UPI Circle क्या है कैसे काम करता है ? : डिजिटल पेमेंट्स का नया तरीका

UPI Circle अगस्त 2024 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा शुरू की गई एक innovative feature है। यह सुविधा कई यूजर्स को एक ही UPI ID शेयर करने की अनुमति देती है, जिससे वे एक ही बैंक खाते का उपयोग करके लेनदेन कर सकते हैं। यह विशेष रूप से परिवारों, दोस्तों या भरोसेमंद व्यक्तियों के लिए उपयोगी है, जिससे डिजिटल भुगतान अधिक सुलभ और सुरक्षित हो जाते हैं। यह ब्लॉग UPI Circle के बारे में विस्तार से बताएगा, जिसमें यह कैसे काम करता है, इसके लाभ और भारत में डिजिटल भुगतान पर इसके संभावित प्रभाव शामिल हैं।

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UPI Circle क्या है?

UPI Circle एक नया फीचर है जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने अगस्त 2024 में लॉन्च किया है। यह फीचर यूज़र्स को एक UPI ID को शेयर करने और उससे जुड़े बैंक खाते से कई व्यक्तियों को ट्रांज़ैक्शन करने की अनुमति देता है। इस फीचर के ज़रिए, एक प्रमुख यूज़र (Primary User) अपने भरोसेमंद व्यक्तियों जैसे परिवार के सदस्य, दोस्त, या जीवनसाथी को UPI ID का उपयोग करने की अनुमति दे सकता है। इस प्रकार, बिना अलग-अलग बैंक खाते के, UPI Circle के माध्यम से एक ही खाते से कई लोग ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं।

UPI Circle कैसे काम करता है?

UPI Circle का काम करने का तरीका बेहद सरल है और यह दो प्रकार के डेलिगेशन (प्राधिकरण) पर आधारित है: पूर्ण डेलिगेशन (Full Delegation) और आंशिक डेलिगेशन (Partial Delegation)।

1. प्रमुख यूज़र (Primary User):
   • प्रमुख यूज़र वह होता है जिसके नाम पर बैंक खाता होता है और जिसने UPI ID बनाई होती है।
   • यह यूज़र पूरी तरह से खाते को नियंत्रित करता है और दूसरे (सेकेंडरी) यूज़र के लिए ट्रांज़ैक्शन की सीमा तय कर सकता है।
2. माध्यमिक यूज़र (Secondary User):
   • माध्यमिक यूज़र वह व्यक्ति होता है जिसे प्रमुख यूज़र ने UPI ID का उपयोग करने की अनुमति दी होती है।
   • माध्यमिक यूज़र का अपना बैंक खाता हो भी सकता है और नहीं भी।

UPI Circle में डेलिगेशन के प्रकार

UPI Circle में दो प्रकार के डेलिगेशन होते हैं:

1. पूर्ण डेलिगेशन (Full Delegation):
   • क्या है: इसमें प्रमुख यूज़र, माध्यमिक यूज़र के लिए एक निश्चित सीमा तय कर देता है। माध्यमिक यूज़र इस सीमा के भीतर ट्रांज़ैक्शन कर सकता है।
   • सीमा:
     • मासिक सीमा: ₹15,000 प्रति माह
     • प्रति ट्रांज़ैक्शन सीमा: ₹5,000
   • कैसे काम करता है:
     प्रमुख यूज़र, माध्यमिक यूज़र को एक सीमा के भीतर ट्रांज़ैक्शन करने की अनुमति देता है, जिससे माध्यमिक यूज़र बिना किसी और की अनुमति के ट्रांज़ैक्शन कर सकता है।
   • उदाहरण:
     मान लीजिए आप अपने बच्चे को ₹10,000 की मासिक सीमा के साथ पूर्ण डेलिगेशन देते हैं। आपका बच्चा इस सीमा के भीतर बिना आपकी अनुमति के खुद से डिजिटल पेमेंट्स कर सकता है।
2. आंशिक डेलिगेशन (Partial Delegation):
   • क्या है: इसमें माध्यमिक यूज़र को हर ट्रांज़ैक्शन के लिए प्रमुख यूज़र से अनुमति लेनी पड़ती है।
   • कैसे काम करता है:
     माध्यमिक यूज़र ट्रांज़ैक्शन करने के लिए प्रमुख यूज़र से अनुरोध करता है, जो समीक्षा करके अपनी UPI PIN डालकर ट्रांज़ैक्शन को मंजूरी देता है।
   • उदाहरण:
     मान लीजिए आप अपने घरेलू कर्मचारी को आंशिक डेलिगेशन देते हैं। जब भी वह कुछ खरीदारी करना चाहेगा, उसे आपको ट्रांज़ैक्शन की अनुमति के लिए अनुरोध भेजना होगा।

UPI Circle के फायदे

1. सभी के लिए सरलता:
   UPI Circle उन लोगों के लिए खासतौर पर डिज़ाइन किया गया है जिनके पास खुद का बैंक खाता नहीं है या जो डिजिटल पेमेंट्स को समझने में कठिनाई महसूस करते हैं। अब ये लोग भी बिना बैंक खाता खोले डिजिटल पेमेंट कर सकते हैं।
2. कैश पर निर्भरता कम:
   यह फीचर उन लोगों को भी डिजिटल पेमेंट का हिस्सा बना सकता है जो अब तक कैश पर निर्भर थे, जिससे कैश का उपयोग कम होगा और डिजिटल भुगतान को बढ़ावा मिलेगा।
3. सुविधा और नियंत्रण:
   यह फीचर व्यस्त लोगों और परिवारों के लिए बेहद सुविधाजनक है। माता-पिता अपने बच्चों को सीमित राशि में खर्च करने की अनुमति दे सकते हैं और उनके खर्चों पर नजर भी रख सकते हैं।
4. सुरक्षा और निगरानी:
   प्रमुख यूज़र को पूरा नियंत्रण मिलता है, जिससे वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके पैसे सही तरीके से और सुरक्षित रूप से खर्च हो रहे हैं।

UPI Circle के माध्यम से फंड ट्रांसफर कैसे करें

जब प्रमुख यूज़र (Primary User) एक UPI Circle शुरू करता है और माध्यमिक यूज़र (Secondary User) इसे स्वीकार कर लेता है, तो UPI ट्रांज़ैक्शन की प्रक्रिया शुरू की जा सकती है। प्रमुख यूज़र को फंड ट्रांसफर के लिए UPI PIN सेटअप करना होगा और इसे माध्यमिक यूज़र के साथ साझा करना होगा।

UPI Circle का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के लिए माध्यमिक यूज़र निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:

चरण 1:

• लाभार्थी (Beneficiary) का UPI ID दर्ज करें या उसका QR कोड स्कैन करें।
  (यह वह व्यक्ति है जिसे आप पैसे भेजना चाहते हैं।)

चरण 2:

• ट्रांसफर की जाने वाली राशि दर्ज करें।
  (आप जितने पैसे भेजना चाहते हैं, वह राशि यहां दर्ज करें।)

चरण 3:

• ट्रांज़ैक्शन के लिए एक रिमार्क जोड़ने का विकल्प होता है (यह वैकल्पिक है)।
  (आप चाहें तो इस ट्रांज़ैक्शन के बारे में एक छोटा सा नोट लिख सकते हैं, जैसे “उधार”, “गिफ्ट”, आदि।)

चरण 4:

• ट्रांज़ैक्शन पूरा करने के लिए UPI PIN दर्ज करें (यह उन माध्यमिक यूज़र्स के लिए है जिन्हें पूर्ण डेलिगेशन मिला हुआ है)।
  (यह वही PIN है जो प्रमुख यूज़र ने आपके साथ साझा किया है।)

ध्यान दें:

• यदि माध्यमिक यूज़र के पास आंशिक डेलिगेशन है, तो UPI ट्रांसफर शुरू करने पर प्रमुख यूज़र के UPI ऐप पर एक नोटिफिकेशन भेजा जाएगा।
  (यह प्रमुख यूज़र को सूचित करता है कि माध्यमिक यूज़र ने एक ट्रांज़ैक्शन शुरू किया है।)

चरण 5:

• प्रमुख यूज़र को UPI PIN दर्ज करना होगा ताकि फंड को बैंक खाते के माध्यम से अंतिम रूप से ट्रांसफर किया जा सके (यह कदम पूर्ण डेलिगेशन वाले माध्यमिक यूज़र के लिए लागू नहीं होता)।
  (यानी, यदि माध्यमिक यूज़र को आंशिक डेलिगेशन मिला है, तो ट्रांज़ैक्शन को पूरा करने के लिए प्रमुख यूज़र को अपना PIN दर्ज करना होगा। लेकिन यदि माध्यमिक यूज़र को पूर्ण डेलिगेशन मिला हुआ है, तो यह कदम आवश्यक नहीं है।)

इस प्रकार, UPI Circle के माध्यम से, आप आसानी से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, चाहे आपके पास आंशिक या पूर्ण डेलिगेशन हो।

UPI Circle के उपयोग के उदाहरण

1. माता-पिता और बच्चे:
   माता-पिता अपने बच्चों को सीमित खर्च के लिए UPI का उपयोग करने की अनुमति दे सकते हैं और उनके खर्चों पर नजर रख सकते हैं।
2. वरिष्ठ नागरिक:
   बुजुर्ग लोग, जो डिजिटल पेमेंट्स से हिचकिचाते हैं, अपने बच्चों या भरोसेमंद लोगों को ट्रांज़ैक्शन की अनुमति दे सकते हैं।
3. व्यस्त लोग:
   व्यस्त पेशेवर अपने घरेलू खर्चों को नियंत्रित करने के लिए अपने नौकर या भरोसेमंद व्यक्ति को UPI से भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं।
4. व्यवसायी:
   छोटे व्यापारियों के लिए यह सुविधा फायदेमंद है, क्योंकि वे अपने कर्मचारियों को नकद पैसे देने के बजाय डिजिटल पेमेंट कर सकते हैं और खर्चों को बेहतर तरीके से नियंत्रित कर सकते हैं।

UPI Circle सुविधा प्रदान करने वाले शीर्ष UPI ऐप्स

UPI Circle का उपयोग सभी UPI ऐप्स के माध्यम से किया जा सकता है, चाहे वह बैंक ऐप हो या थर्ड-पार्टी ऐप। हालांकि, कुछ प्रमुख UPI ऐप्स हैं जिनका उपयोग UPI Circle के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए किया जा सकता है, जैसे –

• BHIM
• GPay (Google Pay)
• CRED
• Paytm
• PhonePe
• Amazon Pay
• iMobile Pay
• PayZapp
• Samsung Pay
• WhatsApp

इन ऐप्स का उपयोग करके आप आसानी से UPI Circle के माध्यम से पैसे भेजने और प्राप्त करने की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

मेरी राय और अनुभव

मुझे लगता है कि UPI Circle, डिजिटल भुगतान को और अधिक समावेशी और सुविधाजनक बनाने में मदद करेगा। यह फीचर विशेष रूप से उन परिवारों और व्यक्तियों के लिए बहुत उपयोगी है जो अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को दूसरों के साथ साझा करना चाहते हैं। मैंने इसे अपने परिवार के सदस्यों के साथ प्रयोग किया है और पाया कि यह न केवल सरल है, बल्कि इससे पैसे के प्रबंधन में भी मदद मिलती है। मेरे अनुसार, यह फीचर डिजिटल पेमेंट्स को अधिक सुरक्षित और नियंत्रित बनाता है, जो हमारे समाज में डिजिटल भुगतान की स्वीकार्यता को और बढ़ावा देगा।

FAQ (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)

निष्कर्ष

UPI Circle, डिजिटल पेमेंट्स में एक बड़ा बदलाव लाता है, जिससे यह अधिक समावेशी और सुरक्षित बनता है। यह फीचर न केवल लोगों को अधिक स्वतंत्रता देता है, बल्कि उन्हें डिजिटल भुगतान की सुरक्षा और सुविधा भी प्रदान करता है। मेरे अनुसार, यह फीचर डिजिटल भुगतान के उपयोग को और बढ़ावा देगा और समाज में इसकी स्वीकार्यता को बढ़ाएगा।