[2024] Business Loan कहाँ से मिलेगा? | बिज़नेस लोन देने वाले Banks/NBFC/Fintech की सूची

यदि आप एक नया बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं, या वर्तमान बिज़नेस का विस्तार करना चाहते हैं। ऐसे में आपको बिज़नेस लोन की जरुरत हो सकती है। यहाँ आपको Business Loan Providers की लिस्ट मिलेगी। बिज़नेस लोन देने वाले Banks/NBFC/Fintech की पूरी जानकारी के लिए पोस्ट को अच्छे से पढ़कर आप बैंक का चुनाव कर सकते हैं।

बिजनेस लोन क्या होता है

बिज़नेस लोन एक फाइनेंसियल टूल है जिसका उपयोग आप एक बिज़नेस के मालिक के रूप में तत्काल और नियोजित खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। लोन एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर के साथ भी आता है और इसके लिए आपको व्यावसायिक संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

क्या आप अपने बिज़नेस के लिए नए उपकरण खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास सीमित या कोई धन नहीं है, तो बिज़नेस लोन आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हो सकता है। यह कई व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए फाइनेंसियल जरुरत को पूरा करने का एक शानदार तरीका है। छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को उनकी पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में सहायता के लिए बिज़नेस लोन बनाए जाते हैं।

कुछ बैंक बिना किसी प्री-एप्रूव्ड ऑफ़र और collateral के उच्च ऋण प्रदान करते हैं। यह वह लागत है जिसका भुगतान एक विशेष ब्याज दर और एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है। हाल की बैंकिंग स्थिति के साथ बिज़नेस लोन प्राप्त करना कठिन हो गया है, लेकिन विभिन्न बैंक यह सुविधा आसानी से प्रदान करते हैं।

बहुत से बैंक प्री-एप्रूव्ड ऑफ़र के साथ और बिना जमानत के 30 लाख तक का ऋण प्रदान करते हैं। आपको बस एक निश्चित प्रतिशत ब्याज देना होगा। लेकिन, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही बैंक चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, चिंता न करें; यहां इस ब्लॉग में, आप Top Business Loan Providers के बारे में जान पाएंगे जो आपके लिए इसे चुनना आसान बना देंगे।

बिज़नेस लोन प्राप्त करने का उद्देश्य

अलग-अलग लोगों के पास बिजनेस लोन लेने के अलग-अलग कारण होते हैं, आइए एक नजर डालते हैं प्राथमिक कारणों पर-

• व्यापार विस्तार के लिए
• व्यापार स्थान के विस्तार के लिए
• एक नया उद्यम शुरू करने के लिए
• भविष्य की जरूरतों के लिए ऋण एकत्र करने के लिए
• व्यवसाय के लिए उपकरण खरीदने के लिए
• अधिक माल खरीदने के लिए
• व्यवसाय में नए कर्मचारी लाने के लिए

बिज़नेस लोन के प्रकार

आपकी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन हैं। इनमें से कुछ महत्वपूर्ण हैं:

1) Term Loans: यदि उधारकर्ता टर्म लोन का विकल्प चुनते हैं, तो उनके पास दो विकल्प होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित लोन :

• सुरक्षित लोन – ये किसी प्रकार की व्यक्तिगत गारंटी या किसी मूल्यवान संपत्ति को बंधक के रूप में लिए गए ऋण हैं।
• असुरक्षित लोन – व्यवसायी आमतौर पर असुरक्षित लोन लेना पसंद करते हैं क्योंकि किसी कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे अल्पकालिक ऋण होते हैं जो 5 से 15 दिनों तक के होते हैं।

2. ओवरड्राफ्ट सुविधा: जब आप भारत में बिजनेस लोन के बारे में बात करते हैं, तो यह उनके दिमाग में आने वाले पहले विकल्पों में से एक होता है। इस प्रकार के लोन में, व्यवसायियों को अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन के रूप में उनके खाते में मौजूद राशि की तुलना में काफी अधिक राशि प्राप्त हो सकती है। आप जितनी राशि निकाल सकते हैं, ब्याज दर और अवधि बैंक और उधारकर्ता के बीच आपसी सहमति पर निर्भर करेगी।

3. डिमांड लोन: यदि व्यवसायी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए डिमांड लोन लेता है, तो उसे बैंक या non-banking financial company (NBFC) द्वारा मांगे जाने पर राशि चुकानी होगी। वे सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के लोन हो सकते हैं। डिमांड लोन अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम हैं क्योंकि इस प्रकार के लोन के लिए अधिकतम अवधि 12 महीने है।

4. Letter of credit facility: आप बैंक की क्रेडिट के आधार पर इस financing scheme के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह तब होता है जब खरीदार और विक्रेता एक दूसरे को नहीं जानते हैं, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन।

5. सिक्योरिटीज पर लोन: जैसा कि नाम से पता चलता है, आप financial securities पर लोन प्राप्त कर सकते हैं जो बैंक द्वारा अधिकृत हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड, संपत्ति, सोना, बीमा पॉलिसी, maturity plans, डीमैट शेयर, बचत बांड, आदि।

6. कैश क्रेडिट सुविधा: यह एक ओवरड्राफ्ट लोन है जिसे व्यवसायी अपनी वर्तमान संपत्ति जैसे इन्वेंट्री आदि को collateral के रूप में प्रदान करके वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं। आपको जो राशि मिलेगी वह बैंक द्वारा तय किए गए स्टॉक मार्जिन पर निर्भर करेगी और कार्यकाल का समय 12 महीने है जिसे बैंक सहमत होने पर रीन्यू किया जा सकता है।

7. महिला उद्यमियों के लिए बिज़नेस लोन: महिला सशक्तिकरण का समर्थन करने के लिए, कई बैंक और एनबीएफसी मौजूदा और संभावित महिला उद्यमियों के लिए विशिष्ट ऋण योजनाएं प्रदान करते हैं। महिलाएं इन मौजूदा योजनाओं से ब्याज दर, सुरक्षा और समय पर कई लाभ और छूट का लाभ उठा सकती हैं। लेकिन ये लोन केवल उन महिलाओं के लिए हैं जिनके पास कंपनी के 50% से अधिक शेयर हैं।

बिजनेस लोन की विशेषताएं

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपके लिए इसकी विशेषताओं को जानना चाहिए।

1. बिज़नेस लोन का अप्रूवल कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि बिज़नेस का सालाना रेवेन्यू, व्यवसाय का एक एस्टीमेट, और कितने वर्षों से यह चालू है।

2. यदि आपको बिज़नेस लोन प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो आपके लिए यह आवश्यक है कि आप अपने सभी विकल्पों की जांच करें और फिर किसी एक को चुनें।

3. बैंक और वित्तीय संस्थान जो व्यावसायिक लोन प्रदान करते हैं, अपने ग्राहकों को डोरस्टेप सेवा की व्यापकता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, भारत में कई टॉप बिज़नेस लोन प्रोवाइडर्स ज्यादातर अपीलकर्ता से किसी जमा, गारंटर या संपार्श्विक की मांग नहीं करते हैं।

4. असुरक्षित बिज़नेस लोन व्यवसायों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और आसान मासिक किश्तों में उनके लोन अमाउंट का पेमेंट करने की पेशकश करते हैं। आप इन लोन्स का लाभ कई उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं। जिनमें व्यवसाय विस्तार, वर्किंग कैपिटल आदि शामिल हैं।

5. बिज़नेस लोन सर्विसेज के कई बेनिफिट्स के साथ आते हैं। जिन्हें आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा दोबारा जांच करनी चाहिए, जैसे एसएमएस, वेब चैट, फोन बैंकिंग इत्यादि।

6. आजकल बहुत से बैंक अपने ग्राहकों को business loan eligibility प्राप्त करने की सुविधा कुछ ही मिनटों में दे देते हैं।आप लोन के लिए ऑनलाइन या अपनी किसी भी नजदीकी शाखा में आवेदन कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन के लाभ

निस्संदेह, बिज़नेस लोन उन लोगों को कई लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता होती है। लोगों को इस विकल्प को चुनने का कारण यह है कि:

1) सुलभ और सुविधाजनक: बैंकों की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि वे सुलभ हैं। यह एक महत्वपूर्ण कारक है, साथ ही आपको नियमित रूप से कन्वर्शन, बचत जमा करने और निकासी की आवश्यकता होगी। इन दिनों ऑनलाइन बैंकिंग भी उपलब्ध है, जिसने चीजों को और भी आसान बना दिया है। आप अपने डाक्यूमेंट्स ऑनलाइन जमा कर सकते हैं, ट्रांसफर कर सकते हैं और अपने खाते से ईएमआई डायरेक्ट डेबिट करवा सकते हैं।

2) कई तरह के लोन का विकल्प: भारत में टॉप बिज़नेस लोन प्रोवाइडर्स व्यवसायियों को उनकी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए उनका उपयोग करने के लिए प्रेरित करने के लिए कई प्रकार के कार्यक्रम और योजनाएं प्रदान करते हैं। आप किसी भी विकल्प को चुन सकते हैं जो आपको लगता है कि आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है क्योंकि बैंक आपकी फाइनेंसियल बैकग्राउंड की जांच करने के लिए उत्सुक हैं; अगर आप क्रेडिट टेस्ट पास कर लेते हैं, तो आपको कुछ ही मिनटों में लोन मिल जाएगा।

3) नॉन प्रॉफिट शेयरिंग: उद्यम पूंजीपति और एंजेल निवेशक व्यवसाय के आंशिक स्वामित्व के सौदे के साथलोन देने के लिए सहमति देते हैं। इसका मतलब है कि उन्हें व्यवसाय की शक्तियों और निर्णय लेने में कुछ अधिकार मिलेगा। इसके अलावा, वे व्यवसाय के मुनाफे को शेयर करेंगे।

इसके विपरीत, कुछ बैंक आपके व्यवसाय के पैसे में शामिल नहीं होते हैं। व्यापार के माध्यम से आप जो भी पैसा कमाते हैं वह पूरी तरह से आपका है। व्यवसाय के लाभ या हानि में बैंक का कोई हिस्सा नहीं होगा। बैंक अपना ब्याज और partial loan-payment installments प्राप्त करने के लिए लोन अप्रूव करते हैं।

4) कम ब्याज दरें: क्रेडिट कार्ड आदि का उपयोग करने वाली अन्य उधार एजेंसियों की तुलना में बैंकों की ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं।

5) टैक्स में लाभ: जो व्यवसाय लोन का विकल्प चुनते हैं उन्हें भी टैक्स बेनिफिट मिलता है क्योंकि आपके द्वारा अर्जित राजस्व के एक हिस्से का उपयोग लोन चुकाने के लिए किया जाता है। इसलिए आपको टैक्स में छूट मिलती है।

6) विभिन्न बैंकों से बिजनेस लोन की तुलना: बैंक चुनने का निर्णय लेने से पहले, हमेशा इसकी तुलना अन्य बैंकों और एनबीसीएफ से करें। आपको जिन अन्य कारकों पर ध्यान देना चाहिए, वे हैं ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस , ईएमआई, eligibility criteria, minimum requirement criteria आदि।

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपको अपनी बिज़नेस ज़रूरतों और बैंकों के बारे में कुछ बातों पर विचार करना चाहिए। यहां कुछ महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जिन्हें आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा जांचना चाहिए:

1. व्यावसायिक जरूरतों की गणना करें: लोन के लिए आवेदन करने से पहले, हमेशा अपनी फंडिंग आवश्यकताओं की जांच करें और गणना करें और फिर लोन के लिए आवेदन करें। अपनी आवश्यकता से अधिक के लिए लोन न लेना ही बेहतर है, क्योंकि चुकौती के समय यह कठिन हो जाता है।
2. रिसर्च करें: हमेशा उपलब्ध बिज़नेस लोन्स के प्रकारों पर उचित रिसर्च करें और देखें कि आपके व्यवसाय की ज़रूरतों के लिए कौन सा उपयुक्त है। रीपेमेंट विकल्प, अवधि, ब्याज दर, ईएमआई विकल्प आदि की जांच करें और फिर चुनें।
3. क्रेडिट स्कोर: आवेदन करने से पहले हमेशा अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें, क्योंकि यह आपको स्पष्ट रूप से आपकी क्रेडिट योग्यता दिखाएगा। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो यह आपके लोन के अप्रूव होने की संभावना को बढ़ाता है। उदाहरण के लिए, लोन अप्रूव करने के लिए 750 का क्रेडिट स्कोर होना उचित है। यह स्कोर अधिक लोन राशि प्राप्त करने में भी मदद करेगा। इसलिए, स्कोर की जांच करें और इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं।
4. रीपेमेंट की शर्तें: जब आप लोन लेते हैं, तो आपको उसे ईएमआई के माध्यम से चुकाना होगा। इस प्रकार, आपको हमेशा रीपेमेंट क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए और फिर लोन की अवधि और ईएमआई की राशि का चयन करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप कभी भी ईएमआई का भुगतान करने से न चूकें, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आ सकती है।
5. लोन के चार्ज : जब आप बिजनेस लोन लेते हैं तो कुछ बदलाव किए जाते हैं, जैसे कि ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क, डिफ़ॉल्ट शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, प्री-क्लोज़र शुल्क, आदि, इसलिए सभी शुल्कों की जांच करें और देखें कि वे किस तरह से लागत को बदलते हैं।

ये कुछ महत्वपूर्ण कारक थे जिन्हें आपको भारत में बिजनेस लोन लेने से पहले हमेशा जांचना चाहिए।

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन योजनाएं

मुद्रा लोन योजना

मुद्रा लोन योजना भारत सरकार की एक प्रमुख सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण योजना है। यह योजना 10 लाख रुपये तक के ऋण प्रदान करती है, जिसे तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

• किसान मुद्रा लोन: कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए 1 लाख रुपये तक का ऋण।
• शिल्पी मुद्रा लोन: शिल्प और हस्तशिल्प गतिविधियों के लिए 1 लाख रुपये तक का ऋण।
• व्यवसाय मुद्रा लोन: अन्य सभी व्यवसायों के लिए 10 लाख रुपये तक का ऋण।

मुद्रा लोन योजना के तहत, ऋण की ब्याज दरें 10.50% से 12.50% के बीच हैं। ऋण की अवधि 3 से 5 वर्ष है।

PMRY: प्रधानमंत्री रोज़गार योजना

प्रधानमंत्री रोजगार योजना (PMRY) भारत सरकार की एक युवा रोजगार योजना है। यह योजना 18 से 35 वर्ष की आयु के बेरोजगार युवाओं को स्वरोजगार शुरू करने के लिए ऋण प्रदान करती है।

PMRY योजना के तहत, ऋण की राशि 1 लाख रुपये से 25 लाख रुपये तक है। ऋण की ब्याज दरें 10.50% से 12.50% के बीच हैं। ऋण की अवधि 5 वर्ष है।

PMEGP: प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन योजना

प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना (PMEGP) भारत सरकार की एक स्वरोजगार योजना है। यह योजना 18 से 45 वर्ष की आयु के बेरोजगार युवाओं को स्वरोजगार शुरू करने के लिए ऋण प्रदान करती है।

PMEGP योजना के तहत, ऋण की राशि 25 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक है। ऋण की ब्याज दरें 10.50% से 12.50% के बीच हैं। ऋण की अवधि 5 वर्ष है।

CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट

छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट (CGTMSE) भारत सरकार की एक गारंटी योजना है। यह योजना बैंकों और वित्तीय संस्थानों को छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

CGTMSE योजना के तहत, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण की गारंटी 90% तक प्रदान की जाती है। यह गारंटी छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करना आसान बनाती है।

59 मिनट में PSB लोन

59 मिनट में PSB लोन भारत सरकार की एक पहल है। यह पहल बैंकों को छोटे व्यवसायों को 59 मिनट के भीतर ऋण प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

59 मिनट में PSB लोन पहल के तहत, बैंकों को छोटे व्यवसायों के लिए 1 करोड़ रुपये तक के ऋण प्रदान करने होते हैं। ऋण की ब्याज दरें 10.50% से 12.50% के बीच हैं। ऋण की अवधि 5 वर्ष है।

स्टैंड-अप इंडिया

स्टैंड-अप इंडिया भारत सरकार की एक स्वरोजगार योजना है। यह योजना 18 से 50 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों को स्वरोजगार शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत, सरकार विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करती है, जिसमें ऋण, प्रशिक्षण, और मार्गदर्शन शामिल हैं।

स्टार्ट-अप इंडिया

स्टार्ट-अप इंडिया भारत सरकार की एक स्टार्ट-अप योजना है। यह योजना स्टार्ट-अप्स को विकसित करने और बढ़ने में मदद करती है।

स्टार्ट-अप इंडिया योजना के तहत, सरकार विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करती है, जिसमें ऋण, कर छूट, और मार्गदर्शन शामिल हैं।

क्रेडिट-गारंटी योजना

क्रेडिट-गारंटी योजना भारत सरकार की एक गारंटी योजना है। यह योजना बैंकों और वित्तीय संस्थानों को छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

क्रेडिट-गारंटी योजना के तहत, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण की गारंटी 75% तक प्रदान की जाती है। यह गारंटी छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करना आसान बनाती है।

क्रेडिट-गारंटी योजना के लिए पात्रता आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• आवेदक एक सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम (MSME) होना चाहिए।
• आवेदक का व्यवसाय कम से कम 12 महीने पुराना होना चाहिए।
• आवेदक के पास ऋण के लिए पर्याप्त आय और संपत्ति होनी चाहिए।

CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम

क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम (CLCSS) भारत सरकार की एक सब्सिडी योजना है। यह योजना छोटे व्यवसायों को ऋण की लागत को कम करने में मदद करती है।

CLCSS योजना के तहत, सरकार बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण की ब्याज दर में सब्सिडी प्रदान करती है। सब्सिडी की दर 2% से 3% के बीच है।

CLCSS योजना के लिए पात्रता आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• आवेदक एक सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम (MSME) होना चाहिए।
• आवेदक का व्यवसाय कम से कम 12 महीने पुराना होना चाहिए।
• आवेदक के पास ऋण के लिए पर्याप्त आय और संपत्ति होनी चाहिए।

नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी

नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन (NSIC) भारत सरकार का एक उपक्रम है। NSIC छोटे व्यवसायों को ऋण, प्रशिक्षण, और मार्गदर्शन प्रदान करता है।

NSIC सब्सिडी योजना के तहत, NSIC छोटे व्यवसायों को ऋण की ब्याज दर में सब्सिडी प्रदान करता है। सब्सिडी की दर 2% से 5% के बीच है।

NSIC सब्सिडी योजना के लिए पात्रता आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• आवेदक एक सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम (MSME) होना चाहिए।
• आवेदक का व्यवसाय कम से कम 12 महीने पुराना होना चाहिए।
• आवेदक के पास ऋण के लिए पर्याप्त आय और संपत्ति होनी चाहिए।

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली लोन योजनाएं छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। ये योजनाएं छोटे व्यवसायों को अपनी व्यवसाय शुरू करने, बढ़ाने, या नवीनीकृत करने में मदद करती हैं।

इन योजनाओं का लाभ उठाकर, छोटे व्यवसाय अपने उद्यमों को सफल बनाने में सक्षम हो सकते हैं।

Business Loan Providers Banks/NBFC/Fintech की सूची और ब्याज दर

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें (Business Loan Interest rates) 14.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इन्हें तय किया जाता है।

नोट: टेबल में दी गई ब्याज दरें बदल सकती हैं और ये निर्णय पूरी तरह बैंक, NBFC, SFB, MFI और RBI पर निर्भर करता है।

Business Loan Providers NBFCs

Business Loan Providers FinTech Platforms

Business Loan Providers Government Banks

Business Loan Providers Private Banks

Business Loan Providers Small Finance Banks (SFBs)

बिज़नेस लोन किसे मिलता है?

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके लिए बैंक के eligibility criteria की जांच करना महत्वपूर्ण है:

• पार्टनरशिप या प्रोपराइटरशिप फर्म की न्यूनतम हिस्सेदारी 25% होनी चाहिए
• चार्टर्ड अकाउंटेंट / Self Employed Individual के पास किसी भी विषय में डिप्लोमा या डिग्री होनी चाहिए
• Self-employed professionals में डॉक्टर, चार्टर्ड एकाउंटेंट, कंपनी सचिव, आर्किटेक्ट आदि शामिल हैं। यह उन आवेदकों को निर्देशित किया जाता है जिनके पास योग्यता का प्रमाण है और वे अपने पेशे का अभ्यास भी कर रहे हैं।
• Self-employed non-professionals में व्यापारी, निर्माता आदि शामिल हैं।
• Entities encompass partnerships, private limited companies, limited liability partnerships, closely-held limited companies आदि शामिल हैं।
• पिछले 1 वर्ष का आयकर रिटर्न फाइल किया जाना चाहिए।
• बैंक केवल कुछ शहरों और कस्बों कोबिज़नेस लोन दे सकते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए जरुरी डॉक्यूमेंट

बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन करते हैं कि ग्राहक संबंधित बैंक द्वारा बताए गए business loan eligibility criteria को पूरा करते हैं। बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:

• पहचान प्रमाण- आधार कार्ड, पासपोर्ट कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र की कॉपी
• कंपनी, फर्म या व्यक्ति के लिए पैन कार्ड
• पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• निवास प्रमाण- पिछले 3 महीनों के यूटिलिटी बिल
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• self-employed individuals के लिए व्यवसाय की स्थिरता का प्रमाण
• salaried individuals के लिए पिछले 3 महीनों की पे स्लिप
• पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट, आय और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर। (सभी वित्तीय सीए प्रमाणित या लेखापरीक्षित होने चाहिए)
• Sole Proprietorship Declaration या मेमोरेंडम की प्रमाणित सत्य प्रति और Articles of Association of Business Ownership
• ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

बिज़नेस लोन लेने की संभावनाओं को कैसे सुधारें?

असुरक्षित लोन्स के मामले में, प्रत्येक की अपनी नीतियां होती है। यदि उधारकर्ता बैंक के पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो बैंक उसके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देता है। तो, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके लोन आवेदन को बेहतर बनाने की संभावनाओं को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे।

क्रेडिट स्कोर में सुधार करें – सबसे पहले, उन कारणों की पहचान करें जिनके परिणामस्वरूप कम क्रेडिट स्कोर हुआ है। क्रेडिट कार्ड के देर से पेमेंट या बकाया लोन ईएमआई पेमेंट में चूक के कारण क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव पड़ सकता है। चूक और देर से भुगतान, दोनों के परिणामस्वरूप खराब क्रेडिट स्कोर होता है। स्वस्थ क्रेडिट रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखना और अपने सभी भुगतान समय पर करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। हमेशा सुनिश्चित करें कि ECS transactions करने के लिए आपके बैंक खाते में पर्याप्त राशि है।

कई लोन आवेदनों से बचें – कभी-कभी, आप समय पर लोन प्राप्त करने की संभावना को बेहतर बनाने के लिए कई बैंकों के साथ बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते हैं। हालाँकि, एक ही समय में कई बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने से लोन के अस्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि प्रत्येक प्रश्न आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो जाता है। ग्राहक इस बात से भी अनजान हैं कि किसी बैंक द्वारा अस्वीकार किए गए किसी भी लोन को अन्य बैंकों में भी स्वीकृति मिलने की संभावना कम होती है। बैंक उन ग्राहकों को उधार देने में अधिक सतर्क हो जाते हैं जिन्हें अन्य बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है।

अपना बैंक बुद्धिमानी से चुनें – उन बैंकों पर शोध करें जो सर्वोत्तम व्यावसायिक ऋण ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। ऐसे बैंक का चयन करें जो कम ब्याज दरों के साथ तेज सेवा प्रदान करता हो। आपको अपनी loan eligibility का अनुमान लगाने और अपने monthly cash flows से लोन रीपेमेंट करने की क्षमता का अनुमान लगाने के लिए Money Investment Loan Calculator का उपयोग करके अपनी ऋण पात्रता की गणना भी करनी चाहिए।

बिज़नेस का बैकग्राउंड – आम तौर पर, बैंक उन व्यवसायों को लोन देते हैं जिनका बिज़नेस अस्तित्व न्यूनतम 3 वर्ष है। नए व्यवसायों, स्टार्ट-अप और घाटे में चल रहे व्यवसायों के लिए, unsecured business loan प्राप्त करने की संभावना कम है। ऐसे में आपको सिक्योर्ड बिजनेस लोन के विकल्प तलाशने चाहिए।

अपनी रीपेमेंट क्षमता के आधार पर लोन राशि के लिए आवेदन करें – उस लोन राशि का निर्धारण करें जिसे आप भविष्य में आसानी से चुका सकते हैं। यदि आप अपनी पात्रता से अधिक लोन राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो यह ऋणदाता के मन में संदेह पैदा कर सकता है और आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपने सही लोन अमाउंट का चयन किया है जिसे आप आराम से चूका सकते हैं।

अपने अकाउंट और वित्तीय जानकारी बनाए रखें– एक व्यावसायिक इकाई के रूप में, यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आपके पास अपना जीएसटी पंजीकरण हो। साथ ही, यह सलाह दी जाती है कि अपने inancial statements का ऑडिट रिकॉर्ड रखें, क्योंकि आपकी पात्रता की गणना के समय बैंक द्वारा संदर्भित दस्तावेजों का एक महत्वपूर्ण सेट वही होता है।

नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की जांच करें– एक व्यावसायिक इकाई के रूप में जिसे बैंकों से बार-बार उधार लेने की आवश्यकता हो सकती है, यह सलाह दी जाती है कि अपनी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को नियमित आधार पर एक्सेस करें और अपनी रिपोर्ट में नियमित समय पर सुधार करें।