[2024] एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा | Axis Bank Education Loan Interest, Eligibility, Online Apply

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन (axis bank education loan) उन छात्रों की मदद के लिए एक लोन स्कीम है जो अपनी उच्च शिक्षा को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करना चाहते हैं। यह भारत में और विदेश में पढ़ाई करने वाले छात्रों दोनों के लिए उपलब्ध है।

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यहाँ एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के कुछ मुख्य लाभ हैं:

• आप अपनी शिक्षा के कुल खर्च का 100% तक वित्त पोषण प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और यात्रा खर्च शामिल है.
• लोन की राशि रु. 50,000 से शुरू होती है और किसी ऊपरी सीमा तक जा सकती है (जो इस बात पर निर्भर करता है कि लोन सुरक्षित है या असुरक्षित).
• आपको आकर्षक ब्याज दरें मिलती हैं.
• आप अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद लोन चुकाना शुरू कर सकते हैं (एक मोहलत अवधि होती है).
• टैक्स में छूट मिलती है.

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के प्रकार (Axis Bank Education Loan Sub-Variants)

Axis Bank कई तरह के एजुकेशन लोन देता है, ताकि आप अपनी पढ़ाई के लिए आसानी से लोन प्राप्त कर सकें. आइए इन सब-विकल्पों को आसान हिंदी में समझते हैं:

1. विदेश पढ़ाई के लिए लोन (PRIME ABROAD)

• यह लोन उन छात्रों के लिए है जो विदेश में फुल-टाइम प्रीमियर कोर्स करना चाहते हैं.
• आपको बिना गारंटी के 75 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है.
• बैंक आपके घर पर आकर लोन संबंधी कागजात जमा करवा सकता है और लोन की राशि दे सकता है.
• आपको मल्टी-करेंसी फॉरेक्स कार्ड भी दिया जा सकता है ताकि आप विदेश में आसानी से पेमेंट कर सकें.
• लोन चुकाने की अवधि 15 साल तक हो सकती है.

2. इनकम पर आधारित फंडिंग (Income Based Funding)

• यह लोन बिना गारंटी के दिया जाता है और राशि आपके सह-आवेदक की आय पर निर्भर करती है. आप अधिकतम 50 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं.
• यह लोन भारत और विदेश दोनों में फुल-टाइम कोर्स करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है.
• लोन चुकाने की अवधि 10 साल तक हो सकती है.

3. हायर स्टडी के लिए लोन (Loan for Higher Study)

• यह लोन भारत या विदेश में हायर स्टडी करने वाले छात्रों के लिए है.
• 7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए किसी जमानत की ज़रूरत नहीं होती है.
• लोन चुकाने पर कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगता है.
• बैंक आपके घर पर आकर लोन संबंधी कागजात जमा करवा सकता है और लोन की राशि दे सकता है.

4. वर्किंग प्रोफेशनल्स के लिए लोन (Loan for Working Professionals)

• यह लोन उन वर्किंग प्रोफेशनल्स के लिए है जो नौकरी करते हुए पढ़ाई करना चाहते हैं.
• आपको बिना गारंटी के 40 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है.
• इस लोन के लिए किसी सह-आवेदक की ज़रूरत नहीं होती है.
• लोन चुकाने की अवधि 10 साल तक हो सकती है.

5. बैलेंस ट्रांसफर

• अगर आपने किसी दूसरे बैंक से एजुकेशन लोन लिया है और उसकी ब्याज दर ज्यादा है, तो आप उसे Axis Bank में ट्रांसफर कर सकते हैं.
• इससे आपकी हर महीने की EMI कम हो सकती है.
• लोन चुकाने पर कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगता है.
• बैंक आपके घर पर आकर लोन संबंधी कागजात जमा करवा सकता है और लोन की राशि दे सकता है.

अन्य विकल्प

PRIME DOMESTIC: यह लोन भारत में चुनिंदा फुल-टाइम कोर्सेज करने वाले छात्रों के लिए है. आपको बिना गारंटी के 75 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है. लोन चुकाने की अवधि 15 साल तक हो सकती है.

GRE बेस्ड फंडिंग: यह लोन उन छात्रों के लिए है जो विदेश की यूनिवर्सिटी में पढ़ना चाहते हैं और उन्होंने GRE की परीक्षा दी है. आप बिना गारंटी के 50 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं. कोर्स की अवधि के दौरान आपको लोन चुकाने की छूट मिल सकती है. लोन चुकाने की अवधि 10 साल तक हो सकती है.

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन कौन ले सकता है (Axis Bank Education Loan Eligibility)

अगर आप एक्सिस बैंक से एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आपको कुछ ज़रूरी शर्तों को पूरा करना होगा. ये शर्तें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप भारत में पढ़ाई कर रहे हैं या विदेश में.

आप पात्र हैं अगर:

• आप भारतीय नागरिक हैं.
• आपकी 10वीं और 12वीं (HSC) और ग्रेजुएशन की परीक्षाओं में कम से कम 50% अंक हैं.
• आप किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन (मास्टर्स) लेवल पर करियर-उन्मुख कोर्स (जैसे मेडिकल, इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट) कर रहे हैं.
• आपने भारत में या विदेश में किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में दाखिला लिया है (दाखिला मेरिट या एंट्रेंस एग्जाम के आधार पर होना चाहिए).
• आपके माता-पिता, भाई-बहन या गारंटर के पास नियमित आय का प्रमाण होना चाहिए.

ध्यान दें: ये सिर्फ बुनियादी शर्तें हैं. लोन मिलने की आख़िरी मंजूरी बैंक अपने नियमों के अनुसार ही देता है. हर बार लोन के लिए आवेदन करते समय बैंक की ताज़ा नीतियों को देख लेना ज़रूरी होता है.

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Axis Bank Education Loan Required Documents)

एक्सिस बैंक से एजुकेशन लोनलेने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ जमा करने होंगे। ये दस्तावेज़ इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप वेतनभोगी हैं या नहीं।

वेतनभोगी के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• पहचान पत्र (KYC) के दस्तावेज़
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट या पासबुक
• (जरूरी नहीं) गारंटर फॉर्म
• शिक्षा संस्थान का दाखिला पत्र और फीस स्ट्रक्चर की कॉपी
• 10वीं, 12वीं और ग्रेजुएशन की मार्कशीट/पासिंग सर्टिफिकेट

गैर-वेतनभोगी के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• पहचान पत्र (KYC) के दस्तावेज़
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट या पासबुक
• (जरूरी नहीं) गारंटर फॉर्म
• शिक्षा संस्थान का दाखिला पत्र और फीस स्ट्रक्चर की कॉपी
• 10वीं, 12वीं और ग्रेजुएशन की मार्कशीट/पासिंग सर्टिफिकेट

पहली किस्त के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• कॉलेज या यूनिवर्सिटी से डिमांड लेटर
• लोन एग्रीमेंट पर आवेदक और सह-आवेदक के हस्ताक्षर
• स्वीकृति पत्र पर आवेदक और सह-आवेदक के हस्ताक्षर
• कॉलेज/यूनिवर्सिटी को जमा किए गए मार्जिन मनी की रसीद और बैंक स्टेटमेंट (लेनदेन दिखाता हुआ)
• (अगर जरूरी हो) कोलैटरल सिक्योरिटी सुरक्षा के लिए दस्तावेज़
• विदेशी संस्थान के लिए आवेदक या सह-आवेदक द्वारा हस्ताक्षरित फॉर्म A2

बाद की किस्तों के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• कॉलेज या यूनिवर्सिटी से डिमांड लेटर
• लोन राशि जारी करने के लिए आवेदक और सह-आवेदक के हस्ताक्षरित फॉर्म
• कॉलेज/यूनिवर्सिटी को जमा किए गए मार्जिन मनी की रसीद और बैंक स्टेटमेंट (लेनदेन दिखाता हुआ)
• परीक्षा प्रगति रिपोर्ट, मार्कशीट, बोनाफाइड सर्टिफिकेट (इनमें से कोई एक)
• विदेशी संस्थान के लिए आवेदक या सह-आवेदक द्वारा हस्ताक्षरित फॉर्म A2

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन पर लगने वाली ब्याज दरें (Axis Bank Education Loan Interest Rates)

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दरें “फ्लोटिंग रेट्स” पर आधारित होती हैं. इसका मतलब है कि ब्याज दरें भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा तय की गई रेपो रेट से जुड़ी होती हैं। रेपो रेट वह दर है जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है.

लोन राशि के आधार पर ब्याज दरें

• 4 लाख रुपये तक का लोन: 15.20% (रेपो रेट 6.50% + बैंक स्प्रेड 8.70%)
• 4 लाख रुपये से अधिक और 7.5 लाख रुपये तक का लोन: 14.70% (रेपो रेट 6.50% + बैंक स्प्रेड 8.20%)
• 7.5 लाख रुपये से अधिक का लोन: 13.70% (रेपो रेट 6.50% + बैंक स्प्रेड 7.20%)

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दरें और शुल्क

ध्यान देने योग्य बातें

• ये ब्याज दरें सिर्फ उदाहरण के लिए हैं. वास्तविक ब्याज दरें रेपो रेट और बैंक द्वारा तय किए गए स्प्रेड के आधार पर बदल सकती हैं.
• रेपो रेट हर 3 महीने में या बैंक द्वारा तय किए गए समय पर बदला जा सकता है.
• बैंक के पास यह अधिकार है कि वे रेपो रेट पर अपना स्प्रेड तय कर सकें.
• लोन की अवधि के दौरान यह स्प्रेड बदल भी सकता है.
• 1 अक्टूबर 2019 से पहले लोन लेने वाले या जिनके लोन स्वीकृत हो चुके थे, उनकी ब्याज दरें MCLR प्रणाली पर आधारित होंगी. अगर आप पुराने ग्राहक हैं और रेपो रेट प्रणाली पर स्विच करना चाहते हैं तो बैंक की ग्राहक सेवा से संपर्क करें.

अन्य शुल्क

• लोन प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का अधिकतम 2% + GST
• प्री-पेमेंट शुल्क: कोई नहीं
• विलंबित भुगतान पर पेनल ब्याज: सालाना 24% या हर महीने बकाया राशि पर 2%
• चेक बाउंस शुल्क: ₹339 + GST प्रति घटना

अतिरिक्त जानकारी

• ये शुल्क 1 अगस्त 2022 से लागू हैं.
• सभी शुल्कों पर लागू GST दरों के अनुसार अतिरिक्त GST लगेगा.

Central Government Subsidy Scheme for Education Loan (Axis Bank)

केंद्र सरकार शिक्षा ऋण सब्सिडी योजना उन छात्रों को आर्थिक सहायता प्रदान करती है जो आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) से आते हैं और उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। यह योजना छात्रों को शिक्षा ऋण पर ब्याज का भुगतान करने में मदद करती है।

Axis Bank आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) से आने वाले छात्रों को केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी योजना के तहत शिक्षा ऋण प्रदान करता है. इसका मतलब है कि सरकार छात्रों द्वारा लिए गए शिक्षा ऋण पर लगने वाले ब्याज का कुछ हिस्सा या पूरा भुगतान कर देती है.

आप नीचे योजना के बारे में अधिक जान सकते हैं:

कौन से छात्र लाभ उठा सकते हैं?

• आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) से संबंधित छात्र (जिनके माता-पिता की सालाना आय सभी स्रोतों से 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं है)
• भारत में मान्यता प्राप्त संस्थानों से टेक्निकल या प्रोफेशनल कोर्स कर रहे छात्र
• IBA द्वारा स्वीकृत मॉडल एजुकेशन लोन स्कीम के अंतर्गत लोन लेने वाले छात्र

योजना की विशेषताएं:

• कोर्स की अवधि + नौकरी लगने के बाद 1 साल या 6 महीने (जो भी पहले हो) की मोहलत अवधि के दौरान ब्याज दर सब्सिडी प्रदान की जाती है.
• सब्सिडी केवल 7.5 लाख रुपये तक के शिक्षा ऋण पर लागू है.
• सब्सिडी का लाभ एक बार ही मिल सकता है (यूजी या पीजी कोर्स करने के लिए).
• कोर्स बीच में छोड़ने वाले या अनुशासनात्मक कारणों से निकाले गए छात्रों को सब्सिडी नहीं मिलेगी. (चिकित्सीय कारणों को छोड़कर).
• सब्सिडी के लिए आय प्रमाण पत्र राज्य सरकार द्वारा अधिकृत संस्थान से बनवाना होगा.

आवश्यक दस्तावेज:

• राज्य सरकार द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र
• बोनाफाइड स्टूडेंट सर्टिफिकेट
• यदि छात्र सब्सिडी योजना के लिए पात्र है, तो ब्याज सब्सिडी समझौता, लेटर ऑफ अंडरटेकिंग सहित घोषणा पत्र पर उधारकर्ता के हस्ताक्षर आवश्यक हैं.

अतिरिक्त जानकारी:

• यह योजना केवल भारत में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए लागू है.
• सब्सिडी प्राप्त करने वाले कोर्स की सूची यूजीसी और एआईसीटीई द्वारा समय-समय पर प्रकाशित की जाती है. आप उनकी वेबसाइटों पर जाकर इसकी जांच कर सकते हैं.
• बैंक पश्चिम बंगाल छात्र क्रेडिट कार्ड सब्सिडी योजना के तहत भी शिक्षा ऋण प्रदान करता है.

गारंटी के साथ एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन

गारंटी के रूप में माता-पिता या अभिभावक

जब आप शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके माता-पिता या अभिभावक को भी आवेदन में शामिल किया जाएगा. उन्हें सह-आवेदक माना जाएगा और उनके पास ऋण चुकाने की प्राथमिक ज़िम्मेदारी होगी.

कुछ मामलों में ज़रूरी हो सकता है:

• कुछ मामलों में, बैंक अतिरिक्त सुरक्षा की मांग कर सकता है. यह सुरक्षा कई रूपों में हो सकती है:
  • एलआईसी पॉलिसी: शिक्षा ऋण राशि के कम से कम 100% के लिए आपके नाम पर ली गई एलआईसी पॉलिसी. हर साल का प्रीमियम आपके ऋण राशि में शामिल किया जा सकता है. इसके अलावा, आपको भविष्य की कमाई को बैंक को सौंपना होगा ताकि आपकी किस्तें चुकाई जा सकें.
  • आपकी संपत्ति: आप बैंक को कोई मूल्यवान संपत्ति गिरवी रख सकते हैं. इसके साथ ही, आपको भविष्य की कमाई को भी बैंक को देना होगा ताकि आपकी किस्तें चुकाई जा सकें.

आसान भुगतान

बैंक सीधे शिक्षा संस्थान या किताबों/उपकरणों के विक्रेता को ऋण राशि का भुगतान कर सकता है. यह राशि पूरी हो सकती है या किस्तों में दी जा सकती है, जो इस बात पर निर्भर करेगा कि आपको कितने पैसों की ज़रूरत है और आपकी फीस कैसे निर्धारित की गई है.

कुछ शर्तें:

भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार, बैंक ने ऋण देने वालों के लिए संशोधित Fair Practice Code अपनाया है. इसकी कुछ महत्वपूर्ण बातें ये हैं:

• आपको पूरी जानकारी दी जाएगी: बैंक आपको शिक्षा ऋण के बारे में पूरी जानकारी देगा. इसमें प्रोसेसिंग फीस, अन्य शुल्क (यदि कोई हों), आवेदन अस्वीकार होने पर वापसी राशि, पूर्व भुगतान के विकल्प आदि शामिल हैं.
• आपका आवेदन जल्दी स्वीकृत होगा: बैंक जल्द ही आपके आवेदन का फैसला करेगा और आपको सूचित करेगा. अगर आपका आवेदन अस्वीकार हो जाता है, तो बैंक आपको एक महीने के अंदर लिखित में कारण बताएगा.
• आपको लोन की शर्तें पता होंगी: बैंक आपको लोन की सभी शर्तों के बारे में स्पष्ट रूप से बताएगा. आपको लोन स्वीकृति पत्र पर हस्ताक्षर करने होंगे.
• आपको लोन समझौता मिलेगा: लोन स्वीकृति मिलने पर आपको लोन समझौते की एक कॉपी दी जाएगी.
• बैंक आपको सूचित करेगा: अगर लोन की ब्याज दरों या अन्य शुल्कों में कोई बदलाव होता है, तो बैंक आपको पहले सूचित करेगा.
• ज़रूरी दस्तावेज़ जमा करने होंगे: लोन राशि मिलने से पहले आपको सभी ज़रूरी दस्तावेज़ जमा करने होंगे.

अन्य बातें

• लोन चुकाने में किसी भी तरह की समस्या होने पर बैंक आपको परेशान नहीं करेगा.
• अगर आप अपना लोन दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो Axis Bank को 21 दिनों के अंदर जवाब देना होगा.

आयकर छूट: आपको 80(E) के तहत चुकाए गए ब्याज पर आयकर में छूट मिल सकती है.

एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें:

1. Axis Bank की वेबसाइट पर जाएं:

https://application.axisbank.co.in/webforms/onlineform/education-loan/web/educationloan.aspx?cta=megamenu-applynow-educationloan&_ga=2.3678199.697481688.1710267034-1495738538.1710267034

2. “Apply Now” बटन पर क्लिक करें:

यह आपको ऑनलाइन आवेदन फॉर्म पर ले जाएगा.

3. अपनी जानकारी भरें:

ये Axis Bank के एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन फॉर्म के कुछ शुरुआती हिस्से हैं, जिन्हें हिंदी में समझाया गया है:

ग्राहक पहले से बैंक का ग्राहक है?

• हां
• नहीं

मोबाइल नंबर:

आपको अपना भारतीय मोबाइल नंबर (+91 के साथ) दर्ज करना होगा.

राज्य:

आपको अपनी पसंद के अनुसार राज्य का चयन करना होगा.

शहर:

आपको अपना शहर चुनना होगा.

आगे बढ़ने के लिए कोड दर्ज करें

आपको सुरक्षा के लिए दिखाई गई छवि में मौजूद कोड को बड़े या छोटे अक्षरों की परवाह किए बिना दर्ज करना होगा.

आपको यह सहमति देनी होगी कि Axis Bank आपके दिए गए नंबर पर सुबह 8 बजे से रात 9 बजे के बीच कभी भी संपर्क कर सकता है और आपको लोन के बारे में जानकारी दे सकता है. साथ ही, आप इस बात से भी सहमत होंगे कि Axis Bank और उसके सहयोगी आपको भविष्य में उनके अन्य उत्पादों, विशेष ऑफरों, थर्ड पार्टी प्रोडक्ट्स आदि के बारे में जानकारी देने के लिए संपर्क कर सकते हैं.

जब आप सभी जानकारी भर लें और सहमति दे दें, तो आप “Submit” बटन पर क्लिक कर सकते हैं.