उच्च शिक्षा के लिए केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा | Canara Bank Vidya Turant Education Loan
शिक्षा में निवेश आपके भविष्य में निवेश है। लेकिन कई लोगों के लिए, उच्च शिक्षा की लागत एक भारी पहाड़ जैसी लग सकती है। यहीं पर एजुकेशन लोन आते हैं, और केनरा बैंक की विद्या तुरंत एजुकेशन लोन (Canara Bank Vidya Turant Education Loan) इस संबंध में एक बेहतरीन विकल्प है।
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केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन क्या है? (Canara Bank Vidya Turant Education Loan)
विद्या तुरंत एजुकेशन लोन केनरा बैंक द्वारा पेश की जाने वाली एक योजना है जो छात्रों को भारत और विदेश में उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। यह योजना कई लाभ प्रदान करती है, जिनमें शामिल हैं:
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन की विशेषताएं:
यहाँ Canara Bank Vidya Turant Education Loan की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:
- यह योजना छात्रों को उनकी शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त लोन प्रदान करती है।
- ये लोन राशि आपके द्वारा चुने गए संस्थान, अध्ययन के कार्यक्रम और आपकी श्रेणी (ए, बी, या सी) पर निर्भर करती है।
कम ब्याज दर:
- विद्या तुरंत योजना प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करती है जो आपके लोन पर पेमेंट किए जाने वाले ब्याज की लागत को कम करने में मदद करती हैं।
- ब्याज दरें आपके द्वारा चुने गए लोन की अवधि और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती हैं।
- विद्या तुरंत योजना छात्रों को अपनी सुविधानुसार लोन चुकाने के लिए फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन प्रदान करती है।
- आप अपनी शिक्षा पूरी करने के बाद 15 साल तक का समय ले सकते हैं।
- आप अपनी सुविधानुसार EMI राशि भी चुन सकते हैं।
कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं: विद्या तुरंत लोन के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है, इसलिए आप लोन के लिए आवेदन करने पर पैसे बचा सकते हैं।
गारंटी की आवश्यकता नहीं:
- कुछ मामलों में, विद्या तुरंत लोन के लिए गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।
- यह उन छात्रों के लिए फायदेमंद है जिनके पास गारंटी के लिए कोई संपत्ति नहीं है।
अन्य लाभ:
- विद्या तुरंत लोन के तहत आप ट्यूशन फीस, किताबें, यात्रा खर्च, रहने का खर्च, और अन्य शिक्षा-संबंधी खर्चों का पेमेंट कर सकते हैं।
- छात्रों को लोन पर ब्याज सब्सिडी के लिए आवेदन करने में भी मदद की जाती है।
- लोन आवेदन प्रक्रिया सरल और आसान है।
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन का उद्देश्य
Canara Bank Vidya Turant Education Loan योजना उन मेधावी छात्रों को परेशानी मुक्त शिक्षा लोन प्रदान करने के लिए है जो चुनिंदा संस्थानों जैसे आईआईएम, आईआईटी, एनआईटी, आईआईएससी, आईएसबी (हैदराबाद और मोहाली) और अन्य प्रतिष्ठित संस्थानों में उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।
लोन की राशि
संस्थानों को तीन श्रेणियों (A, B और C) में विभाजित किया गया है। आप जिस संस्थान में पढ़ रहे हैं उसके आधार पर आपको मिलने वाली लोन राशि अलग-अलग होगी।
| श्रेणी | संस्थान | अधिकतम ऋण राशि |
|---|---|---|
| A | आईएसबी हैदराबाद और मोहाली | रु 50.00 लाख तक |
| B | आईआईएम, अन्य प्रमुख संस्थान | रु 40.00 लाख तक |
| C | अन्य सभी संस्थान (श्रेणी A और B के अलावा) | रु 30.00 लाख तक |
मार्जिन
आपको आम तौर पर कोई मार्जिन राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है (अर्थात संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं)। हालांकि, यदि आपको छात्रवृत्ति या सहायता मिलती है, तो उसे मार्जिन में शामिल किया जा सकता है।
प्रोसेसिंग शुल्क
इस योजना के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है।
गारंटी में क्या देना होगा
आपको आम तौर पर लोन के लिए किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक भविष्य में आपकी कमाई को जमानत के तौर पर मानता है। हालांकि, कुछ मामलों में, लोन राशि के आधार पर आपको गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।
- अधिकतम ₹50.00 लाख तक के लोन के लिए (श्रेणी A संस्थान, उदाहरण के लिए: इंडियन स्कूल ऑफ बिजनेस) – कोई गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
- अधिकतम ₹40.00 लाख तक के लोन के लिए (श्रेणी B संस्थान, उदाहरण के लिए: आईआईएम और अन्य प्रमुख संस्थान) – कोई गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
- अधिकतम ₹30.00 लाख तक के लोन के लिए (श्रेणी C संस्थान, उदाहरण के लिए: आईआईआईटी और अन्य प्रमुख संस्थान) – कुछ मामलों में गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।
लोन चुकाने की अवधि
आपको लोन राशि को अधिकतम 15 साल की अवधि में चुकाना होगा। इसमें आपके पाठ्यक्रम की अवधि के साथ-साथ एक साल का मोरेटोरियम अवधि (moratorium period) भी शामिल है, जिस दौरान आपको किस्तों का भुगतान नहीं करना होता है।
पूर्व भुगतान शुल्क
यदि आप अपनी लोन राशि का समय से पहले भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको कोई जुर्माना नहीं देना होगा।
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन योजना के अंतर्गत कौनसे खर्चे शामिल हैं?
यह योजना आपकी शिक्षा से जुड़े कई तरह के खर्चों को कवर करती है ताकि आप बिना किसी वित्तीय परेशानी के पढ़ाई पर ध्यान लगा सकें. आइए देखें किन खर्चों को कवर किया जाता है:
- संस्थान से जुड़े शुल्क: कॉलेज/स्कूल/हॉस्टल फीस
- परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क
- विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च (अगर लागू हो)
- आपके लिए बीमा प्रीमियम (यदि लागू हो)
- जमानत राशि, भवन निधि/ वापसी योग्य राशि (संस्थान के बिल/रसीदों के साथ प्रमाणित)
- किताबें/उपकरण/समान खरीदना
- पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर खरीदना (यदि उचित लागत पर हो)
- अध्ययन यात्रा, परियोजना कार्य, थीसिस आदि जैसे पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य खर्च
- बाहरी आवास चुनने/चुने जाने की स्थिति में उचित रहने और खाने का खर्च
विद्या तुरंत शिक्षा लोन कौन ले सकता है?
विद्या तुरंत शिक्षा ऋण का लाभ उठाने के लिए, आपको निम्नलिखित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा:
- भारतीय नागरिक होना: आप भारत के नागरिक होने चाहिए।
- पिछली परीक्षा उत्तीर्ण और प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण: आपको अपनी पिछली कक्षा या कोर्स की परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। साथ ही, आपको उस संस्थान में प्रवेश के लिए आयोजित प्रवेश परीक्षा को भी पास करना होगा, जहाँ आप पढ़ना चाहते हैं। ये प्रवेश परीक्षाएं आमतौर पर सम्बंधित संस्थानों या किसी सक्षम प्राधिकरण द्वारा आयोजित की जाती हैं।
केंद्रीय ब्याज सब्सिडी योजना (CSIS) पात्रता
विद्या तुरंत योजना के तहत लिए गए सभी शिक्षा ऋणों को केंद्रीय ब्याज सब्सिडी योजना (CSIS) के तहत कवर किया जा सकता है। हालांकि, इसके लिए आपकी आय और अन्य मानदंडों के अनुसार पात्रता होना आवश्यक है। सीएसआईएस योजना के तहत ब्याज दरों में सब्सिडी मिलने से आपका ऋण पर लगने वाला कुल ब्याज कम हो जाता है।
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन की ब्याज दरें
| स्थिति | सह-उधारकर्ता के साथ | सह-उधारकर्ता के बिना | चुनिंदा शीर्ष 76 संस्थान |
|---|---|---|---|
| ब्याज दर | 9.25% | 9.25% + 0.60% = 9.85% | 9.25% – 0.65% = 8.60% |
विदेश में मास्टर डिग्री के लिए केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन
इस योजना के तहत आप जितनी अधिक Collateral Security प्रदान करते हैं, आपकी ब्याज दर उतनी कम होगी। Collateral Security (संपार्श्विक सुरक्षा) वह संपत्ति है जिसे आप बैंक को जमान के तौर पर देते हैं।
- Collateral Security 100% और उससे अधिक: ब्याज दर 9.25% + 1.60% = 10.85% है।
- Collateral Security 75% और उससे अधिक (लेकिन 100% से कम): ब्याज दर 9.25% + 1.85% = 11.10% है।
- Collateral Security 50% और उससे अधिक (लेकिन 75% से कम): ब्याज दर 9.25% + 2.10% = 11.35% है।
| Collateral Security | ब्याज दर |
|---|---|
| 100% और उससे अधिक | 9.25% + 1.60% = 10.85% |
| 75% और उससे अधिक (लेकिन 100% से कम) | 9.25% + 1.85% = 11.10% |
| 50% और उससे अधिक (लेकिन 75% से कम) | 9.25% + 2.10% = 11.35% |
- CRG: क्रेडिट रिस्क ग्रेडिंग (ऋण जोखिम ग्रेडिंग) – यह आपकी ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए बैंक द्वारा किया जाने वाला मूल्यांकन है। आपका CRG जितना बेहतर होगा, आपकी ब्याज दर उतनी कम होगी।
- RLLR: रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट (रेपो रेट से जुड़ी उधार दर) – यह वह बेंचमार्क दर है जिसके आधार पर बैंक ऋण पर ब्याज दर तय करते हैं।
- क्रेडिट रिस्क प्रीमियम: RLLR के ऊपर लगने वाला अतिरिक्त शुल्क, जो आपके CRG पर आधारित होता है।
- प्रभावी ब्याज दर: यह वह दर है जो आप वास्तव में ऋण पर चुकाते हैं, जिसमें RLLR और क्रेडिट रिस्क प्रीमियम शामिल हैं।
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
विद्या तुरंत शिक्षा लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
आम दस्तावेज
- पूरा किया हुआ ऋण आवेदन पत्र: दो पासपोर्ट साइज फोटो (आपके, सह-आवेदक/गारंटर के) आवेदन पत्र के साथ लगायें।
- KYC दस्तावेज (आपके, सह-आवेदक/गारंटर के): ये दस्तावेज आपकी पहचान और पते को सत्यापित करने के लिए आवश्यक हैं।
- पहचान का प्रमाण: पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड आदि।
- पता का प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल आदि। व्यापार से जुड़े दस्तावेजों के लिए जीएसटी संबंधी दस्तावेज आदि।
- आयु प्रमाण: आपकी जन्मतिथि को सत्यापित करने के लिए दस्तावेज।
- पैन कार्ड की फोटोकॉपी
शिक्षा से जुड़े दस्तावेज
- चुने गए पाठ्यक्रम में प्रवेश का प्रमाण पत्र
- पाठ्यक्रम के खर्चों का विवरण
- पिछली उत्तीर्ण परीक्षा की मार्कशीट
आय और संपत्ति से जुड़े दस्तावेज (यदि लागू हों)
- आपकी आय का प्रमाण (वेतन पर्ची, आईटी रिटर्न आदि)
- सह-आवेदक/गारंटर की आय का प्रमाण (यदि लागू हो)
- जमीन के दस्तावेजों की प्रतिलिपि (यदि संपत्ति के रूप में जमीन जमा की जा रही हो)
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन – स्वीकृत संस्थानों और निर्धारित शाखाओं की सूची
श्रेणी- A (अधिकतम सीमा रु. 50.00 लाख)
श्रेणी-बी (अधिकतम सीमा रु. 40.00 लाख)
Canara Bank Vidya Turant Education Loan College List Pdf
केनरा बैंक विद्या तुरंत एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें:
केनरा बैंक विद्या तुरंत योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:
सबसे पहले, आपको Vidyalaxmi/Jansamarth Portal पोर्टल पर जाना होगा। यहाँ से आपको खुद को रेजिस्टर्ड करना होगा।
URN नंबर प्राप्त करें: एक बार जब आप पंजीकरण कर लेते हैं, तो आपको अपना URN (विशिष्ट अनुरोध संख्या) नंबर प्राप्त होगा। आप इस नंबर का उपयोग करके बाद में अपना आवेदन पूरा कर सकते हैं।
आवेदन पत्र भरें: अब आपको अपना Canara Vidya Turant Portal से आवेदन पत्र भरना होगा। आपको अपने मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा। आपको आवेदन को सफलतापूर्वक जमा करने के लिए इस OTP का उपयोग करके पुष्टि करनी होगी।
इसमें आपकी व्यक्तिगत जानकारी, शैक्षणिक योग्यता, पाठ्यक्रम विवरण, वित्तीय जानकारी आदि शामिल होंगे।
आपको अपने आवेदन के साथ आवश्यक दस्तावेज भी अपलोड करने होंगे। इन दस्तावेजों में आपकी पहचान का प्रमाण, निवास प्रमाण, शैक्षणिक प्रमाण पत्र, आय प्रमाण पत्र आदि शामिल हो सकते हैं।
आवेदन जमा करें: एक बार जब आप सभी जानकारी भर दें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड कर दें, तो आप अपना आवेदन जमा कर सकते हैं।
आवेदन की स्थिति ट्रैक करें: आप पोर्टल पर अपने आवेदन की स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं।
विद्या तुरंत शिक्षा ऋण आपके सपनों की शिक्षा प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए आज ही कनारा बैंक से संपर्क करें।
