[2024] एसबीआई होम लोन कैसे मिलेगा| SBI Home Loan Interest Rates, Eligibility, EMI Calculator, Cibil
क्या आप अपने सपनों के घर के लिए SBI Home Loan चाहते हैं, तो ये पोस्ट आपके लिए है। यहाँ हमने वो सभी जानकारी दी है, जिससे एक आम इंसान भी एसबीआई होम लोन के लिए अप्लाई कर सकता है। यहाँ हमने State Bank Of India SBI Home Loan Interest Rates, Eligibility, EMI Calculator, Cibil Score और Fee and Charges जैसे सभी टॉपिक्स को कवर किया है।
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भारतीय स्टेट बैंक
भारतीय स्टेट बैंक (SBI), भारत का सबसे बड़ा बैंक है। यह मुंबई, महाराष्ट्र में स्थित है और इसका एसेट मार्केट शेयर 23% है। यह ऋण और जमा बाजारों में भी एक प्रमुख खिलाड़ी है।
SBI एक बहुराष्ट्रीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक और वित्तीय सेवा कंपनी है जो भारत में काम करती है। यह 2018 में फॉर्च्यून की सबसे बड़ी कंपनियों की सूची में 216 वें स्थान पर था।
बैंक की स्थापना 1806 में बैंक ऑफ कलकत्ता के रूप में हुई थी। 1921 में, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास को बैंक ऑफ कलकत्ता में मिलाकर इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया बनाया गया। इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया को 1955 में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के रूप में पुनर्गठित किया गया।
भारतीय स्टेट बैंक भारत में एक मजबूत उपस्थिति रखता है। इसके देश भर में लगभग 24,000 शाखाएं हैं जो शहरों और गांवों में फैली हुई हैं। इसके देश के भीतर राजस्व का 90% हिस्सा है।
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के पास दुनिया भर में 36 देशों में लगभग 200 अंतरराष्ट्रीय शाखाएं हैं, जो किसी भी भारतीय बैंक के लिए सबसे अधिक अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति है।
इसकी पहली अंतरराष्ट्रीय शाखा मॉरीशस में स्थापित की गई थी। इसके बाद, SBI ने श्रीलंका, संयुक्त राज्य अमेरिका, नाइजीरिया, नेपाल, मॉस्को, इंडोनेशिया, शंघाई, केन्या और दक्षिण कोरिया में शाखाएं खोलीं।
SBI होम लोन भारत का सबसे बड़ा होम लोन प्रदाता है। इसने 30 लाख से अधिक परिवारों को अपने सपनों का घर खरीदने में मदद की है। SBI होम लोन को “आवाज़ कंज्यूमर अवार्ड्स” में “सबसे पसंदीदा होम लोन प्रदाता” चुना गया है।
एसबीआई होम लोन (SBI Home Loan)
SBI होम लोन एक ऐसा लोन है जो भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा प्रदान किया जाता है, जिससे आप अपने सपनों का घर खरीदने के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
यहाँ इसकी कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:
- ब्याज दरें 9.15% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो बाजार में प्रतिस्पर्धी हैं।
- 30 साल तक की लचीली लोन अवधि उपलब्ध है, जिससे आप अपने ईएमआई को प्रबंधित कर सकते हैं।
- लोन राशि संपत्ति के मूल्य का 90% तक हो सकती है, जो आपको अपने सपनों के घर के लिए पर्याप्त धनराशि प्राप्त करने में मदद कर सकती है।
एक एसबीआई बैंक ग्राहक प्रधानमंत्री आवास योजना या सीएलएसएस योजना के लाभ भी उनके होम लोन के द्वार उठा सकता है।
SBI Home Loan Details
| Interest Rate | 9.15% – 10.15% p.a. |
| Loan Amount | Up to 90% of property value |
| Loan Tenure | Up to 30 years |
| Processing Charges | 0.35% (Rs 2,000-Rs 10,000) |
एसबीआई होम लोन के प्रकार (SBI Home Loan Types)
| Loan Type | Purpose | Eligibility |
|---|---|---|
| Regular Home Loan | तैयार, अधूरा या पुराना घर खरीदें, बनाएं, बढ़ाएं या ठीक करें | Salaried/Non-salaried individuals |
| Balance Transfer of Home Loan | कम ब्याज में पुराने लोन को एसबीआई में लाएं | Existing home loan borrowers |
| NRI Home Loan | विदेश में रहते हुए भारत में घर खरीदें | NRI with income sources in India/abroad |
| Flexipay Home Loan | कम ईएमआई से शुरू करें, बाद में बढ़ाएं | Salaried/Non-salaried individuals |
| Privilege Home Loan | सरकारी/पीएसयू कर्मचारी कम ब्याज में घर खरीदें या बनाएं | Salaried employees of Govt./PSU |
| Shaurya Home Loan | रिटायर्ड रक्षा कर्मी कम ब्याज में घर खरीदें या बनाएं | Retired defense personnel |
| Pre-Approved Home Loan | पहले लोन पाने की संभावना जानें, घर ढूंढना आसान बनाएं | Salaried/Non-salaried individuals |
| Realty Home Loan | सपनों का घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदें | Salaried/Non-salaried individuals |
| Home Top Up Loan | पुराने लोन के ऊपर लोन लेकर घर ठीक करें, पढ़ाई करें या जरूरतें पूरी करें | Existing home loan borrowers |
| YONO Insta Home Top-Up Loan | योनो ऐप से जल्दी टॉप-अप लोन लें | Existing home loan borrowers with YONO account |
| Home Loan to Non-Salaried | Purchase/construction of property | Professionals, self-employed, businessmen |
| Tribal Plus | Affordable housing solutions | Individuals/groups from tribal communities |
| Reverse Mortgage Loan | Continue residing in the property | Senior citizens (aged 60+) |
| CRE (Commercial Real Estate) Home Loan | Commercial property for residential purposes | Individuals/businesses |
| Loan against Property (LAP) | Various purposes (e.g., business, education) | Property owners with clear title |
| SBI MAXGAIN | Purchase/construction with additional funds | Salaried/Non-salaried individuals |
| SBI Suraksha | Purchase/construction with life insurance protection | Salaried/Non-salaried individuals |
सभी लोन के प्रकारों में अलग-अलग शर्त और लाभ होते हैं। आपको अपने जरुरत और आवशयकतानुसार सही होम लोन का चयन करना चाहिए।
SBI Regular Home Loan
एसबीआई के पास कई होम लोन योजनाएं हैं। रेगुलर होम लोन उनमें से एक है जिसके तहत आप -पहले से बने या अभी बन रहे घर की खरीदारी के लिए -या फिर पुराने घर की खरीदारी के लिए लोन ले सकते हैं।
अगर आप अपने घर का निर्माण करना चाहते हैं, या फिर मौजूदा घर की मरम्मत, नवीनीकरण या विस्तार के लिए लोन लेना चाहते हैं तो भी एसबीआई की रेगुलर होम लोन स्कीम का लाभ उठा सकते हैं।
इस लोन की अवधि 30 साल तक की हो सकती है।
योग्यता:
- भारत का निवासी
- न्यूनतम आयु 18 साल
- अधिकतम आयु 70 साल
SBI Balance Transfer of Home Loan
SBI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी सुविधा है जो आपको अपने मौजूदा होम लोन को किसी अन्य बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) से स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) में ट्रांसफर करने की अनुमति देती है. यह आपको कम ब्याज दरों, बेहतर लोन शर्तों और अन्य लाभों का आनंद लेने में मदद कर सकता है.
| सुविधा | लाभ |
|---|---|
| कम ब्याज दरें | यदि आपका मौजूदा होम लोन उच्च ब्याज दर पर है, तो SBI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है. इससे आप लोन के कार्यकाल पर हजारों या लाखों रुपये बचा सकते हैं. |
| बेहतर लोन चुकौती शर्तें | SBI आपको लचीला लोन चुकौती शर्तें प्रदान करता है, जैसे कि लंबा लोन कार्यकाल, मोरेटोरियम अवधि, या स्टेप-अप ईएमआई. इससे आप अपनी मासिक किस्तों को प्रबंधित करना आसान बना सकते हैं. |
| डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज शुल्क | SBI आपको डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज शुल्क लेता है, जिसका अर्थ है कि आप केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं. इससे आप कुल ब्याज लागत को कम कर सकते हैं. |
| टॉप-अप ऋण सुविधा | SBI आपको टॉप-अप ऋण सुविधा भी प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने मौजूदा होम लोन के ऊपर अतिरिक्त ऋण राशि ले सकते हैं. इसका उपयोग आपके घर के नवीनीकरण, शिक्षा, या अन्य व्यक्तिगत जरूरतों के लिए किया जा सकता है. |
| कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं | SBI आपको पहले से बताता है कि आपको कितने शुल्क देने होंगे, इसलिए आपको कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं मिलेगा. |
| सुविधा | SBI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपके लिए बहुत सुविधाजनक है क्योंकि आपको एक ही बैंक से अपने मौजूदा लोन और भविष्य के लोन के लिए डील करना होगा. |
NRI Home Loan
एसबीआई बैंक की एनआरआई होम लोन योजना, अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को भारत में आवासीय संपत्ति खरीदने हेतु लोन प्रदान करती है। इस योजना के तहत 30 साल तक की अवधि के लिए लोन लिया जा सकता है।
एसबीआई एनआरआई होम लोन की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- अत्यधिक कम ब्याज दरें – बाजार से काफी कम
- न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क
- कोई अतिरिक्त छिपे शुल्क नहीं
- पूर्वभुगतान पर कोई जुर्माना नहीं
- महिला एनआरआई लेनदारों को विशेष ब्याज छूट
- होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध
- दैनिक घटती बकाया राशि पर ही ब्याज लागू
SBI Flexipay Home Loan
SBI Flexipay Home Loan एक ऐसा लोन है जो विशेष रूप से युवा पेशेवरों की जरूरतों को ध्यान में रखकर बनाया गया है। यह लोन आपको लचीलापन प्रदान करता है ताकि आप अपनी ईएमआई को अपनी आय के अनुसार एडजस्ट कर सकें। यह लोन उन लोगों के लिए भी एक अच्छा विकल्प है जो कम ब्याज दरों पर लोन लेना चाहते हैं।
SBI Flexipay Home Loan की विशेषताएं
| सुविधा | विवरण |
|---|---|
| कम ब्याज दरें | एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन की ब्याज दरें बाजार की तुलना में कम हैं, जिससे आपको कम ब्याज का भुगतान करना होगा। |
| कम प्रोसेसिंग फीस | एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन की प्रोसेसिंग फीस भी कम है, जिससे आपको लोन के लिए ज्यादा पैसे खर्च करने की जरूरत नहीं होगी। |
| कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं | एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन में कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है। सभी शुल्क पहले से बता दिए जाते हैं। |
| प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं | आप लोन को जल्दी चुकाते हैं तो भी पेनल्टी नहीं लगेगी। |
| 20% अधिक लोन पात्रता | एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन आपको 20% अधिक लोन लेने की सुविधा देता है, जिससे आप अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं। |
| डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज गणना | ब्याज का कैलकुलेशन लोन की बकाया राशि पर होता है, जिससे आप कम ब्याज का भुगतान करते हैं। |
| 30 साल तक का रीपेमेंट पीरियड | आप लोन को 30 साल तक चुका सकते हैं, जिससे आपकी मासिक किस्त कम हो जाती है। |
| महिलाओं के लिए विशेष ब्याज दर | महिला उधारकर्ताओं को लोन पर विशेष ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। |
SBI Privilege Home Loan (एसबीआई प्रिविलेज होम लोन)
SBI Privilege Home Loan खास तौर पर केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) और केंद्र सरकार के सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSUs) के लिए बनाया गया एक होम लोन है। यह लोन कम ब्याज दरों, लचीली लोन शर्तों और अन्य लाभों के साथ आता है, जो सरकारी कर्मचारियों को अपना सपनों का घर खरीदने में मदद करता है।
SBI Privilege Home Loan की विशेषताएं
| सुविधा | लाभ |
|---|---|
| कम ब्याज दरें | बाजार से कम |
| जीरो प्रोसेसिंग फीस | मुफ्त आवेदन |
| कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं | पारदर्शिता |
| कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं | जल्दी चुकाएं, बचाएं |
| डेली रिड्यूसिंग बैलेंस | कम ब्याज लागत |
| 30 साल तक रीपेमेंट | आसान किस्तें |
| महिलाओं के लिए रियायत | कम ब्याज |
| चेक ऑफ रियायत | वेतन से कटौती, और कम ब्याज |
| सरल आवेदन | ऑनलाइन या शाखा में |
| तीव्र स्वीकृति | जल्दी लोन मिलें |
| कम दस्तावेज | आसान आवेदन |
| टॉप-अप सुविधा | जरूरत पड़ने पर अतिरिक्त लोन |
SBI Shaurya Home Loan (एसबीआई शौर्य होम लोन)
SBI Shaurya Home Loan भारत के सैनिकों और रक्षा कर्मियों के लिए विशेष रूप से बनाया गया एक होम लोन है। इसका उद्देश्य उन्हें अपने सपनों का घर खरीदने में मदद करना है। ये लोन कम ब्याज दरों, मासिक किस्तों में आसान रीपेमेंट विकल्प और अन्य लाभों के साथ आता है।
SBI Shaurya Home Loan की प्रमुख विशेषताएं:
- कम ब्याज दरें: बाजार में उपलब्ध अन्य होम लोन की तुलना में कम ब्याज दरें मिलती हैं, जिससे कुल ब्याज लागत कम होती है।
- जीरो प्रोसेसिंग फीस: लोन लेने पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती है, जिससे आपके लिए कुल खर्च कम हो जाता है।
- कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं: सभी शुल्क पहले से ही बता दिए जाते हैं, जिससे कोई आश्चर्यजनक खर्च नहीं होता है।
- कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं: लोन को जल्दी चुकाना चाहते हैं तो पेनल्टी नहीं देनी पड़ती है।
- डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज: केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है, जिससे आप कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
- 30 साल तक का रीपेमेंट: लंबी रीपेमेंट अवधि, जिससे मासिक किस्तें कम हो जाती हैं और लोन चुकाना आसान हो जाता है।
- महिला कर्जदारों के लिए ब्याज रियायत: महिलाओं को अतिरिक्त ब्याज रियायत मिलती है, जिससे लोन का खर्च और कम हो जाता है।
- Check Off पर ब्याज रियायत: वेतन से सीधे कटौती के साथ लोन लेने पर अतिरिक्त ब्याज रियायत दी जाती है।
- सरल आवेदन प्रक्रिया: ऑनलाइन या किसी नजदीकी शाखा में आसानी से आवेदन किया जा सकता है।
- तीव्र स्वीकृति और संवितरण: लोन का स्वीकृति और संवितरण प्रक्रिया तीव्र है।
- कम दस्तावेज: लोन आवेदन के लिए कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
- लोन टॉप-अप सुविधा: जरूरत पड़ने पर अतिरिक्त लोन राशि प्राप्त करने का विकल्प।
पात्रता मानदंड:
- भारतीय निवासी सैनिक और रक्षा कर्मी
- न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
- अधिकतम आयु: 75 वर्ष
- न्यूनतम मासिक आय: ₹30,000 या उससे अधिक
- अच्छा क्रेडिट स्कोर
SBI Pre-Approved Home Loan (एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन)
SBI प्री-अप्रूव्ड होम लोन एक ऐसा लोन है जो आपको घर खरीदने की प्रक्रिया को आसान बनाता है। लोन की मंजूरी मिलने से पहले ही आपको ये लोन मिल जाता है, जिससे आप बिल्डरों या सेलरों के साथ मोलभाव करने में सक्षम होते हैं और जल्दी से घर पा सकते हैं।
सरल शब्दों में, यह एक “पहले से स्वीकृत” होम लोन है, जो आपको यह बताता है कि बैंक आपको लोन देने को तैयार है, बस कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद।
यहाँ इसकी कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:
- जल्दी घर खरीदें: लोन मिलने से पहले ही आप घर ढूंढ सकते हैं और डील कर सकते हैं।
- बेहतर बार्गेनिंग पावर: लोन मिलने की गारंटी के साथ, आप बिल्डरों/सेलर्स के साथ बेहतर मोलभाव कर सकते हैं।
- कम ब्याज दरें: बैंक आम तौर पर प्री-अप्रूव्ड लोन पर कम ब्याज दरें देते हैं।
- सरल आवेदन प्रक्रिया: ऑनलाइन या किसी नजदीकी शाखा में आवेदन किया जा सकता है।
- तीव्र स्वीकृति: मंजूरी प्रक्रिया तीव्र है, जिससे आपको जल्दी लोन मिल सकता है।
- कम दस्तावेज: कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
हालांकि, कुछ बातें ध्यान देने योग्य हैं:
- प्री-अप्रूवल अंतिम मंजूरी नहीं है। बैंक अभी भी आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करेगा।
- लोन मंजूरी के समय प्रोसेसिंग फीस चार्ज की जाएगी।
- प्री-अप्रूव्ड राशि आपके द्वारा चुने गए घर की कीमत से कम हो सकती है।
SBI Realty Home Loan (एसबीआई रियल्टी होम लोन)
SBI Realty Home Loan एक ऐसा लोन है जो आपको अपना सपनों का घर बनाने में मदद करता है। यह लोन आपको जमीन खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए फाइनेंस उपलब्ध कराता है।
यहाँ इसकी कुछ मुख्य विशेषताएँ हैं:
- कम ब्याज दरें: बाजार की तुलना में SBI Realty Home Loan पर ब्याज दरें कम हैं।
- जीरो प्रोसेसिंग फीस: इस लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है।
- कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं: सभी शुल्क पहले से स्पष्ट रूप से बता दिए जाते हैं, कोई आश्चर्यजनक खर्च नहीं होता है।
- कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं: अगर आप लोन को जल्दी चुकाना चाहते हैं तो उसके लिए पेनल्टी नहीं देनी पड़ती है।
- डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज: केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है, जिससे कुल ब्याज लागत कम होती है।
- 10 साल तक का रीपेमेंट: लोन चुकाने के लिए 10 साल तक का लंबा समय दिया जाता है, जिससे मासिक किस्तें कम हो जाती हैं और लोन चुकाना आसान हो जाता है।
- महिला उधारकर्ताओं के लिए ब्याज रियायत: महिलाओं को लोन पर अतिरिक्त ब्याज रियायत मिलती है, जिससे लोन का खर्च और कम हो जाता है।
इस लोन की कुछ अन्य महत्वपूर्ण बातें:
- लोन की अधिकतम राशि 15 करोड़ रुपये तक हो सकती है।
- लोन को मंजूरी मिलने की तारीख से 5 साल के अंदर ही घर का निर्माण शुरू हो जाना चाहिए।
- अतिरिक्त फाइनेंस के लिए आप दूसरा होम लोन भी ले सकते हैं, जो पहले से फाइनेंस किए गए SBI Realty प्लॉट पर निर्माण के लिए हो।
SBI Top-up Home Loan (एसबीआई टॉप-अप होम लोन)
एसबीआई टॉप-अप होम लोन एक ऐसा लोन है जो आपको पहले से मौजूद एसबीआई होम लोन के ऊपर अतिरिक्त फंडिंग प्राप्त करने में मदद करता है। इसका मतलब है कि अगर आपके पास पहले से ही एसबीआई से होम लोन लिया हुआ है और आपको और पैसे की जरूरत है, तो आप इस टॉप-अप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
SBI टॉप-अप होम लोन के फायदे:
- कम ब्याज दरें: सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में, एसबीआई टॉप-अप होम लोन पर ब्याज दरें काफी कम होती हैं। इससे आपको लंबे समय में ब्याज का कम बोझ उठाना पड़ता है।
- लचीली लोन राशि: आप अपनी जरूरत के अनुसार लोन राशि का चुनाव कर सकते हैं। अधिकतम लोन राशि आपके पहले से मौजूद होम लोन के मूल लोन राशि के 50% तक हो सकती है।
- कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं: इस लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती है, जिससे आपको कुल खर्च कम होता है।
- कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं: सभी शुल्क पहले से ही स्पष्ट रूप से बता दिए जाते हैं, जिससे आपको किसी तरह के आश्चर्यजनक खर्च से बचने में मदद मिलती है।
- कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं: अगर आप लोन को जल्दी चुकाना चाहते हैं तो उसके लिए कोई पेनल्टी नहीं देनी पड़ती है।
- डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज: आप केवल बकाया लोन राशि पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे कुल ब्याज लागत कम हो जाती है।
- होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा: आप इस लोन को ओवरड्राफ्ट के रूप में भी ले सकते हैं, जिससे आप जरूरत पड़ने पर आसानी से अतिरिक्त फंड्स का इस्तेमाल कर सकते हैं।
- 30 साल तक का रीपेमेंट: आप लोन को 30 साल तक के लंबे समय तक चुका सकते हैं, जिससे आपकी मासिक किस्तें कम हो जाती हैं और लोन चुकाना आसान हो जाता है।
- किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए इस्तेमाल: इस लोन का इस्तेमाल आप किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, जैसे कि घर का नवीनीकरण, शिक्षा, शादी, मेडिकल खर्च आदि।
SBI YONO Insta Home Top-up Loan (एसबीआई योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन)
SBI YONO Insta Home Top-up Loan एक ऐसा लोन है जो मौजूदा एसबीआई होम लोन ग्राहकों को उनके पहले से मौजूद होम लोन के ऊपर अतिरिक्त फंडिंग लेने की सुविधा प्रदान करता है। यह लोन विशेष रूप से एसबीआई योनो मोबाइल ऐप के माध्यम से आवेदन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसे पूरी तरह से डिजिटल रूप से प्रोसेस किया जाता है।
यहाँ कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं जो SBI YONO Insta Home Top-up Loan को आकर्षक बनाती हैं:
- आसान आवेदन प्रक्रिया: आप सिर्फ 3 सरल चरणों में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिससे समय और मेहनत की बचत होती है।
- इंस्टेंट डिस्बर्समेंट: लोन स्वीकृति के बाद, लोन राशि तुरंत आपके खाते में जमा हो जाती है, जिससे आपको तुरंत फंड्स का उपयोग करने की सुविधा मिलती है।
- लचीला उपयोग: आप इस लोन राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, जैसे कि घर का नवीनीकरण, शिक्षा, बिज़नेस, या कोई भी व्यक्तिगत खर्च।
- कम ब्याज दरें: एसबीआई योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन पर ब्याज दरें बाजार में प्रतिस्पर्धी हैं, जिससे आपको लोन पर कम ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।
- ओवरड्राफ्ट सुविधा: आप इस लोन को ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में भी ले सकते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर आप आसानी से अतिरिक्त फंड्स का उपयोग कर सकते हैं।
- डिजिटल प्रक्रिया: लोन का पूरा प्रोसेसिंग पूरी तरह से डिजिटल तरीके से होता है, जिससे कागजी कार्यों की आवश्यकता नहीं होती है और शाखा में जाने की भी जरूरत नहीं होती है।
- 24/7 उपलब्धता: आप किसी भी समय, दिन या रात, लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिससे आपकी सुविधा के अनुसार लोन प्राप्त कर सकते हैं।
SBI Home Loan to Non-Salaried
SBI Home Loan to Non-Salaried एक ऐसा लोन है जो गैर-वेतनभोगी लोगों के लिए है। गैर-वेतनभोगी लोगों में व्यवसायी, डॉक्टर, वकील, फ्रीलांसर, और अन्य ऐसे लोग शामिल हैं जिनकी आय का स्रोत वेतन नहीं है।
यह लोन आपको अपना खुद का घर खरीदने, मौजूदा होम लोन को दूसरे बैंक से ट्रांसफर करने, या अपने घर की मरम्मत या नवीनीकरण करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
इस लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं:
- कम ब्याज दरें: SBI अपने गैर-वेतनभोगी ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।
- कम प्रोसेसिंग फीस: लोन प्रोसेसिंग के लिए शुल्क कम है।
- कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं: सभी शुल्क पहले से स्पष्ट रूप से बताए जाते हैं।
- डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर ब्याज: आप केवल बकाया लोन राशि पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे कुल ब्याज लागत कम हो जाती है।
- 30 साल तक का रीपेमेंट: लोन को चुकाने के लिए 30 साल तक का लंबा समय दिया जाता है, जिससे आपकी मासिक किस्तें कम हो जाती हैं।
SBI Tribal Plus (एसबीआई ट्राइबल प्लस)
SBI Tribal Plus एक ऐसा होम लोन है जो पहाड़ी/आदिवासी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए है। इस लोन से आप अपने लिए एक नया घर खरीद सकते हैं, पुराने घर को रिनोवेट कर सकते हैं, या अपने मौजूदा घर में कुछ सुधार कर सकते हैं।
SBI Tribal Plus लोन की कुछ विशेषताएं:
- जमीन की गिरवी की आवश्यकता नहीं है: आपको अपने घर की जमीन को बंधक रखने की आवश्यकता नहीं है।
- 15 साल तक की चुकौती अवधि: आप इस लोन को 15 साल तक की अवधि में चुका सकते हैं।
- महिला उधारकर्ताओं के लिए ब्याज रियायत: महिला उधारकर्ताओं को पुरुष उधारकर्ताओं की तुलना में कम ब्याज दर मिलती है।
- कम ब्याज दरें: SBI Tribal Plus लोन पर ब्याज दरें अन्य होम लोन योजनाओं की तुलना में कम हैं।
- कम प्रोसेसिंग शुल्क: SBI Tribal Plus लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क अन्य होम लोन योजनाओं की तुलना में कम है।
- कोई छिपी हुई फीस नहीं है: SBI Tribal Plus लोन पर कोई छिपी हुई फीस नहीं है।
- प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं है: आप इस लोन को जल्दी चुका सकते हैं और कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं देना होगा।
- रोज़ाना बचत पर ब्याज शुल्क: आप इस लोन पर रोज़ाना बचत पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
SBI Home Loan Interest Rates 2023
SBI होम लोन की ब्याज दरें 9.15% p.a. से शुरू होते हैं। एसबीआई होम लोन के लिए ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर और लोन के आधार पर दिए जाते हैं।
| CIBIL Score | Regular Home Loan | YONO Insta Home Loan | Top-up Loan | Realty Loan | Tribal Plus Loan |
|---|---|---|---|---|---|
| >= 750 | 9.15% | 9.55% | 9.35% | 9.65% | 9.55% |
| 700-749 | 9.35% | 9.75% | 9.55% | 9.85% | 9.75% |
| 650-699 | 9.45% | 9.85% | 9.65% | 9.95% | 9.85% |
| 550-649 | 9.65% | 10.05% | 9.85% | 10.15% | 10.15% |
| NTC/NO CIBIL Score | 9.35% | 9.75% | 9.55% | 9.85% | 9.75% |
एसबीआई कई तरह के होम लोन ऑफर करता है और उनके लिए अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं। ये दरें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप किस प्रकार का लोन ले रहे हैं, आपका क्रेडिट स्कोर क्या है, और आप कितना लोन ले रहे हैं।
आइए कुछ मुख्य बातों को देखें:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 या उससे अधिक) होने पर आपको सबसे कम ब्याज दर मिलेगी। क्रेडिट स्कोर कम होने पर ब्याज दर बढ़ सकती है।
- एसबीआई योनो इंस्टा होम लोन और टॉप-अप लोन के लिए नियमित होम लोन की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर हो सकती है।
- एसबीआई ट्राइबल प्लस लोन विशेष रूप से पहाड़ी/आदिवासी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए है और इसमें थोड़ी अधिक ब्याज दर भी हो सकती है।
यहां एक उदाहरण है कि यह कैसे काम करता है:
- मान लीजिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है और आप 50 लाख रुपये का रेगुलर होम लोन लेना चाहते हैं। आप सबसे कम ब्याज दर, 9.15% प्राप्त कर सकते हैं।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर 650-699 है और आप 30 लाख रुपये का एसबीआई योनो इंस्टा होम लोन लेना चाहते हैं, तो आपको 9.85% की ब्याज दर मिल सकती है।
- यदि आप पहाड़ी/आदिवासी क्षेत्र में रहते हैं और 10 लाख रुपये का एसबीआई ट्राइबल प्लस लोन लेना चाहते हैं, तो आपको 9.55% की ब्याज दर मिल सकती है।
SBI Home Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
| Document | Salaried Applicants | Non-Salaried Applicants |
|---|---|---|
| Employer Identity Card | Required | Not Required |
| Loan Application | Required | Required |
| Identity Proof | PAN/Passport/Driver’s License/Voter ID card | PAN/Passport/Driver’s License/Voter ID card |
| Address Proof | Recent copy of Telephone Bill/Electricity Bill/Water Bill/Piped Gas Bill ya copy of Passport/Driving License/Aadhaar Card | Recent copy of Telephone Bill/Electricity Bill/Water Bill/Piped Gas Bill ya copy of Passport/Driving License/Aadhaar Card |
| Property Papers | Permission for construction (jahaan applicable ho) | Permission for construction (jahaan applicable ho) |
| Registered Agreement for Sale (sirf Maharashtra ke liye)/Allotment Letter/Stamped Agreement for Sale | Required | Required |
| Occupancy Certificate (ready to move property ke liye) | Required | Not Required |
| Share Certificate (society flats ke liye), Maintenance Bill, Electricity Bill, Property Tax Receipt | Required | Required |
| Approved Plan copy (Xerox Blueprint) & Registered Development Agreement of the builder, Conveyance Deed (Nayi Property ke liye) | Required | Not Required |
| Payment Receipts ya Bank A/C statement jo dikhaye ki sabhi payments Builder/Seller ko di gayi hain | Required | Required |
| Account Statement | Last 6 months ke sabhi Bank Accounts ke Bank Account Statements | Last 6 months ke sabhi Bank Accounts ke Bank Account Statements |
| Loan A/C statement (agar kisi dusre Bank/Lender se pehle se loan liya hai to) | Required | Not Required |
| Salary Slip ya Salary Certificate of last 3 months | Required | Not Required |
| Last 2 financial years ke Form 16 ka copy ya IT Returns ka copy jismein IT Dept. ne acknowledge kiya ho | Required | Not Required |
| Business address proof | Required | Required |
| Last 3 years ke IT returns | Not Required | Required |
| Last 3 years ke Balance Sheet & Profit & Loss A/c | Not Required | Required |
| Business License Details (ya uske equivalent) | Not Required | Required |
| TDS Certificate (Form 16A, agar applicable ho) | Not Required | Required |
| Certificate of qualification (C.A./Doctor aur dusre professionals ke liye) | Not Required | Required |
यहां कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:
- आधार कार्ड और पैन कार्ड दोनों ही आवश्यक दस्तावेज हैं। यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है, तो आप आधार कार्ड का उपयोग आय प्रमाण के रूप में कर सकते हैं।
- यदि आप एक सह-आवेदक के साथ आवेदन कर रहे हैं, तो दोनों आवेदकों को सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
- यदि आपने पहले से ही किसी अन्य बैंक या ऋणदाता से ऋण लिया है, तो आपको उस ऋण का विवरण भी प्रदान करना होगा।
- आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी दस्तावेज अपडेटेड हों और सही ढंग से भरे हों।
SBI Home Loan EMI Calculator
होम लोन कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपका होम लोन कितना महंगा होगा। यह आपको ईएमआई, कुल ब्याज व्यय और कुल राशि (ब्याज+मूलधन) के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:
- लोन राशि: आपको यह बताना होगा कि आप कितना लोन लेना चाहते हैं।
- ब्याज दर: आपको यह बताना होगा कि ब्याज दर क्या है।
- लोन की अवधि: आपको यह बताना होगा कि आप लोन को कितने समय में चुकाना चाहते हैं।
SBI होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा: आप दिए गए लिंक पर क्लिक करके SBI Home Loan Application Form PDF फॉर्मेट में डाउनलोड कर सकते हैं। इसके बाद इसको प्रिंट करके अच्छे से भरकर बैंक में जमा कर सकते हैं। आवेदन पत्र को सावधानीपूर्वक भरें और सभी आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न करें। आवेदन पत्र को अपने नजदीकी SBI शाखा में जमा करें। भारतीय स्टेट बैंक की ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया से होम लोन के लिए आवेदन करना अब पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है। कुछ सरल चरणों का पालन करके, आप अपना आवेदन जमा कर सकते हैं और अपने सपनों का घर लेने की दिशा में अपनी यात्रा शुरू कर सकते हैं। चरण 1: एसबीआई होम लोन के आधिकारिक पोर्टल पर जाएं: चरण 2: “Apply Now” पर क्लिक करें: चरण 3: आवेदन फॉर्म को पूरा करें: चरण 4: Relationship with SBI: चरण 5: मोबाइल नंबर वेरिफिकेशन : चरण 6: Submit and Generate Reference Number आपके द्वारा आवेदन पत्र में प्रदान की गई सभी सूचनाओं की समीक्षा करें और इसकी सटीकता सुनिश्चित करें। एक बार जब आप संतुष्ट हो जाएं तो सबमिट बटन पर क्लिक करें। सफल सबमिशन के बाद, एक रेफरेंस नंबर जेनरेट होगा। इस नंबर को नोट कर लें क्योंकि भविष्य में पत्राचार और आपके आवेदन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए इसकी आवश्यकता होगी। एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर 650 या अधिक है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर संभावित रूप से आपको बेहतर ब्याज दर सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। एसबीआई होम लोन आवेदनों के लिए लोन राशि के 0.50% तक जीएसटी (माल और सेवा कर) का प्रोसेसिंग शुल्क लेता है। अपना गृह ऋण आवेदन जमा करने के बाद, एसबीआई आमतौर पर ऋण स्वीकृत करने में लगभग 3 से 7 कार्य दिवस लेता है। हालाँकि, वास्तविक प्रोसेसिंग समय विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न हो सकता है। SBI में होम लोन की अधिकतम अवधि 30 वर्ष तक है, जिससे उधारकर्ताओं को सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि चुनने की अनुमति मिलती है।Period Payment Interest Balance SBI होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें
Download SBI Home Loan Application Form PDF
एसबीआई होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें (SBI Home Loan Online Apply)
अपना आवेदन शुरू करने के लिए, आधिकारिक एसबीआई वेबसाइट पर जाएं और home loan section पर जाएं। यहां, आपको उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एसबीआई होम लोन के बारे में जानकारी मिलेगी। उस लिंक पर क्लिक करें जो आपके desired loan type से मेल खाती है।
एक बार जब आप desired loan type चुन लेते हैं, तो आपको लोन योजना के बारे में विस्तृत जानकारी के साथ एक नए पृष्ठ पर भेज दिया जाएगा। इस पेज पर, “Apply Now” बटन देखें और अपने आवेदन के साथ आगे बढ़ने के लिए उस पर क्लिक करें।
आवेदन पत्र में कई खंड होंगे जिनमें आपको व्यक्तिगत, वित्तीय और रोजगार की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। आवश्यक विवरण सटीक रूप से भरें और सुनिश्चित करें कि तारांकन चिह्न (*) से चिह्नित सभी फ़ील्ड पूर्ण हैं।
इस सेक्शन में आपसे एसबीआई के साथ आपके मौजूदा संबंधों के बारे में पूछा जाएगा। यदि आपका पहले से ही एसबीआई में खाता है, तो “हां” चुनें और अपना खाता नंबर प्रदान करने के लिए आगे बढ़ें। यदि आपका कोई मौजूदा संबंध नहीं है, तो “नहीं” चुनें।
प्रदान किए गए क्षेत्र में आईएसडी कोड सहित अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें। इस संख्या का उपयोग लोन आवेदन प्रक्रिया के दौरान संचार और वेरिफिकेशन उद्देश्यों के लिए किया जाएगा।
एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना आपके सपनों के घर के करीब पहुंचने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका है।सटीक जानकारी प्रदान करना याद रखें और भविष्य में संदर्भ के लिए अपनी संदर्भ संख्या सुरक्षित रखें। यदि आपको कोई कठिनाई आती है या आपके पास अतिरिक्त प्रश्न हैं, तो सलाह दी जाती है कि सहायता के लिए एसबीआई ग्राहक सहायता टीम से संपर्क करें।SBI Home Loan FAQ’s
एसबीआई होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?
SBI home loan processing fee क्या है?
एसबीआई होम लोन की मंजूरी में कितना समय लगता है?
एसबीआई में अधिकतम होम लोन अवधि क्या है?
