[2024] आईडीबीआई बैंक होम लोन कैसे मिलेगा | IDBI Bank Home Loan Interest Rates, Eligibility, Apply
आप अपने घर के सपने को पूरा करने के लिए आईडीबीआई बैंक होम लोन ले सकते हैं। यहाँ आप IDBI Bank Home Loan Interest Rates, Eligibility, Apply से जुडी जानकारी पाएंगे।
आईडीबीआई बैंक होम लोन क्या है?
आईडीबीआई बैंक होम लोन एक प्रकार का लोन है जो आपको भारत में कहीं भी घर खरीदने, निर्माण करने या विस्तार करने के लिए पैसे देता है। यह एक फ्लोटिंग दर ऋण है, जिसका अर्थ है कि ब्याज दर बाजार दरों के अनुसार बदल सकती है।
आईडीबीआई बैंक होम लोन की विशेषताएं:
| Feature | Description |
|---|---|
| Takeover Norms | Transfer existing home loan from another lender to IDBI Bank. |
| Repayment Track Record | Minimum of 6 months good repayment history required. |
| Top-up Facility | Borrow additional funds on top of your existing home loan. |
| Top-up Facility Limit | Up to 100% of the existing loan amount. |
| Maximum Loan Tenure | Varies based on employment status (Salaried: 30 years, Self-Employed: 20 years). |
| Maximum Loan Amount | Depends on property value and income (Up to 90% for loans below Rs. 30 Lakh, decreasing for higher amounts). |
1. अन्य बैंकों/वित्तीय संस्थानों से लोन ट्रांसफर:
यह सुविधा आपको अपने मौजूदा होम लोन को किसी अन्य ऋणदाता से आईडीबीआई बैंक में स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। यदि आपको आईडीबीआई बैंक के साथ बेहतर ब्याज दर या अधिक अनुकूल शर्तें मिल सकती हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।
2. न्यूनतम 6 महीने का रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड:
टेकओवर या टॉप-अप जैसी अन्य सुविधाओं के लिए पात्र होने के लिए, आपको अपने पिछले लैंडर्स के साथ कम से कम 6 महीने के लिए अच्छा रीपेमेंट हिस्ट्री रखना होगा। यह आपकी वित्तीय स्थिरता और आपके लोन रीपेमेंट का प्रबंधन करने की क्षमता को दर्शाता है।
3. टॉप-अप सुविधा:
यह सुविधा आपको अपने मौजूदा होम लोन के शीर्ष पर अतिरिक्त धन उधार लेने की अनुमति देती है। यह विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोगी हो सकता है, जैसे कि घर का नवीनीकरण, शिक्षा व्यय, आदि ।
4. 100% तक टॉप-अप सुविधा:
आईडीबीआई बैंक मौजूदा लोन राशि के 100% तक टॉप-अप सुविधा प्रदान करता है। इसका मतलब है कि आप संभावित रूप से अपनी बकाया लोन शेष राशि के बराबर राशि उधार ले सकते हैं।
5. अधिकतम लोन अवधि:
अधिकतम लोन अवधि आपके रोजगार की स्थिति पर निर्भर करती है:
- Salaried: Up to 30 years
- Self-Employed Professional: Up to 20 years
- Self-Employed Non-Professional: Up to 20 years
हालांकि, वास्तविक अवधि प्रदान की गई आपकी व्यक्तिगत पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर होगी जैसा कि आईडीबीआई बैंक द्वारा मूल्यांकन किया गया है।
6. अधिकतम लोन राशि:
आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि संपत्ति के मूल्य और आपकी आय पर निर्भर करती है:
- 30 लाख रुपये तक: आप संपत्ति मूल्य का 90% तक प्राप्त कर सकते हैं।
- 30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक: आप संपत्ति मूल्य का 80% तक प्राप्त कर सकते हैं।
- 75 लाख रुपये से ऊपर: आप संपत्ति मूल्य का 75% तक प्राप्त कर सकते हैं।
आईडीबीआई बैंक होम लोन के लाभ:
1. संपत्ति चुनने से पहले ही सैद्धांतिक ऋण स्वीकृति:
यह सुविधा आपको संपत्ति चुनने से पहले ही यह जानने में मदद करती है कि आप कितना ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति खोज को अधिक केंद्रित बनाने में मदद मिल सकती है।
2. व्यापक होम लोन उत्पादों की रेंज:
आईडीबीआई बैंक विभिन्न प्रकार के होम लोन उत्पाद प्रदान करता है, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं। इसमें शामिल हैं:
- home loan
- Home Loan Interest Saver
- Home Loan – Top Up
- Home Loan – Takeover Facility
- home improvement loan
- home extension loan
- Home Loan – Booking Finance
3. वेतनभोगी (एनआरआई सहित), self-employed professionals के लिए अनुकूलित होम लोन सुविधाएं:
आईडीबीआई बैंक आपके रोजगार की स्थिति के आधार पर विभिन्न ऋण सुविधाएं प्रदान करता है, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम उत्पाद चुन सकते हैं।
4. पहले से स्वीकृत परियोजनाएं:
आईडीबीआई बैंक कुछ पहले से स्वीकृत परियोजनाओं के साथ साझेदारी करता है, जिससे होम लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया तेज और आसान हो जाती है।
5. Flexible Loan Repayment विकल्प:
आईडीबीआई बैंक विभिन्न flexible repayment options प्रदान करता है, जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार आपकी ईएमआई को प्रबंधित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसमें शामिल हैं:
- Flexible Loan Installment Plan
- Step up and step down repayment facility
- installment based emi
6. व्यापक शाखा नेटवर्क:
आईडीबीआई बैंक पूरे भारत में 1800 से अधिक शाखाओं और 75 समर्पित ऋण प्रसंस्करण केंद्रों के साथ मौजूद है, जिससे आप आसानी से सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
7. भारत में कहीं भी घर खरीदने के लिए कहीं से भी ऋण:
आप भारत में कहीं भी संपत्ति खरीदने के लिए आईडीबीआई बैंक से ऋण प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आप देश के किसी भी स्थान पर रहते हों।
8. अनुभवी कर्मचारी:
आईडीबीआई बैंक अनुभवी कर्मचारियों का एक दल रखता है जो आपकी ऋण प्रक्रिया को सुचारू और आसान बनाने में मदद कर सकता है।
आईडीबीआई बैंक होम लोन की ब्याज दरें
आईडीबीआई बैंक रिटेल लोन ब्याज दरें (एसआरए उत्पादों के लिए)
| Product | श्रेणी | ब्याज दर | Salaried/Self Employed Professional | Self Employed Non-Professional |
|---|---|---|---|---|
| होम लोन | प्लेन वेनिला होम लोन (खरीद/निर्माण/विस्तार) | 8.40% – 10.75% | 8.40% – 10.75% | 8.50% – 12.25% |
| होम लोन टॉप अप | गृह प्रयोजन: एचएल आरओआई + 20 बीपीएस | |||
| सुविधा टॉप अप (गैर आवास प्रयोजन): एचएल आरओआई + 75 बीपीएस | ||||
| प्लॉट लोन फॉर हाउस कंस्ट्रक्शन | 9.80% – 10.40% | |||
| ग्रामीण/अर्बन हाउसिंग | ऋण राशि रु.35 लाख तक | 8.60% – 10.95% | 8.60% – 10.95% | 8.70% – 12.45% |
| लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) | Residential Property | 9.50% – 11.45% | ||
| Commercial Property | 10.75% – 11.70% | |||
| कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीद के लिए लोन (LCPP) | 10.95% – 11.95% |
आईडीबीआई बैंक होम लोन कौन ले सकता है?
Salaried (including NRIs / PIOs) के लिए
- न्यूनतम आयु: 22 वर्ष
- अधिकतम आयु (ऋण परिपक्वता पर): 70 वर्ष या सेवानिवृत्ति आयु, जो भी पहले हो (आय निरंतरता के प्रमाण के अधीन)
- आय का प्रमाण: पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियां, फॉर्म 16/आईटीआर, और पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
Self Employed Professionals & Self Employed Non-Professionals के लिए
- न्यूनतम आयु: 25 वर्ष
- अधिकतम आयु (ऋण परिपक्वता पर): 65 वर्ष या सेवानिवृत्ति आयु, जो भी पहले हो (आय निरंतरता के प्रमाण के अधीन)
- आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न, लाभ/हानि विवरण और व्यावसायिक प्रोफाइल
अतिरिक्त जानकारी:
- आईडीबीआई बैंक 8.40% वार्षिक से शुरू होने वाले होम लोन प्रदान करता है।
- ऋण अवधि 30 वर्ष तक हो सकती है।
- आप संपत्ति की लागत का 90% तक का ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।
- शेष राशि हस्तांतरण और टॉप-अप ऋण विकल्प उपलब्ध हैं।
- संपत्ति चयन से पहले सिद्धांत रूप में ऋण स्वीकृति प्राप्त की जा सकती है।
- वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों आवेदकों के लिए अनुकूलित ऋण सुविधाएँ प्रदान की जाती हैं।
ध्यान देने योग्य बातें:
- ये केवल बुनियादी पात्रता मानदंड हैं। अन्य कारकों जैसे क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात और संपत्ति प्रकार का भी आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार किया जाएगा।
- आपको दी जाने वाली ब्याज दर आपके प्रोफ़ाइल और ऋण शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
- होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न उधारदाताओं से दरों और शर्तों की तुलना करना हमेशा अच्छा होता है।
आईडीबीआई बैंक होम लोन के लिए के लिए आवश्यक दस्तावेज
| श्रेणी | Salaried Customers | Self Employed Professionals | Self Employed non Professionals |
|---|---|---|---|
| आवेदन पत्र | फोटो लगाकर भरा हुआ आवेदन पत्र | फोटो लगाकर भरा हुआ आवेदन पत्र | फोटो लगाकर भरा हुआ आवेदन पत्र |
| पहचान और पता प्रमाण | पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि। | पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि। | पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि। |
| पता प्रमाण | टेलीफोन बिल, बिजली बिल, राशन कार्ड, बैंक पासबुक, आदि। | टेलीफोन बिल, बिजली बिल, राशन कार्ड, बैंक पासबुक, आदि। | टेलीफोन बिल, बिजली बिल, राशन कार्ड, बैंक पासबुक, आदि। |
| शैक्षणिक योग्यता | डिग्री प्रमाण पत्र (स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए) | – | – |
| व्यवसाय प्रमाण | – | पेशेवर संगठन की सदस्यता प्रमाण पत्र, व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, आदि। | व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी व्यापार लाइसेंस, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र, आदि। |
| व्यवसाय प्रोफ़ाइल | – | व्यवसाय का संक्षिप्त विवरण, जिसमें प्रकृति, गतिविधियाँ, स्थापना का वर्ष, प्रमुख उत्पाद/सेवाएं, ग्राहक आधार, भौगोलिक स्थान शामिल हैं। | – |
| आय प्रमाण | पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियां, पिछले 2 वर्षों के लिए फॉर्म 16/ITR | पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न, पिछले 3 वर्षों का लाभ/हानि विवरण और बैलेंस शीट | पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न, पिछले 3 वर्षों का लाभ/हानि विवरण और बैलेंस शीट |
| बैंक विवरण | पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट | पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट | पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (व्यक्तिगत और व्यवसाय दोनों) |
| प्रसंस्करण शुल्क | निर्दिष्ट राशि का चेक | निर्दिष्ट राशि का चेक | निर्दिष्ट राशि का चेक |
अन्य दस्तावेज:
- संपत्ति से संबंधित दस्तावेज
- ऋण चुकाने की क्षमता का प्रमाण (जैसे कि जमा प्रमाणपत्र, निवेश प्रमाण पत्र, आदि)
ध्यान दें:
- सभी दस्तावेजों की फोटोकॉपी स्पष्ट और अच्छी गुणवत्ता की होनी चाहिए।
- दस्तावेज मूल प्रतियों के साथ सत्यापित किए जा सकते हैं।
- अपूर्ण आवेदन पत्रों को अस्वीकार किया जा सकता है।
- “Proof of Business Balance” में संभावित रूप से त्रुटि हो सकती है। यह या तो “Profit/Loss Balance” या “Profit/Loss and Balance Sheet” हो सकता है। कृपया आवेदन करने से पहले बैंक से स्पष्टीकरण लें।
घर खरीदने के लिए आईडीबीआई बैंक से आसान 3 चरणों में होम लोन पाएं:
चरण 1: मूलभूत जानकारी प्रदान करें
- अपना नाम, संपर्क जानकारी, रोजगार विवरण और पसंद का शहर चुनें।
- आप खरीदने जा रहे संपत्ति के बारे में मूलभूत जानकारी दें, जैसे कि प्रकार (अपार्टमेंट, स्वतंत्र घर, आदि) और अनुमानित मूल्य।
- यह बैंक को आपके लिए सही होम लोन विकल्पों की सिफारिश करने में मदद करेगा।
चरण 2: पात्रता जांचें
- बैंक द्वारा प्रदान किए गए पात्रता जांचकर्ता का उपयोग करें।
- यह आपको आपकी आय, आयु, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर तुरंत पात्रता का अनुमान देगा।
- इससे आपको पता चल जाएगा कि क्या आपको आवेदन करना चाहिए और आपके स्वीकृत होने की संभावना कितनी है।
चरण 3: दस्तावेज जमा करें
- एक बार जब आप अपनी पात्रता से संतुष्ट हो जाते हैं, तो आवश्यक दस्तावेज जमा करें, जिनमें शामिल हैं:
- पहचान और पते का प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
- आय का प्रमाण (वेतन पर्चियां, आईटीआर, लाभ/हानि विवरण, आदि)
- बैंक स्टेटमेंट
- संपत्ति से संबंधित दस्तावेज (खरीद समझौता, निर्माणाधीन परियोजना के लिए बिल्डर की मंजूरी, आदि)
- आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और दस्तावेज अपलोड कर सकते हैं या अपनी निकटतम आईडीबीआई बैंक शाखा में जा सकते हैं।
IDBI Bank Home Loan Form Pdf Download
आईडीबीआई बैंक होम लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें।
आईडीबीआई बैंक होम लोन ऑनलाइन अप्लाई करने की प्रक्रिया:
1. आवेदन पत्र भरें:
- https://apps.idbibank.in/IDBIRetailLoans/retail-loan-application-form.aspx लिंक पर जाएं।
- “होम लोन” विकल्प चुनें।
- आवश्यक जानकारी जैसे कि आपका नाम, संपर्क विवरण, आय, रोजगार, आदि दर्ज करें।
- ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि का चयन करें।
- ऋण के उद्देश्य के लिए आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
- आवेदन पत्र को ध्यान से जांचें और सबमिट करें।
2. बैंक द्वारा आवेदन का मूल्यांकन:
- बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों का मूल्यांकन करेगा।
- यदि आप पात्र हैं, तो आपको बैंक द्वारा एक प्रस्ताव मिलेगा।
- प्रस्ताव को ध्यान से पढ़ें और स्वीकार करें।
3. ऋण स्वीकृति और संवितरण:
- बैंक आपके ऋण आवेदन को मंजूरी देगा।
- ऋण स्वीकृति पत्र प्राप्त करने के बाद, आपको ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने होंगे।
- बैंक ऋण राशि को आपके खाते में जमा करेगा।
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