[2023] Punjab National Bank Home Loan कैसे मिलेगा

अगर आप अपने सपनों का घर बनाने की ख्वाहिश रखते हैं और इसके लिए एक विश्वसनीय और किफायती होम लोन की तलाश में हैं, तो Punjab National Bank Home Loan आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। पंजाब नेशनल बैंक आपको 8.60% p.a. से शुरू होने वाले इंट्रेस्ट रेट्स के साथ, 30 साल तक के अवधि पर होम लोन प्रदान करता है। ये बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा और विभिन्न होम लोन प्रोडक्ट्स भी प्रदान करता है, जैसे कि रक्षा कर्मी, सरकार कर्मचारी और आईटी,सरकार/पीएसयू में काम करने वाले जेन-नेक्स्ट वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, जिनकी उम्र 40 साल से कम है . पंजाब नेशनल बैंक होम लोन के लिए आपको कम से कम 21 साल और अधिक से अधिक 70 साल की उम्र होनी चाहिए और आपका न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 25,000 होना चाहिए।

इस पोस्ट में आप Punjab National Bank Home Loan के Types, Interest Rates, Eligibility, Documents और अप्लाई करने के प्रोसेस के बारे में विस्तार से समझेंगे।

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Punjab National Bank

पंजाब नेशनल बैंक, देश की दूसरी सबसे बड़ी बैंक है, और ये साल 1894 से अपनी सेवाएं प्रदान कर रही है। इसके इतिहास में, सात बैंक इसके साथ मर्ज हो चुके हैं, जिसकी वजह से ये अपना नेटवर्क और ग्रोथ में और भी मजबूत बनी है। पंजाब नेशनल बैंक अपने ग्राहकों को होम लोन भी प्रदान करता है, जिसके जरिए आप अपने सपनों का घर आसनी से बना सकते हैं। इसके साथ ही, ये बैंक आपको कम इंट्रेस्ट और खास विकल्प के साथ अपने होम लोन प्रोडक्ट्स का भी लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करता है।

PNB Home Loan Details

Punjab National Bank के प्रकार

पीएनबी होम लोन के प्रकारों में से कुछ महत्वपूर्ण हैं:

• Housing Finance Scheme For Public – Pnb Max-Saver-
  इसके अंतर्गत पाओ सबसे कम ब्याज दर पर घर लोन, जिसके साथ ही घर के लिए निवेश की बचत भी होती है।
• PNB Pride Housing Loan For Government Employees- सरकार कर्मचारियों के लिए, अटल कम ब्याज दर पर घर लोन उपलब्ध करने के लिए, और सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए घर का निर्माण सुविधा उपलब्ध करने के लिए।
• Housing Loan For Public-
  सभी के लिए घर लोन उपलब्ध करने के लिए, जो आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध होता है और घर का निर्माण सुविधा भी उपलब्ध है।
• Housing Loan For Public – Pradhan Mantri Awas Yojana – Housing For All
  आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (ईडब्ल्यूएस) और Low Income Group (LIG) श्रेणी के व्यक्तियों के लिए, आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध कराने के लिए, और सभी लोगों के लिए घर का निर्माण सुविधा उपलब्ध करने के लिए।
• PNB Gen-Next Housing Finance Scheme For Public
  Gen-Next salaried class borrowers जैसे आईटी प्रोफेशनल्स, पीएसबी/पीएसयू/ कर्मचारियों के लिए, एक सही घर के निर्माण के लिए घर उपलब्ध करने के लिए।

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Punjab National Bank Home Loan Interest Rates

Housing Loan

यहां घर खरीदने के लिए लिए गए लोन के लिए पंजाब नेशनल बैंक हाउसिंग लोन की ब्याज दरें हैं। दरें मार्जिन और लोन राशि के साथ-साथ उधारकर्ता के CIBIL स्कोर पर आधारित होती हैं। Loan-to-Value (LTV) ratio को भी ध्यान में रखा जाता है।

Home Loan (TL & OD PNB Max Saver)

Compare PNB Home Loan Interest Rates vs Other Lenders

Fees and Charges of PNB Home Loan

PNB Max-Saver Housing Finance Scheme

पीएनबी मैक्स-सेवर योजना एक ऐसी योजना है जो उधारकर्ताओं को पर्याप्त ब्याज की बचत करने की सुविधा प्रदान करती है। इस योजना के अंतर्गत, कर्जदार अपने सरप्लस फंड्स ओवरड्राफ्ट अकाउंट में डिपॉजिट कर सकते हैं और उन्हें अपनी जरुरत के अनुसार (ड्राइंग पावर तक) कभी भी निकाल सकते हैं।

ये लोन कौन ले सकता है:

इस योजना के लिए एलिजिबल borrowers वो हैं जो पीएनबी की मौजूदा आवास लोन योजना के तहत आते हैं। मौजूदा कर्जदारों को भी इस योजना का लाभ दिया जा सकता है, जहां उनके आवास लोन खाते में कोई अनियमितता नहीं है और पूरा भुगतान हो चूका है।

इस योजना का प्रयोग हर तरह के घर के लिए किया जा सकता है, लेकिन केवल ज़मीन/प्लॉट के खरीदने के लिए नहीं।

इस योजना में लोन की अधिकतम राशि Housing Finance Scheme for Public के अनुसार दिया जाएगा। इस योजना में मौजूदा आवास लोन लेने वालों के लिए, लोन राशि का बकाया राशि लिया जाएगा।

इस योजना के लिए मार्जिन हाउसिंग फाइनेंस स्कीम फॉर पब्लिक के अनुसार दिया जाएगा। इस योजना में पेमेंट भी हाउसिंग फाइनेंस स्कीम फॉर पब्लिक के अनुसार ही किया जाएगा। Drawing Power on the overdraft का मंथली बेसिस में principal component of the EMI के अनुसार काम किया जाएगा ताकि लोन के अंत में बिल्कुल खत्म हो सके।

PNB Pride Housing Loan For Government Employees

पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) द्वारा सरकारी कर्मचारियों जैसे केंद्र / राज्य सरकारों, रक्षा कर्मियों और अर्धसैनिक बलों के स्थायी कर्मचारियों के लिए दी जाने वाली एक होम लोन योजना है। इस योजना का उद्देश्य आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करना और सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए घर के स्वामित्व को सस्ता और सुलभ बनाना है।

इस योजना के तहत, व्यक्ति या संयुक्त मालिक घर, फ्लैट खरीदने या घर के निर्माण के लिए होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोन विभिन्न उद्देश्यों जैसे नया घर, फ्लैट या प्लॉट खरीदने या मौजूदा घर के निर्माण या नवीनीकरण के लिए प्रदान किया जाता है। यह योजना सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष ब्याज दरों और प्रोसेसिंग शुल्क की पेशकश करती है, जिससे उनके लिए घर खरीदना आसान और सस्ता हो जाता है।

पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन योजना के लिए eligibility criteria में केंद्र/राज्य सरकारों, रक्षा कर्मियों और अर्धसैनिक बलों का स्थायी कर्मचारी होना, आय का नियमित स्रोत होना और बैंक के क्रेडिट और अंडरराइटिंग मानदंडों को पूरा करना शामिल है। यह योजना 5 से 30 वर्ष तक के फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्प प्रदान करती है, और 1 करोड़, रुपये तक की लोन राशि प्रदान करती है। जो उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के अधीन होती है।

Housing Loan For Public

क्या संपत्ति की ऊंची कीमतों की वजह से आपका अपना घर बनाने का सपना पूरा नहीं हो पा रहा है? खैर, जनता के लिए पीएनबी हाउसिंग लोन आपके अपने घर के सपने को साकार करने में मदद कर सकता है। आकर्षक ब्याज दरों और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्पों के साथ, यह योजना सभी के लिए घर के स्वामित्व को वहन करने योग्य बनाने के लिए डिज़ाइन की गई है।

Housing Loan For Public क्या है?

पीएनबी हाउसिंग लोन फॉर पब्लिक एक ऐसी योजना है जो घर, फ्लैट या जमीन की खरीद या निर्माण के लिए वित्तपोषण प्रदान करती है। इसका उपयोग घर के खरीदने या कंस्ट्रक्शन के लिए भी किया जा सकता है। लोन उन व्यक्तियों या व्यक्तियों के समूहों के लिए उपलब्ध है जिनके पास आय का एक नियमित स्रोत है। इसमें सैलरीड कर्मचारी, प्रोफेशनल,सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति, व्यवसायी और यहां तक कि किसान भी शामिल हैं।

इस लोन का उद्देश्य क्या है?

लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• मकान या फ्लैट का निर्माण
• बने-बनाए मकान या फ्लैट की खरीदारी
• आवास बोर्डों, विकास प्राधिकरणों, सहकारी समितियों, स्वीकृत निजी बिल्डरों, या परियोजनाओं से एक निर्माणाधीन घर या फ्लैट की खरीद
• घर या फ्लैट में अतिरिक्त
• घर या फ्लैट के लिए मरम्मत, नवीनीकरण, परिवर्तन, या प्रस्तुत करने की लागत
• मौजूदा आवास ऋण उधारकर्ताओं के लिए निर्माणाधीन फ्लैटों के मामलों में लागत वृद्धि को पूरा करना
• गृह निर्माण के लिए जमीन या प्लॉट की खरीदारी

ये लोन कौन ले सकते हैं?

व्यक्ति या व्यक्तियों के समूह (सह-उधारकर्ता) जिनके पास नियमित आय का एक सुनिश्चित स्रोत है, लोन के लिए एलिजिबल हैं। कर्मचारी सदस्य भी सार्वजनिक योजना के तहत एलिजिबल हैं।

अधिकतम कितना लोन मिलेगा

लोन राशि project cost और उधारकर्ता की चुकौती क्षमता पर निर्भर करती है। घर या फ्लैट के निर्माण, अतिरिक्त या खरीद के लिए, लोन राशि आवश्यकता-आधारित होती है। गृह निर्माण के लिए जमीन या प्लॉट खरीदने के लिए अधिकतम ऋण राशि 50 लाख रुपये है। मरम्मत, नवीनीकरण, परिवर्तन, या फर्निशिंग लागत के लिए, अधिकतम लोन राशि भी रु. 50 लाख है।

मार्जिन (borrower’s contribution) क्या है?

borrower’s contribution (margin) लोन राशि पर निर्भर करता है।

• रु. 30 लाख तक के लोन के लिए मार्जिन 20%/15% है।
• रु. 30 लाख से अधिक और रु. 75 लाख तक के लोन के लिए, मार्जिन 20% है।
• रु. 75 लाख से अधिक के लोन के लिए मार्जिन 25% है।
• घर बनाने के लिए जमीन या प्लॉट खरीदने पर मार्जिन 25% है।

कुछ मामलों में, कार्ड दर पर अधिक ब्याज दर वसूल की जाएगी। कर्जदारों को कर्ज मंजूर करने से पहले इसकी जानकारी दी जाएगी।

charges क्या हैं?

स्टाम्प शुल्क, पंजीकरण शुल्क और अन्य दस्तावेज शुल्क उधारकर्ता द्वारा वहन किया जाएगा और मार्जिन मनी के लिए considered नहीं किया जाएगा। हालांकि, ऐसे मामलों में जहां घर/आवास इकाई की लागत 10 लाख रुपये से अधिक नहीं है, ऐसे मामलों मेंLoan to Value (LTV) ratio की गणना के उद्देश्य से घर/आवास इकाई की लागत में ऐसे शुल्क जोड़े जा सकते हैं। प्लॉट की अधिग्रहण लागत को मार्जिन मनी के रूप में माना जा सकता है।

लोन चुकाने की अवधि क्या है?

चुकौती अवधि लोन के उद्देश्य पर निर्भर करती है। घर या फ्लैट की मरम्मत, नवीनीकरण, परिवर्तन करने के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 15 वर्ष है, जिसमें moratorium period (यदि कोई हो) शामिल है। अन्य सभी लोन्स के लिए, अधिकतम चुकौती अवधि 30 वर्ष है, जिसमें moratorium period (यदि कोई हो) शामिल है।

क्या परिवार के सदस्यों को लोन में शामिल किया जा सकता है?

हाँ, पति या पत्नी और कमाने वाले बच्चों (चाहे विवाहित या अविवाहित) और संयुक्त मालिकों की आय को उधारकर्ताओं के रीपेमेंट के उद्देश्य से आय का निर्धारण करने के लिए जोड़ा जा सकता है।

PNB Gen-Next Housing Finance Scheme For Public

लक्ष्य: अगली पीढ़ी के वेतनभोगी वर्ग के कर्जदार जैसे कि आईटी प्रोफेशनल, पीएसबी/पीएसयू/सरकार। कर्मचारियों को एक अच्छा घर दिलाने के लिए हाउसिंग फाइनेंस प्रदान करना।

इस लोन का उद्देश्य क्या है?

• घर/फ्लैट जैसी रेडी टू मूव इन प्रॉपर्टी खरीदने के लिए।
• घर/फ्लैट आदि का निर्माण करने के लिए।
• मान्यता प्राप्त प्राइवेट बिल्डर के निर्माणाधीन फ्लैट खरीदने के लिए।

ये लोन कौन ले सकते हैं?

न्यूनतम 3 साल के अनुभव वाले सभी वेतनभोगी कर्मचारी।
सहयोगी कर्जदार भी सैलरीड क्लास में होंगे।
योग्य होने की उम्र : 40 वर्ष तक की उम्र तक।
अनेक borrowers के मामले में, जिनकी आय लोन एलिजिबिलिटी और रीपेमेंट क्षमता का अनुमान लगाने के लिए ली गई है, उनमें से एक कर्जदार कम से कम 40 वर्ष तक की उम्र तक होनी चाहिए और दूसरे कर्जदार 45 वर्ष तक की उम्र तक हो सकते हैं।
इसके अलावा, जहाँ अभिगामी प्रॉपर्टी का मालिक या सह-मलिक लोन एलिजिबिलिटी का हिस्सा नहीं है, वे योजना के अंर्तगत सहयोगी उधारकर्ता बन सकते हैं बिना उनकी उम्र के पूछ-ताछ किए।

योग्य होने की नियमित नेट मासिक वेतन: रु.35000/-।

कितना लोन मिलेगा:

न्यूनतम लोन राशि- 20 लाख रुपये;
अधिकतम लोन राशि- अनिवार्यता अनुसार। (एलटीवी रेशियो और रीपेइंग कैपेसिटी बनाए रखते हुए।)
सुरक्षा: प्रॉपर्टी का equitable/registered mortgage
लोन चुकाने की अवधी: 30 वर्ष।
मोरेटोरियम काल के दौरन: सिर्फ ब्याज पेमेंट करना होगा।
अगला 120 माह: Sanctioned limit के ईएमआई 360 माहिनो के लिए भुगतान करना होगा।
शेष काल: ईएमआई जो कि हाउसिंग लोन अकाउंट में बचे हुए राशि को पूरी तरह से एमोरटाइज कर देगा।

Moratorium:
मान्यता प्राप्त प्राइवेट बिल्डर के अंडर कंस्ट्रक्शन फ्लैट के केस में: 36 माहीन तक और उसके बाद पजेशन के दिन तक शेष काल, परंतु अधिकतम 60 महीने तक।
बाकी सभी मामलों में: अधिकतम 36 माहीने।
हलांकि, मोराटोरियम काल के दौरा जब चाहे तब ब्याज भुगतान करना होगा।

बीमा:

लोन राशि से कम से कम एक बराबर टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना आवश्यक होगा। प्रीमियम के खर्च को कर्जदार की मर्जी पर आधार बनाकर फाइनेंस किया जा सकता है। ये लोन के लक्ष्य तक सीमित होकार, ग्राहक के एलटीवी अनुपात और repaying capacity को बनाये रखना होगा।

Housing Loan For Public – Pradhan Mantri Awas Yojana – Housing For All

गरीब एवम कम आयु वर्ग के व्यक्तियों को आकर्षक दर पर होम लोन उपलब्ध करना और सभी को एक घर की आशा को पूरी करने की गारंटी देना है।

ये लोन कौन ले सकता है? : गरीब एवं कम आयु वर्ग के व्यक्ति। उनके परिवार के सदस्यों के नाम या उनके नाम पर किसी भी भाग में पक्का मकान नहीं होना चाहिए। ऐसा सबसे देने के लिए एक affidavit प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

वार्षिक आय (वार्षिक आय): Economically Weaker Section (EWS)- 3,00,000 रुपये (केवल तीन लाख रुपये) या कम है। घर के आकार के लिए सहायक क्षेत्र 30 वर्ग मीटर तक।

Low Income Group (LIG) -वार्षिक आय 3,00,000 रुपये से अधिक लेकिन 6,00,000 रुपये तक (केवल छह लाख रुपये)। घर के आकार के लिए सहायक क्षेत्र 60 वर्ग मीटर तक।

परिवार के सदस्य: एक लाभग्रही परिवार पति, पत्नी और अविवाहित बच्चों से बनेगा।

उद्देश्य के लिए प्रदान करने वाले सब्सिडी योजना (क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना): प्रधानमंत्री आवास योजना के तह, किसी भी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी द्वारा प्रदान करने वाले जाने वाले लोन के लिए, प्रधानमंत्री द्वार आवास के लिए प्रदान करने वाले जाने वाले सब्सिडी योजना का प्रयोग किया जाता है। सब्सिडी का प्रयोग, घर के आकार के आधार किया जाता है।

जनसंख्या की जांच और शहर की वर्गीकरण के अनुसार, योजना के तहत एक निर्धारित लाभग्रही वर्ग को प्रधान किया जाता है।

PNB Home Loan Documents for Salaried:

• फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन पत्र
• पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
• आय का प्रमाण: नियोक्ता द्वारा जारी किया गया वेतन प्रमाणपत्र (सकल और शुद्ध वेतन दर्शाता है)/आयकर रिटर्न
• पिछले छह महीने के वेतन खाते का बैंक विवरण

PNB Home Loan Documents for Self Employed:

• फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
• शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
• कृषक के लिए आय का प्रमाण: जोत और फसल पैटर्न का रिकॉर्ड या आय का कोई अन्य प्रमाण
• अन्य स्व-नियोजित के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न या आकलन आदेश और आय विवरण की गणना
• पिछले छह महीनों के लिए खाते का बैंक विवरण

Additional documents:

• जीवनसाथी/कमाऊ बच्चों/संयुक्त उधारकर्ताओं का आय प्रमाण (यदि लागू हो)
• आवश्यक संपत्ति के दस्तावेज

पीएनबी होम लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

पीएनबी हाउसिंग लोन की वेबसाइट पर जाएं और होम लोन के प्रकार चुनें। अब अप्लाई बटन पर क्लिक करें। आप पीएनबी वेबलेंस वेबसाइट पर रीडायरेक्ट हो जाएंगे। यहां पर रिटेल लोन सेक्शन पर क्लिक करें और हाउसिंग लोन पर क्लिक करें। अब ऑनलाइन फॉर्म भरें।

आवेदन करने के लिए ये अनिवार्य फील्ड है –

• Employment Details
• Asset Details
• Personal Details
• Co-Applicant/Guarantor (Fill this tab if applicable)
• Upload Documents (Fill this tab if applicable)

आपके पास पीएनबी अकाउंट है या नहीं, ये सेलेक्ट करें। लोन का प्रकार “Housing Loan” सेलेक्ट करें। लोन का उद्देश्य सेलेक्ट करें। अपना नाम, ऋण राशि, जन्म तिथि, लिंग, वैवाहिक स्थिति, और आवासीय स्थिति दर्ज करें। मोबाइल नंबर, ईमेल पता, और पैन नंबर दर्ज करें। बीसी एजेंट कोड भी एंटर करें अगर आपके पास है।

स्थाई और वर्तमान पता दर्ज करें। यादी दोनो एड्रेस वही है तो “Same as present address” सेलेक्ट करें। Proceed बटन पर क्लिक करें।

आपके लोन के लिए एलिजिबल होने पर Punjab National Bank Home Loan के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और आगे की प्रक्रिया की जानकारी देंगे।

नोट: पीएनबी हाउसिंग लोन की वेबसाइट पर जा कर अप्लाई करने से पहले, आपको एलिजिबिलिटी चेक करना चाहिए और डॉक्यूमेंट तैयार रखना चाहिए।

Punjab National Bank Home Loan FAQ’s