[2024] एसबीआई स्टूडेंट लोन कैसे मिलेगा | SBI Student Loan Scheme Interest Rates, Eligibility, Apply

आप अपनी पढाई को पूरा करने के लिए देश के सबसे बड़े बैंक स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के SBI Student Loan Scheme का लाभ ले सकते हैं। यहाँ आप समझेंगे एसबीआई स्टूडेंट लोन कैसे मिलेगा।

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम (SBI Student Loan Scheme) क्या है?

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम उन छात्रों के लिए एक वरदान है जो भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। SBI Student Loan Scheme छात्रों को आकर्षक ब्याज दरों, फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्पों और विभिन्न प्रकार के खर्चों को कवर करने के लिए पैसे प्रदान करती है।

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इस पोस्ट में, हम SBI Student Loan Scheme के बारे में विस्तार से जानकारी प्रदान करेंगे, जिसमें शामिल हैं:

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया :
• कितना लोन मिलेगा :
• ब्याज दर:
• चुकौती:
• आवश्यक डाक्यूमेंट्स :
• आवेदन प्रक्रिया:
• योजना के लाभ:

SBI Education Loan के प्रकार

एसबीआई स्कॉलर लोन

एसबीआई स्टूडेंट लोन कौन ले सकता है? (SBI Student Loan Eligibility)

एसबीआई का छात्र लोन भारतीय छात्रों को दिया जाता है जो भारत या विदेश में उच्च शिक्षा हासिल करना चाहते हैं. इसके लिए कुछ शर्तें हैं जिन्हें पूरा करना जरूरी है:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए
• जिस कोर्स में दाखिला लिया है वो पूरा होना चाहिए (आपके पास एडमिशन लेटर होना चाहिए)

कौन से कोर्स के लिए मिल सकता है एसबीआई स्टूडेंट लोन

भारत में पढ़ाई के लिए एसबीआई स्टूडेंट लोन :

• ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन (सरकारी मान्यता प्राप्त यूनिवर्सिटी/ कॉलेज द्वारा चलाए जा रहे टेक्निकल और प्रोफेशनल कोर्स)
• आईआईटी, आईआईएम जैसी संस्थाओं के रेगुलर डिग्री/डिप्लोमा कोर्स
• टीचर ट्रेनिंग/ नर्सिंग कोर्स (सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त)
• रेगुलर डिग्री/डिप्लोमा कोर्स (एयरोनॉटिकल, पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग) – इनकी मान्यता डायरेक्टर जनरल ऑफ सिविल एविएशन/शिपिंग/ सम्बंधित रेगुलेटरी अथॉरिटी द्वारा होनी चाहिए

विदेश में पढ़ाई के लिए एसबीआई स्टूडेंट लोन:

• जॉब से जुड़े प्रोफेशनल/टेक्निकल ग्रेजुएशन कोर्स/ पोस्ट ग्रेजुएशन कोर्स और डिप्लोमा कोर्स जैसे MCA, MBA, MS (प्रतिष्ठित यूनिवर्सिटीयों द्वारा ऑफर किए गए)
• CIMA (लंदन) या USA के CPA जैसे संस्थानों द्वारा कराए जाने वाले कोर्स

एसबीआई स्टूडेंट लोन योजना आपके किन खर्चों को कवर करती है? (Expenses Covered by SBI Student Loan Scheme)

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम आपकी शिक्षा से जुड़े कई तरह के खर्चों को कवर करती है, ताकि आप बिना किसी वित्तीय परेशानी के पढ़ाई पर ध्यान लगा सकें. आइए देखें कौन-से खर्चे कवर होते हैं:

• संस्था से जुड़े शुल्क: कॉलेज/स्कूल/हॉस्टल को दी जाने वाली फीस
• परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क: परीक्षा, लाइब्रेरी या प्रयोगशाला से जुड़े किसी भी शुल्क को कवर किया जाता है।
• पुस्तकें/उपकरण/समान: कोर्स पूरा करने के लिए जरूरी किताबें, उपकरण, या यूनिफॉर्म खरीदने में लगने वाला खर्च (यह खर्च ट्यूशन फीस का अधिकतम 20% हो सकता है)।
• जमानत/भवन निधि/ वापसी योग्य जमा राशि: यह भी कवर किया जाता है, लेकिन ये राशि पूरे कोर्स की ट्यूशन फीस का अधिकतम 10% ही हो सकती है।
• विदेश में पढ़ाई: विदेश में पढ़ाई करने जा रहे छात्रों के लिए यात्रा खर्च यात्रा टिकट का पैसा भी कवर होता है।
• दोपहिया वाहन: अगर दोपहिया वाहन (स्कूटी/मोटरसाइकिल) पढ़ाई के लिए जरूरी है तो उसकी खरीद के लिए ₹50,000 तक का लोन मिल सकता है।
• अन्य जरूरी खर्च: अध्ययन यात्रा, प्रोजेक्ट वर्क आदि से जुड़े अन्य जरूरी खर्च भी कवर किए जा सकते हैं।

ध्यान दें: लोन की राशि कोर्स और पढ़ाई की जगह के आधार पर अलग-अलग होती है।

एसबीआई स्टूडेंट लोन योजना के अंतर्गत मिलने वाली राशि (Loan Amount under SBI Student Loan Scheme)

एसबीआई स्टूडेंट लोन योजना आपके चुने हुए कोर्स और आपकी पढ़ाई की जगह के आधार पर अलग-अलग राशि प्रदान करती है. आइए देखें आपको कितना लोन मिल सकता है:

भारत में पढ़ाई के लिए लोन

• मेडिकल कोर्स: ₹30 लाख तक (Medical Courses)
• अन्य कोर्स: अधिकतर कोर्स के लिए ₹10 लाख तक (Other Courses)

कुछ खास मामलों में, भारत में पढ़ाई के लिए अधिकतम ₹50 लाख तक का लोन भी मिल सकता है. हालांकि, यह लोन मिलना बैंक के विवेक पर निर्भर करता है.

विदेश में पढ़ाई के लिए लोन

अधिकतर विदेशी कोर्स के लिए ₹7.50 लाख तक का लोन मिल सकता है (Studies abroad)

हालाँकि, अगर आप “ग्लोबल एड-वेंटेज योजना” (Global Ed-vantage Scheme) के तहत आवेदन करते हैं तो आपको अधिकतम ₹1.5 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।

एसबीआई स्टूडेंट लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स (Documents Required for SBI Student Loan)

जब आप एसबीआई स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको कुछ डाक्यूमेंट्स जमा करने होते हैं। ये डाक्यूमेंट्स बैंक को यह समझने में मदद करते हैं कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं और आपकी शिक्षा के लिए कितना पैसा जरूरी है।

आइए देखें आपको कौन-से दस्तावेज जमा करने होंगे:

• आपकी शिक्षा से जुड़े दस्तावेज:
  • 10वीं, 12वीं और ग्रेजुएशन (अगर लागू हो) की मार्कशीट
  • जिस कोर्स में दाखिला लिया है उसका एडमिशन लेटर/ ऑफर लेटर/ आईडी कार्ड (कोई भी एक)
  • कोर्स से जुड़े खर्चों का विवरण
  • स्कॉलरशिप या फ्री-शिप जैसी किसी भी मदद की कॉपी (अगर आपको मिली हो)
  • अगर पढ़ाई में गैप हुआ है तो उसका कारण बताते हुए एक स्व-घोषणा पत्र
• आपके और आपके माता-पिता/अभिभावक के दस्तावेज:
  • पासपोर्ट साइज फोटो (आपका, माता-पिता/अभिभावक, गारंटर/सह-उधारकर्ता – सबका एक-एक फोटो)
  • पैन कार्ड (आपका, माता-पिता/अभिभावक, गारंटर/सह-उधारकर्ता – सबका)
  • आधार कार्ड (अगर सरकारी ब्याज छूट योजना का फायदा लेना चाहते हैं तो जरूरी)
  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (आपका, माता-पिता/अभिभावक, गारंटर)
• आपके माता-पिता/अभिभावक की आय संबंधी दस्तावेज (अगर लोन राशि ₹7.5 लाख से ज्यादा है):
  • वेतनभोगी के लिए: पिछली तनख्वाह की पर्ची और फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
  • गैर-वेतनभोगी के लिए: बिजनेस का पता प्रमाण (अगर लागू हो) और इनकम टैक्स रिटर्न
• विदेश में पढ़ाई के लिए अतिरिक्त दस्तावेज (अगर लागू हो):
  • पासपोर्ट
• अन्य दस्तावेज:
  • लोन राशि के आधार पर संपत्ति के दस्तावेज (अगर जरूरी हो)
  • अन्य जरूरी सरकारी दस्तावेज (OVD) – बैंक आपको बताएगा कि कौन-से दस्तावेज देने हैं।

ध्यान दें: यह एक सामान्य सूची है, हो सकता है कि बैंक आपसे कुछ अतिरिक्त दस्तावेज मांगे।

एसबीआई स्टूडेंट लोन के लिए पहचान और पते का प्रमाण (Proof of Identity and Address for SBI Student Loan)

आपको अपना लोन आवेदन जमा करते समय अपने पहचान और पते का प्रमाण दिखाना होगा। इसके लिए आपके पास नीचे दिए गए डाक्यूमेंट्स में से कोई एक होना चाहिए, जिस पर आपने सेल्फ अटेस्टेड (self-attested) किया हुआ हो।

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर पहचान पत्र (भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी)
• मनरेगा जॉब कार्ड (राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित)
• राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पता का विवरण हो

अगर आप ऊपर दिए गए डाक्यूमेंट्स में से कोई जमा करते हैं और उस पर आपका नया पता नहीं है, तो आप निचे दिए गए डाक्यूमेंट्स में से कोई भी जमा कर सकते हैं:

• पिछले दो महीने के भीतर का कोई बिल (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल फोन, पाइप्ड गैस, पानी का बिल)
• प्रॉपर्टी या म्युनिसिपल टैक्स रसीद
• पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (सरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किया गया)
• सरकारी या केंद्रीय सरकारी विभागों, वैधानिक या विनियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों, सूचीबद्ध कंपनियों और ऐसे नियोक्ताओं के साथ लीज और लाइसेंस समझौतों द्वारा आवास आवंटित करने वाले नियोक्ताओं से आवास आवंटन पत्र।

ध्यान दें: ऊपर बताए गए पते के प्रमाण के तौर पर जमा किए गए दस्तावेजों में से आपको तीन महीने के अंदर अपना नया पता दर्शाता हुआ कोई सरकारी दस्तावेज जमा करना होगा।

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम की ब्याज दरें (SBI Education Loan Interest Rates)

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम के लिए ब्याज दरें पूरे लोन अवधि के लिए परिवर्तनशील (Floating) रहती हैं। इसका मतलब है कि ब्याज दरें बाजार की स्थिति के अनुसार ऊपर-नीचे हो सकती हैं।

एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम की औसत ब्याज दर: 10.47%

ध्यान दें:

• EBR = External Benchmark Rate
• CRPF = Credit Risk Premium Factor
• प्रभावी ब्याज दर = EBR + CRPF + किसी भी लागू छूट

छूट:

• एसबीआई छात्र ऋण योजना छात्राओं को 0.50% की ब्याज दर में छूट प्रदान करती है।
• साथ ही, अगर आपने एसबीआई रिन्न रक्षा या बैंक के पक्ष में किसी अन्य बीमा योजना ली है, तो आपको अतिरिक्त 0.50% की छूट मिल सकती है।

चुकौती:

• पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद 15 वर्ष तक
• 12 महीने की मोहलत अवधि

एसबीआई स्टूडेंट लोन योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? (SBI Student Loan Scheme Online Apply)

एसबीआई स्टूडेंट लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बहुत आसान है. आपको बस विद्या लक्ष्मी पोर्टल (Vidya Lakshmi Portal) का उपयोग करना होगा.

आइए, जानते हैं कि कैसे करें ऑनलाइन आवेदन:

1. विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर जाएं:

सबसे पहले, आपको विद्या लक्ष्मी पोर्टल: https://www.vidyalakshmi.co.in/ पर जाना होगा.

2. रजिस्टर करें:

पोर्टल पर, आपको “नया उपयोगकर्ता” (New User) के रूप में रजिस्टर करना होगा. इसके लिए आपको अपना नाम, जन्म तिथि, ईमेल पता, मोबाइल नंबर और अन्य कुछ जानकारी देनी होगी।

3. लॉगिन करें:

रजिस्टर करने के बाद, आप अपने लॉगिन आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके पोर्टल में लॉगिन कर सकते हैं।

4. आवेदन पत्र भरें:

लॉगिन करने के बाद, आपको “एसबीआई छात्र ऋण योजना” (SBI Student Loan Scheme) के लिए आवेदन पत्र भरना होगा. आपको अपनी शिक्षा, लोन राशि, माता-पिता/अभिभावक की आय, और अन्य कुछ जानकारी देनी होगी।

5. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें:

आपको आवेदन पत्र के साथ कुछ आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने होंगे, जैसे कि:

• मार्कशीट
• प्रवेश पत्र
• आय प्रमाण
• पहचान प्रमाण
• पते का प्रमाण

6. आवेदन शुल्क का भुगतान करें:

आपको आवेदन शुल्क का भुगतान ऑनलाइन करना होगा।

7. आवेदन जमा करें:

सभी जानकारी भरने और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने के बाद, आप अपना आवेदन जमा कर सकते हैं।

8. आवेदन की स्थिति की जांच करें:

आप पोर्टल पर अपनी आवेदन की स्थिति की जांच कर सकते हैं।

यह भी ध्यान रखें:

• आवेदन करते समय सभी जानकारी सही और पूर्ण रूप से भरें।
• सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
• आवेदन शुल्क का भुगतान करना न भूलें।