एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोलें | Open NPS Account Online

पहले एनपीएस खाता (National Pension System account) खोलना एक कठिन प्रक्रिया थी। लेकिन, eNPS की शुरुआत के साथ, एक NPS Account Online खोलने में 30 मिनट से अधिक का समय नहीं लगता है। इसने प्रक्रिया को अधिक सहज, समय बचाने वाला और आसान बना दिया है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) जो Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) द्वारा विनियमित और प्रशासित है, एक विश्वसनीय सरकार समर्थित योजना है। यह विशेष रूप से भारत सरकार द्वारा भारत के वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए शुरू किया गया है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS Account) क्या है?

NPS Account, जिसे नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) खाता भी कहा जाता है, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है। यह योजना 18 से 65 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है, चाहे वे वेतनभोगी हों या स्वरोजगार।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) एक योगदान आधारित पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा सभी नागरिकों को वृद्धावस्था के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी।

पृष्ठभूमि:

• NPS की शुरुआत 1 जनवरी 2004 को केंद्र सरकार के कर्मचारियों (सेना सहित) के लिए की गई थी।
• इसका मुख्य उद्देश्य देश में पेंशन सुधार लाना था।
• 1 मई 2009 से यह योजना सभी नागरिकों, यहाँ तक कि अनौपचारिक क्षेत्र के लोगों के लिए भी खोल दी गई।

NPS क्या है?

• यह एक योगदान आधारित पेंशन योजना है।
• यह PFRDA (पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण) द्वारा विनियमित है।
• योगदान किए गए फंड का निवेश शेयर बाजार में किया जाता है।
• प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न मिलता है।

फायदे:

• लचीला और portable है। अकाउंट कहीं भी ट्रांसफर किया जा सकता है।
• टैक्स बचत और निवेश पर रिटर्न।
• न्यूनतम अंशदान की कोई आवश्यकता नहीं।
• विभिन्न निवेश विकल्प उपलब्ध।

NPS Account के प्रकार:

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत, एक व्यक्ति दो प्रकार के खाते खोल सकता है, अर्थात। टीयर I और टीयर II।

टियर-1 (Tier-I NPS Account)

• यह एक पेंशन खाता है जो अनिवार्य है।
• इस खाते में निवेश से टैक्स में छूट मिलती है।
• आप धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक का लाभ उठा सकते हैं और इससे ₹50,000 तक का अतिरिक्त टैक्स छूट मिलती है।
• 60 वर्ष की आयु तक आप इस खाते से पैसे नहीं निकाल सकते हैं।
• 60 वर्ष की आयु में आपको अपनी जमा राशि का 60% एकमुश्त मिलेगा और शेष 40% का उपयोग आपको नियमित पेंशन खरीदने के लिए करना होगा।

2. टियर-2 (Tier-II NPS Account)

• यह एक वैकल्पिक खाता है।
• इस खाते में निवेश से टैक्स छूट नहीं मिलती है।
• आप इस खाते में कहीं भी, कभी भी पैसे जमा कर सकते हैं और निकाल सकते हैं।
• इस खाते में कोई न्यूनतम योगदान सीमा नहीं है।

कौन सा NPS Account आपके लिए बेहतर है?

यह आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है।

यदि आप नियमित पेंशन चाहते हैं और टैक्स लाभ उठाना चाहते हैं, तो टियर-1 खाता आपके लिए बेहतर है।

यदि आप अधिक लचीलापन चाहते हैं और टैक्स लाभ की परवाह नहीं करते हैं, तो टियर-2 खाता आपके लिए बेहतर है।

आप दोनों प्रकार के खाते भी खोल सकते हैं।

एनपीएस योगदान

एनपीएस में योगदान आपके द्वारा योजना में जमा किए गए पैसे होते हैं। आप अपनी योग्यता और पसंद के अनुसार योगदान राशि का चुनाव कर सकते हैं।

एनपीएस योगदान के प्रकार:

• नियोक्ता द्वारा योगदान: यदि आप वेतनभोगी हैं, तो आपका नियोक्ता आपके वेतन का एक हिस्सा एनपीएस में योगदान दे सकता है।
• कर्मचारी द्वारा योगदान: आप स्वयं भी एनपीएस में योगदान दे सकते हैं।

एनपीएस योगदान की न्यूनतम और अधिकतम सीमा:

• न्यूनतम योगदान:
  • टियर-1 खाते के लिए: ₹60 प्रति माह
  • टियर-2 खाते के लिए: ₹1,000 प्रति माह
• अधिकतम योगदान:
  • टियर-1 खाते के लिए: कोई सीमा नहीं
  • टियर-2 खाते के लिए: कोई सीमा नहीं

एनपीएस योगदान पर कर लाभ:

• नियोक्ता द्वारा योगदान: नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान पर कर्मचारी को टैक्स लाभ मिलता है।
• कर्मचारी द्वारा योगदान: कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान पर भी टैक्स लाभ मिलता है।

एनपीएस योगदान से जुड़े नियम:

• न्यूनतम योगदान: आपको हर साल न्यूनतम योगदान राशि जमा करनी होगी।
• योगदान जमा करने की अंतिम तारीख: आपको हर साल योगदान जमा करने की अंतिम तारीख का ध्यान रखना होगा।
• निकासी: आप 60 वर्ष की आयु से पहले एनपीएस खाते से पैसे नहीं निकाल सकते हैं।

Tier-I और Tier-II NPS Account में अंतर:

अतिरिक्त जानकारी:

• Tier-I NPS Account में जमा राशि पर आपको धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत टैक्स लाभ मिलता है।
• Tier-II NPS Account में जमा राशि पर आपको कोई कर लाभ नहीं मिलता है।
• Tier-I NPS Account से आप 60 वर्ष की आयु के बाद ही पैसे निकाल सकते हैं।
• Tier-II NPS Account से आप कभी भी पैसे निकाल सकते हैं।
• Tier-I NPS Account में आपको कम जोखिम वाला निवेश विकल्प मिलता है।
• Tier-II NPS Account में आपको व्यापक निवेश विकल्प मिलता है।

एनपीएस खाता कौन खुलवा सकता है?

एनपीएस खाता निम्नलिखित लोग खुलवा सकते हैं:

1. व्यक्तिगत ग्राहक (Individual Subscribers🙂

• 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच कोई भी व्यक्ति एनपीएस खाता खोल सकता है।
• पंजीकरण आसान है और आधार, डिजिलॉकर आदि जैसे कई विकल्प उपलब्ध हैं।
• आप टियर I (पेंशन खाता) और टियर II (अतिरिक्त निवेश खाता) खोल सकते हैं।

2. सरकारी ग्राहक (Government Subscribers):

• केंद्र सरकार/राज्य सरकार (स्वायत्त निकायों सहित) के कर्मचारी जो एनपीएस के अंतर्गत आते हैं।
• लागू तिथि के बाद शामिल होने वाले कर्मचारियों को अनिवार्य रूप से एनपीएस में शामिल किया जाता है।
• आप टियर I (पेंशन खाता), टियर II (अतिरिक्त निवेश खाता), टियर-1 (टैक्स टियर बचत खाता) खोल सकते हैं।

3. कॉर्पोरेट ग्राहक (Corporate Subscribers):

• उन कंपनियों के कर्मचारी जिन्होंने एनपीएस अपनाया है, वे एनपीएस में शामिल हो सकते हैं।
• नियोक्ता के योगदान पर अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त करें।
• योगदान (नियोक्ता/कर्मचारी), पेंशन फंड आदि चुनने में लचीलापन।

4. एनआरआई और ओसीआई ग्राहक (NRI and OCI Subscribers):

• 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच कोई भी व्यक्ति repatriation or non-repatriation आधार पर एनपीएस में शामिल हो सकता है।
• योगदान NRE और NRO खातों से आना चाहिए।
• राशि के repatriation के लिए, योगदान केवल NRE खाते से ही किया जाना चाहिए।

एनपीएस पंजीकरण तरीके दिखाए

एनपीएस पंजीकरण के लिए चार तरीके हैं:

1. आधार: आप आधार OTP (वन-टाइम पासवर्ड) प्रमाणीकरण का उपयोग करके आधार के माध्यम से पंजीकरण कर सकते हैं।
2. आधार वर्चुअल आईडी: आप आधार वर्चुअल आईडी (VID) का उपयोग करके पंजीकरण कर सकते हैं।
3. आधार ऑफलाइन XML दस्तावेज़: आप आधार ऑफलाइन XML दस्तावेज़ अपलोड करके पंजीकरण कर सकते हैं।
4. डिजिलॉकर: आप डिजिलॉकर से अपना आधार विवरण प्राप्त करके पंजीकरण कर सकते हैं।

आधार पंजीकरण विधि सबसे आसान और सुविधाजनक है।

यहां प्रत्येक विधि के बारे में अधिक जानकारी दी गई है:

1. आधार:

• आधार OTP प्रमाणीकरण के लिए, आपके पास आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर होना चाहिए।
• पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना आधार नंबर और मोबाइल नंबर दर्ज करना होगा।
• आपको अपने मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होगा।
• OTP दर्ज करें और पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करें।

2. आधार वर्चुअल आईडी:

• आधार VID 16 अंकों का अद्वितीय नंबर है जो आधार कार्ड धारक को सौंपा जाता है।
• आप UIDAI वेबसाइट या आधार मोबाइल ऐप से अपना VID प्राप्त कर सकते हैं।
• पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना VID और अन्य आवश्यक जानकारी दर्ज करनी होगी।

3. आधार ऑफलाइन XML दस्तावेज़:

• आधार ऑफलाइन XML दस्तावेज़ एक एन्क्रिप्टेड फ़ाइल है जिसमें आपके आधार डेटाबेस से जानकारी होती है।
• आप UIDAI वेबसाइट या आधार मोबाइल ऐप से अपना ऑफलाइन XML दस्तावेज़ डाउनलोड कर सकते हैं।
• पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना ऑफलाइन XML दस्तावेज़ अपलोड करना होगा और अन्य आवश्यक जानकारी दर्ज करनी होगी।

4. डिजिलॉकर:

• डिजिलॉकर भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक डिजिटल पहल है।
• आप डिजिलॉकर में अपना आधार कार्ड और अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेज अपलोड कर सकते हैं।
• पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान, आप डिजिलॉकर से अपना आधार विवरण प्राप्त कर सकते हैं और अन्य आवश्यक जानकारी दर्ज कर सकते हैं।

एनपीएस खाता कैसे खोलें (NPS Account Open Kaise Kare)

एनपीएस खाता खोलने की प्रक्रिया ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से की जा सकती है। दोनों के लिए चरण नीचे दिखाए गए हैं:

एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोलें: (NPS Account Online Open Kaise Kare)

1. eNPS की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
2. “New Registration” पर क्लिक करें।
3. आवेदक का प्रकार, आवेदक की स्थिति, पंजीकरण का तरीका (आधार के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन या पैन के साथ) और खाता प्रकार (टियर I या टियर II) जैसे विवरण दर्ज करें।
4. “Generate OTP” पर क्लिक करें।
5. एक पंजीकरण फॉर्म पर भेजा जाएगा जहां आपको निम्नलिखित विवरण भरने होंगे:
   • Contact details
   • Bank details
   • Nomination details
   • अन्य जानकारी
6. पंजीकरण प्रक्रिया में 5 चरण शामिल हैं:
   • पावती आईडी उत्पन्न करें
   • पंजीकरण विवरण जमा करें
   • PRAN उत्पन्न
   • OTP प्रमाणीकरण/eSign/प्रिंट और कूरियर पंजीकरण फॉर्म
   • पंजीकरण प्रक्रिया पूर्ण
7. नेट बैंकिंग का उपयोग करके प्रारंभिक योगदान करें और केवाईसी के लिए शुल्क का भुगतान करें।
8. फॉर्म और भुगतान पूरा होने के बाद, यदि आप ई-साइन करने में सक्षम नहीं हैं, तो फॉर्म को प्रिंट करें, फोटो पेस्ट करें, हस्ताक्षर चिपकाएं और फॉर्म को सीआरए में जमा करें।

एनपीएस खाता ऑफलाइन कैसे खोलें:

1. अपने नजदीकी बैंक या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) पर जाएं।
2. एनपीएस खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र प्राप्त करें।
3. आवेदन पत्र में आवश्यक जानकारी भरें।
4. आवश्यक दस्तावेज जमा करें:
   • पहचान प्रमाण
   • पता प्रमाण
   • आधार कार्ड
   • पैन कार्ड
   • बैंक खाता विवरण
5. प्रारंभिक योगदान जमा करें।
6. केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें।

एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज:

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
• पता प्रमाण: बिजली बिल, पानी का बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड
• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• बैंक खाता विवरण

एनपीएस खाता खोलने के लाभ:

• नियमित पेंशन: एनपीएस आपको सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन प्रदान करता है।
• कर लाभ: एनपीएस में योगदान पर आपको कर लाभ मिलता है।
• निवेश विकल्प: एनपीएस आपको विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है।
• जोखिम प्रबंधन: एनपीएस आपको अपने जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह भी ध्यान दें:

• आप KFINTECH वेबसाइट के माध्यम से भी NPS के लिए पंजीकरण कर सकते हैं।
• ऑनलाइन और ऑफलाइन पंजीकरण प्रक्रिया में कुछ अंतर हैं।
• एनपीएस खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

Permanent Retirement Account Number (PRAN) क्या है?

एक बार आवेदन ऑनलाइन जमा करने के बाद, आपको अपना व्यक्तिगत 12 अंकों का PRAN नंबर आवंटित किया जाएगा।

एक टियर- I खाते के लिए, जिसमें आधार कार्ड के माध्यम से PRAN उत्पन्न हुआ है, वे या तो अपने आवेदन को ई-हस्ताक्षर करने का विकल्प चुन सकते हैं या इसे eNPS processing center पर प्रिंट और कूरियर कर सकते हैं।

ई-हस्ताक्षरित दस्तावेज़ की एक प्रति eNPS processing center को भेजने की आवश्यकता नहीं है। साथ ही ई-साइनिंग के लिए 5 रुपये + सर्विस टैक्स चार्ज करना होगा।

यदि आप फॉर्म को प्रिंट और कोरियर कर रहे हैं, तो फोटोग्राफ चिपकाना न भूलें। इस पर हस्ताक्षर न करें, और न ही आपको इसे पिन, क्लिप या स्टेपल करना चाहिए!

PRAN के आवंटन के 90 दिनों के भीतर ईएनपीएस के प्रोसेसिंग केंद्र को फॉर्म भेजना याद रखें अन्यथा इसे अस्थायी रूप से ‘फ्रोजन’ कर दिया जाएगा।

एनपीएस खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

NPS Account Opening Documents (Table Format)

एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज (एनएसडीएल वेबसाइट के अनुसार)

ऑफलाइन एनपीएस खाता खोलने के लिए:

• आधार पेपरलेस ऑफलाइन ई-केवाईसी ज़िप फ़ाइल
• पैन और कैंसिल किए गए चेक की स्कैन की गई कॉपी (4 केबी से 2 एमबी के आकार तक, jpeg, jpg, png, पीडीएफ फॉर्म में)
• स्कैन किए गए हस्ताक्षर और फोटोग्राफ (4 केबी से 5 एमबी, .jpeg, .jpg, .png)

ऑनलाइन एनपीएस खाता खोलने के लिए:

केवाईसी के लिए:

• पता प्रमाण:
  • डिपॉजिटरी खाते की प्रतियां
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • बिजली बिल
  • स्थानीय सांसद, विधायक, राजपत्रित अधिकारी, नगर पार्षद का आईडी प्रूफ
  • नियोक्ता द्वारा जारी पहचान पत्र
  • पैन कार्ड
  • किराए की रसीद और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट
  • स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र
  • पानी का बिल
• जन्म तिथि प्रमाण:
  • जन्म प्रमाण पत्र
  • 10वीं कक्षा का प्रमाण पत्र
  • आधार कार्ड
• आईडी प्रूफ:
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • स्थानीय सांसद, विधायक, राजपत्रित अधिकारी, नगर पार्षद का आईडी प्रूफ
  • नियोक्ता द्वारा जारी पहचान पत्र
  • पैन कार्ड
  • स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र
• फोटो

अन्य:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• बैंक खाता विवरण

यहां कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:

• ई-केवाईसी: यदि आपके पास आधार कार्ड और मोबाइल नंबर है, तो आप ई-केवाईसी के माध्यम से अपना एनपीएस खाता खोल सकते हैं।
• ऑफलाइन पंजीकरण: आप एनपीएस पंजीकरण फॉर्म डाउनलोड करके और इसे अपने नजदीकी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) में जमा करके ऑफलाइन पंजीकरण कर सकते हैं।
• ऑनलाइन पंजीकरण: आप एनएसडीएल वेबसाइट या एनपीएस मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन पंजीकरण कर सकते हैं।

Point of Presence -Service Provider (POP-SP)

पीओपी-एसपी क्या है?

Point of Presence – Service Provider (पीओपी-एसपी) एक एजेंसी है जो नागरिकों को NPS (National Pension System) में खाता खोलने और योजना के तहत विभिन्न सेवाओं का लाभ उठाने में मदद करती है।

पीओपी-एसपी कौन हैं?

पीओपी-एसपी बैंकों, वित्तीय संस्थानों, और अन्य संस्थाओं द्वारा संचालित होते हैं जिन्हें PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा नियुक्त किया जाता है।

पीओपी-एसपी क्या सेवाएं प्रदान करते हैं?

पीओपी-एसपी निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

• एनपीएस खाता खोलना: वे नागरिकों को एनपीएस खाता खोलने और पंजीकरण करने में मदद करते हैं।
• योगदान जमा करना: वे नागरिकों को एनपीएस खाते में योगदान जमा करने में मदद करते हैं।
• पेंशन निकासी: वे सेवानिवृत्ति के बाद नागरिकों को पेंशन प्राप्त करने में मदद करते हैं।
• एनपीएस खाते से संबंधित अन्य सेवाएं: वे एनपीएस खाते से संबंधित अन्य सेवाएं भी प्रदान करते हैं, जैसे कि खाते का विवरण प्राप्त करना, पेंशन विकल्प चुनना, आदि।

पीओपी-एसपी कैसे खोजें?

आप PFRDA की वेबसाइट पर जाकर अपने नजदीकी पीओपी-एसपी को खोज सकते हैं।

पीओपी-एसपी के बारे में अधिक जानकारी कहां प्राप्त करें?

आप PFRDA की वेबसाइट या पीओपी-एसपी की वेबसाइट पर जाकर पीओपी-एसपी के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

साथ ही, कोई भी सरकारी कर्मचारी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस – सर्विस प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) के सौजन्य से नई पेंशन योजना का ग्राहक बन सकता है।

एनपीएस खाता खोलने के लिए शुल्क

यदि आप NSDL या कार्वी फिनटेक जैसे CRA के माध्यम से NPS खाता खोलना चुनते हैं तो NPS शुल्क इस प्रकार हैं

एनपीएस के तहत कर लाभ (Tax Benefits Under NPS)

उदाहरण:

मान लीजिए कि एक कर्मचारी ₹10,000 का वेतन और ₹2,000 का महंगाई भत्ता प्राप्त करता है। वह अपने एनपीएस खाते में ₹12,000 का योगदान देता है।

• कटौती:
  • धारा 80 CCD(1) के तहत: ₹12,000 (योगदान)
  • धारा 80 CCD(2) के तहत: ₹2,000 (नियोक्ता द्वारा योगदान)

कुल कटौती: ₹14,000

सेवानिवृत्ति के बाद:

• पेंशन: ₹10,000 प्रति माह
• कर: ₹3,000 प्रति माह (धारा 80 CCD(3) के तहत)

एकमुश्त राशि:

• 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर: ₹10,00,000
• कर: ₹4,00,000 (धारा 10(12B) के तहत 40% छूट)

कुल कर लाभ:

• योगदान पर: ₹14,000
• एकमुश्त राशि पर: ₹4,00,000

कुल कर लाभ: ₹4,14,000

एनपीएस खाता कहां खोलें?

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आप NSDL की आधिकारिक वेबसाइट या KFINTECH वेबसाइट से ऑनलाइन NPS खाता खोल सकते हैं। लेकिन, अगर आप ऑफलाइन प्रक्रिया का पालन करना चाहते हैं, तो आप प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर पर जा सकते हैं।

नीचे सूचीबद्ध बैंक और अन्य संस्थान हैं जो सेवा प्रदाताओं के रूप में कार्य करते हैं जहां एनपीएस खोला जा सकता है।

NPS Account FAQ’s