[2024] बिज़नेस लोन देने वाले टॉप 10 बैंक्स | Business Loan Dene Wale Banks

क्या आप अपने बिज़नेस की तरक्की के लिए बिज़नेस लोन लेना चाहते है? तो आप बिलकुल सही जगह हैं। यहाँ हमने TOP 10 Best Business Loan Dene Wale Banks की लिस्ट बनाई है। जिसकी मदद से आप अपने बिज़नेस के लिए सभी बैंक का चुनाव कर सकते हैं, और बिज़नेस लोन ले सकते हैं।

Table of Contents

Business Loan क्या होता है?

बिजनेस लोन एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है जो बैंकों/एनबीएफसी द्वारा 16.00% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर पर दी जाती है। वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को व्यवसाय विस्तार के उद्देश्यों और वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। अधिकांश बैंक / एनबीएफसी collateral-free business loans प्रदान करते हैं जिन्हें 12 महीने से 5 वर्ष तक की रीपेमेंटअवधि के साथ चुकाया जा सकता है।

वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों प्रकार के बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। unsecured business loans 1 करोड़ रुपये तक की लोन राशि के लिए कोलैटरल फ्री लोन हैं। जबकि सिक्योर्ड लोन collateral/security द्वारा गिरवी रखे जाते हैं। सिक्योर्ड लोन के लिए दी जाने वाली लोन राशि 1 करोड़ और रुपये रुपये से अधिक है। करोड़, व्यावसायिक आवश्यकताओं, स्थिरता, वित्तीय स्वास्थ्य और विंटेज के अनुसार ये अधिक हो सकता है।

भारत भर के सर्वश्रेष्ठ बैंकों / एनबीएफसी द्वारा पेश की जाने वाली business loan interest rates, इसकी विशेषताओं, एलिजिबिलिटी, उद्देश्य, प्रकार और आवश्यक ,डाक्यूमेंट्स की जानकारी यहाँ दी गई हैं।

Comparison of Business Loan Interest Rates | Business Loan Providers List

Bank/NBFCsInterest Rate
Axis Bank14.95% – 19.20% p.a.
Bajaj Finserv Business Loan9.75% – 25% p.a.
Flexiloans Business Loan1% per month onwards
HDB Financial Services Ltd. Business LoanUp to 36% p.a.
HDFC Bank Business Loan10% – 22.50% p.a.
IDFC First Bank Business Loan15% p.a. onwards
Indifi Business Loan1.50% per month onwards
Kotak Mahindra Bank Business Loan16% – 19.99% p.a.
Lendingkart Business Loan1% – 2% per month
Mcapital Business Loan2% per month onwards
NeoGrowth Finance Business Loan19% – 24% p.a.
Tata Capital Business Loan12% p.a. onwards
UGRO Capital Business Loan14.90% p.a.

बिज़नेस लोन के प्रकार

  • Term Loan (Short-term, Intermediate-term and Long-term Loan)
  • Overdraft
  • Cash Credit
  • Working Capital Loan
  • Letter of Credit
  • Bill Discounting
  • Equipment Finance or Machinery Loan
  • Loans under Govt. schemes (Mudra, PMEGP, CGTMSE, SIDBI, NABARD, PMRY, CLCSS, PSBloansin59minutes.com, etc.)
  • Point-of-Sale (POS) Loans

ओवरड्राफ्ट सुविधा

एक ओवरड्राफ्ट सुविधा में, व्यवसाय स्वामी अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन के रूप में खाते में मौजूद राशि से अधिक राशि निकाल सकता है। अधिकतम राशि जो निकाली जा सकती है और इस सुविधा के तहत ब्याज दर लैंडर्स और उधारकर्ता के बीच एक आपसी समझौते पर आधारित है।

टर्म लोन

टर्म लोन के मामले में, एक उधारकर्ता बिज़नेस की स्थिति और आवश्यकता के अनुसार धन प्राप्त करने के लिए एक सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन का लाभ उठा सकता है। ये लोन long-term assets अर्जित करने में सहायक होते हैं। कार्यकाल के आधार पर तीन प्रकार केटर्म लोन होते हैं, जैसे short-term loan, long-term loan और intermediate loan जिन्हें मासिक या त्रैमासिक आधार पर चुकाया जा सकता है। जबकि ऐसे ऋणों के लिए ब्याज दर स्थिर या फ्लोटिंग हो सकती है, यह लोन चुकौती अवधि के अनुसार बदलती रहती है।

डिमांड लोन

जब कोई उद्यमी अपने व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिमांड लोन वापस लेता है, तो जब भी बैंक या गैर-बैंकिंग फाइनेंसिंग कंपनी (एनबीएफसी) इसे वापस बुलाती है तो राशि का भुगतान करना पड़ता है। डिमांड लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हो सकते हैं और अल्पकालिक वित्तीय संकट को पूरा करने के लिए आदर्श हैं। जबकि इस प्रकार के बिज़नेस लोन की अधिकतम अवधि 12 महीने हो सकती है, व्यापारी अवधि समाप्त होने पर इसे नवीनीकृत करना चुन सकता है।

Loan against securities

वित्तीय संकट के समय, एक व्यवसाय अपनी financial securities जैसे म्युचुअल फंड, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान, बीमा पॉलिसी, बचत बांड, डीमैट शेयर, एक्सचेंज,exchange-traded funds आदि के ऊपर लोन का विकल्प चुनने का निर्णय भी ले सकता है।

Letter of credit facility

इस प्रकार की financing scheme का लाभ किसी व्यवसाय द्वारा खरीदार के बैंक की साख के आधार पर लिया जा सकता है जब खरीदार और विक्रेता एक दूसरे को नहीं जानते हैं जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन के दौरान। इस मामले में, बैंक अपने मूल प्रमाण पत्र, बीमा प्रमाण पत्र, परिवहन दस्तावेजों, कानूनी दस्तावेजों और अन्य वाणिज्यिक दस्तावेजों को ध्यान में रखते हुए विक्रेता को समय पर भुगतान करने का वचन देता है। हालांकि, यदि खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक पूरी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होता है।

Cash credit facility

नकद ऋण सुविधा एक ओवरड्राफ्ट लोन है जिसे एक व्यवसाय द्वारा अपनी मौजूदा संपत्ति जैसे receivables, inventory, आदि को कोलैटरल के रूप में पेश करके वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता को पूरा करने के लिए प्राप्त किया जा सकता है। इस योजना का उपयोग करके निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि बैंक द्वारा निर्धारित स्टॉक मार्जिन पर निर्भर है। इस लोन की अवधि को 12 महीने के नियमित अंतराल पर नवीनीकृत किया जा सकता है।

Bank guarantee

चाहे आप एक पब्लिक/प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के मालिक हों या प्रोपराइटरशिप/पार्टनरशिप फर्म, आप रेजिडेंशियल, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के तौर पर ऑफर करके इस प्री-अप्रूव्ड सिक्योर्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं। यह फाइनेंसियल स्कीम कंपनियों को लोन सुरक्षित करने, आवश्यक उपकरण खरीदने, या किसी भी अतिरिक्त लागत को कवर करने में मदद करती है जो संगठन को बढ़ने में मदद करेगी। इस तरह के बिजनेस लोन में फाइनेंसिंग कंपनी गारंटीशुदा बिजनेस के स्टेकहोल्डर्स के डिफॉल्ट होने की स्थिति में भुगतान करने का वादा करती है।

Business loans for women entrepreneurs

महिला सशक्तीकरण को बढ़ावा देने के लिए, कई बैंक और एनबीएफसी मौजूदा और संभावित महिला उद्यमियों को विशेष लोन योजनाएं प्रदान करते हैं। ये विशेष योजनाएँ लोन की मात्रा, ब्याज दर, सुरक्षा आदि के मामले में बहुत सारे लाभ और विशेष छूट प्रदान करती हैं। इसके अलावा, महिला उद्यमी भी विभिन्न उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले परामर्श, प्रशिक्षण और परामर्श से लाभान्वित हो सकती हैं, जिससे उन्हें विभिन्न के बारे में जानने में मदद मिलती है। हालाँकि, ये लोन केवल उन महिलाओं के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास कंपनी के 50% से अधिक शेयर हैं।

बिज़नेस लोन कौन ले सकता है?

Business Loan Eligibility: लेंडर से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको यह जांचना होगा कि आप लैंडर द्वारा बताये eligibility criteria को पूरा करते हैं या नहीं। बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए सामान्य eligibility criteria नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • self-employed professionals, self-employed non-professionals और संस्थाओं द्वारा लोन का लाभ उठाया जा सकता है।
  • सेल्फ-एम्प्लॉयड प्रोफेशनल्स में आमतौर पर डॉक्टर, चार्टर्ड एकाउंटेंट, कंपनी सचिव, आर्किटेक्ट आदि शामिल होते हैं। यह उन आवेदकों के अधीन है जिनके पास योग्यता का प्रमाण है और वे अपने पेशे का अभ्यास भी कर रहे हैं।
  • Self-employed non-professionals में व्यापारी, मनुफक्चरर्स आदि शामिल हैं।
  • संस्थाओं में partnerships, limited liability partnerships, private limited companies आदि शामिल हैं।
  • बिज़नेस के लिए न्यूनतम टर्नओवर 40 लाख रुपये होना आवश्यक हो सकता है
  • वर्तमान व्यवसाय में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव आवश्यक है।
  • कुल व्यावसायिक अनुभव का न्यूनतम 5 वर्ष आवश्यक है।
  • व्यवसाय पिछले 2 वर्षों से लाभ कमा रहा हो।
  • प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की न्यूनतम वार्षिक आय (ITR) आवश्यक है।
  • आवेदकों की आयु 25 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • पिछले 1 साल का आईटी रिटर्न फाइल किया हुआ होना चाहिए।
  • लैंडर्स केवल कुछ खास शहरों और कस्बों को ही बिज़नेस लोन प्रदान कर सकते हैं।

किस तरह की जरूरतों के लिए बिज़नेस लोन ले सकते हैं?

  • एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए
  • व्यापार विस्तार के प्रयोजनों के लिए
  • वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए
  • बिज़नेस कैश फ्लो को बढ़ाने के लिए
  • कच्चा मालखरीदने लिए
  • नए या अपग्रेड उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए
  • किराया और वेतन के भुगतान के लिए

बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होगी-

  • कंपनी, फर्म या व्यक्ति के लिए पैन कार्ड।
  • आईडी प्रूफ, आधार कार्ड की कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
  • पते का प्रमाण, आधार कार्ड की प्रति, पासपोर्ट प्रति, मतदाता पहचान पत्र की प्रति, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने)
  • पिछले 2 वर्षों के आय, बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर। सभी फाइनेंसियल सीए सर्टिफाइड या ऑडिटेड होने चाहिए।
  • Proof of continuation (आईटीआर/ट्रेड लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
  • Sole Proprietorship Declaration या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति।
  • मेमोरेंडम और Articles of Association की Certified true copy।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करने योग्य बातें

नीचे कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन पर आपको बिजनेस लोन लेने से पहले विचार करना चाहिए:

यह पता करें कि आपके व्यवसाय को कितनी जरूरत है:

उधारदाताओं द्वारा व्यापार मालिकों/स्व-नियोजित व्यक्तियों को दिए जाने वाले ऋण की मात्रा आमतौर पर काफी अधिक होती है। उस ने कहा, अपनी फंडिंग आवश्यकताओं का आकलन करना और एक लोन प्राप्त करना आवश्यक है जो आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता करेगा। बेहतर होगा कि आप अपनी आवश्यकता से अधिक उधार न लें क्योंकि चुकौती में परेशानी हो सकती है।

बिज़नेस लोन के प्रकारों पर रिसर्च करें:

कई लैंडर्स अपने उत्पाद मिश्रण के हिस्से के रूप में एक से अधिक बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। इन ऋणों की अलग-अलग शर्तें, लोन राशि, लोन अवधि और पुनर्भुगतान विकल्प होने की संभावना है। इसके अलावा, चुनिंदा व्यावसायिक ऋणों को विशेष रूप से समाज के कुछ क्षेत्रों या क्षेत्रों के लिए पूरा किया जा सकता है, इस प्रकार इन समूहों से संबंधित व्यक्तियों को कम ब्याज या बेहतर शर्तों का लाभ उठाने में मदद मिलती है। इसलिए भारतीय बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन के बारे में उचित शोध करना सुनिश्चित करें और उसके अनुसार चुनाव करें।

अपना क्रेडिट स्कोर जांचें:

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख को दर्शाता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उनके पुनर्भुगतान पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम मानी जाती है। इस प्रकार, लैंडर्स आमतौर पर इसे स्वीकृत करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। एक किफायती ब्याज दर पर लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए, 750 से ऊपर क्रेडिट स्कोर रखने की सलाह दी जाती है। बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना सुनिश्चित करें और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कदम उठाएं।

रीपेमेंट की सभी शर्तों को समझें:

बिज़नेस लोन्स के लिए, उधार ली गई राशि, ज्यादातर मामलों में, समान मासिक किश्तों (ईएमआई) के माध्यम से चुकाई जाती है। लैंडर्स आमतौर पर आपकी भुगतान क्षमता को ध्यान में रखते हैं और एक लोन अवधि और मासिक ईएमआई तय करते हैं जो वहन करने योग्य हो। एक आवेदक के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने लैंडर्स की चुकौती शर्तों को समझते हैं। सुनिश्चित करें कि ईएमआई भुगतान में चूक न करें क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

शुल्कों की जाँच करें:

लोन्स पर लगाए जाने वाले कुछ शुल्कों में ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क, प्री-पेमेंट शुल्क, डॉक्यूमेंटेशनशुल्क, आंशिक भुगतान शुल्क, डिफ़ॉल्ट शुल्क आदि शामिल हैं। विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए शुल्कों की जाँच करना सुनिश्चित करें और समझें वे आपके लोन की लागत को कैसे प्रभावित करते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय आपको ऊपर दी गई कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। साथ ही, विभिन्न उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले कम से कम कुछ बिज़नेस लोन्स की तुलना करना और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक को चुनना आपके हित में है।

TOP 10 Best Business Loan Dene Wale Banks ( Best Business Loan Banks In India)

लोन – एक ऐसा शब्द, जो हर किसी को बैंक चुनने के लिए अपने दिमाग में तुरंत एक statistical analysis करने के लिए प्रेरित करता है जिससे उन्हें लोन लेना चाहिए। एक व्यक्ति जिसे लोन की आवश्यकता होती है, वह निर्णय लेने से पहले बहुत सी बातों पर विचार करता है। नीचे भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ बैंकों की सूची दी गई है जो भारत में व्यापार क्षेत्र की वृद्धि के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन (HDFC Bank Business Growth Loan)

एचडीएफसी बैंक सभी के लिए लोन प्रदान करता है चाहे वह self-employed individuals, proprietors, partnership firms या companies हों जो व्यापार, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस के व्यवसाय में शामिल हों। HDFC बैंक से आप कोलैटरल या किसी अन्य सुरक्षा के बिना 10 लाख रुपये से 40 लाख तक का लोन ले सकते हैं। एच डी एफ सी बिजनेस लोन के बारे में दूसरी रोमांचक बात यह है कि यहां आप फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन या ओवरड्राफ्ट सुविधा जैसे विशेष लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

जैसा कि नाम से पता चलता है, एचडीएफसी बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जो पहले से मौजूद हैं और केवल व्यवसाय विस्तार के लिए धन की आवश्यकता है।

कौन ये लोन ले सकता है?

  • व्यवसाय का न्यूनतम कारोबार 40 लाख रुपये होना चाहिए।
  • व्यवसाय के अंतिम दो वर्ष लाभ-निर्माण वाले वर्ष होने चाहिए।
  • आईटीआर के अनुसार व्यवसाय की न्यूनतम वार्षिक आय रु. 1.5 लाख होनी चाहिए।
  • व्यवसाय में व्यक्तियों का न्यूनतम अनुभव वर्तमान व्यवसाय में 3 वर्ष के साथ 5 वर्ष होना चाहिए।
  • बिज़नेस लोन पर, एचडीएफसी बैंक द्वारा ली जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर 11.90% है, और अधिकतम 21.35% है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन (IDFC First Bank Business Loan)

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपको उपकरण की खरीद, बिज़नेस को अपग्रेड या किसी अन्य व्यावसायिक जरूरतों के लिए भी बिज़नेस लोन में मदद करता है। लेकिन आईडीएफसी बिजनेस लोन के संबंध में ध्यान रखने वाली बात यह है कि आपको इसे निश्चित मासिक अंतराल पर समान किस्तों में चुकाना होगा। इसलिए, लोन को बैंक द्वारा Business Installment Loans (BIL) कहा जाता है।

  • Business Installment Loans (BIL) केवल व्यवसायों के लिए ही नहीं बल्कि professionals और non-professionalsके लिए भी उपलब्ध है।
  • यह एक unsecured loan है जिसके लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है।
  • आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में लोन राशि व्यवसाय के प्रकार, पुनर्भुगतान क्षमता और आय पर निर्भर करती है।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा लोन प्रोसेसिंग के दिन ही दी जाती है।
  • IDFC बैंक से BIL लोन प्राप्त करने के लिए आपका व्यवसाय 3 वर्ष का होना चाहिए।
  • आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो unsecured loans की तलाश में हैं।

आईसीआईसीआई बैंक बिज़नेस लोन (ICICI Bank Business Loan)

लोन चाहने वालों के लिए आईसीआईसीआई बिजनेस लोन एक और बढ़िया विकल्प है। यह नए संयंत्र और मशीनरी या नई संपत्ति खरीदने के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करता है। साथ ही, एक नई औद्योगिक इकाई स्थापित करने, या अपनी पहले से मौजूद इकाई के आधुनिकीकरण/विस्तार/नवीकरण के लिए आईसीआईसीआई बैंक से लोन प्राप्त किया जा सकता है।

  • आईसीआईसीआई से बिज़नेस लोन वर्किंग कैपिटल, टर्म लोन या कम्पोजिट लोन के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।
  • बिजनेस लोन की अधिकतम अवधि 7 वर्ष है।
  • यह रेपो रेट के आधार पर ब्याज दर वसूलता है। वर्तमान रेपो दर 4% है अर्थात ब्याज दर 10% से 11.10% (रेपो दर: + 6.0% / 7.10%) है।
  • आईसीआईसीआई बिजनेस लोन की आवश्यकताओं में पिछले एक साल का आयकर रिटर्न, पिछले 3 वर्षों का ऑडिट किया हुआ वित्तीय विवरण, चालू वर्ष का प्रदर्शन और टर्नओवर शामिल है। साथ ही, वे पिछले 6 महीनों के लिए नवीनतम बैंक विवरण मांगते हैं।
  • लोन की कोई मात्रा निर्दिष्ट नहीं है।
  • आईसीआईसीआई बैंक के व्यवसाय ऋण आईसीआईसीआई बैंकों के मौजूदा ग्राहकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

SBI Simplified Small Business Loans

जैसा कि नाम से पता चलता है, एसबीआई बिजनेस लोन एमएसएमई बिजनेस के लिए एक सुविधा है। SBI Simplified Small Business Loans का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों को उनकी वर्तमान संपत्ति और अचल संपत्ति के निर्माण में मदद करना है।

MSME व्यवसायों द्वारा ली जाने वाली लोन की न्यूनतम राशि 10 लाख रुपये है, जबकि उसी के लिए अधिकतम राशि 25 लाख रुपये है। SBI Simplified Small Business Loans के बारे में दिलचस्प बात यह है कि इसके लिए 40% कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है और इसका ब्याज MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ा होता है।

  • SBI Simplified Small Business Loans की रीपेमेंट अवधि 60 महीने तक है।
  • एसबीआई बिजनेस लोन के तहत, बिजनेस के मौजूदा चालू खाते में शेष राशि के आधार पर लोन प्राप्त किया जाता है।
  • एसबीआई से बिज़नेस लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए, व्यवसाय में 5 वर्ष का अस्तित्व होना चाहिए; चालू खाता कम से कम 2 वर्ष पुराना होना चाहिए।
  • लोन की मात्रा (न्यूनतम/अधिकतम) पिछले 12 महीनों में चालू खाते में औसत मासिक शेष राशि का 10 गुना:
  • न्यूनतम: 10 लाख रुपये से ऊपर। अधिकतम: 25 लाख रुपये से कम।

जैसा कि ऊपर कहा गया है, यह उन छोटे MSME व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा है जिन्हें बैंकिंग सुविधाओं की आवश्यकता होती है।

टाटा कैपिटल बिजनेस लोन (TATA Capital Business Loan)

बिजनेस लोन चाहने वालों के लिए टाटा कैपिटल बिजनेस लोन एक और बढ़िया विकल्प है। यह कम से कम 5 लाख और 75 लाख की रोमांचक राशि पर कस्टम-बिल्ट बिज़नेस लोन प्रदान करता है। टाटा कैपिटल बिजनेस लोन भी उन बैंक लोन में से है, जिसके लिए किसी सिक्योरिटी की जरूरत नहीं है।

working capital loan, machinery loan, MSME loan, या SME loan के रूप में टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन से लोन प्राप्त किया जा सकता है। इसे व्यावसायिक जरूरतों के अनुसार कस्टमाइज किया जा सकता है।

  • टाटा कैपिटल्स बिजनेस लोन की ब्याज दर 12 से 36 महीने की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 19% से शुरू होती है।
  • इस बिज़नेस लोन के लिए एक रजिस्टर्ड चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा बैलेंस शीट का ऑडिट कराना आवश्यक है।
  • लोन प्राप्त करना आसान है, खासकर उन लोगों के लिए जिनका सिबिल स्कोर 700 और उससे अधिक है।
  • टाटा कैपिटल के बिजनेस लोन की दूसरी अच्छी बात यह है कि यह आपके कैशफ्लो के अनुसार रीपेमेंट की योजना बनाने में आपकी मदद करता है।

IIFL Financial Business Loan

IIFL Financial Business Loan वह है जो व्यवसायों के स्वच्छ इतिहास में विश्वास करता है। इसका मतलब है कि यह उन व्यवसायों के लिए लोन का लाभ उठाता है जिनके पास positive net worth के साथ 3 साल का व्यवसाय अस्तित्व है और मौजूदा लोन्स पर एक अच्छा replacement history है।

IIFL financial business loan में, लोन की स्वीकृत राशि पर हमेशा 3% का लोन प्रोसेसिंग शुल्क होता है।

  • इस लोन के साथ, आप न्यूनतम 1 लाख रु का लाभ उठा सकते हैं। 50 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ।
  • लोन एक निश्चित ब्याज दर पर दिया जाता है, जो प्रति वर्ष 16% से 30% तक होता है।
  • IIFL financial business loan की अवधि 12 महीने से 48 महीने तक होती है।
  • इसके लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है।
  • आईआईएफएल उन व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है जो छोटे हैं और जिनकी positive net worth है।

Bajaj Finserv MSME Loan

बजाज फिनसर्व एमएसएमई लोन व्यवसायों के लिए विभिन्न लाभों के साथ आता है। यह व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए एमएसएमई लोन प्रदान करता है और उनकी वित्तीय जरूरतों जैसे बुनियादी ढांचे में निवेश, ओवरहेड्स, वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने और मशीनरी स्थापित करने में मदद करता है।

  • कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी दिए बिना, 20 लाख रुपये तक की लोन राशि उधार लिया जा सकता है।
  • एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया के लिए आवश्यक है कि व्यवसाय कम से कम 3 वर्ष पुराना हो।
  • लोन अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।
  • ब्याज दर 18% से शुरू होती है।

एक्सिस बैंक बिजनेस लोन (Axis Bank Business Loan)

एक्सिस बैंक अपनी सुविधाजनक सेवाओं और अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विभिन्न सुविधाओं के लिए लोकप्रिय है। ऐक्सिस बैंक से आप जितना बिज़नेस लोन ले सकते हैं वह रु. 50 लाख (अधिकतम), कोलैटरल की कोई राशि नहीं।

  • एक्सिस बैंक से लोन लेने के योग्य होने के लिए, आपके पास व्यवसाय चलाने का कम से कम 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
  • लोन लेने के लिए आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा आपकी व्यावसायिक प्रोफ़ाइल, वित्तीय आकलन, पिछले ट्रैक रिकॉर्ड और कार्यकाल के आधार पर तय की जाती है।
  • पूर्व में बिज़नेस लोन्स की सांकेतिक दरें 10.75% से 21% तक थीं।
  • यह डॉक्टर, इंजीनियर और सीए जैसे पेशेवरों को लोन भी देता है।

फुलर्टन इंडिया बिजनेस लोन (Fullerton India Business Loan)

फुलर्टन इंडिया बिजनेस लोन एक अच्छा विकल्प है यदि आप बिना ज्यादा डाक्यूमेंट्स के बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं। फुलर्टन इंडिया 50 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है। कई पूंजी आवश्यकताओं के लिए जिनमें शामिल हैं:

  • कर्मचारियों को वेतन और मजदूरी का भुगतान करना।
  • Marketing of business
  • कार्यालय विस्तार।
  • वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताएं।
  • इन्वेंट्री खरीदना या फिर से भरना।
  • और, उपकरण खरीदना।
  • चुकौती अवधि 12 से 60 महीने तक होती है, और ब्याज दरें 17 से 21% तक भिन्न होती हैं।

हालाँकि, Fullerton India से इन लाभों का लाभ केवल वही उठा सकते हैं जिनका न्यूनतम कारोबार रुपये है। 10 लाख और पिछले 2 वर्षों से मुनाफा कमा रहे हैं।

यह self-employed, small businesses, professionals, and individuals और लाभदायक व्यवसाय वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है।

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Business Loan FAQ’s

बिज़नेस लोन लेने के लिए मुझे कौन सी सिक्योरिटी प्रदान करनी चाहिए?

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए किसी सिक्योरिटी या कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, ज्यादातर मामलों में, हालांकि इसकी पुष्टि करने के लिए आपके दस्तावेजों के गहन मूल्यांकन की आवश्यकता होगी। यदि आपको सिक्योरिटी या कोलैटरल जमा करने की आवश्यकता है, तो आप यह जानने के लिए लैंडर्स के नियमों और शर्तों की जांच कर सकते हैं कि आम तौर पर क्या स्वीकार किया जाता है।

मैं एक डॉक्टर हूं और 10 साल से प्रैक्टिस कर रहा हूं। क्या मुझे independent practice करने के लिए बिज़नेस लोन मिल सकता है?

हां, सभी practicing professionals को बिज़नेस लोन की पेशकश की जाती है, जो योग्यता के दस्तावेज होने के प्रमाण के अधीन है।

क्या मुझे अपने बिज़नेस लोन पर EMI Calculator का उपयोग करने के लिए अपनी पर्सनल जानकारी देनी होगी?

नहीं, आपकी अपेक्षित ईएमआई की गणना करते समय आपसे कोई व्यक्तिगत जानकारी नहीं मांगी जाएगी। ईएमआई कैलकुलेटर को केवल उस लोन राशि की आवश्यकता होती है जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं, लोन की अवधि और ब्याज दर।

मैं किन कामों के लिए बिज़नेस लोन ले सकता हूँ?

आप निम्नलिखित या संबंधित उद्देश्यों में से किसी के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं-
Small business finance
Working Capital finance
Home renovation
Business expansion finance

मुझे यह पता लगाने में कितना समय लगेगा कि मैं बिजनेस लोन के लिए एलिजिबल हूं या नहीं?

बिज़नेस लोन आमतौर पर त्वरित स्वीकृति की पेशकश की जाती है और अधिकांश बैंक आवेदकों को 1 मिनट में business loan eligibility की सुविधा प्रदान करते हैं। इस सुविधा का लाभ ऑनलाइन या बैंक की किसी भी शाखा से लिया जा सकता है।

मेरे बिजनेस का टर्नओवर 80 करोड़ रुपये है। मेरी इकाई किस प्रकार के व्यावसायिक उद्यम के रूप में योग्य होगी?

आपकी व्यावसायिक इकाई को मध्यम उद्यम माना जाएगा और आप रु. 20 करोड़ तक का निवेश प्राप्त कर सकते हैं।

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