[2024] यूको बैंक होम लोन कैसे मिलेगा | UCO Bank Home Loan Interest Rates, Eligibility, Online Apply
आपके ख्वाहिशों के घर के लिए यूको बैंक होम लोन सबसे बेहतर होम लोन है। अगर आप UCO Bank Home Loan की ब्याज दरें जाना चाहते हैं तो नीचे दिए गए पेज को पढ़ें। यूको बैंक आपको होम लोन प्रदान करती है, जिसकी शुरुआत 8.45% प्रति वर्ष है, जिसकी अवधी 30 वर्ष तक है और प्रॉपर्टी के 90% लोन लिया जा सकता है। इसके अलावा, ये कुछ चुने हुए ग्राहकों के लिए pre-approved home loans भी प्रदान करते हैं।
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UCO Bank के बारे में
UCO बैंक भारत में एक प्रमुख सरकारी स्वामित्व वाला वाणिज्यिक बैंक है। प्रसिद्ध उद्योगपति, जीडी बिरला ने 1943 में कोलकाता में स्थित यूनाइटेड कमर्शियल बैंक लिमिटेड की स्थापना की थी। 30 मार्च 2017 को, इस वित्तीय संस्थान में 49 सोनल कार्यालय और 4000 से अधिक सेवा इकाइयां पूरे भारत में थीं।
इस वजह से, अपनी प्रख्यात ब्रांड उपस्थिति और विस्तृत नेटवर्क के कारण, भारत के कई लोग UCO बैंक का सहारा लेते हुए घर के लोन के लिए आवेदन करते हैं।
UCO Bank Home Loan Details
| Interest Rate | 8.45%– 10.30% p.a. |
| Loan Tenure | Up to 30 years |
| Loan-to-Value Ratio | Up to 90% of the property value |
| Processing Charges | 0.50% of the loan amount (Min. Rs 1,500 and Max. Rs 15,000) |
यूको बैंक के होम लोन स्कीम (UCO Bank Home Loan Types)
UCO Bank विभिन्न प्रकार के होम लोन स्कीम ऑफर करता है जो आपकी अलग-अलग जरूरतों और बजट के अनुसार हैं। यहां कुछ लोकप्रिय स्कीम दिए गए हैं:
- UCO Home: यह एक सामान्य होम लोन स्कीम है जिसके तहत आप आवासीय संपत्ति खरीद या निर्माण कर सकते हैं।
- UCO Pre-Approved Home Loan: इस स्कीम के तहत आप संपत्ति को फाइनल करने से पहले ही लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड हो सकते हैं। इससे आप विक्रेताओं के साथ बेहतर मोलभावत कर सकते हैं।
- UCO Top-Up Home Loan: UCO Bank के मौजूदा होम लोन लेने वाले इस स्कीम का लाभ उठाकर नवीनीकरण, शिक्षा या अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त कर सकते हैं।
यूको बैंक होम लोन (UCO Home Loan) क्या है?
यूको बैंक होम लोन एक प्रकार का होम लोन है जो UCO Bank ग्राहकों को दिया जाता है. यह लोन आपको अपने सपनों का घर खरीदने, निर्माण करने, विस्तार करने, मरम्मत करने या नवीनीकरण करने में आर्थिक मदद करता है।
यूको बैंक होम लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं:
- लोन राशि: आप संपत्ति की लागत का अधिकतम 90% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं (कुछ शर्तें लागू).
- ब्याज दरें: ब्याज दरें आपके CIBIL स्कोर और ग्राहक के प्रकार पर निर्भर करती हैं (आम तौर पर 8.35% से 10.00% के बीच). महिला उधारकर्ताओं और वेतन खाताधारकों को रियायत मिल सकती है.
- लोन अवधि: आप अधिकतम 30 साल या 360 मासिक किस्तों (EMI) में लोन चुका सकते हैं, लेकिन आपकी उम्र लोन चुकाने के अंत तक 75 साल से अधिक नहीं होनी चाहिए.
- प्रसंस्करण शुल्क: वर्तमान में प्रसंस्करण शुल्क माफ है (30 जून 2024 तक), लेकिन भविष्य में शुल्क लागू हो सकता है.
यूको बैंक होम लोन के लिए आप किन कार्यों के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं?
- स्वतंत्र घर/तैयार फ्लैट खरीदना या उसका निर्माण करना (आवासीय उद्देश्य के लिए)
- वर्तमान घर/फ्लैट का विस्तार/मरम्मत/नवीनीकरण करना (50 वर्ष से अधिक पुराने मकान के लिए नहीं)
- पुराने घर (40 वर्ष से कम पुराना) या फ्लैट (35 वर्ष से कम पुराना) खरीदना
- किसी अन्य बैंक से होम लोन ट्रांसफर करना
- घर के सामान के लिए लोन (अधिकतम राशि 10 लाख रुपये)
यूको बैंक होम लोन कौन लोन ले सकता है? (UCO Home Loan Eligibility)
- आप भारत के रहने वाले हों, NRI (Non-Resident Indian) या PIO (Person of Indian Origin) हो सकते हैं.
- आपकी उम्र कम से कम 21 साल और ज्यादा से ज्यादा 75 साल होनी चाहिए.
- ध्यान दें, लोन चुकाने की अवधि के दौरान आपकी उम्र 75 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए.
यूको बैंक होम लोन किस लिए मिल सकता है? (Purpose)
आप इस लोन का इस्तेमाल कई चीजों के लिए कर सकते हैं:
- नया घर खरीदना या खुद का घर बनवाना (आप 40 साल तक पुराना घर भी खरीद सकते हैं)
- अपने मौजूदा घर की मरम्मत या नवीनीकरण करवाना (घर 50 साल से कम पुराना होना चाहिए)
- किसी दूसरे बैंक से लिया गया होम लोन UCO Bank में ट्रांसफर करना
- अपने नए घर को सजाने के लिए भी थोड़ा लोन मिल सकता है
आपको यूको बैंक होम लोन कितना लोन मिल सकता है? (Loan Entitlement)
यूको बैंक आपको मिलने वाला लोन इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहाँ रहते हैं और किस तरह की संपत्ति खरीद रहे हैं। नीचे एक टेबल दिया गया है जो ये बताता है कि अलग-अलग क्षेत्रों में निर्माण/खरीद के लिए अधिकतम लोन कितना है:
| क्षेत्र (Location) | निर्माण/खरीद/ट्रांसफर/विस्तार के लिए अधिकतम लोन राशि | मरम्मत/नवीनीकरण के लिए अधिकतम लोन राशि |
|---|---|---|
| महानगर/शहरी/अर्ध-शहरी/ग्रामीण | कोई ऊपरी सीमा नहीं (No Upper Limit) | रु. 50 लाख (Rs. 50 Lac) |
आपको वास्तव में कितना लोन मिल सकता है, यह तीन मुख्य बातों पर निर्भर करता है:
- आप किस तरह की संपत्ति खरीद रहे हैं और उसकी कीमत क्या है?
- आपकी मासिक आय कितनी है?
- आप किस क्षेत्र में रहते हैं? (केवल मरम्मत/नवीनीकरण के लिए लागू)
चलिए, इसे थोड़ा और आसान बनाते हैं:
- संपत्ति की कीमत: बैंक आपको संपत्ति की कुल लागत का एक निश्चित प्रतिशत लोन के रूप में देता है। यह प्रतिशत इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना लोन ले रहे हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप 30 लाख रुपये से कम का लोन ले रहे हैं, तो आपको संपत्ति की लागत का 90% तक लोन मिल सकता है।
- आपकी मासिक आय: बैंक यह भी देखता है कि आप हर महीने कितना कमाते हैं। आपकी EMI (Equated Monthly Installment) आपकी कुल मासिक आय (GMI) के एक निश्चित प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए. यह प्रतिशत आपकी आय के आधार पर तय होता है।
- आप कहाँ रहते हैं? (केवल मरम्मत/नवीनीकरण के लिए लागू): अगर आप सिर्फ अपने घर की मरम्मत या नवीनीकरण करवाना चाहते हैं, तो लोन की राशि इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप किस क्षेत्र में रहते हैं। उदाहरण के लिए, मेट्रो शहरों में अधिकतम लोन राशि 50 लाख रुपये है, जबकि अन्य क्षेत्रों में कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
| लोन राशि | संपत्ति की लागत का अधिकतम प्रतिशत जो लोन के रूप में मिल सकता है |
|---|---|
| ₹30 लाख से कम | 90% |
| ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख से कम | 80% |
| ₹75 लाख से अधिक | 75% |
भारतीय निवासी आपकी मासिक आय (GMI) आपकी EMI आपकी आय का कितना हिस्सा हो सकती है?
| मासिक आय (GMI) | अधिकतम EMI (GMI का %) |
| ₹50,000 से कम | 60% |
| ₹50,001 से ₹1,00,000 | 70% |
| ₹1,00,001 से अधिक | 75% |
ध्यान देने योग्य कुछ बातें:
- रजिस्ट्रेशन और स्टाम्प शुल्क जैसी चीजों को संपत्ति की लागत में शामिल नहीं किया जाता है.
- लोन की अवधि के दौरान आपके जीवन बीमा या संपत्ति के बीमा का प्रीमियम भी लोन राशि का हिस्सा माना जा सकता है.
UCO Bank Home Loan Processing Fees and Charges
- प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee): आम तौर पर आपको लोन राशि का एक छोटा सा शुल्क देना होता है, जिसे प्रोसेसिंग शुल्क कहते हैं। अच्छी खबर यह है कि फिलहाल (30 जून 2024 तक) यह शुल्क माफ है! लेकिन भविष्य में शुल्क लागू हो सकता है, तो ध्यान रखें। अगर शुल्क लागू होता है, तो यह लोन राशि का 0.5% होगा, न्यूनतम राशि ₹1500 और अधिकतम राशि ₹15000 होगी।
- लोन चुकाने की अवधि (Repayment): आप कितने समय तक लोन चुकाएंगे, यह आपकी चुनाव पर निर्भर करता है। लेकिन अधिकतम अवधि 30 साल या 360 मासिक किस्तों (EMI) में से जो भी पहले हो, वही मानी जाएगी। इस बात का भी ध्यान रखें कि लोन चुकाने की अवधि के अंत तक आपकी उम्र 75 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
- सुरक्षा (Security): बैंक आपको लोन देते समय यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आप लोन चुका पाएंगे। इसलिए, आप जिस संपत्ति के लिए लोन ले रहे हैं, उसे बैंक के पास गिरवी रखना होगा (EMTD – Equitable Mortgage with Transfer of Deed).
- प्रीपेमेंट शुल्क (Prepayment Charge): अगर आप किस्त (EMI) प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपको किसी तरह का अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।
- टैक्स में लाभ (Tax Benefits): UCO Home Loan पर आपको आयकर अधिनियम के तहत कुछ टैक्स में लाभ मिल सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको सीधे तौर पर टैक्स का भुगतान नहीं करना होगा, बल्कि यह आपके टैक्सेबल इनकम को कम कर देगा।
यूको बैंक होम लोन की ब्याज दरें (UCO Bank Home Loan Interest Rates)
आपके UCO Home Loan की ब्याज दर दो मुख्य कारकों पर निर्भर करती है:
- आपका CIBIL स्कोर: जितना ऊंचा आपका CIBIL स्कोर होगा, उतनी कम ब्याज दर आपको मिलेगी. CIBIL स्कोर आपका क्रेडिट स्कोर होता है जो यह बताता है कि आपने पिछले लोन चुकाने में कितनी ईमानदारी दिखाई है।
- ग्राहक का प्रकार: कुछ मामलों में, UCO Bank महिला उधारकर्ताओं या वेतन खाताधारकों को थोड़ी रियायत देता है।
नीचे दी गई टेबल से आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपकी ब्याज दर क्या हो सकती है:
| CIBIL स्कोर | ग्राहक का प्रकार | ब्याज दर (दर गणना) |
|---|---|---|
| ≥ 825 | UCO Super Platina ग्राहक | UFR – SD = 8.35% |
| ≥ 800 और < 824 | UCO Platina ग्राहक | UFR + 0.05% – SD = 8.40% |
| ≥ 750 और ≤ 799 | UCO Premia ग्राहक | UFR + 0.15% – SD = 8.50% |
| ≥ 700 और ≤ 749 | UCO Optima ग्राहक | UFR + 0.40% – SD = 8.75% (वेतन खाताधारकों को 0.10% की रियायत) |
| 0, -1 या < 300 | नए ग्राहक (New to Credit) | UFR + 0.80% – SD = 9.15% (वेतन खाताधारकों को 0.15% की रियायत) |
| ≥ 650 और ≤ 699 | – | UFR + 1.10% – SD = 9.45% |
| > 600 और < 649 | वेतन खाताधारक | UFR + 0.70% = 10.00% |
ध्यान दें:
- टेबल में बताई गई दरें केवल उदाहरण हैं. वास्तविक ब्याज दरें UFR और SD के मान पर निर्भर करती हैं, जो समय-समय पर बदलते रहते हैं.
- नए ग्राहक वे होते हैं जिनका अभी तक कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है.
- वेतन खाताधारकों को सिर्फ UCO Bank में वेतन खाता होने पर रियायत मिलती है.
अतिरिक्त रियायत (Additional Concession):
टेबल में बताई गई ब्याज दरों के अलावा, आपको कुछ और छूट भी मिल सकती है:
- लोन ट्रांसफर करने वालों को 0.10% की अतिरिक्त रियायत.
- महिला उधारकर्ताओं (जिनके नाम पर संपत्ति है) को 0.05% की अतिरिक्त रियायत.
UCO Home Loan में UFR और SD का मतलब:
UFR (UCO Floating Rate): यह UCO Bank द्वारा निर्धारित एक आधार ब्याज दर है. यह दर समय-समय पर बाजार की परिस्थितियों और RBI द्वारा निर्धारित नीतिगत दरों के आधार पर बदलती रहती है. UFR आपके ऋण की ब्याज दर का एक महत्वपूर्ण घटक है.
SD (Spread): यह बैंक द्वारा लिया जाने वाला अतिरिक्त शुल्क है, जिसे UFR में जोड़कर आपकी ऋण की ब्याज दर निकाली जाती है. SD बैंक के लाभ मार्जिन को दर्शाता है.
- UFR वह ब्याज दर है जो बाजार में चल रही है.
- SD वह अतिरिक्त शुल्क है जो बैंक आपसे ऋण देने के लिए लेता है.
- आपके लोन की ब्याज दर = UFR + SD
मान लीजिए UFR 9% है और SD 1% है। तो, आपकी ऋण की ब्याज दर 9% + 1% = 10% होगी.
यूको बैंक होम के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स (UCO Home Loan Documents Required)
UCO बैंक होम लोन के डाक्यूमेंट्स जो आवेदकों से बैंक द्वारा मांगे जाते हैं।
आवेदन पत्र (Application Form): आपको UCO Bank की शाखा से आवेदन पत्र प्राप्त करना होगा और इसे सभी आवश्यक जानकारी के साथ भरना होगा.
पहचान और पते का प्रमाण (Proof of Identity & Address):
- आधार कार्ड
- मतदाता पहचान पत्र
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- राशन कार्ड
- बिजली बिल
- टेलीफोन बिल
- बैंक पासबुक
आय का प्रमाण (Proof of Income):
- वेतन कटौती का प्रमाण पत्र (Salary Slip)
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement)
- आयकर रिटर्न (Income Tax Returns) (पिछले 3 साल)
- व्यवसाय प्रमाण (Business Proof) (यदि स्व-व्यवसायी हैं)
संपत्ति के दस्तावेज (Property Documents):
- संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण (Sale Deed / Title Deed)
- संपत्ति की रजिस्ट्री (Property Registration)
- नगर निगम कर रसीद (Municipal Tax Receipt)
- संपत्ति की माप पुस्तिका (Plot Measurement Book)
अन्य दस्तावेज (Other Documents):
- 2-3 पासपोर्ट आकार के फोटो
- संयुक्त उधारकर्ता (यदि कोई हो) के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज
- लोन ट्रांसफर के मामले में, पुराने ऋणदाता से संबंधित दस्तावेज
UCO Bank Home Loan EMI Calculator
जब कोई उधारकर्ता किसी लैंडर के पास होम लोन के लिए आवेदन करता है, तो उसे संपत्ति के मूल्य को दर्शाने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है। उसके और व्यक्ति की साख के आधार पर, बैंक लोन को मंजूरी देता है। लागू ब्याज के साथ यह लोन राशि कुल loan liability बनाती है, जिसे उधारकर्ता को निश्चित मासिक किश्तों या ईएमआई में निर्धारित अवधि में चुकाना होगा।
व्यक्ति इस ईएमआई की गणना करने के लिए UCO Bank Home Loan EMI Calculator का उपयोग कर सकते हैं। इसमें तीन वेरिएबल्स शामिल हैं जो एक उपयोगकर्ता को इनपुट करना चाहिए, अर्थात्, लोन राशि, ब्याज दर और रीपेमेंट अवधि। किश्त राशि के अलावा, यह लोन की कुल लागत और net payable amount को भी दर्शाता है।
यूको बैंक होम लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें? (UCO Bank Home Loan Apply)
यूको बैंक के होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आपको दिए गए स्टेप्स फॉलो करने होंगे:
- यूको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं – www.ucobank.com
- होम पेज पर “लोन्स” सेक्शन में जाएं और “होम लोन” पर क्लिक करें।
- “Apply Now” बटन पर क्लिक करें, जो आपको एक आवेदन पत्र पर ले जाएगा।
- एप्लीकेशन फॉर्म में सही तरह से अपना पर्सनल और फाइनेंशियल डिटेल्स भरें।
- फॉर्म भरने के बाद, सबमिट बटन पर क्लिक कर दें।
- अब आपकी एप्लिकेशन बैंक की टीम के पास पहुंच गई है, जिसे वो आपकी पात्रता जांच करेगी।
- अगर आप पात्र हैं, तो बैंक की टीम आपसे संपर्क करेगी और आपको आगे की प्रक्रिया के बारे में बताएगी।
- बैंक की टीम आपसे अपॉइंटमेंट के लिए अनुरोध करेगी जहां आपको ब्रांच विजिट करना होगा।
- अपॉइंटमेंट के समय पर बैंक शाखा पर जाएं और अपने सारे दस्तावेज जमा करें।
- बैंक आपके दस्तावेज़ सत्यापित करेंगे और होम लोन राशि का निर्णय लेगी।
- ये सभी स्टेप्स आपको यूको बैंक के होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए फॉलो करने होंगे।
यूको बैंक होम लोन कस्टमर केयर (UCO Bank Home Loan Customer Care)
यदि आपके पास UCO Bank Home Loan से संबंधित कोई प्रश्न या चिंता है, तो आप निम्नलिखित तरीकों से ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं:
फोन:
- UCO Sampark: 1800-103-0123 (यह 24/7 टोल-फ्री नंबर है)
- होम लोन हेल्पलाइन: 044-28295123/28295124 (सोमवार से शुक्रवार, सुबह 10 बजे से शाम 5 बजे तक)
ईमेल:होम लोन से संबंधित ईमेल: hopgr.calcutta@ucobank.co.in
UCO Bank Home Loan FAQ’s
UCO Bank Home Loan की एलिजिबिलिटी कैसे निर्धारित की जाती है?
होम लोनआवेदकों की एलिजिबिलिटी उनकी आय औररीपेमेंट क्षमता के आधार पर निर्धारित की जाती है।
अगर जमीन का प्लॉट पत्नी के नाम है जो कमाती नहीं है, लेकिन पति कमाने वाला सदस्य है। क्या उन्हें होम लोन दिया जाएगा?
हां, ऐसे मामलों में होम लोन पति और पत्नी द्वारा संयुक्त रूप से लिया जा सकता है, जहां पति मुख्य आवेदक होगा और पत्नी को-एप्लिकेंट होगी।
क्या मैं फिक्स्ड और फ्लोटिंग दरों में से किसी एक को चुन सकता हूं?
यूको बैंक केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
क्या मैं यूको बैंक से लिए गए अपने होम लोन का पूर्व भुगतान कर सकता हूं?
हां, आप यूको बैंक से लिए गए अपने होम लोन का पूर्व भुगतान कर सकते हैं। फ्लोटिंग दरों पर होम लोन पर बैंक कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगाता है।
यूको बैंक से होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?
यूको बैंक ने होम लोन आवेदकों के लिए कट-ऑफ क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट नहीं किया है। हालांकि, यूको बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले होम लोन आवेदकों को सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है, जिसके बाद 750 से कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक होते हैं।
यूको बैंक होम लोन के लिए ईएमआई भुगतान के कौन से विभिन्न तरीके उपलब्ध हैं?
एमआई का भुगतान ई-बैंकिंग/एम-बैंकिंग/शाखा को निर्देश देकर आपके अपने बचत खाते/बैंक में चालू खाते से किया जा सकता है। यदि बचत बैंक खाता किसी अन्य बैंक में है, तो आप उस बैंक से गृह ऋण ईएमआई की automatic deduction के लिए यूको बैंक के साथ पंजीकृत ECS mandate प्राप्त कर सकते हैं।
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