[2024] पीएनबी होम लोन कैसे मिलेगा? | Punjab National Bank Home Loan के Types, Interest Rates, Eligibility, Documents, Online Apply

अगर आप अपने सपनों का घर बनाने की ख्वाहिश रखते हैं और इसके लिए एक विश्वसनीय और किफायती होम लोन की तलाश में हैं, तो पीएनबी होम लोन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। पंजाब नेशनल बैंक आपको 8.60% p.a. से शुरू होने वाले इंट्रेस्ट रेट्स के साथ, 30 साल तक के अवधि पर होम लोन प्रदान करता है। ये बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा और विभिन्न होम लोन प्रोडक्ट्स भी प्रदान करता है, जैसे कि रक्षा कर्मी, सरकार कर्मचारी और आईटी,सरकार/पीएसयू में काम करने वाले जेन-नेक्स्ट वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, जिनकी उम्र 40 साल से कम है . पंजाब नेशनल बैंक होम लोन के लिए आपको कम से कम 21 साल और अधिक से अधिक 70 साल की उम्र होनी चाहिए और आपका न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 25,000 होना चाहिए।

इस पोस्ट में आप Punjab National Bank Home Loan के Types, Interest Rates, Eligibility, Documents और अप्लाई करने के प्रोसेस के बारे में विस्तार से समझेंगे।

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Punjab National Bank

पंजाब नेशनल बैंक, देश की दूसरी सबसे बड़ी बैंक है, और ये साल 1894 से अपनी सेवाएं प्रदान कर रही है। इसके इतिहास में, सात बैंक इसके साथ मर्ज हो चुके हैं, जिसकी वजह से ये अपना नेटवर्क और ग्रोथ में और भी मजबूत बनी है। पंजाब नेशनल बैंक अपने ग्राहकों को होम लोन भी प्रदान करता है, जिसके जरिए आप अपने सपनों का घर आसनी से बना सकते हैं। इसके साथ ही, ये बैंक आपको कम इंट्रेस्ट और खास विकल्प के साथ अपने होम लोन प्रोडक्ट्स का भी लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करता है।

PNB Home Loan Details

PNB Home Loan के प्रकार

पीएनबी होम लोन के प्रकारों में से कुछ महत्वपूर्ण हैं:

PNB Home Loan Interest Rates 2024

यहां घर खरीदने के लिए लिए गए लोन के लिए पंजाब नेशनल बैंक हाउसिंग लोन की ब्याज दरें हैं। दरें मार्जिन और लोन राशि के साथ-साथ उधारकर्ता के CIBIL स्कोर पर आधारित होती हैं। Loan-to-Value (LTV) ratio को भी ध्यान में रखा जाता है।

PNB Housing Loan interest rates

PNB Housing Loan interest rates as per different credit bureaus

PNB Max Saver interest rates

PNB Max Saver interest rates as per different credit bureaus:

PNB Home Loan (CRE Category)

पीएनबी होम लोन (CRE Category) का अर्थ है कि लोन commercial real estate (CRE) उद्देश्यों के लिए है। इसमें commercial property की खरीद, निर्माण या नवीनीकरण शामिल हो सकता है, जैसे कि office building, retail store, या industrial facility।

पीएनबी होम लोन (सीआरई कैटेगरी) के लिए एलिजिबल होने के लिए, आपको एक legal entity होनी चाहिए, जैसे कि proprietorship, partnership, या company। आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास भी होना चाहिए और कम से कम 25% की डाउन पेमेंट प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

Home Loan (CRE Category) interest rates as per different credit bureaus:

PNB Home Loan Fees and Charges 

PNB Max-Saver Housing Loan

पीएनबी मैक्स-सेवर योजना (PNB Max-Saver – Housing Finance Scheme for Public) एक ऐसी योजना है जो उधारकर्ताओं को पर्याप्त ब्याज की बचत करने की सुविधा प्रदान करती है। इस योजना के अंतर्गत, कर्जदार अपने सरप्लस फंड्स ओवरड्राफ्ट अकाउंट में डिपॉजिट कर सकते हैं और उन्हें अपनी जरुरत के अनुसार (ड्राइंग पावर तक) कभी भी निकाल सकते हैं।

PNB Max-Saver Housing Finance लोन कौन ले सकता है:

इस योजना के लिए एलिजिबल borrowers वो हैं जो पीएनबी की मौजूदा आवास लोन योजना के तहत आते हैं। मौजूदा कर्जदारों को भी इस योजना का लाभ दिया जा सकता है, जहां उनके आवास लोन खाते में कोई अनियमितता नहीं है और पूरा भुगतान हो चूका है।

इस योजना का प्रयोग हर तरह के घर के लिए किया जा सकता है, लेकिन केवल ज़मीन/प्लॉट के खरीदने के लिए नहीं।

इस योजना में लोन की अधिकतम राशि Housing Finance Scheme for Public के अनुसार दिया जाएगा। इस योजना में मौजूदा आवास लोन लेने वालों के लिए, लोन राशि का बकाया राशि लिया जाएगा।

इस योजना के लिए मार्जिन हाउसिंग फाइनेंस स्कीम फॉर पब्लिक के अनुसार दिया जाएगा। इस योजना में पेमेंट भी हाउसिंग फाइनेंस स्कीम फॉर पब्लिक के अनुसार ही किया जाएगा। Drawing Power on the overdraft का मंथली बेसिस में principal component of the EMI के अनुसार काम किया जाएगा ताकि लोन के अंत में बिल्कुल खत्म हो सके।

PNB Pride Housing Loan – सरकारी कर्मचारियों के लिए

• यह लोन सरकारी कर्मचारियों के लिए पीएनबी द्वारा दिया जाता है।
• इसका उद्देश्य सरकारी कर्मचारियों को सस्ते ब्याज पर घर खरीदने का लोन देना है।
• इस लोन से आप नया घर, प्लॉट, फ्लैट खरीद सकते हैं या पुराने घर की मरम्मत करवा सकते हैं।
• सरकारी कर्मचारियों को इस पर स्पेशल ब्याज दर और फीस मिलती है।
• इसके लिए आपको सरकारी नौकरी, नियमित आय और बैंक के क्रेडिट नियमों को पूरा करना चाहिए।
• इसमें आपको 5 से 30 साल तक का लोन मिल सकता है और अधिकतम 1 करोड़ तक।

PNB Pride – Housing Loan for Government Employees लोन योजना के लिए eligibility criteria में केंद्र/राज्य सरकारों, रक्षा कर्मियों और अर्धसैनिक बलों का स्थायी कर्मचारी होना, आय का नियमित स्रोत होना और बैंक के क्रेडिट और अंडरराइटिंग मानदंडों को पूरा करना शामिल है। यह योजना 5 से 30 वर्ष तक के फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्प प्रदान करती है, और 1 करोड़, रुपये तक की लोन राशि प्रदान करती है। जो उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के अधीन होती है।

PNB Housing Loan for Public

• यह लोन नए घर/फ्लैट के कन्स्ट्रक्शन, पुराने घर/फ्लैट की खरीददारी, रिपेयर, रेनोवेशन या फर्निशिंग के लिए लिया जा सकता है।
• सैलरीड लोग, प्रोफेशनल्स, बिजनेसमैन, किसान आदि इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• लोन राशि आपकी ज़रूरत और रिपेमेंट क्षमता के आधार पर तय की जाती है।
• ज़मीन खरीदने के लिए अधिकतम 50 लाख तक का लोन मिल सकता है।
• लोन राशि पर आपको 15-25% तक का अपना कुछ अंशदान करना होता है।
• लोन की अवधि आम तौर पर 15-30 साल के बीच होती है।
• पति/पत्नी और कमाने वाले बच्चे भी लोन में को-अप्लायर्स के तौर पर शामिल हो सकते हैं।
• लोन पर प्रोसेसिंग फ़ीस, स्टैम्प ड्यूटी आदि लगती है जो आपको वहन करनी होती है।

क्या परिवार के सदस्यों को लोन में शामिल किया जा सकता है?

हाँ, पति या पत्नी और कमाने वाले बच्चों (चाहे विवाहित या अविवाहित) और संयुक्त मालिकों की आय को उधारकर्ताओं के रीपेमेंट के उद्देश्य से आय का निर्धारण करने के लिए जोड़ा जा सकता है।

PNB Gen-Next Housing Loan

PNB Gen-Next Housing Finance Scheme For Public का मकसद नौकरीपेशा युवा लोगों जैसे आईटी कर्मियों, सरकारी कर्मचारियों को अपने लिए अच्छे घर के लिए लोन देना है।

इस लोन से आप निम्नलिखित के लिए पैसे ले सकते हैं:

• तैयार घर या फ्लैट खरीदने के लिए
• नया घर या फ्लैट बनवाने के लिए
• किसी अच्छे बिल्डर के अधूरे फ्लैट को खरीदने के लिए

PNB Gen-Next Housing लोन कौन ले सकते हैं?

• यह लोन लेने के लिए आपको कम से कम 3 साल का नियमित सैलरी आधारित नौकरी का अनुभव होना चाहिए।
• जो लोग आपके साथ इस लोन के लिए अप्लाई करेंगे, उन्हें भी नियमित सैलरी पर होना चाहिए। वे आपके सहयोगी कर्जदार के तौर पर शामिल होंगे।
• लोन के लिए प्राथमिक आवेदक की उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए।
• यदि एक से अधिक कर्जदार हैं, तो उनमें से एक की उम्र कम से कम 40 वर्ष और दूसरे की कम से कम 45 वर्ष होनी चाहिए।
• जिनकी खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी में कोई हिस्सेदारी नहीं है, वे भी बिना उम्र सीमा के सहयोगी कर्जदार बन सकते हैं।
• आपकी नियमित मासिक नेट सैलरी कम से कम ₹35,000 होनी चाहिए।
• आपको ₹20 लाख से लेकर आपकी जरूरत और लोन रिपेयमेंट क्षमता के आधार पर अधिकतम लोन राशि मिल सकती है।
• लोन के लिए सिक्योरिटी के तौर पर खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी का इक्विटेबल/रजिस्टर्ड मॉर्गेज लिया जाएगा।
• लोन की अवधि अधिकतम 30 साल तक हो सकती है।
• शुरुआत में 1-5 साल तक केवल ब्याज का भुगतान करना होगा। फिर बकाया राशि को बराबर किस्तों में चुकता करना होगा।
• लोन के बराबर का टर्म इंश्योरेंस लेना अनिवार्य है। इसका प्रीमियम लोन में शामिल किया जा सकता है।

PNB Pradhan Mantri Awas Yojana

• इस योजना के तहत पात्रता के लिए लाभार्थी के पास कहीं भी कोई पक्का मकान नहीं होना चाहिए। इसके लिए एक शपथ पत्र देना होगा।
• EWS वर्ग के लिए सालाना आय सीमा 3 लाख रुपए तक है। इन्हें 30 वर्ग मीटर तक के मकान के लिए सब्सिडी मिलती है।
• LIG वर्ग की सालाना आय सीमा 3 से 6 लाख रुपए है। इन्हें 60 वर्ग मीटर तक के मकान के लिए सब्सिडी मिलती है।
• लाभार्थी परिवार में पति-पत्नी और उनके अविवाहित बच्चे शामिल होते हैं।
• सब्सिडी राशि मकान के क्षेत्रफल पर निर्भर करती है और लोन के साथ जुड़ी हुई होती है।
• शहर की आबादी और वर्गीकरण के आधार पर लाभार्थी वर्ग को चुना जाता है।

PNB Home Loan Documents for Salaried:

• फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन पत्र
• पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
• आय का प्रमाण: नियोक्ता द्वारा जारी किया गया वेतन प्रमाणपत्र (सकल और शुद्ध वेतन दर्शाता है)/आयकर रिटर्न
• पिछले छह महीने के वेतन खाते का बैंक विवरण

PNB Home Loan Documents for Self Employed:

• फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
• कृषक के लिए आय का प्रमाण: जोत और फसल पैटर्न का रिकॉर्ड या आय का कोई अन्य प्रमाण
• अन्य स्व-नियोजित के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न या आकलन आदेश और आय विवरण की गणना
• पिछले छह महीनों के लिए खाते का बैंक विवरण

Additional documents:

• जीवनसाथी/कमाऊ बच्चों/संयुक्त उधारकर्ताओं का आय प्रमाण (यदि लागू हो)
• आवश्यक संपत्ति के दस्तावेज

PNB Home Loan ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

Punjab National Bank Home Loan Online Apply: स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

पीएनबी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं- Punjab National Bank (pnbindia.in) पर जाएं।

लोन का प्रकार चुनें- आपको वह लोन प्रकार चुनना होगा जो आपके लिए योग्य है। फिर ‘Apply Now’ पर क्लिक करें।

Redirected to PNB WeblenS-Online Loan Application Page – अब आप PNB WeblenS-Online Loan Application Page पर पहुंचेंगे। यहां ‘Retail Loan’ पर क्लिक करें, फिर ‘Housing Loan’ section चुनें।

व्यक्तिगत जानकारी भरें– इस सेक्शन में अपना व्यक्तिगत विवरण भरें:

• Reference Number (if applicable)
• Are you an existing PNB customer? (Yes/No)
• Loan Type (Housing Loan)
• Loan Purpose
• Name
• Loan Amount
• Date of Birth
• Gender
• Marital Status
• Residential Status
• Mobile No
• Email
• PAN No

पता विवरण– अपना स्थायी और वर्तमान पता विवरण भरें:

• Address Line 1
• Address Line 2
• District
• City
• State
• Pincode

Co-Applicant/Guarantor (यदि लागू हो)– यदि सहायक आवेदक या गारंटर हैं, उनके विवरण भरें।

Upload Documents (if applicable)– यदि कोई दस्तावेज़ अपलोड करने हों, तो इस section में अपलोड करें।

Preferred Branch Details– अपनी पसंदीदा शाखा के विवरण भरें:

• State
• District
• Preferred Branch

Employment Details- यहाँ अपने Employment Details की जानकारी दर्ज करें।

Asset Details- यहाँ आपको अपने Asset Details, प्रॉपर्टी की जानकारी दर्ज करें।

Review and Submit– फॉर्म को ध्यान से समीक्षा करें और सभी जानकारी को सत्यापित करें। जब सब कुछ भर जाए, ‘सबमिट’ या ‘अब आवेदन करें’ बटन पर क्लिक करें।

ध्यान दें कि जो फील्ड ‘*’ से मार्क किए गए हैं, वे अनिवार्य हैं, अर्थात उन्हें भरना जरूरी है।

आपके लोन के लिए एलिजिबल होने पर Punjab National Bank Home Loan के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और आगे की प्रक्रिया की जानकारी देंगे।

नोट: पीएनबी हाउसिंग लोन की वेबसाइट पर जा कर अप्लाई करने से पहले, आपको एलिजिबिलिटी चेक करना चाहिए और डॉक्यूमेंट तैयार रखना चाहिए।

Punjab National Bank Home Loan FAQ’s