[2024] पीएनबी प्रतिभा एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा। PNB Pratibha Education Loan College List Pdf

क्या आप भारत के शीर्ष संस्थानों में पढ़ाई का सपना देखते हैं? और पैसे की कमी आपके सपनों को रोक रही है? तो चिंता न करें, पीएनबी प्रतिभा एजुकेशन लोन आपके लिए है! PNB Pratibha Education Loan से जुड़ी सभी जानकारी यहाँ मिलेगी।

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पीएनबी प्रतिभा एजुकेशन लोन (PNB Pratibha Education Loan) क्या है?

यह पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) द्वारा छात्रों को भारत के प्रमुख संस्थानों में शिक्षा प्राप्त करने में मदद करने के लिए शुरू की गई एक विशेष योजना है। यह योजना छात्रों को बिना किसी गारंटी के रियायती ब्याज दर पर लोन प्रदान करती है।

पीएनबी प्रतिभा लोन योजना उन छात्रों की मदद के लिए है जो भारत के नामी संस्थानों में पढ़ना चाहते हैं। इस योजना के तहत आप अपनी शिक्षा से जुड़े कई तरह के खर्चे के लिए लोन ले सकते हैं, ताकि आपको पैसों की कमी के कारण पढ़ाई बीच में न रोकनी पड़े।

पीएनबी प्रतिभा शिक्षा ऋण योजना का उद्देश्य और फायदे (PNB Pratibha Education Loan Scheme – Objective and Benefits)

उद्देश्य (Objective):

• देश के नामी संस्थानों में दाखिला लेने वाले छात्रों को बैंक से जुड़ने का मौका देना।
• ये संस्थान (i) बिजनेस स्कूल, (ii) इंजीनियरिंग कॉलेज, (iii) मेडिकल कॉलेज और अन्य प्रतिष्ठित संस्थान हो सकते हैं। इन संस्थानों की पूरी लिस्ट बैंक की वेबसाइट पर परिशिष्ट – ए और बी में दी गई है।

फायदे (Benefits):

आप शिक्षा से जुड़े कई तरह के खर्चों के लिए लोन ले सकते हैं, जैसे:

• कॉलेज/स्कूल/हॉस्टल की फीस
• परीक्षा/लाइब्रेरी/लेबोरेटरी फीस
• अपने लिए जीवन बीमा प्रीमियम (यदि लागू हो)
• जमानत राशि, बिल्डिंग फंड/वापसी योग्य जमा राशि (संस्थान के बिल/रसीदों द्वारा समर्थित)
• किताबें/उपकरण/यंत्र/वर्दी खरीदना
• कोर्स पूरा करने के लिए उचित मूल्य पर कंप्यूटर खरीदना (यदि आवश्यक हो)
• अध्ययन यात्रा, प्रोजेक्ट कार्य, थीसिस आदि जैसे कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य खर्च
• व्यक्तिगत रहने का खर्च और दोपहिया वाहन की लागत (कुछ शर्तों के साथ)

पीएनबी प्रतिभा लोन पाने के लिए योग्यता (Eligibility for PNB Pratibha Loan – Easy Hindi)

यह लोन खासतौर पर उन छात्रों के लिए है जो भारत के नामी संस्थानों में फुल-टाइम कोर्स या कुछ खास मैनेजमेंट प्रोग्राम्स कर रहे हैं।

पीएनबी प्रतिभा लोन पाने के लिए आपको नीचे दी गई शर्तों में से कोई एक शर्त पूरी करनी होगी:

• भारतीय संस्थानों में फुल-टाइम कोर्स: आप भारत के किसी नामी संस्थान (जो बैंक की लिस्ट में है – Annexure A और B देखें) में फुल-टाइम डिग्री/डिप्लोमा या पोस्ट-ग्रैजुएट डिग्री/डिप्लोमा कोर्स में दाखिला ले चुके हों।
• आईआईएम (IIM) में खास कोर्स: आप किसी भी भारतीय प्रबंध संस्थान (IIM) द्वारा ऑफर किए जाने वाले पार्ट-टाइम पोस्ट ग्रैजुएट प्रोग्राम इन मैनेजमेंट फॉर एक्जीक्यूटिव्स कर रहे हों।
• ISB में खास कोर्स: आप हैदराबाद या मोहाली कैंपस में स्थित इंडियन स्कूल ऑफ बिजनेस (ISB) के पार्ट-टाइम सर्टिफिकेट कोर्स फॉर पोस्ट ग्रैजुएट प्रोग्राम इन मैनेजमेंट फॉर सीनियर एक्जीक्यूटिव्स (PGPMAX) कर रहे हों।
• डिस्टेंस लर्निंग मैनेजमेंट कोर्स: आप किसी भी भारतीय प्रबंध संस्थान (IIM) द्वारा ऑफर किए जाने वाले डिस्टेंस लर्निंग मोड में ई-पोस्ट ग्रैजुएट प्रोग्राम इन मैनेजमेंट फॉर एक्जीक्यूटिव्स, एंटरप्रेन्योर्स और प्रोफेशनल्स कर रहे हों।
• XLRI में पार्ट-टाइम कोर्स: आप एक्सएलआरआई (Xavier School of Management) द्वारा ऑफर किए जाने वाले तीन साल के पार्ट-टाइम वीकएंड पोस्ट ग्रैजुएट डिप्लोमा प्रोग्राम इन बिजनेस मैनेजमेंट फॉर वर्किंग एक्जीक्यूटिव्स एंड बिजनेस ओनर्स कर रहे हों।
• National Institute of Bank Management (NIBM)  पुणे में खास कोर्स: आप नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ बैंक मैनेजमेंट (NIBM), पुणे द्वारा ऑफर किए जाने वाले पोस्ट ग्रैजुएट डिप्लोमा इन मैनेजमेंट (बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज) कर रहे हों।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लोन की पात्रता बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है और इसमें अन्य शर्तें भी शामिल हो सकती हैं।

यहां कुछ अन्य महत्वपूर्ण बातें बताई गई हैं:

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• आपके माता-पिता/अभिभावक की आय ऋण चुकाने की क्षमता के अनुसार होनी चाहिए।
• आपको ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।

कितना लोन मिलेगा (Quantum Of Finance)

पीएनबी प्रतिभा योजना आपको आपकी पढ़ाई के लिए जरूरी खर्च के हिसाब से लोन देती है। ये इस बात पर निर्भर करता है कि आप और आपके माता-पिता पढ़ाई पूरी करने के बाद कितना पैसा वापस कर सकते हैं।

कुछ चीजें ध्यान रखने योग्य हैं:

• बैंक एक सीमा तय करता है कि बिना गारंटी के आपको कितना लोन दिया जा सकता है।
• लोन की रकम तय करते समय बैंक यह भी देखता है कि आपके माता-पिता कितना लोन चुका सकते हैं।
• आपने पिछले 6 महीने में जो फीस जमा की है, उसे भी कुछ मामलों में लोन में शामिल किया जा सकता है, लेकिन यह हर मामले पर निर्भर करता है। बैंक देखेगा कि आपने कितनी फीस जमा की है और आपका पूरा लोन चुकाने का क्या इतिहास है।

पीएनबी प्रतिभा लोन में मार्जिन (Margin) का क्या मतलब है?

पीएनबी प्रतिभा लोन योजना में मार्जिन का मतलब है आपको अपनी शिक्षा के खर्च का एक हिस्सा खुद वहन करना होगा। बैंक आपकी पढ़ाई के कुल खर्च का 100% लोन नहीं देगा। आपको कुल राशि का एक निश्चित प्रतिशत खुद चुकाना होगा।

आसान भाषा में समझें तो – मान लीजिए आपकी शिक्षा का कुल खर्च 10 लाख रुपये है। बैंक का मान लिया गया मार्जिन 10% है। तो इसका मतलब हुआ कि आपको खुद से 1 लाख रुपये का भुगतान करना होगा (10 लाख का 10% = 1 लाख) और बैंक आपको बाकी 9 लाख रुपये का लोन देगा।

यहां कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:

• मार्जिन की राशि बैंक द्वारा तय की जाती है और यह अलग-अलग संस्थानों के लिए अलग-अलग हो सकती है (जैसा कि  Annexure – A & B में बताया गया है)।
• आपकी छात्रवृत्ति या आर्थिक सहायता को भी मार्जिन राशि में शामिल किया जा सकता है। इसका मतलब है कि अगर आपको कोई छात्रवृत्ति मिलती है, तो वह राशि उस राशि में से कम हो जाएगी जिसे आपको खुद से खर्च करना होगा।
• कुछ मामलों में, बैंक हर साल लोन जारी करते समय उस साल के लिए निर्धारित मार्जिन राशि ले सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका कोर्स 4 साल का है और हर साल का खर्च अलग है, तो बैंक हर साल उस साल के खर्च के हिसाब से मार्जिन राशि ले सकता है।

सिक्योरिटी (Security)

पीएनबी प्रतिभा योजना के तहत लोन लेते समय सिक्योरिटी (Security) का मतलब है कि आप अकेले लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार नहीं हैं।

इस योजना में सह-उधारकर्ता (Co-borrower) की जरूरत होती है। सह-उधारकर्ता आमतौर पर आपके माता-पिता या अभिभावक होते हैं। इसका मतलब है कि:

• आप और आपके माता-पिता/अभिभावक दोनों लोन चुकाने के लिए jointly (संयुक्त रूप से) जिम्मेदार होते हैं।
• अगर आप लोन की किस्तें चुकाने में असमर्थ होते हैं, तो आपके माता-पिता/अभिभावक को आपकी जगह किस्तें भरनी होंगी।

पीएनबी प्रतिभा योजना के तहत लोन चुकाने से जुड़ी जानकारी

लोन चुकाने की अवधि (Repayment Period): आप इस लोन को अधिकतम 15 साल तक में चुका सकते हैं।

लोन चुकाने में रियायत (Repayment Holiday/ Moratorium):

• आपको लोन की रकम का भुगतान करने से पहले थोड़ी रियायत मिलती है। इस दौरान आपको सिर्फ ब्याज का भुगतान करना होता है, मूल रकम का भुगतान नहीं करना होता है। इसे मोहलत अवधि (Moratorium Period) या रीपेमेंट हॉलिडे (Repayment Holiday) कहा जाता है।
• मोहलत अवधि आपके कोर्स की अवधि जितनी होती है, साथ ही इसमें कोर्स खत्म होने के बाद का 1 अतिरिक्त वर्ष भी शामिल होता है।
• उदाहरण के लिए, यदि आपका कोर्स 4 साल का है, तो आपको मोहलत अवधि के दौरान 5 साल तक सिर्फ ब्याज का भुगतान करना होगा।

पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment Charges):

पीएनबी प्रतिभा योजना के तहत पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment Charges) नहीं लिया जाता है। इसका मतलब है कि आप चाहें तो अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पूरा लोन चुका सकते हैं, इसके लिए आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।

पीएनबी प्रतिभा शिक्षा ऋण ब्याज दरें (PNB Pratibha Education Loan Interest Rates)

पीएनबी प्रतिभा शिक्षा ऋण योजना छात्रों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। ऋण की ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें शामिल हैं:

• लोन राशि: 7.50 लाख रुपये से अधिक या कम ऋण राशि के लिए अलग-अलग ब्याज दरें लागू होती हैं।
• संस्थान: आप जिस संस्थान में प्रवेश ले रहे हैं, उसके आधार पर ब्याज दरें भिन्न हो सकती हैं।
• गारंटी: यदि आप बिना गारंटी के ऋण लेते हैं, तो आपको गारंटी के साथ ऋण लेने की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

नीचे दी गई तालिका में आपको पीएनबी प्रतिभा योजना के तहत विभिन्न श्रेणियों के लिए ब्याज दरों का विवरण दिया गया है।

ब्याज दरें दिनांक 29 मार्च 2024 के आधार पर हैं और बदल सकती हैं।

• ये दरें उन छात्रों पर लागू होती हैं जिन्हें सीजीएफएसईएल योजना के अंतर्गत कवर नहीं किया गया है और जिन्होंने बिना किसी गारंटी के लोन लिया है।
• कुछ महत्वपूर्ण बातें:
• आरएलएलआर (RLLR) का मतलब रेडियल बेंचमार्क लेंडिंग रेट होता है, जो बैंक द्वारा दी जाने वाली फ्लोटिंग दरों का आधार होता है।
• बीएसपी (BSP) का मतलब बैंक स्प्रेड होता है, जिसे बैंक द्वारा जोड़ा जाता है।

पीएनबी शिक्षा ऋण योजनाओं के लिए प्रसंस्करण शुल्क और दस्तावेज शुल्क (Processing and Documentation Charges for PNB Education Loan Schemes)

PNB Pratibha Education Loan College List PDF

पंजाब नेशनल बैंक प्रतिभा एजुकेशन लोन कॉलेज लिस्ट PDF में दो अनुबंध (Annexure) हैं जिनका उल्लेख किया गया है: Annexure A और Annexure B. ये Annexure उन संस्थानों की सूची प्रदान करते हैं जहाँ आप पीएनबी प्रतिभा योजना के तहत शिक्षा ऋण प्राप्त कर अध्ययन कर सकते हैं।

दस्तावेज़ों के बारे में महत्वपूर्ण बातें:

• Annexure A: यह उन संस्थानों की सूची है जिन्हें पीएनबी स्वचालित रूप से मान्यता देता है। इस सूची में शामिल संस्थानों के लिए ऋण प्राप्त करना आम तौर पर आसान होता है।
• Annexure B: यह उन संस्थानों की सूची है जिनके लिए बैंक ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में अतिरिक्त जांच कर सकता है।

PDF Link: downloadprocess.aspx (pnbindia.in)

पंजाब नेशनल बैंक प्रतिभा एजुकेशन लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें: (PNB Pratibha Education Loan Online Apply)

1. PNB वेबसाइट पर जाएं:

• https://weblens.pnb.in/lendperfect/home पर जाएं.
• “Retail Loan” > “Education Loan” पर क्लिक करें.

2. यूजर का प्रकार चुनें:

• यदि आप पहले से PNB ग्राहक हैं तो “Yes” चुनें.
• यदि आप PNB ग्राहक नहीं हैं तो “No” चुनें.

3. प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर डालें:

• यदि आपके पास प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर है तो उसे डालें.
• यदि आपके पास प्रोसेसिंग रेफरेंस नंबर नहीं है तो इसे खाली छोड़ दें.

4. व्यक्तिगत जानकारी भरें:

• अपना नाम, जन्मतिथि, लिंग, वैवाहिक स्थिति, आवासीय स्थिति, मोबाइल नंबर, ईमेल, PAN नंबर आदि भरें.

5. ऋण विवरण भरें:

• लोन राशि, लोन का उद्देश्य, लोन योजना (PNB सरस्वती, PNB प्रतिभा, PNB उड़ान), आदि चुनें.

6. सह-आवेदक/गारंटर (यदि लागू हो) की जानकारी भरें:

• यदि आपके पास सह-आवेदक/गारंटर है तो उनकी जानकारी भरें.

7. दस्तावेज़ अपलोड करें:

• आवश्यक दस्तावेज़ों (जैसे कि पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण, आदि) को स्कैन करके अपलोड करें.

8. घोषणाएँ और शर्तें स्वीकार करें:

• गोपनीयता नीति और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और स्वीकार करें.

9. “Submit” पर क्लिक करें:

• आवेदन जमा करने के लिए “Submit” पर क्लिक करें.

10. आवेदन संख्या प्राप्त करें:

• आपको एक आवेदन संख्या प्राप्त होगी.
• भविष्य में संदर्भ के लिए इस संख्या को सुरक्षित रखें.

11. बैंक से संपर्क करें: बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और आपको आगे की जानकारी के लिए संपर्क करेगा.