भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 दिसंबर, 2022 को पहला खुदरा Digital Rupee (e₹-R) पायलट लॉन्च करने की घोषणा की है।
29 नवंबर, 2022 को आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, डिजिटल रुपी (e₹-R) पायलट के बारे में जानने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:
- पायलट भाग लेने वाले ग्राहकों और व्यापारियों के closed user group (CUG) में चुनिंदा स्थानों को कवर करेगा।
- ई-रुपया एक डिजिटल टोकन के रूप में होगा जो कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करता है। यह उसी मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा जो वर्तमान में कागजी मुद्रा और सिक्के जारी किए जाते हैं। यह बिचौलियों, यानी बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा।
- उपयोगकर्ता भाग लेने वाले बैंकों द्वारा पेश किए गए और मोबाइल फोन / उपकरणों पर संग्रहीत डिजिटल वॉलेट के माध्यम से e₹-R के साथ लेनदेन करने में सक्षम होंगे।
- लेन-देन पर्सन टू पर्सन (P2P) और पर्सन टू मर्चेंट (P2M) दोनों हो सकते हैं।मर्चेंट की लोकेशन पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यापारियों को पेमेंट किया जा सकता है।
- e₹-R फिजिकल कैश जैसे विश्वास, सुरक्षा और अंतिम निपटान जैसी सुविधाओं की पेशकश करेगा।
- नकदी के मामले में, यह कोई ब्याज नहीं कमाएगा और इसे अन्य प्रकार के धन में परिवर्तित किया जा सकता है, जैसे कि बैंकों में डिपाजिट।
- पायलट वास्तविक समय में डिजिटल रुपयों के पूर्ण निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की स्थिरता का आकलन करेगा। इस पायलट से सीखे गए पाठों के आधार पर, आगे के पायलटों में e-R टोकन और आर्किटेक्चर के अन्य पहलुओं और उपयोगों का मूल्यांकन किया जाएगा।
Digital Rupee bank List
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा घोषित डिजिटल रुपया पायलट कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों की बुलेट सूची यहां दी गई है:
- भारतीय स्टेट बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- एचडीएफसी बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- यस बैंक
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक
पायलट कार्यक्रम शुरू में अहमदाबाद, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना और शिमला के साथ मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर सहित चार शहरों को कवर करेगा, जिसे बाद में जोड़ा जाएगा। हालांकि, सभी शहरों और सभी बैंकों में सेवा उपलब्ध होने की कोई अनुमानित समय सीमा नहीं है।
कॉन्सेप्ट नोट के अनुसार, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) भारतीय रिजर्व बैंक की मुद्रा का आधिकारिक रूप है। नियामक ने कहा कि आरबीआई का सीबीडीसी, जिसे डिजिटल रुपया या ई-रुपया के रूप में भी जाना जाता है, फिएट करेंसी के बराबर एक-से-एक विनिमेय है और एक sovereign currency के समान है।
Digital Rupee की मुख्य विशेषताएं
- 1) CBDC एक sovereign currency है जिसे केंद्रीय बैंक अपनी मौद्रिक नीति के अनुसार जारी करता है।
- 2) केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर, यह एक liability के रूप में सूचीबद्ध है।
- 3) सभी व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारी संगठनों को इसे भुगतान के एक वैध रूप, कानूनी निविदा और पैसे रखने के सुरक्षित स्थान के रूप में पहचानना चाहिए।
- 4) सीबीडीसी वाणिज्यिक बैंकों से नकदी और धन में स्वतंत्र रूप से convertible है।
- 5) CBDC के धारकों के पास बैंक खाता होने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह fungible legal money है।
- 6) सीबीडीसी से मुद्रा जारी करने की कीमत और लेनदेन की लागत को कम करने की उम्मीद है।
जारी किए जाने वाले सीबीडीसी के प्रकार
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी की दो श्रेणियां हैं: general purpose or retail (CBDC-R) और wholesale। 7 अक्टूबर, 2022 की आरबीआई की रिपोर्ट के अनुसार, “सीबीडीसी को दो व्यापक प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है। general purpose or retail (CBDC-R) और wholesale (CBDC-W)। Retail CBDC संभावित रूप से सभी के उपयोग के लिए उपलब्ध होगा। निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ता और व्यवसाय जबकि wholesale CBDC को चुनिंदा वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि wholesale CBDC अंतरबैंक हस्तांतरण और संबंधित थोक लेनदेन के निपटान के लिए अभिप्रेत है, retail CBDC मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए नकदी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है।
आरबीआई ने अवधारणा नोट में कहा, “ऐसा माना जाता है कि खुदरा सीबीडीसी भुगतान और निपटान के लिए सुरक्षित धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है क्योंकि यह केंद्रीय बैंक की direct liability है। wholesale CBDC में वित्तीय लेनदेन के लिए निपटान प्रणाली को बदलने और उन्हें अधिक कुशल और सुरक्षित बनाने की क्षमता है। उनमें से प्रत्येक द्वारा पेश की जाने वाली क्षमता, सीबीडीसी-डब्ल्यू और सीबीडीसी-आर दोनों को पेश करने में योग्यता हो सकती है।”
RBI डिजिटल रुपी की महत्वपूर्ण विशेषताएं
Forms of CBDC
CBDC का स्ट्रक्चर “टोकन-आधारित” या “खाता-आधारित” हो सकती है।
Token-based CBDC
एक टोकन-आधारित CBDC, बैंकनोट्स के समान एक बियरर इंस्ट्रूमेंट है, जिसका अर्थ है कि जिस किसी के पास किसी भी समय टोकन है, उसे उनका मालिक माना जाता है।
Account based CBDC
एक account-based system, इसके विपरीत, सभी CBDC धारकों के लेन-देन और शेष राशि पर नज़र रखने के साथ-साथ यह पहचानने की आवश्यकता होगी कि किसी भी monetary amounts का सही स्वामी कौन है।
आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, “टोकन-आधारित सीबीडीसी में, टोकन प्राप्त करने वाला व्यक्ति यह सत्यापित करेगा कि टोकन का उसका स्वामित्व वास्तविक है, जबकि खाता-आधारित सीबीडीसी में, एक मध्यस्थ खाता धारक की पहचान की पुष्टि करता है।
सीबीडीसी के दोनों रूपों द्वारा पेश की जाने वाली सुविधाओं को ध्यान में रखते हुए, टोकन-आधारित सीबीडीसी को सीबीडीसी-आर के लिए पसंदीदा मोड के रूप में देखा जाता है क्योंकि यह फिजिकल कैश के करीब होगा, जबकि खाता-आधारित सीबीडीसी को सीबीडीसी-डब्ल्यू के लिए माना जा सकता है।
भारत में डिजिटल रुपये का उपयोग कैसे करें?
डिजिटल रूपया (e₹-R) पायलट के साथ खरीदने या लेन-देन करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर एक नज़र डालें:
- एक closed user group (CUG) में भाग लेने वाले व्यापारी और ग्राहक शामिल होते हैं। सीयूजी में ई-पायलट चयनित स्थानों को कवर करता है।
- ई-रुपया उसी मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा, जिसके बाद कागजी मुद्रा या सिक्के जारी किए जाएंगे। यह प्रचलित धन का एक डिजिटल टोकन है जिसे बैंकों के माध्यम से मध्यस्थ के रूप में वितरित किया जाएगा।
- आपका बैंक एक डिजिटल वॉलेट की पेशकश करेगा जिसका उपयोग आप अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप पर ई-रुपये के ऑनलाइन लेनदेन के लिए कर सकते हैं।
- आप मॉल या दुकानों पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) दोनों लेनदेन का विकल्प चुन सकते हैं।
- हालांकि डिजिटल, ई-आर भौतिक नकदी की सभी विशेषताओं जैसे सुरक्षा, निपटान अंतिमता, विश्वास आदि के साथ आता है।
- आप डिजिटल रुपये को बैंक डिपॉजिट जैसे पैसे के अन्य रूपों में बदल सकते हैं, लेकिन इससे कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
- ई-रुपया पायलट डिजिटल रुपयों के खुदरा उपयोग, वितरण और पूर्ण निर्माण की स्थिरता का वास्तविक समय का मूल्यांकन करेगा। इसके अलावा, आरबीआई इस मूल्यांकन के अनुसार डिजिटल टोकन के विभिन्न उपयोगों और पहलुओं का मूल्यांकन करेगा।
