[2024] Joint Bank Account Rules, जॉइंट बैंक अकाउंट प्रकार- मौत के Joint Bank Account के नियम

आज भी भारतीय समाज में Joint Bank Accounts बहुत प्रसिद्ध है। कई लॉग जॉइंट बैंक अकाउंट खोलने का चुनाव करते हैं क्योंकि ये विश्वास लोगों के साथ पैसा जमा करके आर्थिक लक्ष्य तक पहचानने में सहयोग करता है।

अगर आप भी किसी ज्वाइंट अकाउंट खोलने की सोच रहे हैं, तो हम आपकी मदद कर सकते हैं। इस लेख में हमने Joint Bank Account Rules, ज्वाइंट अकाउंट के फायदे, और अलग-अलग प्रकार, मौत के Joint Bank Account के नियम के बारे में बताया है।

Joint Bank Accounts क्या है?

जॉइंट बैंक अकाउंट एक ऐसी बचत खाता होती है जिसे दो या ज्यादा व्यक्ति साथ में ऑपरेट करते हैं। इस खाते के सभी व्यक्‍तियों को खाते में मौजूद रूपए तक पहुँचने का अधिकार होता है और वो सभी व्‍यक्ति खाते से जुड़े लेन-देन को कर सकते हैं। जॉइंट अकाउंट आम तौर पर एक शादी-शुदा कपल, नजदीकी परिवार के सदस्य या व्यवसायिक सहयोगी द्वारा खोले जाते हैं।

Joint Bank Accounts होने के फायदे

ज्वाइंट बैंक अकाउंट खोले जाने से परिवार के सदस्यों या व्यवसायिक सहयोगियों के लिए कई फायदे हो सकते हैं:

1. एक ज्वाइंट अकाउंट होने से परिवार के सदस्यों को साथ मिलकर एक लक्ष्य के लिए बचत करना आसान हो जाता है, जैसे नए घर, नई गाड़ी या वेकेशन के लिए।
2. अपने पैसे को परिवार के सदस्यों या व्यवसायिक सहयोगियों के साथ जोड़, मिनिमम बैलेंस की मांगों को पूरा करना आसान हो जाता है।
3. खाते के सभी व्यक्तिओं को लेन-देन पर नज़र रखने का मौका मिलता है। इससे पैसे के गलत इस्तेमाल होने की संभावना कम हो जाती है।
4. एक ही खाते का प्रयोग करके साथ में शेयर किए जाने वाले खर्चे को पेमेंट करना आसन हो जाता है।
5. संयुक्त खाता बैंक की तरफ से लगने वाली फीस को काफी तक कम कर देता है।

कुल मिलाकर, संयुक्त खाते खोले जाने से परिवार के सदासयों या व्यवसायिक सहयोगियों के बीच एक मजबूत और आसनी से प्रवाहित आर्थिक समझौता स्थापित हो जाता है। ये एक अच्छा विकल्प हो सकता है साथ मिलकर वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए और रूपए का सही इस्तेमाल करने के लिए।

Joint Bank Accounts में सम्बंधित रिस्क

जॉइंट बैंक अकाउंट के साथ कुछ रिस्क भी जुड सकते हैं, जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

1. पैसे का समान अधिकार: याद रखिए कि सभी अकाउंट होल्डर्स को खाते में मौजूद रूपए तक बराबर अधिकार होता है। इससे किसी व्यक्ति द्वारा रूपए चोरी या गलत इस्तेमाल करने की संभावना बढ़ जाती है।
2. साझ कर्ज की जिम्मेदारी: जब आप किसी के साथ एक ज्वाइंट अकाउंट रखते हैं, तो आप हमें कर्ज की जिम्मेदारी भी देते हैं। अगर खाते के किसी व्यक्ति के पास ऐसा कर्ज हो जाता है जो वो वापस नहीं कर सकते, तो आपका भी क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
3. ट्रस्ट के मुद्दे: संयुक्त खाते में आपको दूसरे व्यक्ति पर पूरा विश्वास होना चाहिए। किसी भी व्यक्ति पर संदेश होना चाहिए या उनके छोरी या गलत इस्तमाल के प्रति आपको सावधान रहना चाहिए।
4. खाताधारकों के बीच संघर्ष: समान अधिकार और खाते के मैनजमेंट के मामले में व्यक्तियों के बीच अनबन हो सकती है। खाते से पैसे निकालने, खर्चे के बारे में सहमती न होने, या अन्य समस्या आने की संभावना होती है।

सब रिस्क में ध्यान में रखें, आपको सही व्यक्ति या व्यक्ति के साथ जॉइंट अकाउंट खोलना चाहिए। समाजदारी और सही निर्णय लेने से आप में संबंधित परेशानियों से बच सकते हैं।

भारत में अलग-अलग प्रकार के Joint Bank Accounts

भारत के बैंक अलग-अलग प्रकार के ज्वाइंट अकाउंट प्रदान करते हैं, जिने अधिकारीक और सामुदायिक उद्देश्यों के लिए प्रयोग कर सकते हैं। अलग-अलग प्रकार के संयुक्त खातों के बारे में जानकर सही निर्णय लेने में मदद मिलती है। यहां एक लिस्ट दी गई है सभी प्रकारों के ज्वाइंट अकाउंट्स और उनकी कार्यक्षमता के बारे में।

1- Either Or Survivor

ये भारत में सबसे प्रसिद्ध अकाउंट टाइप है। सिर्फ दो व्यक्ति Either or Survivor account खोल सकते हैं। इसमें एक प्रमुख primary account holder और एक secondary account holder होता है। दोनो अकाउंट होल्डर्स खाते तक एक्सेस और ऑपरेट करने का अधिकार रखते हैं। अगर इस जॉइंट अकाउंट के के किसी एक अकाउंट होल्डर का निधन होता है, तो बचने वाले को आखिरी बैलेंस दिया जाएगा। आवश्यकता पड़ने पर, बचने वाले खाते को एक साधारण खाते के रूप में जारी रख सकते हैं।

दोनो अकाउंट होल्डर्स की मृत्यु होने पर, एक अलग नॉमिनी को अकाउंट और फंड तक पहुंचने का अधिकार दिया जाएगा।

2- Anyone Or Survivor

ये अकाउंट Either or Survivor account के कार्यक्षमता में बहुत समान है, बस यहां फर्क ये है कि इस अकाउंट टाइप को दो से ज्यादा व्यक्ति द्वार खोलने और चलाने की अनुमति है। ये अकाउंट प्रकार एक पूरे परिवार या दो से ज्यादा सहयोगियो के बीच जॉइंट अकाउंट खोलने के लिए बहुत प्रयोग होता है। सभीअकाउंट होल्डर्स को खाते तक पहुचने और खाते से जूडी ट्रांजेक्शन करने का अधिकार होता है। अगर किसी एक अकाउंट होल्डर का निधन होता है, तो अन्य अकाउंट होल्डर्स बिना किसी रोक-टोक के खाते को चला सकते हैं। अंतिम बैलेंस बचने वाले को दिया जाएगा

3- Former Or Survivor

ये अकाउंट प्रकार फिर से सिर्फ दो व्यक्ति के बीच में खोल सकते हैं। इसमें एक primary account holder और एक secondary account holder होता है। लेकिन, केवल प्राइमरी होल्डर ही अकाउंट का प्रयोग कर सकते हैं और चला सकते हैं। प्राइमरी अकाउंट होल्डर की मृत्यु होने पर, खाते के मालिक और खाते तक पहुंचने का अधिकार सहयोगी खाते खाते को ट्रांसफर कर दिया जाता है। secondary account holder को सारे फंड मिल सकते हैं और खाते को बंद कर सकते हैं या सामान्य खाते के रूप में जारी रख सकते हैं।

4. Latter Or Survivor

ये अकाउंट पिछले अकाउंट से बहुत समान है। लेकिन, यहां primary account holder की जगह, secondary account holder को अकाउंट तक पहुचने और खाते को चलने का अधिकार होता है जब तक वो जिंदा है। जब secondary account holder का निधन होता है, तब अकाउंट को मालिक प्राइमरी अकाउंट होल्डर पर ट्रांसफर की जाती है, फिर मर्जी के अनुसार वो खाते को जारी रख सकते हैं या इसे बंद कर सकते हैं।

5. Jointly

इस प्रकार में, खाते को दो ज्यादा व्यक्ति खोल सकते हैं और इसे साथ मिलकर चला सकते हैं। दूसरे शबदों में कहा जाए तो, जब भी कोई भी लेन-देन करना हो, तब सभी अकाउंट होल्डर्स को मौजूद होना जरूरी है। किसी व्यक्ति को बिना दूसरे की सुविधा के खाते को अकेले में ऑपरेट करने की अनुमती नहीं है। इस प्रकार के अकाउंट व्यावसायिक सहयोगियो के लिए फायदेमंद होता है। इससे फंड चोरी या गलत इस्तेमाल होने का खतरा कम हो जाता है।

अगर खाते के किसी एक अकाउंट होल्डर का निधन होता है, तो अकाउंट पूरा इनएक्टिव हो जाता है और इससे आगे के कार्यों में इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है। खाते में बचे हुए फंड्स को survivors के बीच बंट दिया जाता है।

6. Jointly Or Survivor

ये अकाउंट ज्वाइंट अकाउंट की तरह होता है। सभी खाते धरता साथ मिलकर खाते को चलते हैं और बोझ समझते हैं। लेकिन, अगर खाते के किसी एक खाते का निदान होता है, तो खाते पूरा इनएक्टिव नहीं हो जाता है। survivor/s खाते को जारी रख सकते हैं।

7. Minor Account

अगर प्रमुख खाते धरता 18 साल से कम उमर का है, तो एक माता-पिता या guardian  इसका secondary account holder बन सकता है। माता-पिता या guardian  को minor व्यक्ति के साथ एक ज्वाइंट अकाउंट रखना चाहिए जब तक वो 18 साल की उम्र तक नहीं पहुंचती है।

तो, ये है भारत में अलग-अलग प्रकार के संयुक्त बैंक खाते। ध्यान देकर, समझदारी से चुनने की कौन सा व्यवस्था आपके लिए उचित है।

Joint Bank Account के नियम

Joint Bank Account खोलने के लिए, निम्नलिखित नियमों का पालन करना आवश्यक है:

• सभी खाताधारकों को बैंक के नियमों और शर्तों से सहमत होना चाहिए।
• सभी खाताधारकों को बैंक द्वारा निर्धारित दस्तावेज जमा करने होंगे।
• सभी खाताधारकों को बैंक द्वारा निर्धारित शुल्क का भुगतान करना होगा।

Joint Bank Account में मौत के बाद क्या होता है

Joint Bank Account में, किसी एक खाताधारक की मृत्यु के बाद, खाते का भविष्य खाते के प्रकार पर निर्भर करता है।

Joint Account with Survivor

Joint Account with Survivor प्रकार के खाते में, किसी एक खाताधारक की मृत्यु के बाद, खाता अन्य खाताधारकों के पास जाता है। इसका मतलब है कि मृत खाताधारक की मृत्यु के बाद, अन्य खाताधारक बिना किसी बाधा के खाते का उपयोग जारी रख सकते हैं।

इस प्रकार के खाते में, मृत खाताधारक के नाम को खाते से हटा दिया जाता है, और अन्य खाताधारकों के नाम को खाते में जोड़ा जाता है। यह प्रक्रिया आमतौर पर बैंक द्वारा स्वचालित रूप से की जाती है।

Joint Account with Either or Survivor

Joint Account with Either or Survivor प्रकार के खाते में, किसी एक खाताधारक की मृत्यु के बाद, खाता या तो अन्य खाताधारकों के पास जाता है, या खाते को बंद कर दिया जाता है।

इस प्रकार के खाते में, मृत खाताधारक के नाम को खाते से हटा दिया जाता है। इसके बाद, अन्य खाताधारक इस बात पर सहमत होते हैं कि वे खाते को कैसे आगे बढ़ाना चाहते हैं।

यदि अन्य खाताधारक खाते को अपने नाम पर स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो उन्हें बैंक से संपर्क करना होगा। इसके लिए, उन्हें निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• मृत खाताधारक की मृत्यु का प्रमाण, जैसे कि मृत्यु प्रमाणपत्र।
• सभी खाताधारकों की सहमति।

यदि अन्य खाताधारक खाते को बंद करना चाहते हैं, तो उन्हें बैंक से संपर्क करना होगा। इसके लिए, उन्हें निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• मृत खाताधारक की मृत्यु का प्रमाण, जैसे कि मृत्यु प्रमाणपत्र।
• सभी खाताधारकों की सहमति।

यदि अन्य खाताधारक सहमत नहीं होते हैं कि खाते को कैसे आगे बढ़ाना है, तो बैंक खाते को बंद कर सकता है।

Joint Bank Account खोलने से पहले विचार करने योग्य बातें

Joint Bank Account खोलने से पहले, निम्नलिखित बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

• अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें: Joint Bank Account खोलने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। यदि आप अपने वित्त को साझा करना चाहते हैं, तो Joint Bank Account एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हालांकि, यदि आप अपनी वित्तीय गोपनीयता बनाए रखना चाहते हैं, तो Joint Bank Account सही विकल्प नहीं हो सकता है।
• अपने साथी खाताधारक के साथ विश्वास और समझ की आवश्यकता होती है: Joint Bank Account खोलने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने साथी खाताधारक पर विश्वास करते हैं और आप एक-दूसरे के साथ वित्तीय मामलों पर समझौता कर सकते हैं।
• Joint Bank Account में मृत्यु के बाद क्या होगा, इस पर विचार करें: Joint Bank Account खोलने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप Joint Account में मृत्यु के बाद क्या होगा, इस पर विचार कर चुके हैं। यदि आप चाहते हैं कि मृत खाताधारक का नाम खाते से हटा दिया जाए, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने साथी खाताधारक के साथ सहमति करनी चाहिए।

Joint Bank Accounts खोलते समय ध्यान में रखे जाने वाले बातें

यहां कुछ ऐसी बातें हैं जो आपको एक संयुक्त बैंक खाता खोलते समय याद रखना चाहिए।

• हमेशा एक ऐसे व्यक्ति के साथ ही ज्वाइंट अकाउंट खोले जिसके प्रति आप पूरी तरह से विश्वास करते हैं। बेहतर होगा कि ये व्यक्ति आपका परिवार का सदस्य हो।
• अगर आप किसी अंजान व्यक्ति या व्यवसायिक सहयोगी के साथ खाता खोलना चाहते हैं, तो पहले ही सभी स्पष्ट कर लें और हो सके तो लिखित रूप में कर लें।
• ऐसे खाते में प्राप्त ब्याज को आम तौर पर प्राइमरी अकाउंट होल्डर के इनकम का हिस्सा माना जाता है। अगर आप प्राइमरी अकाउंट होल्डर हैं, तो आपको इनकम पर टैक्स पर भरना होगा।
• एक account holders की मृत्युहोने के बाद, खाते के अधिकार आसनी से ट्रांसफर हो जाते है; कोई वारिस प्रमाण पत्र की जरूरत नहीं होती है।
• अगर आप किसी व्यक्ति के साथ अकाउंट हैं जो आपके परिवार का नहीं है, तो आप दोनों को अलग-अलग पता प्रमाण सबमिट करना होगा।
• डेबिट कार्ड अलग-अलगअकाउंट होल्डर्स को प्रदान किए जा सकते हैं। लेकिन चेक बुक एक साथ ही प्रदान की जाती है।
• जरुरत होने पर आप हमेशा बैंक से अनुरोध कर सकते हैं कि वो नए अकाउंट होल्डर्स को जोड़ दे और मौजूदा अकाउंट होल्डर्स को हटा दे, अगर किसी व्यक्ति ने फंड का गलत इस्तेमाल किया है।प्राइमरी अकाउंट होल्डर्स दूसरे अकाउंट होल्डर्स पर कुछ बैंकिंग पर प्रतिबंध भी लगा सकते हैं।
• भारत में ज्वाइंट बैंक अकाउंट खोलना अपने फायदे और नौकरी के साथ आता है। बहुत जरूरी है कि आप संयुक्त बैंक खाते से क्या चाहते हैं और वो किस तरह काम करें, इसके बारे में तैयार हो। अलग-अलग प्रकार के ज्वाइंट अकाउंट्स और उनके कार्यक्षमता के ज्ञान से आपको सही निर्णय लेने में मदद मिलती है और फ्रॉड के कोई भी मौके को खत्म कर देती है।

Joint Bank Accounts FAQ’s