[2024] पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन कैसे मिलेगा | PSB Home Loan Interest Rates, Online Apply

क्या आप अपने सपनो का घर चाहते हैं, तो पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन आपके लिए है। यहाँ आप Punjab and Sind Bank Home Loan के Types, Interest Rates, Documents, Eligibility, Online apply के बारे में बताएँगे।

हम सभी का सपना होता है कि हमारे पास खुद का घर हो। घर खरीदना जरूरी है क्योंकि आप अपनी फैमिली को सुरक्षित और परमानेंट जगह देने के लिए चाहते हैं। आप अपनी बचत और फंड्स को निवेश करते हैं ताकि आप अपने सपनों की प्रॉपर्टी खरीद सकें । पहले लोग अपने रिश्ते, दोस्त या परिवार के सदस्यों से पैसे उधार लेते घर खरीदने के लिए। बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से कर्ज लेना पहले बहुत ट्रेंड में नहीं था और लोगों में इसकी पॉपुलैरिटी भी काम थी। लेकिन आज कल हाल बदल गए हैं और लोग लोन लेकर ही अपना घर खरीदना पसंद करते हैं, जिससे उन्हें टैक्स बेनिफिट मिलते हैं और एक समय अंतराल में उनका अपना कैपिटल बन सकता है।

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Punjab and Sind Bank Home Loan

पंजाब एंड सिंध बैंक आपको होम लोन 8.85% p.a. के शुरूआती ब्याज दरों पर कर्ज दे रही है। जिसकी राशि 5 लाख रुपये से शुरू होती है जिसमें 30 साल तक लोन चुकाने की अवधि दी जाती है। इसके अलावा, बैंक प्रदेश सरकार/सेंट्रल सरकार/पीएसयू/बैंक के मान्यता प्राप्त शिक्षा संस्थान (बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त) की स्थायी महिला कर्मचारियों को भी 0.10% के साथ रियायत के साथ होम लोन के लिए प्रदान करती है। Punjab and Sind Bank ग्रामीण और अर्ध-शहरी इलाके में रहने वाले लोगो के लिए पीएसबी किसान होम लोन योजना भी करती है। पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन के बारे में और जाने के लिए आगे पढ़ें।

Punjab & Sind Home Loan Details 

PSB Home Loan Types (पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन के प्रकार)

• PSB Apna Ghar
• PSB Apna Ghar – सहज
• PSB Apna Ghar Top Up
• PSB Kisan Home Loan Scheme

PSB Apna Ghar

PSB Apna Ghar पंजाब और सिंध बैंक की एक आवास ऋण योजना है। यह योजना भारत में घर खरीदने, बनाने या मरम्मत करने के इच्छुक व्यक्तियों, समूहों या आवास समितियों के सदस्यों के लिए उपलब्ध है।

PSB Apna Ghar के तहत ऋण की राशि ₹5 करोड़ तक हो सकती है और ऋण की अवधि 30 वर्ष तक हो सकती है। ऋण की ब्याज दरें 8.95% से 12.60% प्रति वर्ष के बीच होती हैं।

PSB Apna Ghar के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• आवेदक की वार्षिक आय ₹10 लाख से अधिक होनी चाहिए।
• आवेदक के पास पर्याप्त आय का स्रोत होना चाहिए।
• आवेदक के पास ऋण चुकाने की क्षमता होनी चाहिए।

PSB Apna Ghar के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• ऋण आवेदन पत्र
• आय प्रमाण पत्र
• पहचान प्रमाण पत्र
• पता प्रमाण पत्र
• संपत्ति का मूल्यांकन

PSB Apna Ghar एक आकर्षक आवास ऋण योजना है जो भारत में घर खरीदने, बनाने या मरम्मत करने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

यहां PSB Apna Ghar के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

• अधिकतम ऋण राशि ₹5 करोड़
• अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष
• आकर्षक ब्याज दरें
• लचीला पुनर्भुगतान विकल्प
• आसान पात्रता मानदंड
• न्यूनतम दस्तावेजीकरण

PSB Apna Ghar – सहज

PSB Apna Ghar – सहज पंजाब और सिंध बैंक की एक खास होम लोन योजना है जो खासकर सरकारी कर्मचारियों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) के कर्मचारियों के लिए बनाई गई है। इसमें शिक्षा क्षेत्र के कुछ संस्थानों के कर्मचारी भी शामिल हैं।

योजना के मुख्य बिंदु:

• उद्देश्य: मकान खरीदना, फ्लैट खरीदना, निर्माण करना, जमीन खरीदकर निर्माण करना, मरम्मत या नवीनीकरण करना।
• पात्रता: केंद्र/राज्य सरकारों/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) के स्थायी कर्मचारी। बैंक द्वारा अनुमोदित प्रतिष्ठित शिक्षा संस्थानों के स्थायी कर्मचारी।
• आयु सीमा: न्यूनतम: 21 वर्ष अधिकतम:
  • बिना पेंशन वाले कर्मचारी – 60 वर्ष
  • पेंशन या NPS वाले कर्मचारी – 70 वर्ष
• ऋण राशि: न्यूनतम: ₹5 लाख अधिकतम: आवश्यकतानुसार
• मार्जिन: जमीन, निर्माण और संपत्ति के प्रकार के आधार पर 10% से 40% तक।
• ब्याज दर: अधिक जानकारी के लिए बैंक की वेबसाइट देखें।
• ऋण अवधि: अधिकतम 30 वर्ष, आयु सीमा के अधीन।
• पूर्व भुगतान शुल्क: नहीं।
• प्रसंस्करण शुल्क: माफ।
• जांच शुल्क: पहले साल माफ।
• कानूनी और मूल्यांकन शुल्क: बैंक द्वारा वहन किया जाएगा।
• सुरक्षा: वित्तपोषित संपत्ति का गिरवी।
• लॉकर किराए में रियायत: इस योजना के तहत ऋण लेने वाले को और उनके जीवनसाथी को पहले तीन वर्षों के लिए छोटे लॉकर पर किराए में 50% की छूट।

PSB Apna Ghar Top Up

PSB Apna Ghar टॉप अप एक ऐसा लोन है जो मौजूदा PSB Apna Ghar होम लोन धारकों को उनके मौजूदा लोन के अतिरिक्त धन प्रदान करता है। इसका उपयोग आप अपने घर से संबंधित या अन्य व्यक्तिगत जरूरतों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि:

• घरेलू सामान खरीदना
• बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करना
• चिकित्सा खर्चों को पूरा करना
• व्यवसाय शुरू करना

PSB Apna Ghar Top Up कौन ले सकता हैं?

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आपकी वित्तपोषित संपत्ति का निर्माण पूरा हो चुका है और उसका कब्जा ले लिया गया है।
• आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड न्यूनतम होना चाहिए:
  • सरकारी/पीएसयू कर्मचारी (वेतन खाता बैंक के साथ) – 6 महीने
  • सरकारी/पीएसयू कर्मचारी (वेतन खाता बैंक के साथ नहीं) – 12 महीने
  • अन्य सभी मामलों के लिए – 24 महीने

धनराशि

आप PSB Apna Ghar टॉप अप के तहत अधिकतम ₹2 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज दर

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए ब्याज दरें PSB Apna Ghar होम लोन के लिए ब्याज दरों के समान हैं।

पुनर्भुगतान

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए पुनर्भुगतान अवधि 10 वर्ष तक है।

पूर्व भुगतान शुल्क

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है।

प्रसंस्करण शुल्क

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए प्रसंस्करण शुल्क ₹10,000 है।

सुरक्षा

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए सुरक्षा आपकी वित्तपोषित संपत्ति पर गिरवी रखी गई संपत्ति है।

दस्तावेजीकरण

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए आवश्यक दस्तावेजीकरण में शामिल हैं:

• आवेदन पत्र
• आय प्रमाण पत्र
• पहचान प्रमाण पत्र
• पता प्रमाण पत्र
• संपत्ति का मूल्यांकन

आवेदन कैसे करें

PSB Apna Ghar टॉप अप के लिए आवेदन करने के लिए, आप अपने निकटतम पंजाब और सिंध बैंक शाखा में जा सकते हैं। आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।

अधिक जानकारी के लिए, कृपया अपने निकटतम पंजाब और सिंध बैंक शाखा से संपर्क करें।

उदाहरण

मान लीजिए कि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं और आपका वेतन खाता पंजाब और सिंध बैंक में है। आपने पहले से ही PSB Apna Ghar होम लोन के तहत ₹1 करोड़ का लोन लिया है। आपके पास ₹20 लाख का पुनर्भुगतान रिकॉर्ड है। आप अपने घर के लिए अतिरिक्त ₹50 लाख का लोन लेना चाहते हैं।

इस मामले में, आप PSB Apna Ghar टॉप अप के तहत ₹50 लाख का लोन प्राप्त करने के पात्र हैं। आपको ₹10,000 का प्रसंस्करण शुल्क देना होगा। आपका मासिक ईएमआई ₹50,000 होगा।

PSB Kisan Home Loan Scheme

PSB किसान होम लोन योजना ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में घर खरीदने, बनाने, मरम्मत करने, नवीनीकरण करने या उन्नत करने के लिए किसानों और कृषि श्रमिकों के लिए है। यह योजना बैंक की ग्रामीण और अर्ध-शहरी शाखाओं के माध्यम से ही दी जाती है।

PSB Kisan Home Loan कौन ले सकता है?

• उम्र: 21 से 60 वर्ष के बीच
• आय: ऋण चुकाने के बाद 40% से कम नहीं होनी चाहिए। पति/पत्नी, बेटे और बहू की आय भी मानी जा सकती है।
• जमीन-जायदाद: स्वामित्व स्पष्ट और बिना किसी बोझ के होनी चाहिए।

ऋण राशि:

• अधिकतम ₹20 लाख
• प्लॉट खरीद के लिए: 20% तक
• मरम्मत/नवीनीकरण के लिए: ₹2 लाख तक

सुरक्षा:

• जिस संपत्ति के लिए ऋण लिया है उसका पंजीकृत/समान न्यायिक गिरवी
• वैकल्पिक सुरक्षा: अन्य संपत्ति, LIC पॉलिसी, KVP, NSC

मार्जिन:

• प्लॉट खरीद: 40%
• घर निर्माण: 20%
• मरम्मत/नवीनीकरण: 20%
• घर खरीद: 25%

ब्याज दर:

• वर्तमान में 1 वर्षीय MCLR यानी 8.40%

प्रसंस्करण शुल्क:

• 10.11.2021 तक निःशुल्क

गारंटी:

• सह-उधारकर्ता होने पर छूट दी जा सकती है।
• अन्य सभी मामलों में पति/पत्नी, बड़े बेटे या तीसरे पक्ष की गारंटी ली जा सकती है।

पुनर्भुगतान:

• अधिकतम 20 वर्ष, 70 वर्ष से पहले ऋण चुकाना आवश्यक।
• पहली किस्त 6 महीने से पहले, 24 महीने के भीतर या पहली फसल के बाद शुरू होनी चाहिए।

पंजाब और सिंध बैंक होम लोन ब्याज दरें (Punjab & Sind Bank Home Loan Interest Rates)

पंजाब और सिंध बैंक (PSB) होम लोन के लिए ब्याज दरें EBLR (External Benchmark Linked Lending Rate) पर आधारित होती हैं। EBLR, RBI द्वारा निर्धारित रेपो रेट से जुड़ी होती है। वर्तमान में, PSB का PRLR (PSB Repo Linked Rate) 8.45% है, जिसका मतलब है EBLR = PRLR + Spread।

स्प्रेड आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न होता है। जितना अच्छा आपका क्रेडिट स्कोर होगा, उतना कम स्प्रेड होगा और इसलिए, कम ब्याज दर मिलेगी। तालिका ‘A’ विभिन्न क्रेडिट स्कोर श्रेणियों के लिए प्रासंगिक स्प्रेड और प्रभावी EBLR को दिखाती है।

क्रेडिट स्कोर के आधार पर PSB Home Loan ब्याज दरें

क्रेडिट स्कोर के आधार पर PSB Apna Ghar Sahaj होम लोन ब्याज दरें

• बहुत खराब क्रेडिट स्कोर (641-689): केवल तभी लोन मिल सकता है जब आप पहले से ही बैंक के ग्राहक हों और पिछले एक साल से नियमित रूप से लोन चुका रहे हों। ऐसे में ब्याज दर 9.85% होगी।
• PSB Apna Ghar Top Up लोन: मौजूदा आवास ऋण पर लगने वाली ब्याज दर से 0.50% अधिक ब्याज लगेगा।

Punjab & Sind Bank Home Loan Fees and Charges

PSB Apna Ghar:

• इस योजना के तहत ऋण राशि ₹25 लाख तक होने पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.15% होगा, लेकिन कम से कम ₹1000 और अधिकतम ₹3750 होगा।
• ऋण राशि ₹25 लाख से ऊपर और ₹50 लाख तक होने पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.25% होगा, लेकिन अधिकतम ₹12500 होगा।
• ऋण राशि ₹50 लाख से ऊपर और ₹75 लाख से कम होने पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.25% होगा, लेकिन अधिकतम ₹15000 होगा।
• ऋण राशि ₹75 लाख और उससे अधिक होने पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.25% होगा।

PSB Apna Ghar Top Up:

• इस योजना के तहत पहली बार में ली जाने वाली राशि (Top Up) ₹10 लाख तक होने पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.15% होगा, लेकिन कम से कम ₹1000 और अधिकतम ₹3750 होगा।

PSB Kisan Home Loan:

• इस योजना के तहत प्रसंस्करण शुल्क एकमुश्त लिया जाता है, जो ऋण राशि का 0.15% होगा, लेकिन कम से कम ₹1000 और अधिकतम ₹2000 होगा।

कुछ अतिरिक्त बातें:

• इन शुल्कों के अलावा, आपको GST भी देना होगा।

पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स (PSB Home Loan Documents)

Required Documents (Provisional List):

Common Documents:

• Application Form: Duly filled and signed.
• Photos: Two passport-sized photographs.
• Age Proof: Any valid document like Pan Card, Aadhaar Card, etc.
• Address & Identity Proof: Photocopies of documents like Pan Card, Driving License, Voter ID, etc.
• Income Proof:
  • Salaried: Last 3 months’ salary slips, ITR/Form 16 for 3 years.
  • Business/Others: Business proof, address proof, ITRs, audited/certified balance sheets for 3 years.
• Financial Statements: Personal assets & liabilities statement, bank account statements (last 6/12 months), loan account statements (if applicable).
• Bio-data: Covering education, age, experience, profession/business details with proofs.
• Income Proof (if applicable): Spouse/parents/children’s income proof if considered for loan amount/repayment capacity.
• Guarantor Documents (if applicable): Guarantor forms, net worth/income proof, IT returns for 2 years.
• Employer Undertaking (if feasible): Employer’s undertaking for monthly installment remittance.

Loan Specific Documents:

• Home Loan:
  • Proof of advance/margin payments.
  • Copy of approved map/plan for construction/purchase.
  • Construction permission from competent authority.
  • Agreement for sale/sale deed/cost estimate for construction.
  • Allotment letter from relevant authorities.
  • Additional documents based on property type (purchase from builder, resale, etc.).

Punjab & Sind Bank Home Loan EMI Calculator

पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन पर ब्याज और ईएमआई का पता लगाने के लिए, आप ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको केवल लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करने की आवश्यकता है। आपकी ईएमआई की गणना करने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं।

Technical Mitra होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

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पंजाब और सिंध बैंक होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें: (PSB Home Loan Apply)

पंजाब एंड सिंध बैंक से होम लोन प्राप्त करने के लिए, सबसे पहले आपको बैंक द्वारा प्रदान किए गए आवेदन फॉर्म को भरना होगा। किसी भी लैंडर से होम लोन प्राप्त करने के लिए आवेदन पत्र भरना पहला कदम है। सबसे अच्छी बात यह है कि आप इस फॉर्म को या तो ऑनलाइन भर सकते हैं या इसके लिए अपनी नजदीकी शाखा में जा सकते हैं। इन दो तरीकों से आप आसानी से पंजाब एंड सिंध बैंक में होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

आप पंजाब और सिंध बैंक (PSB) होम लोन के लिए दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं:

ऑनलाइन:

• PSB की वेबसाइट पर जाएं: 
• होम लोन सेक्शन में जाएं.
• “Apply Online” बटन पर क्लिक करें.
• आवेदन फॉर्म को पूरा करें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें.
• फॉर्म जमा करें.

ऑफलाइन:

• अपने निकटतम PSB शाखा में जाएं.
• होम लोन अधिकारी से संपर्क करें.
• आपको एक आवेदन फॉर्म प्रदान किया जाएगा.
• फॉर्म को पूरा करें और आवश्यक दस्तावेज जमा करें.
• आवेदन जमा करें

• आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट स्कोर की जांच करें और इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं, क्योंकि इससे आपको कम ब्याज दर मिल सकती है।
• सभी आवश्यक दस्तावेजों को पूर्ण और समय पर जमा करें।
• होम लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए PSB की वेबसाइट या अपने निकटतम शाखा से संपर्क करें।

Punjab & Sind Bank Home Loan FAQs