[2024] पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन | PNB Udaan Education Loan Interest, Eligibility, Online Apply
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने का सपना देख रहे हैं? पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन योजना पंजाब नेशनल बैंक द्वारा आपके सपनों को सच करने के लिए पेश की गई एक पहल है। PNB Udaan Education Loan मेधावी छात्रों को दुनिया के शीर्ष विश्वविद्यालयों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।
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पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन (PNB Udaan Education Loan) क्या है?
PNB Udaan Education Loan योजना उन छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। यह लोन उन छात्रों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई है जिन्होंने विशिष्ट पाठ्यक्रमों में प्रवेश प्राप्त किया है, जैसा कि नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है।
| पाठ्यक्रम प्रकार | उदाहरण |
|---|---|
| Graduation | प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा पेश किए जाने वाले Job-oriented professional और तकनीकी पाठ्यक्रम। |
| Post Graduation | MCA, MBA, MS, आदि। |
| Professional Certification | CIMA (लंदन) और CPA (USA) पाठ्यक्रम। |
| सरकारी सब्सिडी योजना | विभिन्न सरकारी सब्सिडी योजनाओं के तहत शामिल पाठ्यक्रम। |
| डिग्री/डिप्लोमा | वैमानिकी इंजीनियरिंग, पायलट प्रशिक्षण और शिपिंग जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में कार्यक्रम। |
PNB Udaan Education Loan योजना केवल उन पाठ्यक्रमों के लिए उपलब्ध है जो विदेश में नौकरी खोजने में छात्रों की सहायता करेंगे। इसके साथ मान्यता प्राप्त नियामक निकायों द्वारा मान्यता प्राप्त हैं।
उदाहरण:
- यदि कोई छात्र विदेश में पायलट प्रशिक्षण कार्यक्रम में प्रवेश लेता है, तो पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन योजना केवल तभी उपलब्ध होगी जब कार्यक्रम उस देश के नागरिक उड्डयन प्राधिकरण द्वारा मान्यता प्राप्त हो।
- यदि कोई छात्र विदेश में MBA कार्यक्रम में प्रवेश लेता है, तो पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन योजना केवल तभी उपलब्ध होगी जब कार्यक्रम उस देश के शिक्षा मंत्रालय द्वारा मान्यता प्राप्त हो।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन क्यों चुनें?
- आपके सपनों को वित्तीय सहायता: PNB Udaan विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यकता-आधारित वित्तीय सहायता प्रदान करता है जैसे कि ट्यूशन फीस, हॉस्टल शुल्क, किताबें, और यहां तक कि नौकरी-उन्मुख पाठ्यक्रमों के लिए यात्रा खर्च।
- विभिन्न पाठ्यक्रमों के लिए समर्थन: यह योजना स्नातक डिग्री से लेकर MBA और MS जैसे प्रतिष्ठित स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों तक विभिन्न प्रकार के कार्यक्रमों को कवर करती है। यह CPA और CIMA जैसे व्यावसायिक प्रमाणपत्रों को भी शामिल करता है।
- सुगमता पर ध्यान: PNB Udaan प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और 15 साल तक की लचीली चुकौती अवधि प्रदान करता है। इसके अलावा, कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं है, जिससे आपके वित्त का प्रबंधन आसान हो जाता है।
- सरल प्रक्रिया: ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया परेशानी मुक्त है, और आप इसे अपने घर के आराम से शुरू कर सकते हैं।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन में किन ख़र्चों को कवर किया जाता है
PNB Udaan Education Loan योजना का उद्देश्य विदेश में आपकी उच्च शिक्षा को आर्थिक रूप से संभव बनाना है। यह लोन आपको निम्नलिखित खर्चों को पूरा करने में सहायता करता है:
- शिक्षण संस्थानों (कॉलेज/स्कूल/हॉस्टल) को देय शुल्क: ट्यूशन फीस, छात्रावास शुल्क आदि।
- परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क: आपकी शिक्षा से जुड़े सभी आवश्यक शुल्क।
- जीवन बीमा प्रीमियम (यदि लागू हो): यदि आपने छात्र के रूप में जीवन बीमा करवाया है तो उसका प्रीमियम।
- जमानत राशि, भवन निधि/वापसी योग्य जमा राशि: संस्थान द्वारा समर्थित बिल/रसीदों के साथ प्रस्तुत जमानत राशि आदि।
- पुस्तकें/उपकरण/यंत्र/वर्दी की खरीद: आपकी पढ़ाई के लिए आवश्यक पाठ्यक्रम सामग्री और वर्दी।
- कंप्यूटर की खरीद: यदि आपके पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए उचित मूल्य पर कंप्यूटर की आवश्यकता है।
- अन्य पाठ्यक्रम खर्च: अध्ययन यात्राएं, परियोजना कार्य, थीसिस इत्यादि से जुड़े खर्च।
- व्यक्तिगत रहने का खर्च और दोपहिया वाहन की लागत (यदि आवश्यक हो): विदेश में रहने के दौरान आपके दैनिक खर्च और यदि आवश्यक हो तो दोपहिया वाहन खरीदने का खर्च।
डिप्लोमा और सर्टिफिकेशन पाठ्यक्रमों के लिए लोन :
यह योजना विमानन इंजीनियरिंग, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग इत्यादि जैसे क्षेत्रों को छोड़कर अन्य विदेशी डिप्लोमा और प्रमाणपत्र पाठ्यक्रमों के लिए भी लोन प्रदान करने पर विचार कर सकती है। हालांकि, ऐसे मामलों में कुछ शर्तें लागू होती हैं:
- लोन राशि से 125% अधिक मूल्य के लिक्विड सिक्योरिटी (FDR/NSC/जीवन बीमा पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू) की आवश्यकता होगी।
- आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय स्थिति का आकलन किया जाएगा (वे या तो संयुक्त ऋणदाता या गारंटर बन सकते हैं)।
- यह पाठ्यक्रम मान्यता प्राप्त/स्वीकृत संस्थान द्वारा प्रस्तुत होना चाहिए।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन कौन ले सकता है:
PNB Udaan Education Loan योजना का लाभ उठाने के लिए, आप एक ऐसे मेधावी छात्र होने चाहिए जिसने विदेश में किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में प्रवेश परीक्षा/योग्यता के आधार पर प्रवेश प्राप्त किया हो और वहां उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता हो।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन योजना का लाभ उठाने के लिए आपको निम्नलिखित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा:
- भारतीय निवासी: आप भारत के नागरिक होने चाहिए।
- विदेशी संस्थान में प्रवेश: आपको विदेश स्थित किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में उच्च शिक्षा पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए।
- मान्यता प्राप्त संस्थान: इसका मतलब है कि जिस विश्वविद्यालय या संस्थान में आप पढ़ना चाहते हैं उसे उस देश की सरकार या किसी मान्यता प्राप्त शिक्षा निकाय द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए।
- उच्च शिक्षा पाठ्यक्रम: यह स्नातक डिग्री (जैसे बैचलर ऑफ इंजीनियरिंग), स्नातकोत्तर डिग्री (जैसे MBA), या सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त व्यावसायिक प्रमाणपत्र कार्यक्रम (जैसे CPA, CIMA) हो सकता है।
- प्रवेश परीक्षा/योग्यता आधारित चयन: आपको उस विदेशी संस्थान में प्रवेश पाने के लिए प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी या फिर मेरिट-आधारित चयन प्रक्रिया में सफल होना होगा।
- प्रवेश परीक्षा: कुछ विदेशी विश्वविद्यालयों में विशिष्ट स्नातकोत्तर कार्यक्रमों या कुछ देशों में अध्ययन के लिए प्रवेश परीक्षा देना अनिवार्य होता है (उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में MBA कार्यक्रमों के लिए GMAT)।
- योग्यता आधारित चयन: कुछ विश्वविद्यालय आपके शैक्षणिक प्रदर्शन, कार्य अनुभव, SOP (स्टेटमेंट ऑफ पर्पज) और सिफारिश पत्रों के आधार पर चयन करते हैं।
- शैक्षणिक योग्यता: आपके पास आमतौर पर न्यूनतम 60% अंकों के साथ 10+2 या समकक्ष परीक्षा उत्तीर्ण होनी चाहिए। हालांकि, विशिष्ट पाठ्यक्रमों या विश्वविद्यालयों के लिए उच्च अंक आवश्यक हो सकते हैं।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन के लिए मार्जिन राशि
PNB Udaan Education Loan योजना के तहत आपको दिये जाने वाले लोन राशि के अलावा, आपको अपनी शिक्षा खर्च का एक हिस्सा स्वयं वहन करना होता है, जिसे मार्जिन राशि कहा जाता है। यह राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितना लोन ले रहे हैं।
यहाँ मार्जिन राशि का निर्धारण समझाया गया है:
- ₹4 लाख तक का लोन : यदि आप ₹4 लाख या उससे कम का लोन लेते हैं, तो आपको कोई मार्जिन राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है। बैंक आपको पूरी ₹4 लाख की राशि प्रदान करेगा।
- ₹4 लाख से अधिक का लोन : यदि आप ₹4 लाख से अधिक का लोन लेते हैं, तो आपको ऋण राशि का 15% मार्जिन राशि के रूप में जमा करना होगा।
मार्जिन मनी का उदाहरण:
- मान लीजिए आप ₹7.5 लाख का लोन लेना चाहते हैं। चूंकि यह राशि ₹4 लाख से अधिक है, इसलिए आपको 15% मार्जिन राशि जमा करनी होगी।
- इस स्थिति में, आपको जमा करने के लिए राशि होगी: ₹7.5 लाख का 15% = ₹1.125 लाख
छूट छात्रवृत्ति/अनुदान राशि को मार्जिन में शामिल करना (Scholarship/ assistantship be included in margin):
यदि आपको आपकी शिक्षा के लिए कोई छात्रवृत्ति या अनुदान प्राप्त हुआ है, तो उस राशि को आपकी मार्जिन राशि में शामिल किया जा सकता है। इसका मतलब है कि आपको कम राशि का भुगतान करना होगा।
उदाहरण:
- मान लीजिए आपको ₹7.5 लाख का लोन चाहिए और आपको ₹1 लाख की छात्रवृत्ति मिलती है।
- चूंकि छात्रवृत्ति राशि को मार्जिन में शामिल किया जा सकता है, तो आपका प्रभावी ऋण माना जाएगा: ₹7.5 लाख – ₹1 लाख = ₹6.5 लाख
- अब, इस नई लोन राशि (₹6.5 लाख) पर 15% मार्जिन राशि की गणना करें: ₹6.5 लाख का 15% = ₹0.975 लाख
- इस स्थिति में, आपको जमा करने के लिए राशि कम होकर ₹0.975 लाख हो जाती है।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन के लिए सुरक्षा (Security)
PNB Udaan Education Loan योजना के लिए आपको बैंक को यह विश्वास दिलाना होता है कि आप लोन राशि लौटा पाएंगे। इसे सुरक्षा (Security) की आवश्यकता के रूप में जाना जाता है। लोन राशि के आधार पर आपको निम्न में से कोई एक विकल्प चुनना पड़ सकता है:
- ₹7.5 लाख तक का लोन :
- इस स्थिति में, आपके माता-पिता/अभिभावक को ऋण के लिए संयुक्त ऋणदाता (Joint Borrower) बनना होगा।
- आपको किसी अन्य जमानत (Third Party Guarantee) या संपत्ति (Tangible Security) जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
- संयुक्त ऋणदाता के रूप में, आपके माता-पिता/अभिभावक भी लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार होंगे।
- ₹7.5 लाख से अधिक का लोन :
- इस स्थिति में भी, आपके माता-पिता/अभिभावक को लोन के लिए संयुक्त ऋणदाता बनना होगा।
- इसके अलावा, आपको बैंक द्वारा स्वीकृत मूल्य की Tangible Collateral Security भी जमा करनी होगी।
- Tangible Collateral Security का मतलब है कि आपको कोई ऐसी संपत्ति बैंक के पास गिरवी रखनी होगी जिसे लोन चुकाने में असफलता की स्थिति में बेचा जा सके। इस संपत्ति का मूल्य लोन राशि के 110% के बराबर होना चाहिए।
- स्वीकार की जाने वाली संपत्तियों में आम तौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट (FDR), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC), जीवन बीमा पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू आदि शामिल हो सकते हैं।
पीएनबी उड़ान एजुकेशन लोन की ब्याज दरें (PNB Udaan Education Loan Intrest Rates)
यह योजना विभिन्न प्रकार की लोन राशियों और जमानत विकल्पों के लिए अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करती है।
- ब्याज दरें छात्राओं और अन्य छात्रों के लिए अलग-अलग हैं। छात्राओं को ब्याज दर पर 0.50% की छूट मिलती है।
- लोन की अवधि: ब्याज दरें दो लोन अवधि के लिए दी जाती हैं – 10 वर्ष तक और 10 वर्ष से अधिक।
- CGFSEL योजना: यह योजना अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति, विमुक्त घुमंतू जनजाति, पिछड़ा वर्ग और आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के छात्रों के लिए भारत या विदेश में व्यावसायिक या तकनीकी पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए छात्रवृत्ति प्रदान करती है।
ये टेबल PNB Udaan शिक्षा लोन के अंतर्गत विभिन्न परिस्थितियों में लगने वाली ब्याज दरों को दर्शाती है:
| लोन लेने वाला | लोन अवधि | अन्य छात्रों के लिए ब्याज दर | छात्राओं के लिए ब्याज दर |
|---|---|---|---|
| विशिष्ट संस्थान (Annexure B में उल्लिखित) – 100% जमानत | 10 वर्ष से कम | 10.25% | 9.75% |
| विशिष्ट संस्थान (Annexure B में उल्लिखित) – 100% जमानत | 10 वर्ष से अधिक | 10.75% | 10.25% |
| कोई भी राशि – 100% जमानत | 10 वर्ष से कम | 11.50% | 11.50% |
| कोई भी राशि – 100% जमानत | 10 वर्ष से अधिक | 12.00% | 12.00% |
| ₹7.50 लाख तक (CGFSEL योजना) | 10 वर्ष से कम | 12.25% | 11.75% |
| ₹7.50 लाख तक (CGFSEL योजना) | 10 वर्ष से अधिक | 12.75% | 12.25% |
| ₹7.50 लाख से अधिक | 10 वर्ष से कम | 12.25% | 11.75% |
| ₹7.50 लाख से अधिक | 10 वर्ष से अधिक | 12.75% | 12.25% |
पीएनबी एजुकेशन लोन के लिए प्रोसेसिंग और डाक्यूमेंट्स शुल्क (PNB Education Loan Processing and Documentation Charges)
| एजुकेशन लोन योजना (Education Loan Scheme) | अध्ययन का स्थान (Place of Study) | प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee) | दस्तावेज शुल्क (Documentation Charges) |
|---|---|---|---|
| पीएनबी प्रतिभा (PNB Pratibha) | भारत (India) | शून्य (NIL) | शून्य (NIL) |
| पीएनबी प्रतिभा (PNB Pratibha) | विदेश (Abroad) | ऋण राशि का 1% (Minimum Rs.10,000/-) | पहली किस्त जारी होने के बाद वापसी योग्य (Refundable) |
| पीएनबी प्रवासी शिक्षा ऋण (PNB Pravasi Shiksha Loan) | कोई भी (Any) | ऋण राशि का 1% (Minimum Rs.10,000/-) | वापसी नही योग्य (Non-refundable) |
| पीएनबी कौशल (PNB Kaushal) | कोई भी (Any) | शून्य (NIL) | शून्य (NIL) |
| अन्य पीएनबी शिक्षा ऋण योजनाएं (Other PNB Education Loan Schemes) | भारत (India) | शून्य (NIL) | योजना के अनुसार (Varies by Scheme) |
| अन्य पीएनबी शिक्षा ऋण योजनाएं (Other PNB Education Loan Schemes) | विदेश (Abroad) | योजना के अनुसार (Varies by Scheme) | योजना के अनुसार (Varies by Scheme) |
PNB Udaan Education Loan College List PDF
पंजाब नेशनल बैंक उड़ान एजुकेशन लोन कॉलेज लिस्ट PDF में दो अनुबंध (Annexure) हैं जिनका उल्लेख किया गया है: Annexure A और Annexure B. ये Annexure उन संस्थानों की सूची प्रदान करते हैं जहाँ आप पीएनबी उड़ान योजना के तहत शिक्षा ऋण प्राप्त कर अध्ययन कर सकते हैं।
दस्तावेज़ों के बारे में महत्वपूर्ण बातें:
- Annexure A: यह उन संस्थानों की सूची है जिन्हें पीएनबी स्वचालित रूप से मान्यता देता है। इस सूची में शामिल संस्थानों के लिए ऋण प्राप्त करना आम तौर पर आसान होता है।
- Annexure B: यह उन संस्थानों की सूची है जिनके लिए बैंक ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में अतिरिक्त जांच कर सकता है।
PDF Link: downloadprocess.aspx (pnbindia.in)
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