बैंक में कितने प्रकार के लेनदेन होते हैं? | Types Of Banking Transactions

क्या आप जानते हैं, हम कई तरह के ट्रांजेक्शन्स बैंक के साथ कर सकते हैं। अगर आपका एक बैंक खाता है तो बैंक में कितने प्रकार के लेनदेन हैं ये जरूर जानना चाहिए। यहाँ हम Types Of Banking Transactions के बारे में आपको पूरी जानकारी दे रहे हैं। हम तो रोज़ाना कई तरह के लेन-देन करते हैं, लेकिन फिर भी कई ऐसे लेन-देन होते हैं जिनके बारे में हमें काफी कम पता होता है। आज हम आपको उन अलग-अलग प्रकारों के बैंकिंग लेनदेन के बारे में बताएंगे जिन्हें आपको जरूर जानना चाहिए।

जब देश का अर्थव्यस्था बढ़ती है, तब लेन-देन (ट्रांजेक्शन) की मात्रा और प्रकार भी बढ़ता है। अब हर लेन-देन के लिए नकद रुपये का प्रयोग करना प्रैक्टिकल नहीं होता। इसके अलावा, जब बड़े लेन-देन यानि कि बड़े मात्रा में पैसा में शामिल होता है, तब नकद रुपये की सुरक्षा और पहचान से जुडी समस्यायें भी आती हैं। इस समस्या का समाधान देने के लिए बैंक और फाइनेंस संस्थाएं विभिन्न पेमेंट सिस्टम प्रदान करती हैं।

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पेमेंट सिस्टम का मतलब क्या है?

पेमेंट सिस्टम का मतलब होता है एक ऐसा व्यवस्था या संरचना जिस पैसे से monetary value का ट्रांसफर व्यक्ति से व्यक्ति या व्यक्ति से संस्था तक हो सके। ये एक सुरक्षित और प्रभावी तारिके से आर्थिक लेन-देन को संभव करता है, जिसमें पैसे को समान या सेवा के बदले में परिवर्तन किया जाता है।

पेमेंट सिस्टम का मुख्य उद्देश्य होता है धन का प्रवाह सहज और समय पर होने की व्यवस्था करना। इसमें अलग-अलग पार्टिसिपेंट्स जैसे बैंक, वित्तीय संस्था, पेमेंट प्रोसेसर, व्यापारी और ग्राहक शामिल होते हैं, जो विभिन चैनल के माध्यम से लेनदेन शुरू करते हैं, अधिकृत करते हैं और व्यवस्थित करते हैं।

पेमेंट सिस्टम अलग-अलग टूल्स के द्वार कार्य कर सकता है जैसे नकद, चेक, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर, मोबाइल वॉलेट और ऑनलाइन बैंकिंग। इन टूल्स को पेमेंट नेटवर्क, क्लियरिंग हाउस, सेटलमेंट सिस्टम और सुरक्षा प्रोटोकॉल के सहयोग से संभालते हैं, जिससे ट्रांजैक्शन की विश्वसनीयता और सुरक्षा बनी रहे।

पहले नकद रुपये ही व्यक्तिओ द्वार उनके दैनिक जीवन में समान और सेवाओं के लिए प्रयोग किए जाते। लेकिन बैंक चैनल्स ने अलग-अलग प्लेटफॉर्म्स और चैनल्स के जरिए अन्य पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स प्रदान किए हैं, जिस ट्रांजैक्शन को आसान बनाया गया है।

बैंकिंग लेनदेन के विभिन्न प्रकार क्या हैं? (Types Of Banking Transactions)

हमने दोस्तो, हमारे आपके लिए अलग-अलग प्रकारों के बैंकिंग ट्रांजेक्शन को और आसान बनाने के लिए उन्हें कुछ कैटेगरी में भी बताता है। चलिये, इन transactions को और समझते हैं:

NEFT (National Electronic Fund Transfer) एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर):

एनईएफटी एक ऐसा तरीका है जिसके लिए हम एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। इसके लिए आपको सिर्फ दो डिटेल्स की जरूरत होती है:

• खाता संख्या
• आईएफएससी कोड

इसमें ट्रांसफर किए जाने वाले पैसे की कोई मैक्सिमम लिमिट नहीं होती है। लेकिन, हर बैंक का अपना लिमिट सेट करने का अधिकार होता है।

RTGS (Real Time Gross Settlement) आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट):

आरटीजीएस एनईएफटी जैसा ही है, लेकिन यहां पर पैसा दूसरे खाते में क्रेडिट होने का तारिका और minimum payment cap अलग होता है। अगर आपको 2 लाख से ज्यादा पैसे ट्रांसफर करने हैं, तो आपको इस सर्विस का प्रयोग करना चाहिए। इसमें कोई upper limit या कोई maximum limit नहीं होती है। इसमें ट्रांजैक्शन कम्प्लीट होने में 30 मिनट लगते हैं।

IMPS (Immediate Payment Service) आईएमपीएस (तत्काल भुगतान सेवा):

आईएमपीएस एक तत्काल पैसा ट्रांसफर की सेवा है जो 24/7 काम करती है। इससे हम एनईएफटी और आरटीजीएस का मिश्रण भी कह सकते हैं। लेकिन, धोखाधडी को रोकने के लिए ट्रांजैक्शन लिमिट की मिनिमम कैप बहुत कम होती है। आईएमपीएस ट्रांजैक्शन करने के लिए आपको बस पेयी (खाताधारक) का आईएमपीएस आईडी (एमएमआईडी) और फोन नंबर पता होना चाहिए।

UPI (Unified Payments Interface) यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस):

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस यानी यूपीआई, एक और रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम है जो वीपीए (वर्चुअल पेमेंट एड्रेस) के जरिए लेनदेन को आसान करता है।

पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको किसी खाते की जानकारी की जरूरत नहीं होती, बस आपको मोबाइल नंबर या यूपीआई आईडी की जरूरत होती है। यूपीआई लेनदेन आप 24/7 कर सकते हैं। लेकिन, UPI-enabled transactions पर एक upper cap होती है जो रु. 1 लाख तक होती है।

Digital Payments (Types Of Banking Transactions)

Banking cards (बैंकिंग कार्ड)

ये एक आम तरीका है जो कई सुविधा और लाभ के साथ आता है, जैसे की भुगतान की सुरक्षा, सुविधा, आदि।

इन कार्ड्स का एक और फायदा ये है कि आप इन्हें प्रयोग करके अलग-अलग तरह के डिजिटल पेमेंट्स, PoS मशीनें, आदि कर सकते हैं। जैसे कि ग्राहक अपने कार्ड की जानकारी डिजिटल वॉलेट में स्टोर करके पेमेंट कर सकते हैं। कुछ प्रसिद्ध card payment systems हैं वीज़ा, मास्टरकार्ड, और रुपे।

AEPS (एईपीएस):

एईपीएस का पूरा नाम है Aadhaar Enabled Payment System। इसका प्रयोग cash withdrawal, payment transactions, आधार से आधार फंड ट्रांसफर, बैलेंस पूछताछ, आदि जैसे सभी बैंकिंग लेनदेन के लिए किया जा सकता है।

यहां पर सारे लेनदेन आधार वेरिफिकेशन के लिए जारी किए जाते हैं। तो, टेक्निकल तौर पर देखा जाए तो आपको बैंक ब्रांच में जाने की जरूरत नहीं होती, डेबिट या क्रेडिट कार्ड प्रोवाइड करने की जरूरत नहीं होती, ये किसी डॉक्यूमेंट पर साइन करने की जरूरत नहीं होती।

ये सिर्फ तब काम करेगा जब आपका आधार नंबर उस बैंक में रजिस्टर्ड हो, जहां पर आपका खाता है।

PoS terminals (पीओएस टर्मिनल):

पीओएस टर्मिनल परंपरागत रूप से वो हाथ में ले जाने वाले डिवाइस (क्रेडिट/डेबिट कार्ड रीडर) होते हैं जो सभी फिजिकल स्टोर में इंस्टॉल होते हैं।

पीओएस टर्मिनल में के अलग-अलग प्रकार होते हैं जैसे फिजिकल पीओएस, मोबाइल पीओएस, और वर्चुअल पीओएस। फिजिकल पीओएस दुकान और व्यपारियों के पास उपलब्ध होते हैं, जबकी मोबाइल पीओएस टर्मिनल टैबलेट या स्मार्टफोन के जरिए काम करते हैं। ये छोटी दुकान वालों के लिए फायदेमंद होती है क्योंकि वो महंगे रजिस्टर में नहीं इन्वेस्ट कर सकते हैं। अंत में, वर्चुअल पीओएस सिस्टम होते हैं जो वेब आधारित एप्लिकेशन का प्रयोग करके पेमेंट को प्रोसेस करते हैं।

Paper-based Payments:

Cheque (चेक):

चेक के मदद से कोई व्यक्ति एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकता है। आपको बस एक चेक लिखना होता है, जिसमें payee (रिसीवर) के रूप में आपका नाम और जिस अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना है उसका नंबर लिखना होता है, और न्यूमेरिक अमाउंट के नीचे अपनी सिग्नेचर करनी होती है।

अगर राशि प्राप्त करने वाले का अकाउंट आपके अकाउंट से ही है, तो ट्रांसफर एक दिन के अंदर पूरा हो जाए

है। ट्रांसफर राशि में कोई खास लिमिट नहीं होती है, लेकिन कुछ प्रतिबंध होते हैं जैसे आप नॉन-होम ब्रांच से रु. 50,000 से ज्यादा नहीं निकल सकते।

Demand Drafts (डिमांड ड्राफ्ट):

जब एक व्यक्ति दूसरे व्यक्ति को पैसा भेजना या ट्रांसफर करना चाहता है, जो कि दूसरे शहर में है, तो पैसे भेजने वाला व्यक्ति कैश बैंक में जमा कर सकता है या जारी बैंक को एक चेक दे सकता है, जिसके जरिये डिमांड ड्राफ्ट इश्यू किया जाता है।

पैसे प्राप्त करने वाला व्यक्ति डिमांड ड्राफ्ट प्राप्त करता है और फिर अपने बचत खाते वाले बैंक/शाखा में जमा करके पेमेंट प्राप्त करता है। लेकिन याद रखें, बैंक डिमांड ड्राफ्ट जारी करने के लिए आमतौर पर कमीशन चार्ज करता है।

Banker’s Cheque or Payment Order (बैंकर्स चेक या पेमेंट ऑर्डर्स)

बैंकर्स चेक या पेमेंट ऑर्डर्स डिमांड ड्राफ्ट की तरह है जो शहर के भीतर पेमेंट भेजने और प्राप्त करने के लिए जारी किए जाते हैं। ये केवल बहुत ही कम अवधि के लिए वैध होते हैं, और बैंक इन्हें जारी करने के लिए कमीशन ले सकते हैं।

Types Banking Payment Systems

आज हम विभिन्न प्रकार के बैंकिंग लेन-देन के बारे में जानेंगे जो हमारे दैनिक जीवन में आवश्यक हो गए हैं। जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था विकसित होती है, केवल नकद लेन-देन ही पर्याप्त या व्यावहारिक नहीं रह जाता है, और यहीं पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली भुगतान प्रणाली चलन में आती है। आइए इनमें से कुछ Banking Payment Systems के बारे में जानें:

Cash Transactions: नकद लेनदेन में physical currency notes और सिक्कों का उपयोग शामिल है। हालाँकि अभी भी नकदी का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, लेकिन धीरे-धीरे इसे डिजिटल भुगतान विधियों द्वारा पूरक बनाया जा रहा है।

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी): ईएफटी विभिन्न बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है। यह ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप या एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर), आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) और आईएमपीएस (तत्काल भुगतान सेवा) जैसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों जैसे विभिन्न माध्यमों से किया जा सकता है।

डेबिट कार्ड लेनदेन: डेबिट कार्ड व्यक्तियों को सीधे उनके बैंक खातों से पेमेंट करने की अनुमति देते हैं। इन कार्डों का उपयोग प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) टर्मिनलों पर या ऑनलाइन सामान और सेवाएं खरीदने के लिए किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड लेनदेन: क्रेडिट कार्ड व्यक्तियों को क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें क्रेडिट पर खरीदारी करने की अनुमति मिलती है। बकाया राशि का भुगतान क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर, आमतौर पर मासिक आधार पर करना होता है। क्रेडिट कार्ड व्यापक रूप से ऑनलाइन और फिजिकल स्टोर दोनों में स्वीकार किए जाते हैं।

मोबाइल वॉलेट: हाल के वर्षों में मोबाइल वॉलेट या डिजिटल वॉलेट ने काफी लोकप्रियता हासिल की है। मोबाइल ऐप के माध्यम से एक्सेस किए गए ये वॉलेट, यूजर्स को अपने पेमेंट कार्ड डिटेल्स स्टोर करने और अपने स्मार्टफ़ोन के माध्यम से फ़ास्ट और सुविधाजनक पेमेंट करने की अनुमति देते हैं। लोकप्रिय मोबाइल वॉलेट में पेटीएम, गूगल पे और फोनपे शामिल हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग: ऑनलाइन बैंकिंग व्यक्तियों को अपने बैंक खातों तक पहुंचने और इंटरनेट के माध्यम से विभिन्न लेनदेन करने में सक्षम बनाती है। इसमें अन्य बातों के साथ-साथ खाते में शेष राशि की जांच करना, फंड ट्रांसफर करना, बिलों का पेमेंट करना और इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना शामिल है।

ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम): एटीएम स्वयं-सेवा मशीनें हैं जो व्यक्तियों को कई प्रकार के बैंकिंग लेनदेन करने की अनुमति देती हैं जैसे कि नकद निकासी, बैलेंस पूछताछ और फंड ट्रांसफर। वे बैंकिंग सेवाओं तक 24/7 पहुंच प्रदान करते हैं।

ऑनलाइन शॉपिंग: ई-कॉमर्स के उदय के साथ, ऑनलाइन शॉपिंग लेन-देन का एक प्रचलित रूप बन गया है। ग्राहक अपनी पसंदीदा पेमेंट मोड, जैसे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या डिजिटल वॉलेट का उपयोग करके ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं।

वायर ट्रांसफर: वायर ट्रांसफर घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में पैसों के इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है। ये ट्रांसफर आमतौर पर बड़े लेनदेन के लिए या इंस्टेंट सेटेलमेंट की आवश्यकता होने पर उपयोग किए जाते हैं।

Standing Instructions: Standing Instructions ग्राहकों को यूटिलिटी बिल, लोन ईएमआई और बीमा प्रीमियम जैसे रेगुलर पेमेंट्स को ऑटोमेट करने की अनुमति देते हैं। एक बार सेट हो जाने के बाद, निर्धारित तिथि पर ग्राहक के बैंक खाते से निर्दिष्ट राशि स्वचालित रूप से काट ली जाती है।

ये कई प्रकार के बैंकिंग लेनदेनों में से कुछ हैं जो हमारे जीवन का अभिन्न अंग बन गए हैं। प्रत्येक लेन-देन विधि अपने स्वयं के लाभ और सुविधा प्रदान करती है, जिससे व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने की अनुमति मिलती है।

Types Of Banking Transactions FAQ’s

याद रखें, अपने खातों और लेन-देन से संबंधित विशिष्ट प्रश्नों के लिए हमेशा अपने बैंक से सीधे संपर्क करने की सिफारिश की जाती है क्योंकि उनकी नीतियां और प्रक्रियाएं भिन्न हो सकती हैं।