एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोलें | Open NPS Account Online

पहले National Pension System account खोलना एक कठिन प्रक्रिया थी। लेकिन, eNPS की शुरुआत के साथ, एक NPS Account Online खोलने में 30 मिनट से अधिक का समय नहीं लगता है। इसने प्रक्रिया को अधिक सहज, समय बचाने वाला और आसान बना दिया है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) जो Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) द्वारा विनियमित और प्रशासित है, एक विश्वसनीय सरकार समर्थित योजना है। यह विशेष रूप से भारत सरकार द्वारा भारत के वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए शुरू किया गया है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS Account) क्या है?

एनपीएस एक योगदान आधारित पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा इस योजना को चुनने वाले सभी नागरिकों को वृद्धावस्था सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई है। यह PFRDA (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा विनियमित और प्रबंधित किया जाता है।

हालाँकि शुरू में इसे केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए लॉन्च किया गया था, बाद में 2009 में इसे गैर-सरकारी नागरिकों तक भी बढ़ा दिया गया था। साथ ही, बाजार से जुड़े उत्पाद होने के नाते, NPS फंड के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न प्रदान करता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना के रूप में विस्तारित NPS, भारत की केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी 2004 को केवल सेना को छोड़कर सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था! इस योजना का उद्देश्य देश में पेंशन सुधार स्थापित करना है। इसके अलावा, 1 मई 2009 को, यह योजना सभी नागरिकों के लिए खोली गई, यहां तक कि अनौपचारिक क्षेत्रों में काम करने वालों के लिए भी।

तो, आइए जानें कि आप 2023 में National Pension System Account कैसे खोल सकते हैं।

NPS Account के प्रकार:

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत, एक व्यक्ति दो प्रकार के खाते खोल सकता है, अर्थात। टीयर I और टीयर II।

Tier-I NPS Account :

टियर I खाता एक non-withdrawal permanent retirement account है। 2011 से पहले, ग्राहक के 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक इसकी लॉक-इन अवधि थी। हालांकि, पीएफआरडीए, नियामक संस्था ने वर्ष 2011 में कुछ बदलाव किए हैं। नए नियमों के अनुसार, ग्राहकों को सेवा में 15 साल पूरे होने के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति है।

यह उल्लेखनीय है कि समय से पहले निकासी premature withdrawals के रूप में की जाती है। 25 साल की सेवा पूरी करने के बाद किसी को भी अपने योगदान का 50% तक निकालने की अनुमति है। इन निकासी से ग्राहकों को गंभीर बीमारी आदि जैसी विभिन्न घटनाओं को संभालने में मदद मिलेगी, जिन्हें तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है।

Tier-II NPS Account :

NPS Tier-II खाता आपको असीमित निकासी की अनुमति देता है। यह बचत खाते की तरह ही काम करता है। फर्क सिर्फ इतना है कि इस खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया बचत खाते की तुलना में थोड़ी अधिक थकाऊ होती है।

हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस टियर II खाता केवल तभी खोला जा सकता है जब किसी के पास पहले से ही एक सक्रिय टीयर I खाता हो।

एनपीएस योगदान

एनपीएस द्वारा मुख्य रूप से दो प्रकार के खाते पेश किए जाते हैं- टियर I और टियर II। टियर 1 खाता डिफ़ॉल्ट खाता है, जबकि टियर II voluntary addition है। आप टियर I खाते के लिए न्यूनतम एनपीएस योगदान 500 रुपये और टियर- II खाते में एनपीएस न्यूनतम 250 रुपये का योगदान कर सकते हैं। हालांकि, इस योजना में अधिकतम निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 6000 रुपये का निवेश करना अनिवार्य है।

Tier-I और Tier-II NPS Account में क्या अंतर है

e-NPS Account खोलने के तरीके

यदि आपके पास एनएसडीएल (नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड) में पंजीकृत बैंकों में से एक में बैंक खाता है, तो आप आसानी से ऑनलाइन एनपीएस खाता खोल सकते हैं।

यदि आपका पैन विवरण आपके बचत खाते से जुड़ा हुआ है, तो आप बस ईएनपीएस की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और उनके ऑनलाइन खाते के लिए आवेदन कर सकते हैं!

आपका बैंक आपके आवेदन के लिए केवाईसी और प्रोसेसिंग का ध्यान रखेगा।

अगर आपके पास आधार कार्ड है तो एक और तरीका है कि आप ई-एनपीएस खाता खोल सकते हैं। PFRDA (Pension Fund Regulatory Authority) ने 17 फरवरी 2016 को आधार को ई-केवाईसी के रूप में मंजूरी दी।

लेकिन इसे आपके मोबाइल और सेविंग अकाउंट नंबर से लिंक करना होगा।

फिर आपको वेरिफिकेशन के लिए पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।

ईएनपीएस खाते के लिए आवेदन करने से पहले अपनी ऑनलाइन बैंकिंग सुविधा को सक्रिय करना याद रखें।

NPS Account कैसे खोलें

एनपीएस खाता खोलने की प्रक्रिया ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से की जा सकती है। दोनों के लिए चरण नीचे दिखाए गए हैं।

एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोलें

एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलने के चरण इस प्रकार हैं:

चरण 1: eNPS की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

चरण 2: इसके बाद, आपको योगदान करने से पहले योजना के लिए पहले खुद को पंजीकृत करना होगा। इसलिए वेब पेज के दाईं ओर “National Pension System” पर क्लिक करें।

चरण 3: पंजीकरण प्रक्रिया में ही तीन उप-चरण होते हैं। वो हैं:

New Registration
Complete Pending Registration
OTP Authenticate/eSign/Print Registration Form
इस स्तर पर, आप “New Registration.” के अंतर्गत हैं।

चरण 4: आवेदक का प्रकार, आवेदक की स्थिति, पंजीकरण का तरीका (आधार के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन या पैन के साथ) और खाता प्रकार (टियर I या टियर II) जैसे विवरण दर्ज करें।

इसके अलावा, यदि आप पैन के साथ पंजीकरण मोड चुनते हैं, तो आपको केवाईसी सत्यापित करने के लिए एक पीओपी (प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस) का चयन करना होगा।

आमतौर पर, पीओपी बैंक या गैर-बैंक हो सकता है। संस्थानों की सूची वेबसाइट पर उपलब्ध है। हालाँकि, यदि आप आधार-आधारित सत्यापन चुनते हैं, तो आप आधार, वर्चुअल आईडी या ऑफ़लाइन केवाईसी सत्यापन मोड के बीच चयन कर सकते हैं।

चरण 5: “Generate OTP” पर क्लिक करें।

चरण 6: फिर, आपको एक पंजीकरण फॉर्म पर भेज दिया जाएगा जहां आपको निम्नलिखित विवरण भरने होंगे:

• Contact details
• Bank details
• Nomination details आदि।

इसके अलावा, पंजीकरण पूरा होने से पहले 5 चरणों से गुजरना पड़ता है। चरण हैं:

पावती आईडी उत्पन्न करें
पं

• Generate acknowledgement ID
• Submit registration details
• PRAN generated
• OTP authentication/eSign/print और courier registration form

पंजीकरण प्रक्रिया पूर्ण

चरण 7: प्रारंभिक योगदान करने के लिए नेट बैंकिंग का उपयोग करें और केवाईसी के लिए शुल्क का भुगतान करें। आधार कार्ड-आधारित सत्यापन के मामले में, आप भुगतान पूरा करने के लिए क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

चरण 8: एक बार जब आप फॉर्म और भुगतान पूरा कर लेते हैं, यदि आप ई-साइन करने में सक्षम नहीं हैं, तो फॉर्म को प्रिंट करें, फोटो पेस्ट करें, हस्ताक्षर चिपकाएं और फॉर्म को सीआरए में जमा करें। सीआरए का पता है:

सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (ईएनपीएस)

एनएसडीएल ई-गवर्नेंस इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड,

पहली मंजिल, टाइम्स टावर,

कमला मिल्स कंपाउंड, सेनापति बापट मार्ग,

लोअर परेल, मुंबई – 400 013

इन चरणों का पालन करके, आप आसानी से ऑनलाइन एनपीएस खाता खोल सकते हैं!

ध्यान दें कि आप KFINTECH वेबसाइट के माध्यम से भी NPS के लिए पंजीकरण कर सकते हैं। कुछ अंतरों के साथ कदम पूरी तरह से समान हैं।

अपने आधार कार्ड का उपयोग करके NPS Account में रजिस्ट्रेशन

• आपका आधार नंबर आपके मोबाइल नंबर से लिंक होना चाहिए।
• प्रमाणीकरण उद्देश्यों के लिए एक ओटीपी भेजकर एनपीएस केवाईसी आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर के माध्यम से किया जाएगा।
• तस्वीर के साथ आपका डेटा आधार डेटाबेस से निकाला जाएगा और एनपीएस ऑनलाइन फॉर्म में इस्तेमाल किया जाएगा।
• शेष अनिवार्य विवरण आपको ऑनलाइन भरना होगा।
• पंजीकरण के उद्देश्य से, अपना हस्ताक्षर .jpg या .jpeg प्रारूप में अपलोड करें। फ़ाइल का आकार 4 से 12kb के बीच होना चाहिए।
• आप इसके स्थान पर एक नया अपलोड करके अपनी आधार तस्वीर को बदल सकते हैं।
• फिर आप नेट बैंकिंग या क्रेडिट/डेबिट कार्ड के माध्यम से अपने ई-एनपीएस खाते में प्रारंभिक योगदान कर सकते हैं।

अपने पैन कार्ड का उपयोग करके NPS Account में रजिस्ट्रेशन

ऐसे में केवाईसी का ध्यान बैंक रखता है। इसलिए आपका बचत खाता NSDL के पैनल वाले बैंक में होना चाहिए।

एनपीएस खाते के लिए ऑनलाइन फॉर्म में आपके द्वारा भरा गया विवरण आपके बैंक के साथ पहले से मौजूद विवरण से मेल खाना चाहिए। यदि वे मेल नहीं खाते हैं तो बैंक आपके पंजीकरण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है और फिर आपको व्यक्तिगत रूप से बैंक से संपर्क करना होगा।

• सभी अनिवार्य फ़ील्ड भरें।
• स्कैन की गई तस्वीर और हस्ताक्षर अपलोड करें।
• प्रारंभिक योगदान करने के लिए आपको इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना होगा।

NPS Account ऑफलाइन कैसे खोलें

यदि आपके पास ऑनलाइन एनपीएस खाता खोलने की सुविधा नहीं है, तो आप हमेशा ऑफ़लाइन प्रक्रिया का प्रयास कर सकते हैं। तो, एनपीएस खाता ऑफलाइन कैसे खोलें?

एक ऑफ़लाइन एनपीएस खाता खोलने के लिए एक व्यक्ति को पीओपी के साथ ऑफ़लाइन पंजीकरण फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है। यहाँ कदम हैं:

चरण 1: पंजीकरण फॉर्म किसी भी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर से ऑफलाइन लिया जा सकता है। आप अपने नजदीकी POP-SP को जानने के लिए एनएसडीएल वेबसाइट या KFINTECH वेबसाइट पर जा सकते हैं।
चरण 2: इसके अलावा, एक बार जब आप POP-SP पर जाते हैं, तो वे आपका मार्गदर्शन करेंगे कि इसे भरने के लिए किन दस्तावेजों और विवरणों की आवश्यकता होगी। अधिकतर, यह ऑनलाइन संस्करण जैसे आधार, पैन, पासपोर्ट इत्यादि जैसा ही होगा।
चरण 3: आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरें और जमा करें!
चरण 4: आपने अपने एनपीएस खाते के लिए पंजीकरण कर लिया है। पीओपी से अपना खाता ऑनलाइन संचालित करने के लिए आपको एक PRAN और एक पासवर्ड प्राप्त होना चाहिए। इसके अलावा, आपको केवाईसी वेरिफिकेशन और फॉर्म के लिए कुछ शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

फीस ₹200 तक आती है। फीस से संबंधित सभी विवरण यहां देखें।
तो, अब जब आप जानते हैं कि एनपीएस खाता ऑफलाइन और ऑनलाइन कैसे खोला जाता है, तो आइए एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की जांच करें।

एक NRI भी e-NPS account खोल सकता है

आपको अपने बैंक खाते की स्थिति का चयन करना होगा।

इसके बाद, आपको अपने एनआरओ या एनआरई खाते का विवरण देना चाहिए और पासपोर्ट की स्कैन की गई छवि अपलोड करनी चाहिए।

अंत में, चुनें कि आप भारत या विदेश में स्थायी पते पर ई-एनपीएस से अपना संचार कहां चाहते हैं।

याद रखें कि विदेशी संचार के लिए अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा।

Permanent Retirement Account Number (PRAN) क्या है?

एक बार आवेदन ऑनलाइन जमा करने के बाद, आपको अपना व्यक्तिगत 12 अंकों का PRAN नंबर आवंटित किया जाएगा।

एक टियर- I खाते के लिए, जिसमें आधार कार्ड के माध्यम से PRAN उत्पन्न हुआ है, वे या तो अपने आवेदन को ई-हस्ताक्षर करने का विकल्प चुन सकते हैं या इसे eNPS processing center पर प्रिंट और कूरियर कर सकते हैं।

ई-हस्ताक्षरित दस्तावेज़ की एक प्रति eNPS processing center को भेजने की आवश्यकता नहीं है। साथ ही ई-साइनिंग के लिए 5 रुपये + सर्विस टैक्स चार्ज करना होगा।

यदि आप फॉर्म को प्रिंट और कोरियर कर रहे हैं, तो फोटोग्राफ चिपकाना न भूलें। इस पर हस्ताक्षर न करें, और न ही आपको इसे पिन, क्लिप या स्टेपल करना चाहिए!

PRAN के आवंटन के 90 दिनों के भीतर ईएनपीएस के प्रोसेसिंग केंद्र को फॉर्म भेजना याद रखें अन्यथा इसे अस्थायी रूप से ‘फ्रोजन’ कर दिया जाएगा।

एनपीएस खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

एनएसडीएल वेबसाइट के अनुसार, एनपीएस खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:

आधार पेपरलेस ऑफलाइन ई-केवाईसी ज़िप फ़ाइल
4 केबी से 2 एमबी के आकार तक के jpeg, jpg, png पीडीएफ फॉर्म में पैन और कैंसिल किए गए चेक की स्कैन की गई कॉपी
4 केबी से 5 एमबी . के जेपीईजी, जेपीजी, पीएनजी में स्कैन किए गए हस्ताक्षर और फोटोग्राफ

हालांकि, केवाईसी प्रक्रिया के लिए, यदि पहले से नहीं किया गया है, तो ऑनलाइन एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:

पता प्रमाण जैसे:

1. आपके डिपॉजिटरी खाते की प्रतियां
2. ड्राइविंग लाइसेंस
3. बिजली बिल
4. स्थानीय सांसद, विधायक, राजपत्रित अधिकारी, नगर पार्षद का आईडी प्रूफ
5. आपके नियोक्ता द्वारा जारी किया गया पहचान पत्र
6. पैन कार्ड
7. किराए की रसीद और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट
8. स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र
9. पानी का बिल

जन्म तिथि प्रमाण
आईडी प्रूफ जैसे:

1. ड्राइविंग लाइसेंस
2. स्थानीय सांसद, विधायक, राजपत्रित अधिकारी, नगर पार्षद का आईडी प्रूफ
3. आपके नियोक्ता द्वारा जारी किया गया पहचान पत्र
4. पैन कार्ड
5. स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र

फोटो

Point of Presence -Service Provider (POP-SP)

साथ ही, कोई भी सरकारी कर्मचारी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस – सर्विस प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) के सौजन्य से नई पेंशन योजना का ग्राहक बन सकता है।

ए पॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस – सेवा प्रदाता (पीओपी-एसपी) उन ग्राहकों के लिए एक इंटरफ़ेस है जो सरकारी कर्मचारी नहीं हैं और सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी (सीआरकेए) के साथ एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता खोलना चाहते हैं और नई पेंशन योजना के ग्राहक बनना चाहते हैं।

इन प्रक्रियाओं को पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में जानी जाने वाली संस्थाओं के माध्यम से किया जाएगा। पीओपी, पीओपी सेवा प्रदाता (पीओपी-एसपी) नामक शाखाओं के अपने नेटवर्क के माध्यम से एनपीएस के तहत सेवाएं प्रदान करेंगे।

एनपीएस खाता खोलने के लिए क्या शुल्क हैं?

अब जब पाठक जानते हैं कि एनपीएस खाता कैसे खोला जाता है, तो वे ऐसा करने के लिए आवश्यक शुल्क के बारे में उत्सुक हो सकते हैं।

यदि आप पीओपी के माध्यम से एनपीएस खाता खोलना चुनते हैं तो एनपीएस शुल्क इस प्रकार हैं।

यदि आप NSDL या कार्वी फिनटेक जैसे CRA के माध्यम से NPS खाता खोलना चुनते हैं तो NPS शुल्क इस प्रकार हैं

एनपीएस में निवेश

एनपीएस में निवेश करने पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।

अधिकतम रु. यदि आप पीपीएफ, ईएलएसएस, जीवन बीमा, आदि जैसे अन्य कर-बचत उपकरणों के मेजबान के साथ एनपीएस में निवेश करते हैं तो 1,50,000 कटौती का दावा किया जा सकता है।

आप अपने एनपीएस खाते में भुगतान करने के लिए अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन सावधान रहें, पेमेंट गेटवे द्वारा 1% भुगतान शुल्क लिया जाएगा!

जो लोग ईएनपीएस खाता खोलना चाहते हैं, लेकिन जिनके आधार नंबर और पैन नंबर अभी भी अपने बचत बैंक खाते से जुड़े नहीं हैं, उन्हें एनपीएस में निवेश करने के लिए अगले वित्तीय वर्ष का इंतजार करना होगा!

ऐसा इसलिए है, क्योंकि वित्तीय वर्ष करीब आने के साथ, अधिकतम कर लाभ प्राप्त करने के इच्छुक लोगों की संख्या में काफी वृद्धि हुई है!

इसलिए आवेदन प्रक्रिया में करीब 15 से 20 दिन का समय लग रहा है।

आपके द्वारा अपना प्रान प्राप्त करने से पहले वित्तीय वर्ष समाप्त हो जाएगा।

Tax Benefits Under NPS

एनपीएस खाता कहां खोलें?

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आप NSDL की आधिकारिक वेबसाइट या KFINTECH वेबसाइट से ऑनलाइन NPS खाता खोल सकते हैं। लेकिन, अगर आप ऑफलाइन प्रक्रिया का पालन करना चाहते हैं, तो आप प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर पर जा सकते हैं।

नीचे सूचीबद्ध बैंक और अन्य संस्थान हैं जो सेवा प्रदाताओं के रूप में कार्य करते हैं जहां एनपीएस खोला जा सकता है।

NPS Account FAQ’s