Loan Against LIC Policy: एलआईसी पॉलिसी पर लोन कैसे मिलेगा
LIC देश की सबसे बड़ी सरकारी बीमा कंपनी और निवेश कंपनी है। एलआईसी पॉलिसी पर लोन (Loan Against LIC Policy) एक सुरक्षित और आसान तरीका है तत्काल धन प्राप्त करने का। यह कंपनी अपने ग्राहकों को इंश्योरेंस के साथ लोन की सुविधा भी प्रदान करती है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन (Loan Against LIC Policy) क्या होता है?
एलआईसी पॉलिसी पर लोन एक सुरक्षित लोन होता है जो आप अपनी एलआईसी पॉलिसी पर गारंटी बना कर ले सकते हैं। क्या लोन को पॉलिसी लोन भी कहा जाता है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन कैसे होता है?
LIC पॉलिसी पर लोन के लिए आपको अपनी LIC पॉलिसी पर ऋणदाता को गारंटी देनी होगी। ऋणदाता आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू का हिसाब से आपको लोन देगा। पॉलिसी लागू करने के लिए सरेंडर वैल्यू 90% तक लोन मिल सकता है और पेड अप पॉलिसी के लिए 85% तक लोन मिल सकता है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया है:
- आपको अपनी एलआईसी पॉलिसी को लोन देने वाले संस्थान को गिरवी रखना होगा।
- लोन की राशि आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर तय की जाएगी। इन-फोर्स पॉलिसी के लिए सरेंडर वैल्यू की 90% तक लोन मिल सकता है और पेड-अप पॉलिसी के लिए 85% तक लोन मिल सकता है।
- आपको लोन की राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा, लेकिन आपको लोन की मूल राशि को तब तक नहीं चुकानी होगी जब तक आपकी पॉलिसी सक्रिय है।
- यदि आप लोन को ब्याज सहित वापस नहीं करते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो सकती है या लोन देने वाला संस्थान इसे समाप्त करके अपनी देनदारी की वसूली कर सकता है।
LIC Personal Loan Interest Rate Comparison Table
| Bank | Max Loan Amount | Interest Rate | Tenure | Processing Fee | Other Features |
|---|---|---|---|---|---|
| HDFC Bank | Up to ₹40L | 10.5% – 24% | Upto 6 Years | ₹4,999 | 10 Second Disbursal, 100% Digital Process |
| Axis Bank | Up to ₹40L | 10.49% – 22% | 1-5 Years | Upto 2% | Low Processing fee |
| Kotak Mahindra Bank | Up to ₹10L | 10.99% – 36% | Upto 6 Years | Upto 3% | Lowest Income requirement, 100% Digital Process |
| IDFC First Bank | Up to ₹1Cr | 10.75% – 36% | Upto 5 Years | Upto 3% | Max Loan Amount, 100% Digital Process |
| ICICI Bank | Up to ₹50L | 10.65% – 16% | 1-6 Years | Upto 3% | 100% Digital Process, Quick Disbursal |
| Yes Bank | Up to ₹40L | 10.99% – 20% | Upto 5 Years | Upto 2% | 100% Digital Process, Quick Disbursal |
| Bajaj Finserv | Up to ₹40L | 11% – 25% | Upto 8 Years | Upto 4% | Max Tenure, 100% Digital Process |
| Tata Capital | Up to ₹75L | 10.99% – 35% | Upto 6 Years | ₹75 | Low Processing fee |
| Standard Chartered Bank | Up to ₹50L | 12% – 17.5% | Upto 5 Years | Upto 3% | 100% Digital Process, Quick Disbursal |
| IndusInd Bank | Up to ₹50L | 10.49% – 26% | 1-5 Years | Upto 3% | Lowest Income requirement, Quick Disbursal |
| Federal Bank | Up to ₹25L | 11.49% – 17.99% | Upto 5 Years | Upto 3% | Lowest Income requirement, 100% Digital Process |
| RBL Bank | Up to ₹20L | 17.5% – 26% | Upto 1 Years | Upto 2% | 100% Digital Process, Quick Disbursal |
| DMI Finance | Up to ₹25L | 12% – 40% | Upto 5 Years | Upto 4% | Quick Disbursal, 100% Digital Process |
Please note that the interest rates and processing fees can vary depending on your individual creditworthiness and other factors.
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के फायदे क्या हैं?
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के फायदे क्या हैं। इनमें से कुछ फायदे ये हैं:
- निधियों तक आसान पहुंच: एलआईसी पॉलिसी पर ऋण के लिए आपको क्रेडिट जांच या आय सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए आप इस लोन को जल्दी और आसानी से ले सकते हैं।
- कम ब्याज दरें: पॉलिसी ऋण में ब्याज दरें आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड से कम होती हैं। इसलिए आपको ब्याज में कम पैसे खर्च करने पड़ेंगे।
- लचीला पुनर्भुगतान: पॉलिसी ऋण में आपके पुनर्भुगतान कार्यक्रम में लचीलापन मिलता है। आप मूल राशि को पॉलिसी अवधि के अंदर भी नहीं भर पाएंगे। लेकिन ब्याज तो पड़े ही रहेगा।
- अपना जीवन कवर बनाए रखें: एलआईसी पॉलिसी पर ऋण से आपका जीवन बीमा कवर बरकरार है। इसलिए आपके लाभार्थियों को बीमा राशि मिलेगी।
- कर लाभ: भारत में पॉलिसी ऋण के ब्याज पर कर कटौती मिलती है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन नुकसान क्या है?
LIC पॉलिसी पर लोन के कुछ नुकसान भी हैं। इनमें से कुछ नुकसान ये हैं:
- आपकी पॉलिसी पर प्रभाव: एलआईसी पॉलिसी पर लोन से आपकी पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू और परिपक्वता लाभ कम हो सकता है।
- पॉलिसी लैप्स होने का खतरा: अगर आप लोन पर ब्याज के साथ वापस नहीं लेते हैं तो लेंडर आपकी पॉलिसी लैप्स कर सकता है। इसलिए आपको लोन का समय वापस लेना जरूरी है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेना चाहिए या नहीं?
एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेना चाहिए या नहीं, ये आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। अगर आपको अर्जेंट में पैसे की जरूरत है और आपके पास कोई विकल्प नहीं है तो आप एलआईसी पॉलिसी पर लोन ले सकते हैं। लेकिन लोन को समय पर वापस करना जरूरी है।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
- निवास प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- एप्लीकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो
- ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
पहचान प्रमाण:
पहचान प्रमाण के रूप में आप निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक का उपयोग कर सकते हैं:
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
निवास प्रमाण:
निवास प्रमाण के रूप में आप निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक का उपयोग कर सकते हैं:
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी, गैस)
आय प्रमाण:
आय प्रमाण के रूप में आप निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक का उपयोग कर सकते हैं:
- सैलरी स्लिप
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- व्यवसायिक आय प्रमाण (टैक्स रिटर्न, बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र)
एप्लीकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो:
एप्लीकेशन फॉर्म के साथ एक पासपोर्ट साइज फोटो लगाना आवश्यक है।
ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट:
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आपको अपनी पॉलिसी का मूल दस्तावेज जमा करना होगा।
एलआईसी द्वारा मांगा गया अन्य दस्तावेज:
एलआईसी द्वारा आपसे अन्य दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं। यदि एलआईसी आपसे कोई अन्य दस्तावेज मांगता है, तो आपको उसे भी जमा करना होगा।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेने अप्लाई कैसे करें?
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है। आप ऑफलाइन या ऑनलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन आवेदन के लिए, आपको अपने नजदीकी LIC ऑफिस में जाना होगा और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। ऑनलाइन आवेदन के लिए, आपको LIC की वेबसाइट पर जाना होगा और ई-सेवाओं के लिए रजिस्टर करना होगा। इसके बाद, आप अपने ई-सेवा खाते में लॉग इन करके लोन आवेदन कर सकते हैं।
लोन आवेदन की जांच करने के लिए, LIC अधिकारी आपकी LIC पॉलिसी की स्थिति, आपकी KYC दस्तावेजों की वैधता और आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करेंगे। यदि आपकी लोन आवेदन स्वीकृत हो जाती है, तो आपको लोन राशि मिल जाएगी।
लोन राशि की गणना आपकी LIC पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर की जाती है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको पॉलिसी को सरेंडर करने पर मिलती है। आमतौर पर, LIC पॉलिसी पर लोन की राशि पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू की 90% तक होती है।
लोन की ब्याज दरें अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के लिए अलग-अलग होती हैं। आमतौर पर, LIC पॉलिसी पर लोन की ब्याज दरें व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती हैं।
लोन की अवधि आमतौर पर 1 से 5 साल तक होती है।
ऑफलाइन आवेदन
- अपने नजदीकी LIC ऑफिस में जाएं।
- KYC दस्तावेज तैयार करें, जिसमें शामिल हैं:
- वैध LIC पॉलिसी
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- आय प्रमाण
- पता प्रमाण
- LIC ऑफिस में जाकर एक लोन आवेदन फॉर्म भरें।
- फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
- LIC अधिकारी आपकी लोन आवेदन की जांच करेंगे।
- यदि आपकी लोन आवेदन स्वीकृत हो जाती है, तो आपको लोन राशि मिल जाएगी।
ऑनलाइन आवेदन
- LIC की वेबसाइट पर जाएं और ई-सेवाओं के लिए रजिस्टर करें।
- अपने ई-सेवा खाते में लॉग इन करें।
- “पॉलिसी लोन” टैब पर क्लिक करें।
- लोन आवेदन फॉर्म भरें।
- फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
- लोन आवेदन सबमिट करें।
- LIC अधिकारी आपकी लोन आवेदन की जांच करेंगे।
- यदि आपकी लोन आवेदन स्वीकृत हो जाती है, तो आपको लोन राशि मिल जाएगी।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आप निम्नलिखित वित्तीय संस्थानों में से किसी एक से संपर्क कर सकते हैं:
- HDFC बैंक
- Axis बैंक
- Kotak Mahindra बैंक
- IDFC First बैंक
- ICICI बैंक
- Yes Bank
- Bajaj Finserv
- Tata Capital
- Standard Chartered बैंक
- IndusInd बैंक
- Federal Bank
- RBL बैंक
- DMI Finance
आप इन वित्तीय संस्थानों की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या उनके कार्यालय में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी आपके लिए मददगार रहेगी। अगर आपका कोई और सवाल है तो कृपया मुझे बताएं।
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