यूनियन वेलनेस डिपॉजिट: पैसे की सुरक्षा और सेहत का बीमा एक साथ

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट यूनियन बैंक ऑफ इंडिया की एक खास फिक्स्ड डिपॉजिट योजना है। Union Wellness Deposit आपको अच्छा ब्याज तो देती ही है, साथ ही ₹5 लाख तक का हेल्थ इंश्योरेंस (स्वास्थ्य बीमा) और एक खास रुपे सेलेक्ट डेबिट कार्ड भी देती है। यह योजना उन लोगों के लिए बनाई गई है जो अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं और अपनी सेहत का भी ध्यान रखना चाहते हैं। इस ब्लॉग में हम जानेंगे कि कौन इस योजना का फायदा उठा सकता है, इसके क्या फायदे हैं, इसमें क्या नियम और शर्तें हैं, और आप इसके लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं।

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट क्या है?

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट एक खास तरह की फिक्स्ड डिपॉजिट (सावधि जमा) योजना है। यह योजना 375 दिनों के लिए होती है, मतलब आपका पैसा इतने दिन के लिए बैंक में जमा रहेगा। यह योजना उन लोगों के लिए है जो अपने जमा किए हुए पैसे पर अच्छा ब्याज तो पाना ही चाहते हैं, साथ ही स्वास्थ्य और जीवनशैली से जुड़े फायदे भी चाहते हैं।

इस योजना में आप एक बार में कम से कम 10 लाख रुपये और ज्यादा से ज्यादा 3 करोड़ रुपये से कम जमा कर सकते हैं। इस पर आपको हर साल 6.75% का ब्याज मिलेगा (यह ब्याज दर समय के साथ बदल भी सकती है)।

सबसे खास बात यह है कि इस योजना के साथ आपको ₹5 लाख का सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस और एक बढ़िया रुपे सेलेक्ट डेबिट कार्ड भी मिलता है। यही चीजें इस योजना को दूसरी फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाओं से अलग बनाती हैं।

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट की मुख्य विशेषताएं

अब एक-एक करके विशेषताओं को समझते हैं:

न्यूनतम जमा राशि: इस योजना में आपको कम से कम 10 लाख रुपये जमा करने होंगे। अगर आप इससे कम पैसे जमा करना चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए नहीं है।

अधिकतम जमा राशि: आप इस योजना में ज्यादा से ज्यादा 3 करोड़ रुपये से कम जमा कर सकते हैं। इससे ज्यादा पैसे जमा करने की अनुमति नहीं है।

जमा अवधि: आपका पैसा इस योजना में 375 दिनों के लिए जमा रहेगा। यह अवधि तय है, आप इसे बदल नहीं सकते।

ब्याज दर: आपको जमा किए गए पैसे पर 6.75% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलेगा। अच्छी बात यह है कि अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं (बूढ़े लोग), तो आपको 0.50% ज्यादा ब्याज मिलेगा। बैंक के कर्मचारियों को भी इस पर कुछ और फायदा मिल सकता है। यह ब्याज दर समय के साथ बदल भी सकती है।

स्कीम कोड: इस योजना के अलग-अलग प्रकारों के लिए कुछ कोड दिए गए हैं:

• TDUW2 (FDR): यह फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद (Fixed Deposit Receipt) के लिए कोड है।
• TDUW6 (MIS): यह मंथली इनकम स्कीम (Monthly Income Scheme) के लिए कोड है, जिसमें आपको हर महीने ब्याज मिलता है।
• TDUW3 (DRIC): यह डिपॉजिट रीइन्वेस्टमेंट सर्टिफिकेट (Deposit Reinvestment Certificate) के लिए कोड है, जिसमें ब्याज आपकी मूल राशि में जुड़ता रहता है।

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट के लिए कौन पात्र है?

इस योजना में कौन निवेश कर सकता है, इसके बारे में आसान भाषा में जानकारी नीचे दी गई है:

कौन निवेश कर सकता है?

• भारत में रहने वाले लोग: कोई भी व्यक्ति जो भारत में रहता है, इस योजना में निवेश कर सकता है।
• अकेले या साथ में: आप अकेले अपने नाम पर खाता खोल सकते हैं या किसी और के साथ मिलकर भी खोल सकते हैं।
• (ध्यान दें): अगर आप किसी के साथ मिलकर खाता खोलते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा का फायदा सिर्फ पहले नाम वाले खाताधारक को ही मिलेगा।
• उम्र: आपकी उम्र 18 साल से 75 साल के बीच होनी चाहिए।
• महत्वपूर्ण बात: यह योजना सिर्फ एक बार में जमा किए गए पैसे के लिए है। अगर आप थोड़ा-थोड़ा करके कई बार में पैसे जमा करते हैं, तो आपको इस योजना का फायदा नहीं मिलेगा।

क्या एनआरआई (विदेश में रहने वाले भारतीय) इस योजना में निवेश कर सकते हैं?

नहीं: यह योजना सिर्फ उन लोगों के लिए है जो भारत में रहते हैं। जो भारतीय विदेश में रहते हैं (एनआरआई), वे इस योजना में पैसे नहीं जमा कर सकते।

सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस: क्या है और इसके फायदे

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट का एक बहुत ही अच्छा फायदा है ₹5 लाख का सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस। इसका प्रीमियम (किश्त) बैंक भरेगा, आपको नहीं देना होगा। यह बीमा मणिपाल सिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड दे रही है।

सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस की खास बातें

सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के फायदे

यह जो ₹5 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस आपको मिल रहा है, उसके कुछ खास फायदे हैं:

• पुरानी बीमारियों का तुरंत इलाज: अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, तो भी यह बीमा पहले दिन से ही उसका खर्च उठाएगा। आमतौर पर दूसरी बीमा पॉलिसियों में पुरानी बीमारियों के लिए कुछ समय तक इंतजार करना पड़ता है, लेकिन इसमें ऐसा नहीं है।
• बिना नकद के अस्पताल में भर्ती: अगर आप उन अस्पतालों में भर्ती होते हैं जो इस बीमा कंपनी के नेटवर्क में शामिल हैं, तो आपको अपनी जेब से पैसे देने की ज़रूरत नहीं होगी। बीमा कंपनी सीधे अस्पताल को भुगतान कर देगी।
• किसी खास बीमारी के लिए इंतजार नहीं: दूसरी बीमा पॉलिसियों में कुछ खास बीमारियों (जैसे पथरी, मोतियाबिंद) के इलाज के लिए एक निश्चित समय तक इंतजार करना पड़ता है। इस बीमा में ऐसा कोई नियम नहीं है।
• डिडक्टिबल का फायदा: यह पॉलिसी ₹5 लाख से ज़्यादा के इलाज के खर्चों को कवर करती है। इसका मतलब है कि अगर आपके पास पहले से कोई हेल्थ इंश्योरेंस है जो ₹5 लाख तक का खर्च उठाता है, तो यह पॉलिसी उसके बाद के खर्चों को कवर करेगी। अगर आपके पास पहले से कोई बीमा नहीं है, तो ₹5 लाख तक का पहला खर्च आपको खुद उठाना होगा, और उसके बाद का खर्च यह पॉलिसी देगी।

संयुक्त खाते में बीमा

• अगर आपने किसी के साथ मिलकर खाता खोला है, तो बीमा का फायदा सिर्फ पहले नाम वाले खाताधारक को ही मिलेगा।
• दूसरे खाताधारकों को इस बीमा का कोई लाभ नहीं मिलेगा।

एक से ज़्यादा जमा और बीमा

• अगर आप इस योजना के तहत एक से ज़्यादा बार पैसे जमा करते हैं, तो बीमा का फायदा सिर्फ पहले खाते पर ही मिलेगा।
• अगर आपने पहला खाता बंद कर दिया, तो बाकी खातों पर भी बीमा का कवरेज खत्म हो जाएगा। इसका मतलब है कि एक ग्राहक को सिर्फ एक बार, अपने पहले यूनियन वेलनेस डिपॉजिट खाते पर ही बीमा का लाभ मिलेगा।

रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड: शानदार फायदे

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट में पैसे जमा करने वाले सभी ग्राहकों को रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड दिया जाता है। यह कार्ड उनके पहले से मौजूद या नए खोले गए बचत या चालू खाते से जुड़ा होता है। इस कार्ड में कई शानदार फायदे मिलते हैं जो आपकी जीवनशैली को बेहतर बनाते हैं।

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कितना पैसा जमा कर सकते हैं?

• कम से कम: आपको कम से कम 10 लाख रुपये जमा करने होंगे।
• ज्यादा से ज्यादा: आप 3 करोड़ रुपये से कम तक जमा कर सकते हैं।
• ध्यान दें: इस योजना में सिर्फ एक बार में जमा किए गए पैसे ही मान्य होंगे। अगर आप थोड़ा-थोड़ा करके कई बार में पैसे जमा करते हैं, तो वह इस योजना में शामिल नहीं होगा।

ब्याज कितना मिलेगा?

• आम ग्राहक: अगर आप सामान्य ग्राहक हैं, तो आपको हर साल 6.75% का ब्याज मिलेगा। यह ब्याज दर समय के साथ बदल भी सकती है।
• वरिष्ठ नागरिक: अगर आपकी उम्र ज़्यादा है, तो आपको इस ब्याज दर से 0.50% ज्यादा ब्याज मिलेगा।
• बैंक कर्मचारी: अगर आप यूनियन बैंक के कर्मचारी हैं, तो आपको बैंक के नियमों के अनुसार और भी ज्यादा ब्याज मिल सकता है।

ब्याज कब मिलेगा?

आपको ब्याज कब-कब मिलेगा, यह आप चुन सकते हैं। नियम यह है कि यह डोमेस्टिक टर्म डिपॉजिट्स (भारत में किए गए फिक्स्ड डिपॉजिट) के नियमों के अनुसार होगा। आप चाहें तो हर महीने, हर तीन महीने में, हर छह महीने में, या फिर जब आपकी जमा अवधि पूरी हो जाए (375 दिन बाद), तब ब्याज ले सकते हैं।

अन्य महत्वपूर्ण विशेषताएं

इस भाग में यूनियन वेलनेस डिपॉजिट की कुछ अन्य ज़रूरी विशेषताओं के बारे में बताया गया है:

• लोन सुविधा: आप अपनी जमा राशि के बदले लोन ले सकते हैं। यह सुविधा डोमेस्टिक टर्म डिपॉजिट्स के नियमों के अनुसार उपलब्ध है।
• नामांकन सुविधा: आप इस योजना में किसी को नॉमिनी बना सकते हैं, जिसे आपकी मृत्यु के बाद यह पैसा मिलेगा। इससे आपका निवेश और भी सुरक्षित हो जाता है।
• टीडीएस (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स): आपके ब्याज पर टीडीएस कटेगा। यह डोमेस्टिक टर्म डिपॉजिट्स के नियमों के अनुसार होगा।
• समय से पहले पैसे निकालना:
  • आप चाहें तो 375 दिन से पहले भी अपना पैसा निकाल सकते हैं।
  • लेकिन, अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको कुछ शर्तें माननी होंगी:
    • आपको जितने दिन के लिए ब्याज मिला है, वह आपको देना होगा।
    • आपको डोमेस्टिक टर्म डिपॉजिट्स के नियमों के अनुसार जुर्माना भी देना होगा।
    • आपको जो डेबिट कार्ड मिला है, उसके शुल्क भी देने होंगे।
    • सबसे ज़रूरी बात, जिस दिन आप पैसे निकालेंगे, उसी दिन से आपका हेल्थ इंश्योरेंस खत्म हो जाएगा।
• योजना को आगे बढ़ाना:
  • आप चाहें तो अपनी जमा अवधि को बढ़ा सकते हैं।
  • लेकिन, अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको हेल्थ इंश्योरेंस का फायदा नहीं मिलेगा।
  • अगर आप सिर्फ अपनी जमा अवधि को बढ़ाते हैं, तो आपको मूल अवधि तक ही हेल्थ इंश्योरेंस मिलेगा।
• मौजूदा जमा को बदलना: आप अपनी पुरानी जमा को इस योजना में नहीं बदल सकते।

रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड: नियम और शर्तें

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट के साथ मिलने वाले रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड से जुड़े कुछ नियम इस प्रकार हैं:

• कौन ले सकता है?
  • जो भी ग्राहक यूनियन वेलनेस डिपॉजिट में पैसे जमा करता है, वह अपने पुराने या नए बचत/चालू खाते पर रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड ले सकता है।
  • अगर आपके पास पहले से कोई कम अच्छा डेबिट कार्ड है, तो आपको उसे बैंक को वापस करके यह नया कार्ड लेना होगा।
• संयुक्त खाते में दूसरा कार्ड: अगर आपका खाता जॉइंट है (एक से ज़्यादा लोगों के साथ), तो आपको इस कार्ड का एक और कार्ड नहीं मिलेगा। यह कार्ड सिर्फ पहले खाताधारक को ही मिलेगा।
• हर साल का चार्ज: इस डेबिट कार्ड के लिए आपको हर साल 400 रुपये और उस पर लगने वाला जीएसटी (GST) देना होगा।
• अगर आप समय से पहले पैसे निकाल लेते हैं या योजना को आगे नहीं बढ़ाते हैं:
  • कार्ड वापस करना होगा: अगर आप 375 दिन पूरे होने से पहले ही अपने पैसे निकाल लेते हैं या फिर योजना को आगे नहीं बढ़ाते हैं, तो आपको यह रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड बैंक को वापस करना होगा।
  • पैसे कटेंगे: बैंक आपसे जो भी ज़रूरी शुल्क होगा, वह लेगा।
  • खाते से पहचान हटेगी: आपके खाते पर जो “UW375” लिखा होगा (यह पहचानने के लिए कि यह वेलनेस डिपॉजिट से जुड़ा खाता है), वह हटा दिया जाएगा।
  • अगर कार्ड रखना है तो: अगर आप वेलनेस डिपॉजिट का खाता बंद करना चाहते हैं, लेकिन रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड रखना चाहते हैं, तो आपको अपने बचत/चालू खाते को बेहतर बनाना होगा (जैसे SBHNI/SBHNP/UNNCA/UCCA)। इसके बाद ही आप वेलनेस डिपॉजिट का खाता बंद कर पाएंगे और कार्ड रख पाएंगे।

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट क्यों है आपके लिए बेहतर?

अगर आप सोच रहे हैं कि आपको यूनियन वेलनेस डिपॉजिट क्यों चुनना चाहिए, तो यहाँ कुछ मुख्य कारण दिए गए हैं:

• पैसे की सुरक्षा और सेहत का ध्यान एक साथ: यह योजना आपको आपके जमा किए गए पैसे पर अच्छा ब्याज (6.75%) तो देती ही है, साथ ही ₹5 लाख तक का स्वास्थ्य बीमा भी मिलता है। यह दोनों ही आपके लिए बहुत ज़रूरी हैं।
• रुपये सेलेक्ट डेबिट कार्ड के शानदार फायदे: इस कार्ड से आपको एयरपोर्ट लाउंज में आराम करने, ऑनलाइन वीडियो देखने के लिए सब्सक्रिप्शन, मुफ्त हेल्थ चेकअप और भी कई फायदे मिलते हैं।
• वरिष्ठ नागरिकों के लिए ज़्यादा फायदा: अगर आपकी उम्र ज़्यादा है, तो आपको ब्याज दर में 0.50% और ज़्यादा मिलेगा, जिससे आपकी बचत और बढ़ेगी।
• आसान और सुविधाजनक: इस योजना में आपको लोन लेने, किसी को नॉमिनी बनाने और ज़रूरत पड़ने पर समय से पहले पैसे निकालने की सुविधा भी मिलती है।

यूनियन वेलनेस डिपॉजिट के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर आप यूनियन वेलनेस डिपॉजिट योजना में निवेश करना चाहते हैं, तो आप नीचे दिए गए तरीकों से आवेदन कर सकते हैं:

ऑनलाइन आवेदन

सबसे पहले, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया की Union Wellness Deposit पर जाएं लिंक https://www.unionbankofindia.co.in/en/Details/union-wellness-deposit

आप इस लिंक पर भी जा कर अप्लाई कर सकते हैं: https://www.unionbankofindia.co.in/product/leads/TermDeposit

आवेदन फॉर्म में अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, पिनकोड और दूसरी ज़रूरी जानकारी ध्यान से भरें।

बैंक के नियम और शर्तों को पढ़ें और उन्हें स्वीकार करने के लिए चेक बॉक्स पर क्लिक करें।

सब जानकारी भरने के बाद, “आवेदन जमा करें” (Submit Application) या “Apply Now” बटन पर क्लिक करें।

ऑफलाइन आवेदन

1. अपने शहर में यूनियन बैंक ऑफ इंडिया की सबसे नज़दीकी शाखा में जाएं।
2. बैंक कर्मचारी से यूनियन वेलनेस डिपॉजिट के लिए आवेदन पत्र मांगें।
3. आवेदन पत्र में पूछी गई सभी जानकारी सही-सही भरें।
4. आवेदन पत्र के साथ अपनी पहचान का प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी), पते का प्रमाण (जैसे बिजली बिल, राशन कार्ड) और पैन कार्ड जैसे ज़रूरी दस्तावेज़ जमा करें।

अधिक जानकारी के लिए संपर्क

अगर आपको इस योजना के बारे में और ज़्यादा जानकारी चाहिए या आवेदन करने में कोई परेशानी आ रही है, तो आप:

• यूनियन बैंक के 24 घंटे चालू रहने वाले Toll Free Number 1800 2333 पर कॉल कर सकते हैं।
• या फिर, आप सीधे बैंक शाखा में जाकर किसी बैंक प्रतिनिधि से बात कर सकते हैं।