NIRA Personal Loan: इंस्टेंट लोन, कम ब्याज दर, आसान प्रक्रिया | NIRA App से 1.5 लाख रुपये तक लोन
अगर आपको तुरंत पैसों की आवश्यकता है और आप कम समय में बिना ज्यादा कागजी कार्रवाई के लोन लेना चाहते हैं, तो NIRA Personal Loan App आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। यह एक RBI-Approved फिनटेक कंपनी है, जो 5,000 रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये तक का Instant Personal Loanप्रदान करती है। इस ब्लॉग में, हम आपको NIRA App से लोन लेने की पूरी प्रक्रिया स्टेप-बाय-स्टेप बताएंगे, साथ ही Eligibility Criteria, जरूरी डाक्यूमेंट्स , ब्याज दर और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी भी विस्तार से बताएंगे।
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NIRA App क्या है?
NIRA एक डिजिटल लोन लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, जिसकी स्थापना 2017 में रोहित सेन और नूपुर गुप्ता ने की थी। इसका हेडक्वार्टर बेंगलुरु, कर्नाटक में है। यह ऐप विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो तुरंत छोटे या मध्यम राशि के लोन की आवश्यकता रखते हैं। इसके अलावा बिज़नेस करने वाले व्यक्ति भी लोन ले सकते हैं। चाहे मेडिकल इमरजेंसी हो, स्कूल फीस, छुट्टियों की प्लानिंग, या कोई अन्य व्यक्तिगत खर्च, NIRA ऐप से आप 24 घंटे के भीतर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
NIRA की खासियत यह है कि यह पूरी तरह से ऑनलाइन और पेपरलेस प्रक्रिया प्रदान करता है, जिसमें न्यूनतम दस्तावेज और बिना किसी गारंटर के लोन मिल जाता है।
यह एनबीएफसी और बैंकों के साथ साझेदारी करके 5,000 रुपये से 1.5 लाख रुपये तक के लोन प्रदान करता है।
क्या नीरा फाइनेंस से लोन लेना सुरक्षित है?
हां, नीरा फाइनेंस से लोन लेना सुरक्षित है। नीरा एक आरबीआई-अनुपालित प्लेटफॉर्म है जो मुथूट फाइनेंस और उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक जैसे प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करता है। यह डेटा सुरक्षा के लिए मजबूत प्रोटोकॉल का उपयोग करता है और सभी शुल्क व शर्तें आवेदन के समय स्पष्ट रूप से बताता है। ग्राहक समीक्षाओं के अनुसार (Google Play), नीरा की पारदर्शी प्रक्रिया और तेज़ सेवा को सराहा गया है। हालांकि, किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है।
NIRA Personal Loan की विशेषताएं
नीरा फाइनेंस के पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| लोन राशि | 5,000 रुपये से 1.5 लाख रुपये तक |
| ब्याज दर | 24% प्रति वर्ष से शुरू, अधिकतम 36% प्रति वर्ष तक |
| पुनर्भुगतान अवधि | 3 से 12 महीने तक लचीली |
| प्रोसेसिंग शुल्क | 350 रुपये + जीएसटी, अधिकतम 2% लोन राशि का |
| प्रीपेमेंट शुल्क | 3 महीने के बाद कोई शुल्क नहीं; 3 महीने के भीतर 2.5% |
| वितरण समय | स्वीकृति के बाद 24 घंटे के भीतर |
NIRA ऐप से लोन लेने के लिए योग्यता (Eligibility Criteria)
NIRA ऐप से लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
- नागरिकता: आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- आयु: आपकी उम्र 22 से 59 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आय: न्यूनतम मासिक वेतन 12,000 रुपये होना चाहिए।
- कार्य अनुभव: कम से कम 6 महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर: अगर आपका CIBIL स्कोर 681 या उससे अधिक है, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि, बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले नए उधारकर्ता भी आवेदन कर सकते हैं।
- आधार कार्ड: KYC और वेरिफिकेशन के लिए आधार कार्ड अनिवार्य है।
नीरा पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
नीरा पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
| मानदंड | आवश्यकता |
|---|---|
| नागरिकता | भारतीय नागरिक |
| आयु | 21 से 55 वर्ष |
| शिक्षा | कॉलेज डिग्री |
| कार्य अनुभव | न्यूनतम 6 महीने |
| मासिक आय | न्यूनतम 12,000 रुपये |
| सिबिल स्कोर | 681 या उससे अधिक (नए क्रेडिट उपयोगकर्ता भी पात्र) |
नीरा पर्सनल लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स
NIRA Personal Loan के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स की जानकारीदी गई है, जिसमें वेतनभोगी (Salaried) और स्व-रोजगार/बिजनेस (Self-Employed/Business) व्यक्तियों के लिए अलग-अलग आवश्यक डाक्यूमेंट्स शामिल हैं। ध्यान दें कि NIRA मुख्य रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए लोन प्रदान करता है, लेकिन NIRA App में स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए भी लोन उपलब्ध है, बशर्ते वे योग्यता मानदंडों को पूरा करें।
| दस्तावेज | वेतनभोगी (Salaried) | स्व-रोजगार/बिजनेस (Self-Employed) |
|---|---|---|
| आधार कार्ड | अनिवार्य (KYC के लिए) | अनिवार्य (KYC के लिए) |
| पैन कार्ड | अनिवार्य (पहचान के लिए) | अनिवार्य (पहचान के लिए) |
| हाल की सेल्फी | अनिवार्य (वेरिफिकेशन के लिए) | अनिवार्य (वेरिफिकेशन के लिए) |
| बैंक स्टेटमेंट | पिछले 3 महीने का (PDF फॉर्मेट में) | पिछले 6 महीने का (PDF फॉर्मेट में) |
| आय का प्रमाण | पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप | ITR (पिछले 2 साल का) या GST रिटर्न |
| पता प्रमाण | आधार कार्ड/यूटिलिटी बिल/रेंट एग्रीमेंट (यदि आवश्यक हो) | आधार कार्ड/यूटिलिटी बिल/रेंट एग्रीमेंट (यदि आवश्यक हो) |
| रोजगार/बिजनेस प्रमाण | नियुक्ति पत्र या कंपनी ID (यदि मांगा जाए) | बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र (जैसे GST रजिस्ट्रेशन, MSME सर्टिफिकेट, या शॉप लाइसेंस) |
महत्वपूर्ण नोट्स:
वेतनभोगी के लिए:
- न्यूनतम मासिक वेतन 12,000 रुपये होना चाहिए।
- बैंक स्टेटमेंट में सैलरी क्रेडिट का विवरण स्पष्ट होना चाहिए।
- सैलरी स्लिप आय का प्राथमिक प्रमाण है।
स्व-रोजगार/बिजनेस के लिए:
- NIRA मुख्य रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों को लोन देता है। स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए लोन सीमित हो सकता है और अतिरिक्त सत्यापन की आवश्यकता पड़ सकती है।
- बिजनेस की आय और स्थिरता साबित करने के लिए ITR या GST रिटर्न अनिवार्य हो सकता है।
- न्यूनतम बिजनेस अवधि 1 वर्ष होनी चाहिए।
नीरा पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (NIRA App Personal Loan Online Apply)
NIRA App से लोन लेना बहुत आसान और तेज है। नीचे स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया दी गई है:
अपने स्मार्टफोन में Google Play Store से NIRA Instant Personal Loan App डाउनलोड करें।
ऐप को ओपन करें और अपनी पसंदीदा भाषा (हिंदी या अंग्रेजी) चुनें।
चरण 2: लोन राशि और अवधि चुनें
- ऐप में लोन राशि (5,000 रुपये से 1.5 लाख रुपये तक) और अवधि (3 महीने से 24 महीने तक) चुनें।
- EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक किस्त का अनुमान लगाएं।
चरण 3: आवेदन पत्र भरें
- ऐप में एक साधारण आवेदन पत्र भरें, जिसमें आपका नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आदि जैसी बुनियादी जानकारी मांगी जाएगी।
- मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करें।
- इसके बाद, आपको तुरंत यह पता चल जाएगा कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।
चरण 4: दस्तावेज अपलोड करें
- अगर आप लोन के लिए योग्य पाए जाते हैं, तो आधार कार्ड, पैन कार्ड, 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट, हाल की पे-स्लिप और एक सेल्फी अपलोड करें।
- लोन एग्रीमेंट को डिजिटल रूप से E-Sign करें।
चरण 5: ऑटो-डेबिट सेटअप करें
- लोन की EMI के लिए ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें। अगर आपका बैंक डिजिटल मैंडेट को सपोर्ट करता है, तो इसे ऑनलाइन सेट किया जा सकता है। अन्यथा, NIRA आपके द्वारा चुने गए समय और स्थान से पेपर मैंडेट कलेक्ट करेगा।
चरण 6: लोन स्वीकृति और वितरण
स्वीकृत राशि 24 से 48 घंटों में आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
दस्तावेजों का सत्यापन और KYC प्रक्रिया पूरी होने के बाद, लोन स्वीकृत हो जाएगा।
नीरा पर्सनल लोन फीस और चार्जेस
| शुल्क/चार्ज | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर (Interest Rate) | 24% से 36% प्रति वर्ष (2% से 3% प्रति माह), क्रेडिट स्कोर और प्रोफाइल पर निर्भर। |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम ₹350 + GST या लोन राशि का 2% से 7% + GST (पहले लोन के लिए)। बाद के लोन में कम हो सकती है। |
| प्री-पेमेंट चार्ज | – 90 दिनों से पहले: 2.5% प्री-पेमेंट शुल्क। – 90 दिनों के बाद: कोई शुल्क नहीं। |
| लेट पेमेंट फीस | – 30 दिनों तक: कोई शुल्क नहीं। – 30 दिनों के बाद: ₹500 (90 दिनों के बाद अधिकतम ₹1000)। |
| चेक/EMI बाउंस चार्ज | ₹100 प्रति बाउंस (लेंडर पार्टनर द्वारा लिया जाता है)। |
| अतिरिक्त देरी शुल्क | 30 दिनों के बाद, EMI का 3% अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकता है (देरी की अवधि के आधार पर)। |
विस्तृत जानकारी
ब्याज दर (Interest Rate):
- नीरा पर्सनल लोन की ब्याज दर 24% से 36% प्रति वर्ष (लगभग 2% से 3% प्रति माह) होती है।
- यह दर आपके CIBIL स्कोर, मासिक आय, और नीरा के आंतरिक मूल्यांकन टूल पर निर्भर करती है। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर मिल सकती है।
- ब्याज की गणना रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड पर की जाती है, जिससे कुल ब्याज लागत प्रबंधनीय रहती है।
प्रोसेसिंग फीस (Processing Fee):
- प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 2% से 7% (18% GST सहित) या न्यूनतम ₹350 + GST हो सकती है।
- पहली बार लोन लेने वालों के लिए यह फीस अधिक हो सकती है, लेकिन बाद के लोन में यह कम हो सकती है।
- यह फीस लोन प्रोसेसिंग और प्रशासनिक लागतों को कवर करती है।
प्री-पेमेंट चार्ज (Prepayment Charges):
- यदि आप लोन को 90 दिनों (3 महीने) से पहले चुकाते हैं, तो 2.5% प्री-पेमेंट शुल्क लागू होता है।
- 90 दिनों के बाद लोन को समय से पहले चुकाने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता। यह नीरा को उन लोगों के लिए आकर्षक बनाता है जो जल्दी चुकाना चाहते हैं।
लेट पेमेंट फीस (Late Payment Fees):
- नीरा देरी से भुगतान के लिए 30 दिनों तक कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता, जो उधारकर्ताओं के लिए राहत प्रदान करता है।
- 30 दिनों के बाद, ₹500 की फ्लैट लेट फीस लागू होती है। यदि देरी 90 दिनों तक जारी रहती है, तो अधिकतम ₹1000 तक शुल्क लिया जा सकता है।
- समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है और अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सकता है।
चेक/EMI बाउंस चार्ज (Bounce Charges):
- यदि EMI भुगतान के लिए चेक या ऑटो-डेबिट बाउंस होता है, तो ₹100 प्रति बाउंस शुल्क लिया जाता है। यह शुल्क नीरा के लेंडर पार्टनर द्वारा लागू किया जाता है।
- बार-बार बाउंस होने पर अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए अपने खाते में पर्याप्त बैलेंस रखें।
अतिरिक्त देरी शुल्क (Additional Delay Charges):
- यदि EMI भुगतान 30 दिनों से अधिक देरी से होता है, तो EMI राशि का 3% अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकता है। यह शुल्क देरी की अवधि के आधार पर बढ़ सकता है।
- लगातार देरी से क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
नीरा फाइनेंस के लेंडिंग पार्टनर्स
नीरा फाइनेंस ने विभिन्न RBI-अनुमोदित NBFCs और वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी की है, जो लोन वितरण और प्रोसेसिंग में सहयोग करते हैं। नीरा के प्रमुख पार्टनर्स निम्नलिखित हैं:
| पार्टनर का नाम |
|---|
| TVS Credit |
| IIFL Finance |
| HDB Financial Services |
| Northern Arc |
| PayU Finance |
| KIFPL |
| InCred Finance |
| Trillion Loans |
| LiquiLoans |
| Muthoot Finance |
नीरा फाइनेंस कस्टमर केयर
किसी भी प्रश्न, सहायता, या लोन से संबंधित जानकारी के लिए नीरा की कस्टमर सपोर्ट टीम से संपर्क करें। नीचे संपर्क विवरण दिए गए हैं:
- ईमेल: support@nirafinance.com
- व्हाट्सएप: +91 9591196740
- वेबसाइट सपोर्ट: NIRA Support Page
- ऑपरेशनल समय: सपोर्ट टीम आमतौर पर कार्यदिवसों में सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध होती है।
नीरा फाइनेंस शिकायत निवारण प्रक्रिया
नीरा फाइनेंस अपने ग्राहकों की संतुष्टि को प्राथमिकता देता है और किसी भी समस्या के समाधान के लिए एक व्यवस्थित और पारदर्शी शिकायत निवारण प्रक्रिया प्रदान करता है।
उच्च स्तर तक शिकायत बढ़ाएं
यदि कस्टमर सपोर्ट से प्राप्त समाधान से आप संतुष्ट नहीं हैं, तो अपनी शिकायत को नीरा के शिकायत निवारण अधिकारी तक बढ़ाएं:
- नाम: गौतम आर
- पद: शिकायत निवारण अधिकारी
- पता: अर्बनवॉल्ट 2024, एचएएल 2nd स्टेज, इंदिरानगर, बेंगलुरु, कर्नाटक, 560008
- संपर्क नंबर: +91 9513723121
- ईमेल: grievance@nirafinance.com
लेंडर (NBFC) से संपर्क करें
यदि नीरा द्वारा शिकायत दर्ज करने के 10 कार्य दिवसों के भीतर आपकी समस्या का समाधान नहीं होता, या आप नीरा की प्रतिक्रिया से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप नीरा के पार्टनर लेंडर (NBFC) की शिकायत निवारण प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं। नीचे कुछ प्रमुख लेंडर्स के शिकायत निवारण लिंक दिए गए हैं:
- LiquiLoans: https://www.liquiloans.com/contact-us
- IIFL Finance: https://www.iifl.com/contact-us
- Muthoot Finance: https://www.muthootfinance.com/customer-service
- HDB Financial Services: https://www.hdbfs.com/customer-services/customer-support
- Northern Arc: https://www.northernarc.com/grievance-redressal-mechanism
- PayU Finance: https://www.payufin.in/dlp-details/nira
- KIFPL: https://www.kifpl.com/contact.html
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