बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन | BOI Star Vidya Loan Interest Rates, Eligibility, Documents

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन

स्टार विद्या लोन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा प्रदान की जाने वाली एक एजुकेशन लोन स्कीम है। यह स्कीम भारत के किसी भी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज में पढ़ने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है।

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बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं

स्टार विद्या लोन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक विशेष शिक्षा ऋण है जो भारत के प्रमुख संस्थानों में अध्ययन करने के लिए छात्रों की सहायता के लिए बनाया गया है। यह लोन कई तरह से आपके लिए फायदेमंद है, आइए जानते हैं इसकी खासियतें:

• प्रमुख संस्थानों के लिए: यह लोन खासकर उन छात्रों के लिए है जो भारत के प्रीमियर संस्थानों जैसे आईआईटी, आईआईएम, एनआईटी आदि में प्रवेश पा चुके हैं।
• बिना प्रोसेसिंग फीस के: इस लोन के लिए आपको किसी भी प्रोसेसिंग फीस का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
• बिना गारंटी के: इस लोन के लिए आपको किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
• बिना मार्जिन के: इस लोन के लिए आपको कोई मार्जिन राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
• बिना दस्तावेजी शुल्क के: इस लोन के लिए आपको किसी भी दस्तावेजी शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
• बिना छिपे शुल्क के: इस लोन में कोई भी छिपा हुआ शुल्क नहीं है, जो आपको मिली जानकारी बिल्कुल सही होगी।
• पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं: यदि आप लोन को समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो आपको किसी भी तरह का जुर्माना नहीं देना होगा।
• अन्य बैंकों से लोन ट्रांसफर: यदि आपने किसी अन्य बैंक से शिक्षा ऋण ले रखा है और अब उसे बैंक ऑफ इंडिया में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो यह सुविधा भी उपलब्ध है।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन से किन खर्चों को पूरा किया जा सकता है

शिक्षा से जुड़े खर्च:

• पढ़ाई की फीस: कॉलेज, स्कूल या हॉस्टल की ट्यूशन फीस।
• परीक्षा और लाइब्रेरी फीस: परीक्षा में बैठने और लाइब्रेरी की सदस्यता लेने का खर्च।
• किताबें, उपकरण और साधन: पढ़ाई से जुड़ी किताबें, उपकरण या शैक्षणिक मशीनें खरीदने का खर्च।
• कंप्यूटर या लैपटॉप: पढ़ाई के लिए कंप्यूटर या लैपटॉप खरीदने का खर्च।
• जमानत राशि: संस्थान द्वारा ली जाने वाली जमानत राशि, बिल्डिंग फंड या रिफंडेबल डिपॉजिट का खर्च।
• जीवन बीमा प्रीमियम: छात्र या गारंटर के लिए अध्ययन की पूरी अवधि के लिए जीवन बीमा का प्रीमियम।
• अन्य शैक्षणिक खर्च: कोई भी अतिरिक्त खर्च जो सीधे शिक्षा से जुड़ा हुआ हो, जैसे स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क, शोध कार्य आदि।

• स्टार विद्या लोन आपकी पढ़ाई से जुड़े हर तरह के खर्च को कवर करता है, जिससे आप बिना किसी चिंता के अपनी शिक्षा पूरी कर सकते हैं।
• इसमें पढ़ाई की फीस से लेकर किताबें, उपकरण, कंप्यूटर, लाइब्रेरी और परीक्षा फीस तक सब कुछ शामिल है।
• यहां तक कि आपके द्वारा जमा की जाने वाली जमानत राशि या बीमा प्रीमियम को भी इस लोन से चुकाया जा सकता है।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन की लोन राशि और बीमा विकल्प

लोन की राशि (क्वांटम ऑफ लोन):

स्टार विद्या लोन की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस संस्थान में पढ़ाई कर रहे हैं। बैंक ने संस्थानों को तीन सूचियों में वर्गीकृत किया है:

• सूची “ए”: इस सूची में भारत के शीर्ष संस्थान जैसे आईआईटी, आईआईएम, एनआईटी आदि शामिल हैं। इन संस्थानों के लिए अधिकतम लोन राशि 40 लाख रुपये है।
• सूची “बी”: इस सूची में अन्य प्रतिष्ठित संस्थान शामिल हैं। इन संस्थानों के लिए अधिकतम लोन राशि 25 लाख रुपये है।
• सूची “सी”: इस सूची में अन्य मान्यता प्राप्त संस्थान शामिल हैं। इन संस्थानों के लिए अधिकतम लोन राशि 15 लाख रुपये है।

बीमा (इंश्योरेंस):

स्टार विद्या लोन के साथ एक विशेष रूप से डिजाइन किया गया वैकल्पिक टर्म इंश्योरेंस कवर भी दिया जाता है। इस बीमा का प्रीमियम लोन राशि में शामिल किया जा सकता है। इसका मतलब है कि बीमा प्रीमियम के लिए आपको अलग से पैसे की व्यवस्था नहीं करनी होगी।

यह बीमा छात्र और सह-उधारकर्ता (यदि कोई हो) के जीवन को लोन की पूरी अवधि के लिए कवर करता है। दुर्भाग्यवश यदि लोन अवधि के दौरान छात्र या सह-उधारकर्ता का निधन हो जाता है, तो बीमा कंपनी लोन की बकाया राशि का भुगतान करेगी, जिससे परिवार पर वित्तीय बोझ कम हो जाएगा।

• आप जिस संस्थान में पढ़ रहे हैं, उसके आधार पर आपको अधिकतम 40 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।
• आप चाहें तो लोन के साथ एक वैकल्पिक टर्म इंश्योरेंस कवर भी ले सकते हैं, जिससे लोन की पूरी अवधि के दौरान छात्र और सह-उधारकर्ता का जीवन बीमाकृत रहेगा।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन कौन ले सकता है?

पात्रता (एलिजिबिलिटी):

• भारतीय नागरिक होना: यह लोन केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है।
• चयनित प्रमुख शैक्षणिक संस्थानों में प्रवेश: आपको भारत के चुनिंदा प्रमुख शैक्षणिक संस्थानों में प्रवेश पाना चाहिए, जैसे कि आईआईटी, आईआईएम, एनआईटी आदि। प्रवेश प्रक्रिया प्रवेश परीक्षा या चयन प्रक्रिया के माध्यम से होनी चाहिए।

पाठ्यक्रम (कोर्सेज कवर्ड):

• नियमित पूर्णकालिक डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम: प्रमाणपत्र या अंशकालिक पाठ्यक्रम इस योजना के तहत शामिल नहीं हैं।
• पूर्णकालिक कार्यकारी प्रबंधन पाठ्यक्रम जैसे पीजीपीएक्स (आईआईएम के लिए): यदि आप कार्यकारी प्रबंधन पाठ्यक्रम जैसे पीजीपीएक्स करना चाहते हैं, तो भी आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

मार्जिन (मार्जिन):

• शून्य मार्जिन: इस लोन के लिए आपको कोई मार्जिन राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

सुरक्षा (सिक्योरिटी):

• कोई संपार्श्विक सुरक्षा नहीं: इस लोन के लिए आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
• माता-पिता/अभिभावक सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल होने चाहिए: लोन लेने के लिए आपके माता-पिता या अभिभावकों को सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल होना आवश्यक है।
• भविष्य की आय का असाइनमेंट: कुछ मामलों में, आपको अपनी भविष्य की आय को लोन के लिए सुरक्षा के रूप में असाइन करना पड़ सकता है।
• यदि आप एक भारतीय नागरिक हैं और भारत के एक प्रमुख शैक्षणिक संस्थान में पूर्णकालिक डिग्री या कार्यकारी प्रबंधन पाठ्यक्रम में प्रवेश ले रहे हैं, तो आप स्टार विद्या लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• लोन के लिए आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपके माता-पिता या अभिभावकों को सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल होना होगा।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन – आवश्यक दस्तावेज

स्टार विद्या लोन के लिए आवेदन करते समय कई दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यहां आपको एक आसान तालिका में छात्र और सह-आवेदक (माता-पिता या अभिभावक) के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में बताया गया है:

ध्यान देने योग्य बातें:

• छात्र की आय का प्रमाण आवश्यक नहीं है, क्योंकि सह-आवेदक (माता-पिता या अभिभावक) ही लोन चुकाएंगे।
• Collateral security आमतौर पर आवश्यक नहीं है, लेकिन कुछ मामलों में बैंक इसकी मांग कर सकता है।
• यह सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज नवीनतम हों और सही जानकारी के साथ हों।
• लोन की मंजूरी के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करना अनिवार्य है।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन की ब्याज दरें

स्टार विद्या लोन एक शानदार योजना है जो भारत के प्रमुख संस्थानों में पढ़ाई करने वाले छात्रों की आर्थिक मदद करती है। इसकी एक खासियत यह है कि ब्याज दरें बिना किसी अतिरिक्त स्‍प्रेड के बैंक ऑफ इंडिया द्वारा निर्धारित रेपो रेट (RBLR) पर आधारित होती हैं। हालांकि, ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस सूची के संस्थान में पढ़ाई कर रहे हैं।

छात्राओं और प्रोफेशनल कोर्स करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध छूट भी शामिल है:

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप एक लड़की हैं और IIT दिल्ली में कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग का कोर्स कर रही हैं। चूंकि IIT दिल्ली सूची A में शामिल है, इसलिए आपकी ब्याज दर RBLR पर आधारित होगी और आपको अतिरिक्त 0.50% की छूट और प्रोफेशनल कोर्स छूट के रूप में अतिरिक्त 0.50% की छूट मिलेगी। इसलिए, आपकी कुल संभावित छूट 1.00% सालाना होगी।

• स्टार विद्या लोन भारत के प्रमुख संस्थानों में पढ़ाई करने वाले छात्रों की आर्थिक मदद के लिए बनाया गया है।
• लोन की राशि 40 लाख रुपये तक हो सकती है, ब्याज दर बिना स्प्रेड के RBLR पर आधारित है और कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
• ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस सूची के संस्थान में पढ़ रहे हैं।
• छात्राओं और प्रोफेशनल कोर्स करने वाले छात्रों को 0.50% की ब्याज छूट मिल सकती है। अधिकतम छूट 1% सालाना है।

बैंक ऑफ़ इंडिया स्टार विद्या लोन रीपेमेंट अवधि और शुल्क

• मोरेटोरियम: आपकी पढ़ाई पूरी होने के बाद एक अतिरिक्त वर्ष तक आपको लोन का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
• कुल रीपेमेंट अवधि : लोन का भुगतान शुरू होने की तिथि से 15 वर्ष तक की अवधि होती है।

शुल्क:

• प्रसंस्करण शुल्क: इस लोन के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है।
• वीएलपी पोर्टल शुल्क: आपको 100 रुपये का पोर्टल शुल्क और 18% जीएसटी देना होगा।
• योजना के मानदंडों से विचलन के लिए शुल्क: यदि आप लोन के नियमों का उल्लंघन करते हैं, तो आपको शुल्क देना पड़ सकता है। शुल्क राशि लोन राशि के आधार पर भिन्न होती है:
  • 4 लाख रुपये तक के लोन के लिए – 500 रुपये
  • 4 लाख रुपये से 7.50 लाख रुपये तक के लोन के लिए – 1,500 रुपये
  • 7.50 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए – 3,000 रुपये
• अन्य शुल्क: लोन आवेदन के लिए आपको कुछ अतिरिक्त शुल्क भी देना पड़ सकता है, जैसे थर्ड पार्टी सर्विस प्रोवाइडर का शुल्क।

क्रेडिट गारंटी:

• 7.50 लाख रुपये तक के सभी शैक्षिक लोन “आईबीए मॉडल एजुकेशन लोन स्कीम” के दिशानिर्देशों का पालन करते हैं और राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) द्वारा सीजीएफएसईएल (CGFSEL) के तहत कवर किए जा सकते हैं।

अन्य नियम और शर्तें:

• लोन राशि आपको कई चरणों में दी जाएगी। कोशिश की जाएगी कि राशि सीधे संस्थान या पुस्तकों/उपकरणों के विक्रेताओं को दी जाए।
• अगली किस्त लेने से पहले आपको पिछले सेमेस्टर/टर्म की मार्कशीट जमा करनी होगी।
• अपना पता बदलने पर छात्र/अभिभावक को बैंक को सूचित करना होगा।
• कोर्स बदलने, पढ़ाई पूरी होने, पढ़ाई बंद होने, कॉलेज द्वारा फीस वापसी करने, नौकरी मिलने आदि किसी भी बदलाव की जानकारी छात्र/अभिभावक को तुरंत बैंक को देनी होगी।
• आपको विद्या लक्ष्मी पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करना होगा।