनलाइन |
| प्रक्रिया | पूरी तरह से पेपरलेस | पूरी तरह से पेपरलेस |
| आयु सीमा | 21 से 57 वर्ष | 21 वर्ष से, कार्यकाल के अंत में अधिकतम: वेतनभोगी के लिए 58 वर्ष, स्व-नियोजित के लिए 65 वर्ष |
प्री-अप्रूव्ड ऑफ़र चेक करने के लिए:
- PAPL <स्पेस> अपने डेबिट कार्ड के अंतिम 4 अंक लिखें और 8422009988 पर SMS करें।
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें?
1. बैंक ऑफ़ बड़ौदा की वेबसाइट पर जाएं या बैंक ऑफ़ बड़ौदा के मोबाइल ऐप को खोलें।
सबसे पहले, आपको बैंक ऑफ़ बड़ौदा की वेबसाइट पर या बैंक ऑफ़ बड़ौदा के मोबाइल ऐप को खोलना होगा।
2. “पर्सनल लोन” टैब पर क्लिक करें।
वेबसाइट पर, आपको “पर्सनल लोन” टैब पर क्लिक करना होगा। मोबाइल ऐप में, आपको “पर्सनल लोन” विकल्प पर टैप करना होगा।
3. “ऑनलाइन आवेदन करें” विकल्प पर क्लिक करें।
“पर्सनल लोन” टैब पर क्लिक करने के बाद, आपको “ऑनलाइन आवेदन करें” विकल्प पर क्लिक करना होगा।
4. एप्लीकेशन फॉर्म में आवश्यक जानकारी भरें।
एप्लीकेशन फॉर्म में, आपको निम्नलिखित जानकारी भरनी होगी:
- आपका नाम
- आपका पिता/पति का नाम
- आपका पता
- आपका संपर्क नंबर
- आपका ईमेल पता
- आपका पैन नंबर
- आपका आधार नंबर
- आपका बैंक खाता नंबर
- आपका बैंक खाता आईएफएससी कोड
- आपकी आय का प्रमाण
- आपके क्रेडिट स्कोर का प्रमाण
5. अपने दस्तावेज़ अपलोड करें।
आवेदन पत्र भरने के बाद, आपको अपने दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे। अपलोड करने वाले दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- आपका पैन कार्ड
- आपका आधार कार्ड
- आपका बैंक खाता पासबुक
- आपकी आय का प्रमाण (वेतनभोगी के लिए वेतन पर्ची या सैलरी स्लिप, और स्व-नियोजित के लिए ITR रिटर्न)
- आपके क्रेडिट स्कोर का प्रमाण (CIBIL रिपोर्ट)
6. “आवेदन करें” बटन पर क्लिक करें।
अपने दस्तावेज़ अपलोड करने के बाद, आपको “आवेदन करें” बटन पर क्लिक करना होगा।
Bank Of Baroda Digital Personal Loan V KYC Process
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए वीकेवाईसी प्रक्रिया:
बैंक ऑफ़ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन के लिए वीकेवाईसी प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन है। आप बैंक ऑफ़ बड़ौदा की वेबसाइट पर या बैंक ऑफ़ बड़ौदा के मोबाइल ऐप का उपयोग करके वीकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं।
वीकेवाईसी प्रक्रिया के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:
- अपने डिजिटल कैमरे या फोन के कैमरे का उपयोग करके अपनी तस्वीर लें।
- अपने हस्ताक्षर स्कैन करें या लिखें।
- अपने आधार कार्ड या पैन कार्ड की स्कैन कॉपी अपलोड करें।
वीकेवाईसी प्रक्रिया के दौरान, बैंक आपसे निम्नलिखित जानकारी मांग सकता है:
- आपका नाम
- आपका पता
- आपका संपर्क नंबर
- आपका आधार नंबर
- आपका पैन नंबर
- आपकी तस्वीर
- आपका हस्ताक्षर
आपको इन सभी जानकारी को प्रदान करना होगा और बैंक को यह सुनिश्चित करने में मदद करनी होगी कि आप वास्तविक व्यक्ति हैं और आपके पास लोन लेने का अधिकार है।
एक बार जब आप इन सभी चरणों को पूरा कर लेते हैं, तो बैंक आपकी वीकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा करेगा। यदि आपकी वीकेवाईसी प्रक्रिया सफल होती है, तो आपको लोन राशि और EMI की जानकारी प्रदान की जाएगी।
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