Baroda Vidya Education Loan: बच्चों की स्कूल शिक्षा के लिए बैंक ऑफ बड़ौदा का बेहतरीन लोन

आज के समय में बच्चों की शिक्षा महंगी होती जा रही है, और कई माता-पिता को स्कूल फीस भरने में दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। ऐसे में Bank of Baroda का Baroda Vidya Education Loan एक शानदार समाधान हो सकता है। यह लोन विशेष रूप से नर्सरी से लेकर 12वीं कक्षा तक के छात्रों की स्कूल फीस और अन्य शैक्षिक खर्चों के लिए दिया जाता है।

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Baroda Vidya Education Loan क्या है?

Baroda Vidya Loan बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा प्रदान की जाने वाली एक विशेष एजुकेशन लोन योजना है । इसका मुख्य उद्देश्य उन माता-पिता की सहायता करना है जो अपने बच्चों को मान्यता प्राप्त स्कूलों में शिक्षा प्रदान करना चाहते हैं, लेकिन वित्तीय संसाधनों की कमी का सामना कर रहे हैं । यह लोन विशेष रूप से स्कूली शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इसे उच्च शिक्षा के लिए उपलब्ध अन्य लोन योजनाओं से अलग करता है।

यह लोन उन छात्रों के माता-पिता के लिए उपलब्ध है जो भारतीय नागरिक हैं और भारत में निवास करते हैं । महत्वपूर्ण रूप से, छात्र को किसी मान्यता प्राप्त स्कूल, हाई स्कूल या जूनियर कॉलेज में नर्सरी से कक्षा XII तक के किसी भी पाठ्यक्रम में प्रवेश मिला हुआ होना चाहिए, जिसमें CBSE, ICSE और राज्य बोर्ड जैसे सभी मान्यता प्राप्त बोर्ड शामिल हैं ।

इसके अतिरिक्त, राज्य या केंद्र सरकार द्वारा अनुमोदित संस्थानों में शाम के पाठ्यक्रम में पढ़ने वाले छात्र भी इस लोन के लिए एलिजिबल हैं । यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह लोन सीधे छात्र को नहीं दिया जाता है, बल्कि छात्र के माता या पिता के नाम पर स्वीकृत किया जाता है। यह व्यवस्था इसलिए की गई है क्योंकि स्कूली शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्र अक्सर नाबालिग होते हैं, और वित्तीय जिम्मेदारी स्वाभाविक रूप से उनके माता-पिता पर होती है। दिलचस्प बात यह है कि छात्र की आयु के संबंध में कोई विशिष्ट प्रतिबंध नहीं है, जिसका अर्थ है कि 16 वर्ष की आयु के छात्र भी इस लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं ।

Baroda Vidya Education Loan की मुख्य विशेषताएँ

• स्कूल शिक्षा के लिए स्पेशल लोन: यह लोन नर्सरी से लेकर 12वीं तक की पढ़ाई के लिए दिया जाता है।
• कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं: इस लोन के लिए बैंक कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लेता।
• कोई डॉक्युमेंटेशन चार्ज नहीं: लोन के लिए अतिरिक्त डॉक्युमेंटेशन चार्ज भी नहीं लिया जाता।
• कोई मार्जिन मनी नहीं: इस लोन के लिए आपको कोई एडवांस अमाउंट देने की जरूरत नहीं है।
• कोई सिक्योरिटी नहीं: लोन लेने के लिए किसी भी तरह की गारंटी या सिक्योरिटी नहीं मांगी जाती।
• कम ब्याज दर: यह लोन अन्य पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम ब्याज दर पर मिलता है।
• महिला छात्रों को ब्याज में छूट: यदि छात्रा लड़की है, तो उसे ब्याज दर पर 0.50% की छूट दी जाती है।

Baroda Vidya Loan कौन ले सकता है?

Baroda Vidya Education Loan निम्नलिखित लोग ले सकते हैं:

माता-पिता: यह लोन छात्रों के माता-पिता के नाम पर दिया जाता है, न कि छात्र के नाम पर। इसका लक्षित समूह वे माता-पिता हैं जिनके बच्चे नर्सरी से लेकर 12वीं कक्षा तक की स्कूली शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।

भारतीय नागरिक: आवेदक (माता-पिता) को भारत का नागरिक होना चाहिए और भारत में निवास करना चाहिए।

मान्यता प्राप्त स्कूल में दाखिला: लोन लेने के लिए छात्र को किसी मान्यता प्राप्त स्कूल (जैसे CBSE, ICSE, या राज्य बोर्ड से संबद्ध) में दाखिला लेना होगा। यह निम्नलिखित चरणों के लिए लागू है:

• चरण I: नर्सरी से 5वीं कक्षा तक।
• चरण II: 6वीं से 8वीं कक्षा तक।
• चरण III: 9वीं से 12वीं कक्षा तक।

आयु पर कोई प्रतिबंध नहीं: छात्र की उम्र को लेकर कोई विशेष शर्त नहीं है, यानी नाबालिग छात्रों के माता-पिता भी यह लोन ले सकते हैं।

नोट: लोन की चुकौती क्षमता माता-पिता की आय पर आधारित होती है, जिसमें कुल कटौती (लोन की किश्त और ब्याज सहित) उनकी आय के 60% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि पति-पत्नी दोनों काम करते हैं, तो दोनों की आय को ध्यान में रखा जा सकता है।

इसलिए, यदि आप एक भारतीय माता-पिता हैं और आपका बच्चा किसी मान्यता प्राप्त स्कूल में पढ़ रहा है, तो आप Baroda Vidya Loan के लिए पात्र हो सकते हैं।

Baroda Vidya Loan की लोन राशि और ब्याज दर (Loan Amount & Interest Rate)

लोन की अधिकतम राशि

बैंक ऑफ बड़ौदा के Baroda Vidya Education Loan के तहत अधिकतम ₹4,00,000 तक का लोन लिया जा सकता है। यह लोन केवल स्कूल शिक्षा (नर्सरी से 12वीं कक्षा तक) के लिए माता-पिता को दिया जाता है।

लोन स्वीकृति: माता-पिता की आय क्षमता और स्कूल फीस/अन्य खर्चों के आधार पर होती है।

न्यूनतम लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, बैंक आवश्यकतानुसार राशि स्वीकृत करता है।

अधिकतम लोन राशि: ₹4,00,000

ब्याज दर (Interest Rate on Baroda Vidya Education Loan)

ब्याज दर बैंक ऑफ बड़ौदा के बेंचमार्क लेंडिंग रेट (BRLLR) और अतिरिक्त स्प्रेड (SP) के आधार पर तय होती है।

• महिला छात्रों के लिए ब्याज में 0.50% की छूट दी जाती है, जिससे ब्याज दर और कम हो जाती है।

ब्याज की गणना और भुगतान (Interest Calculation & Payment Terms)

मोरेटोरियम पीरियड (Moratorium Period):

• लोन की पहली किश्त पहली बार लोन मिलने के 12 महीने बाद देनी होगी।
• इस अवधि में केवल ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

चुकौती अवधि (Repayment Period):

• लोन की प्रत्येक किश्त को 12 महीनों में चुकाना होगा।
• माता-पिता की आय क्षमता के आधार पर लोन की ईएमआई तय होगी।

पेनल्टी ब्याज (Penal Interest): अगर लोन राशि ₹2 लाख से अधिक है और समय पर भुगतान नहीं किया जाता, तो 2% अतिरिक्त ब्याज लगाया जाएगा।

ब्याज दर में छूट (Discount on Interest Rate)

• महिला छात्रों के लिए: 0.50% ब्याज में छूट
• समय पर भुगतान करने वालों के लिए: अतिरिक्त लाभ मिल सकता है

Baroda Vidya Loan की कुल लागत को समझने के लिए एक उदाहरण

मान लीजिए कि आपने ₹2,00,000 का लोन लिया है और इसकी ब्याज दर 12.25% प्रति वर्ष है।

Baroda Vidya Education Loan में कवर किए जाने वाले खर्चे

Baroda Vidya Loan में कवर किए जाने वाले खर्चे निम्नलिखित हैं। यह लोन स्कूली शिक्षा (नर्सरी से 12वीं कक्षा तक) से जुड़े विभिन्न आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

कवर किए जाने वाले खर्चे

स्कूल/कॉलेज की फीस:

• स्कूल को देय ट्यूशन फीस, प्रवेश शुल्क, या अन्य नियमित शुल्क शामिल हैं।
• यह नर्सरी से लेकर 12वीं कक्षा तक की पढ़ाई के लिए लागू है।

परीक्षा, पुस्तकालय, और प्रयोगशाला शुल्क:

• स्कूल द्वारा ली जाने वाली परीक्षा फीस।
• पुस्तकालय उपयोग शुल्क (यदि लागू हो)।
• प्रयोगशाला शुल्क, खासकर विज्ञान या प्रायोगिक विषयों के लिए।

हॉस्टल फीस और अन्य संबंधित शुल्क:

• हॉस्टल में रहने की फीस, जैसे आवास और भोजन शुल्क।
• हॉस्टल से जुड़े अन्य शुल्क, जो स्कूल/संस्थान द्वारा निर्धारित हों।

किताबें, उपकरण, यूनिफॉर्म, और अन्य सामग्री की खरीद:

• पाठ्यपुस्तकें, नोटबुक, और अन्य पढ़ाई से संबंधित सामग्री।
• स्कूल द्वारा निर्धारित यूनिफॉर्म।
• उपकरण और इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे ज्योमेट्री बॉक्स, कला सामग्री आदि)।

पर्सनल कंप्यूटर/लैपटॉप:

• पढ़ाई के लिए जरूरी होने पर कंप्यूटर या लैपटॉप की खरीद।
• यह तब लागू होता है जब स्कूल या पाठ्यक्रम में इसकी आवश्यकता हो।
• नोट: अगर कंप्यूटर खरीदा जाता है, तो उसे बैंक के पास हाइपोथेकेट (सुरक्षा के रूप में) करना होगा।

संस्थान द्वारा मांगे गए जमा शुल्क:

• सावधानी जमा (Caution Deposit), बिल्डिंग फंड, या रिफंडेबल जमा।
• यह तब कवर किया जाता है जब ये शुल्क स्कूल के बिल/रसीद में शामिल हों।

कवर न किए जाने वाले खर्चे

बाहरी कोचिंग/ट्यूशन की लागत: स्कूल के बाहर ली जाने वाली कोचिंग या ट्यूशन की फीस इस लोन के तहत कवर नहीं की जाती।

Baroda Vidya Education Loan के लिए आवेदन प्रक्रिया

Baroda Vidya Loan के लिए आवेदन करना आसान है और इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है। नीचे चरणबद्ध प्रक्रिया दी गई है:

1. ऑनलाइन आवेदन

बैंक ऑफ बड़ौदा ने Baroda Vidya Loan के आवेदन को PM Vidyalaxmi पोर्टल के साथ जोड़ दिया है, जो भारत सरकार का एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है। इसे फॉलो करें:

चरण 1: वेबसाइट पर जाएं
बैंक ऑफ बड़ौदा की आधिकारिक वेबसाइट (https://www.bankofbaroda.in/personal-banking/loans/education-loan/baroda-vidya) पर जाएं। “Apply Online” लिंक पर क्लिक करें। यह आपको PM Vidyalaxmi पोर्टल पर रीडायरेक्ट करेगा।

चरण 2: रजिस्टर करें
PM Vidyalaxmi पोर्टल पर “Register” या “New User” पर क्लिक करें। अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, और अन्य जरूरी जानकारी भरें। रजिस्ट्रेशन के बाद आपको लॉगिन आईडी और पासवर्ड मिलेगा।

चरण 3: लॉगिन करें और फॉर्म भरें
लॉगिन करने के बाद, Baroda Vidya Loan का विकल्प चुनें। फॉर्म में बच्चे का दाखिला विवरण, लोन राशि (अधिकतम 4 लाख रुपये), और माता-पिता की जानकारी भरें।

चरण 4: दस्तावेज अपलोड करें
निम्नलिखित दस्तावेज अपलोड करें:

• माता-पिता का KYC (आधार, पैन, आदि)।
• स्कूल में दाखिला प्रमाण।
• फीस और खर्चों का विवरण।
• आय प्रमाण (यदि लागू हो)।
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।

चरण 5: सबमिट करें
फॉर्म सबमिट करें। पोर्टल पर आवेदन की स्थिति ट्रैक करें। मंजूरी मिलने पर बैंक आपसे संपर्क करेगा।

2. ऑफलाइन आवेदन (शाखा में जाकर)

चरण 1: नजदीकी शाखा चुनें
बैंक ऑफ बड़ौदा की वह शाखा चुनें जो स्कूल, आपके निवास, या नौकरी के स्थान के नजदीक हो।

चरण 2: फॉर्म लें
शाखा से Baroda Vidya Loan का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।

चरण 3: दस्तावेज जमा करें
फॉर्म के साथ ये दस्तावेज जमा करें:

• माता-पिता का KYC (पहचान और पता प्रमाण)।
• बच्चे का स्कूल दाखिला प्रमाण।
• खर्चों का शेड्यूल (फीस, किताबें, आदि)।
• आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, ITR, यदि लागू हो)।
• 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• घोषणा पत्र (कि बच्चे के लिए अन्य लोन नहीं लिया गया)।

चरण 4: सत्यापन और मंजूरी
बैंक आपके दस्तावेज और चुकौती क्षमता (आय का 60% से कम कटौती) की जांच करेगा। मंजूरी के बाद आपको सूचित किया जाएगा।

चरण 5: डिस्बर्समेंट
लोन राशि सीधे स्कूल, हॉस्टल, या विक्रेता को ट्रांसफर की जाएगी।

महत्वपूर्ण बातें

• PM Vidyalaxmi पोर्टल: ऑनलाइन आवेदन अब इस पोर्टल के जरिए होता है, क्योंकि बैंक ऑफ बड़ौदा इसे सरकार के डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ जोड़ चुका है।
• शुल्क: कोई प्रोसेसिंग या डॉक्यूमेंटेशन चार्ज नहीं।
• सिक्योरिटी: आमतौर पर जरूरी नहीं। कंप्यूटर खरीदने पर उसे हाइपोथेकेट करना पड़ सकता है।
• डिस्बर्समेंट शर्त: अगले साल की राशि के लिए बच्चे का प्रोग्रेस रिपोर्ट/मार्कशीट जमा करना होगा।

Baroda Vidya Education Loan आवेदन करने से पहले महत्वपूर्ण बातें

Baroda Vidya Loan के लिए आवेदन करने से पहले माता-पिता को कुछ जरूरी बातों पर ध्यान देना चाहिए ताकि प्रक्रिया सुचारू रूप से चले और कोई छिपी हुई शर्त परेशानी न बन जाए।

सबसे पहले, इस लोन में कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है, जो आपके लिए एक बड़ी बचत है। हालांकि, अगर लोन के लिए संपत्ति को बंधक रखा जाता है (जो आमतौर पर जरूरी नहीं), तो वकील और मूल्यांकन शुल्क के रूप में ₹8,500 की एकमुश्त गैर-वापसी योग्य राशि अग्रिम ली जाएगी।

सुरक्षा की बात करें तो, ₹4 लाख तक के लोन के लिए किसी सिक्योरिटी की जरूरत नहीं होती, जो इसे माता-पिता के लिए सुविधाजनक बनाता है। लेकिन अगर लोन से कंप्यूटर खरीदा जाता है, तो उसे बैंक के पास हाइपोथेकेट (सुरक्षा के रूप में) करना होगा।

जोखिमों के लिहाज से, अगर लोन राशि ₹2 लाख से अधिक है और आप समय पर भुगतान नहीं करते, तो बकाया राशि पर 2% का दंड ब्याज लगेगा। इसलिए, समय पर चुकौती जरूरी है। साथ ही, आपको एक स्टैम्प्ड घोषणा या शपथ पत्र देना होगा, जिसमें यह पुष्टि करनी होगी कि बच्चे के लिए किसी अन्य बैंक से शिक्षा लोन नहीं लिया गया है और लोन अवधि के दौरान ऐसा नहीं करेंगे। ब्याज दरें (12.25%, लड़कियों के लिए 11.75%) अन्य बिना सिक्योरिटी वाले लोन की तुलना में प्रतिस्पर्धी हैं, फिर भी अन्य विकल्पों से तुलना करना समझदारी होगी।

Baroda Vidya Loan की अन्य शिक्षा ऋण योजनाओं से तुलना

Baroda Vidya Loan को समझने के लिए इसे अन्य प्रमुख बैंकों की शिक्षा ऋण योजनाओं से तुलना करना जरूरी है। यह तुलना ब्याज दरें, ऋण राशि, और पुनर्भुगतान की शर्तें जैसे प्रमुख कारकों पर आधारित है। इन कारकों के आधार पर आप यह तय कर सकते हैं कि यह लोन आपकी जरूरतों के लिए कितना उपयुक्त है।

ब्याज दरें

• Baroda Vidya Loan: इसकी ब्याज दर 12.25% प्रति वर्ष है (लड़कियों के लिए 0.50% छूट के साथ 11.75%)। यह अन्य बैंकों की तुलना में थोड़ी अधिक है।
• SBI Student Loan Scheme: ब्याज दर 10.90% से शुरू होती है, जो Baroda Vidya से कम है।
• PNB Education Loan: दरें 8.55% से शुरू होती हैं, जो इसे सबसे किफायती विकल्पों में से एक बनाती हैं।
• Bank of India Education Loan: 10.85% से शुरू, जो Baroda Vidya से कम लेकिन PNB से अधिक है।