[2024] पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा?PNB Saraswati Education Loan Interest, Apply

क्या आप उच्च शिक्षा प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं, लेकिन आर्थिक तंगी आपके रास्ते में रोड़ा बन रही है? यदि हाँ, तो चिंता न करें! PNB Saraswati Education Loan Scheme आपके लिए एक वरदान साबित हो सकती है। यहाँ आपको पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन से जुड़ी सभी जानकारी मिलेगी।

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पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन (PNB Saraswati Education Loan Scheme) क्या है?

PNB Saraswati Education Loan Scheme भारत में उच्च शिक्षा हासिल करने के इच्छुक छात्रों को आर्थिक मदद देने के लिए Punjab National Bank द्वारा चलाई जाने वाली योजना है। यह योजना छात्रों को उनकी शिक्षा से जुड़े खर्चों को पूरा करने में सहायता करती है।

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन के लाभ:

• आर्थिक सहायता: यह योजना छात्रों को उनकी शिक्षा के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद करती है।
• कम ब्याज दर: PNB Saraswati Education Loan Scheme बाजार में उपलब्ध अन्य एजुकेशन लोन योजनाओं की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करती है।
• फ्लेक्सिबल रीपेमेंट अवधि: छात्र अपनी सुविधानुसार लोन चुकाने के लिए 15 साल तक की रीपेमेंट अवधि का विकल्प चुन सकते हैं।
• सरल आवेदन प्रक्रिया: इस योजना के लिए आवेदन प्रक्रिया सरल और सुविधाजनक है।

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन का लक्ष्य क्या है?

ये लोन योजना खास उन मेधावी छात्रों की मदद के लिए बनाई गई है जो भारत में आगे की पढ़ाई करना चाहते हैं। योजना के तहत, आपको कई तरह के कोर्स करने में आर्थिक मदद मिल सकती है।

• सरकारी मान्यता प्राप्त यूनिवर्सिटी या कॉलेजों के ग्रेजुएशन/पोस्ट ग्रेजुएशन या पीजी डिप्लोमा कोर्स
• प्रोफेशनल कोर्स जैसे CA, ICWA, CFA आदि
• आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी, एक्सएलआरआई, निफ्ट, एनआईडी जैसे नामी संस्थानों के कोर्स
• पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग, नर्सिंग जैसे टेक्निकल कोर्स (इनकी मान्यता डा​यरेक्टर जनरल ऑफ सिविल एविएशन/शिपिंग/इंडियन नर्सिंग काउंसिल आदि से होनी चाहिए)
• विदेशी यूनिवर्सिटियों के भारत में मान्यता प्राप्त कोर्स
• सरकारी सब्सिडी योजनाओं के अंतर्गत आने वाले कोर्स

सरल शब्दों में कहें तो, अगर आप पढ़ाई में होनहार हैं और पैसों की कमी आपको रोक रही है, तो ये लोन योजना आपकी मदद कर सकती है!

PNB Saraswati Education Loan Scheme आपको किन खर्चों में मदद करती है?

ये लोन योजना आपकी पढ़ाई से जुड़े कई तरह के खर्चे उठाने में आपकी मदद कर सकती है। इसमें वो चीज़ें शामिल हैं जिन्हें आप सीधे तौर पर कॉलेज या स्कूल को देते हैं और वो चीज़ें जो आपकी पढ़ाई के लिए ज़रूरी होती हैं।

• शिक्षा संस्थान को दिए जाने वाले शुल्क: ट्यूशन फीस, हॉस्टल फीस आदि.
• परीक्षा और पढ़ाई से जुड़े शुल्क: परीक्षा फीस, लाइब्रेरी फीस, लैब फीस आदि.
• बीमा: अगर आप लोन लेते समय बीमा करवाना चाहते हैं, तो उसका प्रीमियम भी इस लोन के तहत कवर किया जा सकता है.
• जमा राशि और वापसी योग्य जमा राशि: कॉलेज में दाखिला लेते समय जमा करवाई जाने वाली राशि या बिल्डिंग फंड के लिए जमा करवाई जाने वाली राशि (बशर्ते कॉलेज से बिल या रसीद दिखाई जा सके).
• अध्ययन सामग्री: किताबें, उपकरण, वर्दी आदि खरीदने का खर्च.
• कंप्यूटर: अगर आपके कोर्स के लिए कंप्यूटर ज़रूरी है, तो उसकी खरीद का खर्च भी इस लोन के तहत लिया जा सकता है.
• अन्य जरूरी खर्च: प्रोजेक्ट वर्क, थीसिस, या स्टडी टूर जैसे आपकी पढ़ाई को पूरा करने के लिए ज़रूरी अन्य खर्च.

ये लोन योजना आपकी पढ़ाई से जुड़े लगभग हर तरह के खर्च को पूरा करने में आपकी मदद कर सकती है।

PNB Saraswati Education Loan Scheme के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

इस लोन योजना का फायदा उठाने के लिए आपको निम्नलिखित चीजें पूरी करनी होंगी:

• भारतीय निवासी होना: आप भारत के नागरिक होने चाहिए.
• मान्यता प्राप्त संस्थान में दाखिला: आपको भारत के किसी मान्यता प्राप्त कॉलेज या यूनिवर्सिटी में ग्रेजुएशन या उससे ऊपर के कोर्स में दाखिला लिया होना चाहिए. दाखिला एंट्रेंस एग्जाम या मेरिट के आधार पर होना चाहिए. मेरिट का मतलब है कि आपकी पिछली पढ़ाई में अच्छा प्रदर्शन रहा हो.
• न्यूनतम शिक्षा: आपने अपनी 12वीं कक्षा (या समकक्ष परीक्षा) पास कर ली हो. कुछ मामलों में, मैनेजमेंट कोटे के तहत भी दाखिला लेने वाले छात्रों को लोन दिया जा सकता है, लेकिन इस दौरान भी आपके पिछले शिक्षा के प्रदर्शन को देखा जाएगा.

PNB Saraswati Education Loan Scheme आपको कितना लोन देगी?

ये योजना आपको आपकी जरूरत के हिसाब से लोन देती है, लेकिन कुछ शर्तें भी हैं. इसे आसान शब्दों में समझते हैं:

• बैंक आपको उतना ही लोन देगा जितना आपकी पढ़ाई के लिए वास्तव में जरूरी है।
• आपको दिखाना होगा कि पैसों की जरूरत किन चीजों के लिए है (जैसे फीस, किताबें, हॉस्टल आदि).
• लोन की रकम पर बैंक थोड़ा सा मार्जिन रखेगा।

मार्जिन की रकम लोन की कुल रकम पर निर्भर करती है।

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन के लिए मार्जिन

मार्जिन उस रकम को कहते हैं जिसे आपको अपने लोन के अलावा अपनी शिक्षा के खर्च के लिए खुद जमा करना पड़ सकता है। दूसरे शब्दों में कहें तो, बैंक आपकी पढ़ाई का पूरा खर्च वहन नहीं करता है।

यहाँ एक टेबल है जो लोन के साथ आपको कितना मार्जिन जमा करना होगा, उसे आसान भाषा में समझाती है:

4 लाख रुपये तक के लोन के लिए कोई मार्जिन नहीं है।

4 लाख रुपये से ज़्यादा के लोन के लिए आपको थोड़ा मार्जिन (लगभग 5%) खुद जमा करना होगा। आपकी स्कॉलरशिप या एसीस्टेंटशिप को भी मार्जिन के तौर पर गिना जा सकता है।

मार्जिन की रकम आप सालाना आधार पर भी जमा कर सकते हैं, जैसे-जैसे बैंक आपको लोन की रकम देता है।

कुछ मामलों में, आपने पिछले 6 महीनों में जो फीस जमा की है, उसे भी आपको लोन के रूप में दिया जा सकता है, लेकिन ये इस बात पर निर्भर करता है कि आपका मामला कितना मजबूत है।

छूट मिल सकती है? – अगर आपको स्कॉलरशिप या एसीडेंटशिप मिलती है, तो उसकी राशि को मार्जिन राशि से कम करवाया जा सकता है।

मार्जिन कैसे जमा करें ?

आप लोन की रकम मिलने के साथ-साथ मार्जिन की राशि भी किस्तों में जमा कर सकते हैं। यानी आपको एकमुश्त पूरी मार्जिन राशि देने की ज़रूरत नहीं है।

उदाहरण के लिए, अगर आपका लोन ₹5 लाख है, तो मार्जिन राशि ₹25,000 (₹5 लाख का 5%) होगी। आप इस रकम को लोन की किस्तों के साथ जमा कर सकते हैं।

मार्जिन लोन राशि का वो हिस्सा है जिसे आपको खुद चुकाना होता है या फिर आप इसे स्कॉलरशिप या एसीडेंटशिप से कम करवा सकते हैं। बैंक बाकी बची हुई रकम लोन के रूप में देता है. मार्जिन का मकसद ये है कि छात्र खुद भी अपनी पढ़ाई में थोड़ा आर्थिक निवेश करें और अपनी शिक्षा को गंभीरता से लें।

PNB Saraswati Education Loan Security

ये लोन योजना इस बात को सुनिश्चित करना चाहती है कि आप लोन की रकम लौटा पाएंगे। इसीलिए, लोन राशि के आधार पर आपको कुछ चीज़ें जमा करनी पड़ सकती हैं:

लोन राशि ₹7.50 लाख तक:

• इस स्थिति में, आपके माता-पिता या गार्जियन को आपके साथ संयुक्त रूप से लोन लेना होगा (Joint Borrower).
• आपको किसी तरह की जमानत (Tangible Security) या किसी तीसरे व्यक्ति की गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है.

लोन राशि ₹7.50 लाख से ऊपर:

• इस स्थिति में भी, आपके माता-पिता या गार्जियन को आपके साथ संयुक्त रूप से लोन लेना होगा (Joint Borrower).
• आपको बैंक को गारंटी के तौर पर कोई संपत्ति (Tangible Collateral Security) जमा करनी होगी. ये संपत्ति ज़मीन, घर, या कोई ऐसी चीज़ हो सकती है जिसे बेचकर बैंक अपना पैसा वसूल कर सके. जमा की जाने वाली संपत्ति की कीमत बैंक के लिए स्वीकार्य होनी चाहिए.

PNB Saraswati Education Loan Repayment (पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन चुकाने की अवधि )

• आपको लोन चुकाने के लिए अधिकतम 15 साल का समय दिया जा सकता है।
• आपकी पढ़ाई खत्म होने के बाद आपको लोन चुकाना शुरू नहीं करना होता है। आपको कोर्स की अवधि खत्म होने के बाद 1 साल की अतिरिक्त राहत अवधि (Moratorium) मिलती है।
• अगर आप चाहें तो लोन चुकाने से पहले कभी भी पूरा पैसा चुका सकते हैं और इसके लिए आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन ब्याज दरें (PNB Saraswati Education Loan Rate Of Interest)

पंजाब नेशनल बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर कई चीजों पर निर्भर करती है:

• लोन की राशि: आप जितना ज़्यादा लोन लेते हैं, ब्याज दर थोड़ी सी बढ़ सकती है.
• लोन चुकाने की अवधि: आप जितनी जल्दी लोन चुका देते हैं, ब्याज दर कम होती है.
• छात्रा या छात्र: महिला छात्राओं को थोड़ा कम ब्याज दिया जाता है.

ध्यान दें:

• RLLR (R Marginal Cost of Lending Rate): ये एक बेंचमार्क दर है जो बैंक फंड की लागत को दर्शाती है. ये दर समय-समय पर बदलती रहती है.
• BSP (Bank Spread): ये बैंक का मुनाफा होता है जिसे वो ब्याज दर में जोड़ता है.
• CGFSEL Scheme (Central Government Subsidy on Education Loan Scheme): ये सरकारी योजना है जिसके तहत 7.5 लाख रुपये तक के लोन पर ब्याज दर में थोड़ी छूट मिलती है.

उदाहरण

• उदाहरण के लिए, अगर आप एक पुरुष छात्र हैं और आपका लोन 7.5 लाख रुपये से कम है (और CGFSEL योजना के अंतर्गत आता है), तो पहला साल आपकी ब्याज दर 12.25% (RLLR + BSP + 2.00%) होगी.
• अगर आप महिला छात्रा हैं और आपका लोन 7.5 लाख रुपये से कम है, तो पहला साल आपकी ब्याज दर थोड़ी कम 11.75% (RLLR + BSP + 1.50%) होगी.
• लोन की अवधि 10 साल से अधिक होने पर ब्याज दर थोड़ी सी बढ़ जाती है.

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन शुल्क (PNB Saraswati Education Loan Fees)

PNB सरस्वती शिक्षा ऋण लेने पर आपको कुछ शुल्क भी देने पड़ सकते हैं।

अगर आप लोन के लिए किसी संपत्ति को जमानत के तौर पर देते हैं, तो बैंक हर तीन साल में उसकी जांच कर सकता है। इस जांच के लिए आपको ₹250 + GST का शुल्क देना पड़ सकता है।

पंजाब नेशनल बैंक सरस्वती एजुकेशन लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें (PNB Saraswati Education Loan Online Apply)

1. PNB वेबसाइट पर जाएं:

• https://weblens.pnb.in/lendperfect/home पर जाएं.
• “Retail Loan” > “Education Loan” पर क्लिक करें.

2. यूजर का प्रकार चुनें:

• “Yes” चुनें यदि आप पहले से PNB ग्राहक हैं.
• “No” चुनें यदि आप PNB ग्राहक नहीं हैं.

3. प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर डालें:

• यदि आपके पास प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर है तो उसे डालें.
• यदि आपके पास प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर नहीं है तो इसे खाली छोड़ दें.

4. व्यक्तिगत जानकारी भरें:

• अपना नाम, जन्मतिथि, लिंग, वैवाहिक स्थिति, आवासीय स्थिति, मोबाइल नंबर, ईमेल, PAN नंबर आदि भरें.

5. ऋण विवरण भरें:

• लोन राशि, लोन का उद्देश्य, लोन योजना (PNB सरस्वती, PNB प्रतिभा, PNB उड़ान), आदि चुनें.

6. सह-आवेदक/गारंटर (यदि लागू हो) की जानकारी भरें:

• यदि आपके पास सह-आवेदक/गारंटर है तो उनकी जानकारी भरें.

7. दस्तावेज़ अपलोड करें:

• आवश्यक दस्तावेज़ों (जैसे कि पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण, आदि) को स्कैन करके अपलोड करें.

8. घोषणाएँ और शर्तें स्वीकार करें:

• गोपनीयता नीति और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और स्वीकार करें.

9. “Submit” पर क्लिक करें:

• आवेदन जमा करने के लिए “Submit” पर क्लिक करें.

10. आवेदन संख्या प्राप्त करें:

• आपको एक आवेदन संख्या प्राप्त होगी.
• भविष्य में संदर्भ के लिए इस संख्या को सुरक्षित रखें.

11. बैंक से संपर्क करें:

• बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और आपको आगे की जानकारी के लिए संपर्क करेगा.