Bank Education Loan कैसे मिलेगा | शिक्षा ऋण कैसे लें?

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प्रत्येक बच्चे को एक सफल जीवन जीने के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से, ऐसी शिक्षा की कीमत चुकानी पड़ती है। जिसे हर कोई जो इसके योग्य है वह वहन नहीं कर सकता। यहीं पर एजुकेशन लोन चलन में आता है। एजुकेशन लोन बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा मेधावी छात्रों को उनके सपनों के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए दिया जाता है।

बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दर भारत के बेहतरीन संस्थानों में शिक्षा के लिए और विदेशों में पढ़ाई के लिए काफी प्रतिस्पर्धी है। एजुकेशन लोन पर ब्याज दरें फ्लोटिंग हैं, और म्क्लॉ में बदलाव के साथ बदलती रहती हैं। बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दरें 7.15% और 10.30% के बीच हैं।

Bank Education Loan क्या है?

एक एजुकेशन लोन भारत या विदेश में उच्च अध्ययन करने के लिए किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया गया लोन या धन है। शिक्षा पूरी करने के बाद छात्र के लिए लोन रीपेमेंट शुरू होती है और छात्रों को नौकरी पाने या शामिल होने के लिए 6 महीने की अवधि ग्रेस पीरियड के रूप में दी जाती है।

रीपेमेंट राशि आपकी पसंद के ब्याज द्वारा निर्धारित की जाएगी, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आपलोन कैसे चुकाना चाहते हैं। यानी अगर आप मोराटोरियम पीरियड के दौरान ही या मोराटोरियम पीरियड के बाद भुगतान शुरू करना चाहते हैं। मोराटोरियम अवधि आपकी शिक्षा का समय है और साथ ही नौकरी पाने के लिए दिए गए 6 महीने या 1 वर्ष का समय है। इस समय के बाद ही आपसे ऋण का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है।

लोन के अकाउंट में आने के बाद से ब्याज लगना शुरू हो जाता है। इसलिए आपकेग्रेजुएशन होने के समय आपके पास चुकाने के लिए एक बड़ी राशि होती है। दूसरा विकल्प यह है कि आपके माता-पिता या अभिभावक मोराटोरियम पीरियड के दौरान ही लोन का भुगतान शुरू कर सकते हैं, जहां इसकी गणना साधारण ब्याज के रूप में की जाती है।

इस तरह ग्रेजुएशन के समय आपकी लोन राशि काफी कम हो जाती है।

Bank Education Loan के प्रकार

भारत में 4 प्रकार के एजुकेशन लोन हैं।

1. ग्रेजुएशन एजुकेशन लोन – ये उन छात्रों को दिए जाते हैं जिन्होंने अपनी माध्यमिक शिक्षा पूरी कर ली है और स्नातक के रूप में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं। यह भारत या विदेश में किया जा सकता है।
2. पोस्ट ग्रेजुएशन एजुकेशन लोन – ये उन व्यक्तियों को दिए जाने वाले शिक्षा ऋण हैं जो किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय/महाविद्यालय से स्नातक पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद स्नातकोत्तर करना चाहते हैं। यहां भी लोन भारत या विदेश में पढ़ाई के लिए हो सकता है।
3. एजुकेशन लोन लेने वाले माता-पिता – यह वह मामला है जहां माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा के उद्देश्य से ऋण लेते हैं। यह एक असुरक्षित ऋण है और स्नातक या स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए नहीं बल्कि प्राथमिक और उच्चतर माध्यमिक पाठ्यक्रमों के लिए भी आवश्यक है।
4. करियर ग्रोथ एजुकेशन लोन – ये उन युवाओं को दिए जाने वाले लोन हैं, जो कोर्स या ट्रेनिंग, सर्टिफिकेशन करना चाहते हैं, जिससे उनके करियर ग्रोथ को फायदा होगा।

Bank Education Loan आवेदन करने के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

• सभी आवश्यक केवाईसी दस्तावेज, जैसे पता प्रमाण और पहचान प्रमाण।
• आपका कॉलेज प्रवेश पत्र।
• आपके पाठ्यक्रम की शुल्क संरचना।
• वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट और आईटी रिटर्न जैसे आय दस्तावेज
• यदि आपको किसी विदेशी विश्वविद्यालय में अध्ययन करने की आवश्यकता है, तो शिक्षा ऋण की पूर्व-प्रवेश स्वीकृति प्राप्त की जा सकती है।

Education Loan का मार्जिन प्रतिशत

4 लाख रुपये तक के एजुकेशन लोन के लिए किसी मार्जिन की जरूरत नहीं होगी। हालांकि, 4 लाख रुपये से अधिक के शिक्षा ऋण के लिए, 5% का मार्जिन है जो भारत में उच्च अध्ययन के लिए लागू है। विदेश में पढ़ाई के लिए मार्जिन प्रतिशत 15% है।

Education Loan के लिए गारंटी या Collateral 

आपका बैंक तीसरे पक्ष की गारंटी या यहां तक ​​कि एक Collateral की मांग कर सकता है, और यह आपके लोन के मूल्य पर आधारित है। Collateral बीमा पॉलिसी के रूप में हो सकता है जो बैंक के पक्ष में हो। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम शिक्षा ऋण राशि में शामिल किया जा सकता है।

Bank Education Loan के बारे में ध्यान देने योग्य मुख्य बातें

• ऋण लेने के बाद, आप धारा 80 (ई) के तहत आयकर लाभ के लिए पात्र हैं।
• आप एक छात्रा हैं, आपको शिक्षा ऋण के लिए रियायती ब्याज दर मिलेगी।

शिक्षा ऋण के लाभ जो सभी के लिए लागू हैं।

कोई भी छात्र जो पढ़ाई करना चाहता है, वह शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यहां तक ​​कि समाज के आर्थिक रूप से पिछड़े वर्ग भी सरकार द्वारा प्रायोजित सब्सिडी योजनाओं जैसे ‘सेंट्रल स्कीम टू प्रोवाइड इंटरेस्ट सब्सिडी’ (CSIS) के तहत शिक्षा ऋण ले सकते हैं।

सभी पाठ्यक्रमों के लिए लागू: शिक्षा ऋण का उपयोग सभी प्रकार के पाठ्यक्रमों – स्नातक, स्नातकोत्तर, डिप्लोमा पाठ्यक्रम, व्यावसायिक पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए किया जा सकता है – चाहे भारत में हो या विदेशी विश्वविद्यालयों में।

आसानी से उपलब्ध: शिक्षा ऋण व्यापक और आसानी से उपलब्ध हैं। वास्तव में, वे आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार सभी बैंकों में प्राथमिकता वाले उत्पाद हैं।

विविध ऋण राशि: बैंक भारत में अध्ययन के लिए 2 लाख रुपये से 22 लाख रुपये के बीच कहीं भी ऋण दे सकते हैं। बेशक, ऋण का आकार आवेदन किए गए पाठ्यक्रम पर निर्भर करता है। विदेश में पढ़ाई करने के लिए 20 लाख रुपये तक की लोन राशि जाती है।

शिक्षा पूरी करने में मदद करता है: महंगाई और बदलती कीमतों के साथ शिक्षा का खर्च वक्र बढ़ रहा है। पढ़ाई में बाधा से बचने के लिए एजुकेशन लोन जरूरी हो जाता है।

लाभ: शिक्षा ऋण में कई अतिरिक्त लाभ शामिल हैं जैसे सावधानी जमा, पुस्तकालय शुल्क, भवन जमा, प्रयोगशाला शुल्क, ट्यूशन, परीक्षा शुल्क, छात्रावास शुल्क, किताबें, उपकरण और वर्दी खरीदने के लिए पैसा, विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च आदि।

महिलाओं के लिए कम ब्याज दर: आमतौर पर महिला छात्रों को कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश की जाती है।

आसान रीपेमेंट : साथ ही, शिक्षा ऋण का एक और बड़ा लाभ यह है कि ऋण राशि को तुरंत चुकाने की आवश्यकता नहीं है। पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद रीपेमेंट अवधि 5 से 7 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है। इससे पुनर्भुगतान में आसानी होती है।

Compare Top Bank Education Loan Offers 2021

Name of Bank	Interest Rate (p.a.)	Loan Amount	Processing Fees
PNB	6.90% to 9.55%	Up to 15 Lakhs	1% of loan amount
SBI	6.85% to 8.65%	Up to Rs.1.5 crore	Rs.10,000 + tax
Axis	13.70% to 15.20%	Up to 75 Lakh	Nil to Rs.15,000 + tax
Bank of Baroda	6.75% to 9.85%	Up to 4 Lakh and above	1% of loan amount up to Rs.10,000
HDFC	9.45% to 13.34%	Max Apr	Up to 1.5% of loan amount + tax
Tata Capital	10.99% onwards	Up to 30 Lakh	Up to 2.75% of loan amount + tax
Union Bank of India	8.80% to 10.05%	Need-based finance	Nil for Indian students 0.50% of loan amount + GST for NRI students
Bank of India	6.85% to 9.35%	भारत में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.10 लाख तक विदेश में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.20 लाख तक	Nil for courses in India Rs.5,000 + other fees for study abroad
Kotak Mahindra Bank	Up to 16%	भारत में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.10 लाख तक विदेश में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.20 लाख तक	Contact the bank
ICICI Bank	10.50% onwards	भारत में पाठ्यक्रमों के लिए: रु. 50 लाख तक विदेश में पाठ्यक्रमों के लिए: रु. 1 करोड़ तक	Contact the bank
Federal Bank	10.05% onwards	भारत में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.10 लाख तक विदेश में पाठ्यक्रमों के लिए: रु.20 लाख तक	Contact the bank

Bank Education Loan में शामिल खर्चों की सूची

यहां बताया गया है कि ऋण राशि क्या कवर करेगी:

• ट्यूशन शुल्क
• छात्रावास शुल्क
• विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए यात्रा खर्च पैसे
• बीमा प्रीमियम
• पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की लागत
• परीक्षा/प्रयोगशाला/पुस्तकालय शुल्क
• कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर/लैपटॉप की लागत
• सावधि जमा, भवन निधि/प्रतिदेय जमा, संस्था के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित
• पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च जैसे अध्ययन पर्यटन / थीसिस / परियोजना कार्य

Bank Education Loan की विशेषताएं और लाभ

• 1 करोड़ रुपये तक का लोन फाइनेंस पर उपलब्ध है।
• लोन रीपेमेंट की अवधि 15 वर्ष तक।
• भारत और विदेशों में पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण प्राप्त करें।
• कुछ ऋणदाता वीज़ा के लिए आवेदन करने से पहले ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।
• आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के लिए डोर-स्टेप सेवा।
• बैंक के कर्मचारियों के बच्चे कई बैंकों में अधिमान्य दरों का आनंद लेते हैं।
• कुछ बैंक छात्राओं को रियायती ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
• कोर्स पूरा होने के बाद 1 साल तक की मोराटोरियम अवधि का आनंद लें। इस अवधि के दौरान, आपको ऋण पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
• भुगतान किए गए ब्याज पर 8 साल तक कर लाभ का आनंद लें।

Bank Education Loan पर टैक्स बेनिफिट

आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80E के तहत आपके शिक्षा ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज पर कर कटौती मिलेगी। यह लाभ केवल व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और उच्च शिक्षा के उद्देश्य से दिया जाता है। कटौती भारत और विदेशों में अध्ययन के सभी क्षेत्रों को कवर करती है। इसमें व्यावसायिक के साथ-साथ नियमित पाठ्यक्रम भी शामिल हैं।

कृपया ध्यान दें कि कर कटौती केवल ईएमआई के ब्याज हिस्से पर लागू होती है, मूलधन पर नहीं। हालांकि, इस लाभ का दावा करने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। इस लाभ का दावा करने के लिए आपको अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से एक प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी जिसमें आपकी ईएमआई के सिद्धांत और ब्याज हिस्से को अलग किया गया हो।

आप इस लाभ का दावा उस वर्ष से 8 वर्षों के लिए कर सकते हैं जब आपने पुनर्भुगतान शुरू किया था या जब तक आपके ऋण का ब्याज हिस्सा चुकाया नहीं गया था, जो भी पहले हो।

Bank Education Loan के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची

यहां उन दस्तावेजों की एक सांकेतिक सूची दी गई है जो अधिकांश ऋणदाता पूछते हैं:

• शिक्षण संस्थान से प्रवेश पत्र
• मार्कशीट (पिछली शिक्षा – स्कूल/कॉलेज)
• आयु प्रमाण
• आईडी प्रूफ
• पते का सबूत
• सिग्नेचर प्रूफ
• वेतन पर्ची
• हाल के बैंक खाता विवरण
• आय गणना के साथ आईटीआर
• लेखापरीक्षित बैलेंस शीट
• हाल के बैंक विवरण
• टर्नओवर का प्रमाण (सेवा कर रिटर्न / बिक्री रसीद)
• हस्ताक्षर के साथ भरा हुआ आवेदन पत्र
• नवीनतम पासपोर्ट आकार के फोटो
• विदेश में पढ़ाई के लिए उपयुक्त वीजा

नोट: डॉक्यूमेंटेशन चार्ज लोन प्रोवाइडर द्वारा लगाया जा सकता है।

Bank में Education Loan कैसे अप्लाई करें

छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के कई तरीके हैं:

ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

यह आवेदन करने का सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक तरीका है। ऑनलाइन आवेदन करने के दो तरीके हैं। पहला एक सीधा आवेदन पत्र है जिसे आप ऑनलाइन भरेंगे, आवश्यक दस्तावेज संलग्न करेंगे और फॉर्म जमा करेंगे।
दूसरा वह है जहां आप सभी अनुरोधित विवरण प्रदान करके आवेदन करते हैं और ऋणदाता आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले ऋण की शर्तों पर चर्चा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।

ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें

बैंक की एक शाखा पर जाएँ: आप आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपनी निकटतम शाखा में जाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक प्रतिनिधि के साथ ऋण की शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं। फॉर्म भर सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से आवेदन कर सकते हैं।
बैंक को कॉल करें: आप या तो बैंक को कॉल कर सकते हैं या अपनी रुचि व्यक्त करके कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं। फिर आप ऋण शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं और आवेदन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।