[2024] इंडियन बैंक होम लोन कैसे मिलेगा | Indian Bank Home Loan Intrest, Eligibility, Online Apply

क्या आप अपने सपनों का घर खरीदने, बनाने या उसकी मरम्मत करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन high property prices से जूझ रहे हैं? Indian Bank Home Loan आपके सपने को साकार करने में आपकी मदद कर सकता है। इंडियन बैंक, भारत के सबसे पुराने और सबसे भरोसेमंद बैंकों में से एक, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होम लोन प्रोडक्ट्स की एक रेंज प्रदान करता है। चाहे आप एक सैलरीड व्यक्ति हों,सेल्फ एम्प्लॉयड प्रोफेशनल हों, या बिज़नेस के स्वामी हों, इंडियन बैंक होम लोन आपके लिए है। 1 लाख रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक की लोन राशि के साथ, इंडियन बैंक होम लोन आपको आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। इस ब्लॉग में, हम इंडियन बैंक होम लोन की विशेषताओं, लाभों, इंट्रेस्ट रेट्स, और एलिजिबिलिटी के बारे में बताएँगे, ताकि आप अपनी होम लोन आवश्यकताओं के बारे में निर्णय ले सकें।

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Indian Bank की जानकारी

इंडियन बैंक एक राज्य के स्वामित्व वाली वित्तीय सेवा कंपनी है जिसका मुख्यालय चेन्नई, भारत में है। इसकी स्थापना 15 अगस्त 1907 को हुई थी और पूरे भारत में इसकी 6,000 से अधिक शाखाओं का नेटवर्क है। बैंक पर्सनल बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग और ट्रेजरी सेवाओं सहित कई वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है।इंडियन बैंक द्वारा दी जाने वाली कुछ लोकप्रिय सेवाओं में avings accounts, current accounts, fixed deposits, loans, credit cards और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं शामिल हैं। बैंक समाज के विभिन्न वर्गों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई), प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई) जैसी विभिन्न सरकारी योजनाएं भी प्रदान करता है।

Indian Bank Home Loan Details

Indian Bank Home Loan के प्रकार

• IB Home Loan Combo
• IB Home Loan Plus
• IB Home Improve
• IB Plot Loan
• NRI Plot Loan
• NRI Home Loan
• IB HOME ADVANTAGE
• IB HOME ENRICH
• IND AWAS – HOME LOAN UNDER PMAY-CLSS

IB Home Advantage Home Loan Features and Eligibility

आईबी होम एडवांटेज होम लोन इंडियन बैंक द्वारा पेश किया जाने वाला एक अनूठा होम लोन उत्पाद है। यह व्यक्तियों को अपने घरों की खरीद, निर्माण, नवीनीकरण और विस्तार के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इस लोन उत्पाद की कुछ प्रमुख विशेषताएं और पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं।

आईबी होम एडवांटेज होम लोन कौन ले सकता है

• आय के स्थिर स्रोत वाले निवासी व्यक्ति, जिनमें वेतनभोगी वर्ग, व्यवसायी, पेशेवर, स्व-नियोजित व्यक्ति और ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय वाले पेंशनभोगी शामिल हैं, इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• इंडियन बैंक के कर्मचारी और उनके पति/पत्नी भी इस लोन का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, ऐसे मामलों में, कर्मचारियों या पति/पत्नी की गारंटी अनिवार्य है।
• निवासी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, और अधिकतम निकास आयु 70 वर्ष है।
• अनिवासी व्यक्तियों के लिए, न्यूनतम प्रवेश आयु 21 वर्ष है, और अधिकतम निकास आयु 60 वर्ष है।
• आवेदक के पिछले क्रेडिट इतिहास का पता लगाने के लिए चार सिबिल/एक्सपेरियन/सीआरआईएफ हाईमार्क/इक्विफैक्स रिपोर्ट में से किन्हीं दो को प्राप्त और सत्यापित किया जाना चाहिए।

आईबी होम एडवांटेज होम लोन का उद्देश्य:

• नया या मौजूदा घर या फ्लैट खरीदने, बनाने या बढ़ाने के लिए लोन लिया जा सकता है।
• घर की साइट खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए लोन लिया जा सकता है।
• लोन का उपयोग किसी मौजूदा घर या फ्लैट की मरम्मत या नवीनीकरण के लिए भी किया जा सकता है।
• इसका उपयोग अन्य बैंकों या आवास वित्त के लिए राष्ट्रीय आवास बैंक द्वारा अनुमोदित आवास वित्त संस्थानों से गृह ऋण लेने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, भूखंड की खरीद के लिए प्रतिपूर्ति की अनुमति नहीं है।

सिक्योरिटी में क्या देना होगा?

बैंक वित्त से प्राप्त संपत्ति का Registered mortgage।
प्रतिभूति का मूल्यांकन केवल बैंक द्वारा अनुमोदित मूल्यांकक द्वारा किया जाना चाहिए
बैंक क्लॉज के साथ संपत्ति का बीमा प्राप्त किया जाना है
merits of the case के आधार पर अतिरिक्त कोलैटरल सिक्योरिटी पर जोर दिया जा सकता है।

लोन चुकाने की अवधि

होम लोन के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 30 वर्ष है, व्यापार वर्ग और एनआरआई लोन्स को छोड़कर जिनकी अधिकतम चुकौती अवधि क्रमशः 25 वर्ष और 20 वर्ष है। लोन लेने वाले की 70 वर्ष की आयु तक, जो भी पहले हो, लोन की पूर्ण चुकौती की जानी चाहिए। चुकौती अवधि के अंतिम पांच वर्षों के दौरान, ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा बंद कर दी जाएगी, और संपूर्ण लोन कॉम्पोनेन्ट का रीपेमेंट किया जाना चाहिए। OD सुविधा का उपयोग EMI के आधार पर रीपेमेंट अवधि के दौरान किया जा सकता है, लेकिनरीपेमेंट अवधि के अंत में संपूर्ण शेष राशि का भुगतान ब्याज के साथ किया जाना चाहिए।

IB PLOT LOAN

कौन आवेदन कर सकता है?

• होम लोन योजना के तहत पात्र निवासी और अनिवासी भारतीय
• आवेदकों की आयु निर्दिष्ट नहीं है
• आय के श्रोत पर गौर किया जाता है

लोन का उद्देश्य क्या है?

एक घर की साइट खरीदने के लिए जो आपके पास है, लीज़ के आधार पर नहीं
संपत्ति का लेआउट Competent Authority द्वारा अप्रूव होना चाहिए

आप कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं?

आप अपनी ग्रॉस मंथली इनकम का 36 गुना तक प्राप्त कर सकते हैं (वेतन वर्ग के लि एलेटेस्ट पेमेंट स्लिप के आधार पर)
या P&SE/बिजनेस श्रेणी के लिए आपकी वार्षिक शुद्ध आय का 3 गुना (नवीनतम दो वर्षों के औसत पर आधारित)
अधिकतम लोन राशि रु. 1200.00 लाख

विभिन्न क्षेत्रों के लिए लोन की राशि क्या है?

प्लॉट की कीमत पर निवासियों और एनआरआई के लिए अधिकतम 25%
एलटीवी अनुपात:

75% से अधिक नहीं होना चाहिए
यदि भूखंड का मूल्य 100.00 लाख रुपये से अधिक है। दो स्वतंत्र पैनल इंजीनियरों को इसका मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

रीपेमेंट की अवधि:

• अधिकतम 180 ईएमआई
• कोई अवकाश अवधि की अनुमति नहीं है।

IB HOME ADVANTAGE LOAN (आईबी होम एडवांटेज होम लोन)

इस लोन का उपयोग घर/फ्लैट खरीदने या निर्माण करने, निर्माण के लिए प्लॉट खरीदने, पुनर्विक्रय वाली संपत्ति खरीदने या किसी मौजूदा संपत्ति की मरम्मत, नवीनीकरण, विस्तार या जोड़ने के लिए किया जा सकता है।
उधार की राशि:

यदि उधारकर्ता की आयु 45 वर्ष से कम है:

वेतनभोगी व्यक्ति अपने मासिक सकल वेतन का 72 गुना तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
अन्य अपनी सकल वार्षिक आय का 6 गुना तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
यदि उधारकर्ता की आयु 45 वर्ष या उससे अधिक है:

वेतनभोगी व्यक्ति अपने ग्रॉस मंथली सैलरी का 60 गुना तक लोन प्राप्त कर सकते हैं।
अन्य अपनी ग्रॉस वार्षिक आय का 5 गुना तक लोन प्राप्त कर सकते हैं।
एलटीवी अनुपात:

• 30 लाख, रुपये तक के ऋण के लिए। एलटीवी (LTV) अनुपात 90% तक हो सकता है।
• 30 लाख और रु 75 लाख, रुपये के बीच लोन के लिए एलटीवी अनुपात 80% तक हो सकता है।
• 75 लाख, रुपये से ऊपर के लोन के लिए। एलटीवी अनुपात 75% तक हो सकता है।
• मरम्मत/नवीकरण के लिए, एलटीवी अनुपात 70% तक हो सकता है।

लोन चुकाने की अवधि

लोन को 30 वर्ष तक की अवधि में चुकाया जा सकता है, या जब तक उधारकर्ता 70 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंचता, जो भी पहले हो।

IND AWAS – HOME LOAN UNDER PMAY-CLSS

प्रधान मंत्री आवास योजना (PMAY) भारत में एक सरकारी योजना है जो शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को किफायती आवास प्रदान करती है जो आर्थिक रूप से वंचित हैं। यह योजना पात्र शहरी गरीबों द्वारा घर खरीदने या बनाने के लिए लिए गए होम लोन पर क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी प्रदान करती है।

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी के माध्यम से अफोर्डेबल हाउसिंग के तहत चार योजनाएं उपलब्ध हैं, जो हैं:

• CLSS – EWS/LIG
• Revised CLSS – EWS/LIG
• CLSS (MIG-I)
• CLSS (MIG-II)

Indian Bank Home Loan Interest Rates 

IB Home Loan

IB Home Advantage

IB Plot Loan

IB Home Improve

IB Home Enrich

Home Loan Plus

Indian Bank Home Loan Processing Fees

Indian Bank Home Loan के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

इंडियन बैंक होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कई दस्तावेज देने होंगे, जिनमें शामिल हैं:

• 3 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरा आवेदन पत्र
• आवेदक(कों), सह-आवेदक(कों), और गारंटीकर्ता(ओं) से बैंक के प्रारूप में संपत्ति और देनदारियों का विवरण
• पहचान का प्रमाण जैसे पैन कार्ड / आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास का प्रमाण जैसे हालिया टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट / आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र

व्यवसायियों/उद्योगपतियों के संबंध में

• व्यावसायिक पते का प्रमाण
• वेतनभोगी वर्ग के लिए रोजगार का प्रमाण, आम तौर पर पिछले 6 महीनों की वेतन पर्ची सहित
• उचित अवधि के लिए आवेदक(कों) के बैंक खाते का विवरण, वेतन क्रेडिट/अन्य आय/लेन-देन की प्रकृति, आदि के सत्यापन के लिए 6 महीने/12 महीने।
• अन्य आय का प्रमाण जैसे किराया, निवेश पर ब्याज, यदि कोई हो
• पेशेवरों, व्यवसायियों और स्वरोजगार के मामले में पिछले तीन वित्तीय वर्षों की आईटीआर और बैलेंस शीट
• व्यवसाय/सेवा की प्रकृति, स्थापना का वर्ष, गठन, हमारे बैंक/अन्य शाखाओं/Bank.FI/अन्य स्रोतों से लिए गए ऋणों के संबंध में प्रभारित प्रतिभूतियों पर एक संक्षिप्त नोट।
• फॉर्म 16/आयकर/संपत्ति कर (यदि लागू हो) पिछले 3 वर्षों के लिए रिटर्न
• Agreement of Sale / Sale Deed.
• स्वीकृत भवन योजना।
• जैसा भी मामला हो, 13 साल/30 साल के लिए टाइटल डीड दस्तावेज।
• राजस्व अभिलेखों में टाइटल का प्रमाण।
• जहां भी लागू हो संपत्ति कर रसीदें (अप-टू-डेट ईसी, अधिवक्ता से कानूनी राय और इंजीनियर से संपत्ति के मूल्यांकन की व्यवस्था बैंक द्वारा आवेदक की लागत पर की जाएगी)।
• रु. 1.00 करोड़ से अधिक के होम लोन के लिए दो स्वतंत्र मूल्यांकन और कानूनी जांच रिपोर्ट आवश्यक हैं।

Indian Bank Home Loan Online Apply

इंडियन बैंक भारत के अग्रणी बैंकों में से एक है, जो अपने ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इंडियन बैंक द्वारा प्रस्तुत सबसे लोकप्रिय उत्पादों में से एक होम लोन है। यदि आप इंडियन बैंक से home loan के लिए आवेदन करने में रुचि रखते हैं, तो यहां आवेदन प्रक्रिया पर एक विस्तृत जानकारी दी गई है।

चरण 1: इंडियन बैंक की वेबसाइट पर जाएं
पहला कदम इंडियन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है। वेबसाइट उपयोगकर्ता के अनुकूल और नेविगेट करने में आसान है। एक बार जब आप मुखपृष्ठ पर हों, तो “Personal/Individual” सेक्शन पर क्लिक करें।

चरण 2: Home Loan का चयन करें
“Personal/Individual” section के अंतर्गत, आपको “Home Loan” विकल्प मिलेगा। उत्पाद के बारे में अधिक जानने के लिए “Home Loan” विकल्प पर क्लिक करें।

चरण 3: Read More
एक बार जब आप “Home Loan” विकल्प पर क्लिक करते हैं, तो आपको उत्पाद के बारे में विस्तृत जानकारी मिल जाएगी, जिसमें eligibility criteria, documentation requirements और ब्याज दरें शामिल हैं। यह निर्धारित करने के लिए जानकारी को ध्यान से पढ़ें कि क्या आप इंडियन बैंक सेहोम लोन के लिए एलिजिबल हैं।

चरण 4: Apply Now Button पर क्लिक करें
यदि आप इंडियन बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करने में रुचि रखते हैं, तो “Apply Now Button” बटन पर क्लिक करें। यह आपको loan application page पर ले जाएगा।

चरण 5: अपना खाता नंबर या मोबाइल नंबर दर्ज करें
यदि आप इंडियन बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं, तो लोन आवेदन के साथ आगे बढ़ने के लिए अपना खाता नंबर दर्ज करें। यदि आप मौजूदा ग्राहक नहीं हैं, तो अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें।

चरण 6: आवश्यक दस्तावेज जमा करें
एक बार जब आप अपना खाता नंबर या मोबाइल नंबर दर्ज कर लेते हैं, तो आपको आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जाएगा, जिसमें पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय का प्रमाण, संपत्ति के दस्तावेज और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज शामिल हैं। लोन स्वीकृति प्रक्रिया में देरी से बचने के लिए सटीक और पूर्ण जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें।

चरण 7: आवेदन और दस्तावेजों का सत्यापन
आवेदन और दस्तावेज जमा करने के बाद, इंडियन बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों का सत्यापन करेगा। इस प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है, और यदि आवश्यक हो तो आपसे अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है।

चरण 8: Check Loan Status
एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, आप “View Status” बटन पर क्लिक करके अपनी ऋण स्थिति की जांच कर सकते हैं। यह आपको आपके ऋण आवेदन की स्थिति के बारे में अपडेट देगा।

अंत में, इंडियन बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करना एक सीधी प्रक्रिया है। ऊपर बताए गए चरणों का पालन करके, आप होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और अपने सपनों का घर पाने की दिशा में एक कदम आगे बढ़ सकते हैं। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सभी नियमों और शर्तों की समीक्षा करना याद रखें और ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में किसी भी देरी से बचने के लिए सटीक और पूर्ण जानकारी प्रदान करें।

Indian Bank Home Loan FAQ’s