भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची | Credit Rating Agencies Types, List in India

इस पोस्ट में आप समझेंगे क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या होती है?, कितने प्रकार की होती है और Credit Rating Agencies List in India

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या होती है?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियाँ (CRAs) विशेषज्ञ फर्म होती हैं जो कॉर्पोरेट, सरकारें, और अन्य संस्थाओं की क्रेडिटवर्थिनेस को मूल्यांकन करती हैं। वे क्रेडिट रेटिंग देती हैं, जो प्रकार की ग्रेडिंग होती है और जिससे जारीकर्ता की क्रेडिटवर्थिनेस की पहचान होती है। क्रेडिट रेटिंग्स का उपयोग निवेशकों द्वारा किया जाता है ताकि वे किसी विशेष सुरक्षा में निवेश के जोखिम को मूल्यांकन कर सकें।

क्रेडिट रेटिंग व्यक्तियों, समूहों, व्यवसायों, गैर-लाभकारी संगठनों, सरकारों, और देशों की साख की मूल्यांकन करने का एक तरीका है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यह देखती हैं कि उधारकर्ता क्या समय पर लोन का पेमेंट कर सकेगा या नहीं।

ये एजेंसियां वित्तीय जोखिम का विश्लेषण करती हैं और एक विस्तृत रिपोर्ट के माध्यम से विभिन्न प्रकार के डाटा को संयोजित करके एक रेटिंग तैयार करती हैं। इसमें उधार और उधार इतिहास, लोन चुकाने की क्षमता, पिछलेलोन , भविष्य की आर्थिक क्षमता, और अन्य कई फैक्टर्स शामिल होते हैं।

क्रेडिट रेटिंग एक व्यक्ति या व्यवसाय की साख को निर्दिष्ट करने वाला एक आंकड़ा होता है। यह आंकड़ा लोन के लिए अनुरोध को स्वीकार या अस्वीकार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्रेडिट रेटिंग या स्कोर एक संकेतक के रूप में काम करता है जो बताता है कि क्या उधारकर्ता ने पहले लोन समय पर चुकाया है और यदि वह एक नए लोन के लिए विश्वासयोग्य है या नहीं।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का इतिहास

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों का इतिहास 1980 के दशक से शुरू होता है। उस समय, भारत में एक भी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी नहीं थी। निवेशकों और उधारदाताओं को किसी कंपनी या सरकार की साख का आकलन करने के लिए अपने स्वयं के संसाधनों पर निर्भर रहना पड़ता था।

1987 में, क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) की स्थापना हुई। CRISIL भारत की पहली क्रेडिट रेटिंग एजेंसी थी। CRISIL ने जल्द ही भारत में क्रेडिट रेटिंग उद्योग का नेतृत्व करना शुरू कर दिया।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कंपनियों और सरकारों की साख का आकलन करती हैं। यह बताती हैं कि ये संस्थाएं अपने कर्ज चुकाने में कितनी सक्षम हैं। क्रेडिट रेटिंग एक पत्र ग्रेड होती है। AAA सबसे अच्छी रेटिंग है और D सबसे खराब।

1990 के दशक में, भारत में कई अन्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की स्थापना हुई। इनमें से कुछ प्रमुख एजेंसियां हैं:

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सेबी (Securities and Exchange Board of India) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। सेबी एक सरकारी निकाय है जो भारत में प्रतिभूतियों के बाजार का विनियमन करता है।

Credit Rating Agencies List in India

भारत में सात क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं।

• Investment Information and Credit Rating Agency of India Limited (ICRA)
• Credit Analysis and Research Limited (CARE)
• India Ratings and Research Pvt. Ltd.
• Acuite Ratings & Research
• Brickwork Ratings India Private Limited
• INFOMERICS Valuation and Rating Private Limited

क्रेडिट रेटिंग का क्या अर्थ है?

क्रेडिट रेटिंग एक नंबर है जो बताता है कि आप अपने कर्ज चुकाने में कितने अच्छे हैं। क्रेडिट रेटिंग 300 से 850 के बीच होती है। 850 सबसे अच्छी रेटिंग है और 300 सबसे खराब रेटिंग है।

एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करने के लिए, आपको अपने सभी ऋणों का समय पर भुगतान करना चाहिए, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना चाहिए, और अपने क्रेडिट इतिहास को लंबा करना चाहिए।

क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

• Payment History: 35%
• Credit Utilisation: 30%
• Credit History Duration: 15%
• Credit Mix: 10%
• New Credit: 10%

क्रेडिट रेटिंग के प्रकार

क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करने के लिए विभिन्न क्रेडिट एजेंसी एजेंसियां ​​समान alphabetical symbols का उपयोग करती हैं। हालाँकि, इन रेटिंग्स को भी दो प्रकार के ग्रेडों में बांटा गया है – ‘investment grade’ और/या ‘speculative grade’।

• Investment grade: Investment grade वाली इकाइयां अपने लोन्स का पेमेंट करने में सक्षम होने की उच्च संभावना रखती हैं। इन इकाइयों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर लोन मिलता है क्योंकि वे कम जोखिम वाले होते हैं।
• Speculative grade: Speculative grade वाली इकाइयां अपने लोन्स का भुगतान करने में सक्षम होने की कम संभावना रखती हैं। इन इकाइयों को आमतौर पर उच्च ब्याज दरों पर लोन मिलता है क्योंकि वे अधिक जोखिम वाले होते हैं।

विभिन्न क्रेडिट रेटिंग स्केल क्या हैं?

Credit Rating Scales: विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां एक कंपनी की साख और लंबी अवधि और मध्य अवधि के लोन साधनों के लिए निवेशकों के लिए जोखिम का प्रतिनिधित्व करने के लिए समान श्रेणी की रेटिंग (from AAA – D) प्रदान करती हैं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कैसे काम करती हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियाएं संस्थाओं, व्यक्तियों या सरकारों को विश्लेषण करती हैं और उन्हें रेटिंग देती हैं। इन एजेंसियों के पास कंपनियों, सरकारों, गैर-लाभकारी संस्थाओं, देशों, और विशेष प्रोजेक्ट्स को रेट करने का अधिकार होता है।

रेटिंग देते समय ये एजेंसियां कई प्रमुख कारकों को ध्यान में रखती हैं जैसे वित्तीय विवरण, लोन का प्रकार, उधार का इतिहास, चुकौती क्षमता, पिछले लोन चुकाने के पैटर्न, और अन्य। इनके आधार पर एक रेटिंग तैयार की जाती है जो विभिन्न कारकों को मिलाकर बनती है।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियाएं वित्तीय संस्थानों को निर्णय नहीं देतीं कि किसी उद्यम को क्रेडिट सुविधा दी जाए या नहीं; वास्तव में, यह रिपोर्ट और अतिरिक्त जानकारी उधारकर्ता के लिए विश्लेषण करने और सही निर्णय लेने में सहायता प्रदान करती है।

क्रेडिट रेटिंग का महत्व क्या है?

एक क्रेडिट रेटिंग एक उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करती है। उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले उद्यमों में क्रेडिट को समय पर वापस करने की अधिक संभावना होती है, जबकि कम क्रेडिट रेटिंग का मतलब हो सकता है कि उन्हें अपनी वित्तीय दायित्वता में समस्या आ सकती है। इससे उनके लिए उधार लेना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि लैंडर्स उन्हें अधिक जोखिमपूर्ण मान सकता है।

इसके अलावा, क्रेडिट रेटिंग के द्वारा:

• उधारदाताओं के लिए: लैंडर्स और निवेशक को उचित निर्णय लेने में मदद मिलती है जिन्होंने पैसा उधारा होता है।
• उधारकर्ताओं के लिए: उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली संस्थाएं कम ब्याज दरों पर ऋण प्रस्तावित कर सकती हैं, जिससे उन्हें विस्तार और वित्तीय अवसर मिल सकते हैं।

क्रेडिट रेटिंग से, उधारकर्ताओं को अधिक विस्तृत वित्तीय जानकारी मिलती है और वित्तीय प्रशासन को प्रोत्साहित करने में मदद मिलती है।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची (Credit Rating Agencies in India)

क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन क्रेडिट एजेंसियों द्वारा किया जाता है। भारत में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सेबी (क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) विनियम, 1999, Securities and Exchange Board of India Act, 1992 का हिस्सा द्वारा नियंत्रित किया जाता है। भारत में सात सेबी पंजीकृत और अधिकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं:

1. Credit Rating Information Services of India Limited (CRISIL)

1987 में स्थापित, क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। यह भारत के अलावा यूके, यूएसए, पोलैंड, चीन, हांगकांग और अर्जेंटीना सहित देशों में चालू है। यह वाणिज्यिक संस्थाओं की साख का मूल्यांकन उनकी ताकत, बाजार की प्रतिष्ठा, बाजार हिस्सेदारी और बोर्ड के आधार पर करता है। यह कंपनियों, संगठनों और बैंकों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करके निवेशकों को सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। 2016 से शुरू होकर, CRISIL ने इंफ्रास्ट्रक्चर रेटिंग में भी कदम रखा है।

क्रिसिल का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

CRISIL Limited, CRISIL House, Central Avenue,
Hiranandani Business Park, Powai
Mumbai – 400076
Tel: + 91 (22) 33423000
Fax: + 91 (22) 33423810
Email: info@crisil.com

2. Investment Information and Credit Rating Agency of India (ICRA) Limited

1991 में स्थापित और मुंबई में मुख्यालय, भारत की निवेश सूचना और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी कॉरपोरेट्स को व्यापक क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने के लिए एक पारदर्शी रेटिंग प्रणाली का उपयोग करती है। ICRA को कॉरपोरेट गवर्नेंस रेटिंग, म्यूचुअल फंड रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस रेटिंग, परफॉर्मेंस रेटिंग आदि देने के लिए जाना जाता है।

आईसीआरए का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

1105, Kailash Building, 11th Floor 26,
Kasturba Gandhi Marg
New Delhi 110 001
Tel: + 91 (11) 23357940 – 50
Fax: + 91 (11) 23357014
Email:info@icraindia.com

3. Credit Analysis and Research (CARE) Limited

क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (केयर) ने अप्रैल 1993 में अपना परिचालन शुरू किया। इसका मुख्यालय मुंबई में है, इसके क्षेत्रीय कार्यालय नई दिल्ली, कोलकाता, पुणे, चंडीगढ़, अहमदाबाद, जयपुर, बेंगलुरु, कोयंबटूर, चेन्नई और हैदराबाद में भी हैं। केयर बैंक ऋण रेटिंग की दो श्रेणियां प्रदान करता है- short-term और long-term debt instruments। इसकी क्रेडिट रेटिंग का उपयोग निवेशक क्रेडिट जोखिम और जोखिम-वापसी अपेक्षाओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए कर सकते हैं। यह कंपनियों को उनकी निवेश जरूरतों को पूरा करने के लिए धन जुटाने में भी मदद कर सकता है।

केयर का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

4th Floor, Godrej Coliseum
Somaiya Hospital Road
Behind Everard Nagar
Off Eastern Express Highway, Sion (E)
Mumbai 400 022
Tel: + 91 (22) 566 02871/ 72/73
Fax: + 91 (22) 566 02876
Email: care@careratings.com

4. Acuite Ratings & Research (earlier SMERA Ratings Limited)

2011 में स्थापित, जिसे पहले स्मॉल मीडियम एंटरप्राइजेज रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड के नाम से जाना जाता था, अब एक्यूइट रेटिंग एंड रिसर्च के रूप में जाना जाता है। इसके दो प्रमुख विभाग हैं – बॉन्ड रेटिंग और SME रेटिंग। यह मौजूदा MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करता है।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

Unit No.102, 1st Floor, Sumer Plaza
Marol Maroshi Road, Marol
Andheri (East)
Mumbai 400 059
Tel: + 91 (22) 67141144/45
Fax: + 91 (22) 67141142

5. Brickwork Ratings India Private Limited

सेबी के साथ पंजीकृत होने के अलावा, ब्रिकवर्क रेटिंग (बीडब्ल्यूआर) भी आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त है और एनसीडी, एनएसआईसी, एमएसएमई रेटिंग और ग्रेडिंग सेवाओं द्वारा सूचीबद्ध है। इसके प्रमुख प्रमोटर और रणनीतिक साझेदार के रूप में केनरा बैंक है। यह बैंक ऋणों, पूंजी बाजार उपकरणों, नगर निगमों और SMEs को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। इसके अलावा, यह रियल एस्टेट निवेश, गैर सरकारी संगठनों, अस्पतालों, एमएफआई आदि को भी ग्रेड देता है। यह विभिन्न वित्तीय साधनों के आधार पर कई रेटिंग सिस्टम प्रदान करता है।

इसका पंजीकृत कार्यालय का पता और संपर्क विवरण हैं:

3rd Floor, Raj Alkaa Park
29/3 & 32/2, Kalena Agrahara
Bannerghatta Road,
Bangalore – 560 076
Tel: +91 (80) 4040 9940
Fax: +91 (80) 4040 9941
Email: info@brickworkratings.com

6. India Ratings and Research Pvt. Ltd.

पूर्व में Fitch Ratings India Pvt. Ltd के रूप में जाना जाता था। लिमिटेड, corporate issuers, वित्तीय संस्थानों, प्रबंधित फंडों, परियोजना वित्त कंपनियों, संरचित वित्त कंपनियों और शहरी स्थानीय निकायों के लिए क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करता है। मुंबई में मुख्यालय, इसके अहमदाबाद, चेन्नई, दिल्ली, हैदराबाद, बेंगलुरु, पुणे और कोलकाता में अन्य शाखा कार्यालय भी हैं।

इसका पंजीकृत कार्यालय का पता और संपर्क विवरण हैं:

Wockhardt Towers, 4th Floor, West Wing
Bandra Kurla Complex, Bandra East
Mumbai 400 051
Tel: + 91 (022) 40001700
Fax: + 91 (022) 40001701
Email: investor.services@indiaratings.co.in

7. Infometrics Valuation and Rating Pvt. Ltd.

पूर्व finance professionals, बैंकरों और प्रशासनिक सेवा कर्मियों द्वारा स्थापित, इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड एक आरबीआई-मान्यता प्राप्त और सेबी पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। यह बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), लघु और मध्यम स्तर की इकाइयों (एसएमयू) और बड़े कॉरपोरेट्स की साख का निष्पक्ष मूल्यांकन और मूल्यांकन प्रदान करता है। इसका उद्देश्य उधारदाताओं और निवेशकों के बीच किसी भी प्रकार की सूचना विषमता को कम करना है। इसके मूल मूल्य के रूप में पारदर्शिता है और इस प्रकार, अपने सभी ग्राहकों को सटीक और व्यापक रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने का प्रयास करता है।

इसका पंजीकृत पता और संपर्क विवरण इस प्रकार है:

Flat No. 104/108, 1st Floor
Golf Apartments
Sujan Singh Park
New Delhi 110003
Tel:+ 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428
Fax No.:+ 91 (11) 24627549
E-mail:vma@infomerics.com