पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट क्रेडिट कार्ड कैसे मिलेगा | PNB Fixed Deposit Credit Card Limits, Benefits, Eligibility, Interest Rates, Lounge Access, Apply Online

ByNitish Verma
PNB Fixed Deposit Credit Card

पीएनबी ने हाल ही में एक नया क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया है जिसका ग्राहक अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले लाभ उठा सकते हैं। यहाँ आपको PNB Fixed Deposit Credit Card आवेदन कैसे करें, लाभ और न्यूनतम एफडी राशि का पूरा विवरण दिया गया है।

अगर आप पीएनबी अकाउंट होल्डर हैं तो आपके लिए एक अच्छी खबर है। आप बिना किसी डॉक्यूमेंटेशन, क्रेडिट स्कोर, या हिस्ट्री के पंजाब नेशनल बैंक का फिक्स्ड डिपाजिट वाला कार्ड ले सकते हैं।

इसमें कस्टमर्स को रिवार्ड्स, RuPay क्रेडिट कार्ड के साथ UPI लिंकेज और व्यापक बीमा कवरेज जैसे लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ हमने पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें, इसके लाभ, न्यूनतम एफडी राशि, ब्याज दर, कौन आवेदन कर सकता है और इसके लिए आवेदन कैसे करें, इस बारे में सभी विवरण नीचे दिए गए हैं।

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Credit Card against Fixed Deposit क्या है?

Credit Card against Fixed Deposit (FD) एक प्रकार का सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड है, जिसे ग्राहक बैंक के पास अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट राशि की सिक्योरिटी के बदले में प्राप्त कर सकता है। इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड के साथ, कार्डधारकों को आम तौर पर उनकी फिक्स्ड डिपॉजिट के राशि की 80% क्रेडिट लिमिट मिलती है। minimum fixed deposit amount आमतौर पर ₹10,000 से ₹20,000 के बीच होती है और एफडी के लिए जारी किए गए क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें भी कम देखी जाती हैं।

PNB Fixed Deposit Credit Card की विशेषताएं

फिक्स्ड डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड के विभिन्न लाभों की सूची नीचे दी गई है:

  • जिन छात्रों की स्थिर आय नहीं है लेकिन पीएनबी के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट है, वे अपने एफडी के एवज में क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
  • खराब क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक एफडी पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड के लिए जीरो जॉइनिंग फीस या वार्षिक शुल्क लिया जाता है।
  • आपको आय प्रमाण या आईटी रिटर्न विवरण देने की आवश्यकता नहीं है।
  • अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है, तो FD के बदले क्रेडिट कार्ड से आप बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री बना सकते हैं। हालांकि, नियमित क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने में विफल रहने से आपके क्रेडिट इतिहास पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
  • आप एफडी के खिलाफ क्रेडिट कार्ड के मामले में थकाऊ आवेदन और डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस से बच सकते हैं क्योंकि आपके पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के संबंध में बैंक के साथ आपका पहले से ही संबंध है।
  • फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले क्रेडिट कार्ड के लिए ब्याज मुक्त अवधि नियमित क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक है।
  • बकाया क्रेडिट कार्ड भुगतान आपके FD खाते की शेष राशि से काट लिए जाएंगे।

PNB Fixed Deposit Credit Card की जानकारी

एफडी के एवज में पीएनबी क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया गया है और ग्राहक बैंक के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट रखने के बदले में क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकते हैं। नीचे FD के विरुद्ध PNB क्रेडिट कार्ड का विवरण दिया गया है।

Joining feeNil
Annual feeNA
Credit Limit80%
Minimum FD amount₹10,000
Minimum Tenure6 months
Rate of interest1.56% per month, 19.56% annually (expected)
FD Interest Rate4.50% to 5.50% (expected)
Interest Free PeriodNA (Generally, it is 48 days to 55 days)
RewardsLounge access, reward points, cash advance
Cash advance limit40% of the credit limit (expected)
फ़ायदेकिसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं, RuPay क्रेडिट कार्ड पर UPI लिंकेज के लाभ, RuPay वेरिएंट पर व्यापक बीमा कवरेज
कौन आवेदन कर सकता हैछात्र, खराब क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक, वरिष्ठ नागरिक

PNB Fixed Deposit Credit Card के लाभ

इस कार्ड के लिए जो सबसे अच्छी बात है वो यहाँ मैंने बताई है।

  • 1) कोई डाक्यूमेंट्स प्रस्तुत नहीं करना
  • 2) कोई ब्रांच विजिट नहीं
  • 3) शून्य ज्वाइनिंग फीस
  • 4) वर्चुअल क्रेडिट कार्ड तुरंत जारी करना

PNB Fixed Deposit Credit Card के Fees और charges

फिक्स्ड डिपॉजिट पीएनबी क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले विभिन्न फीस और चार्जेज नीचे सूचीबद्ध हैं:

Type of Fee/ ChargeInterest Amount
Rate of interest1.5% per month 19.56% p.a.
Over-limit chargeओवर-लिमिट राशि का 2.5%,
न्यूनतम रु. 250 के अधीन
Annual fee/joining feeNil
Finance charge on revolving credit, cash withdrawn, and amount overdue1.5% per month
Annualised percentage rate (APR) on revolving credit19.56% p.a.
Late payment feeन्यूनतम राशि का 30%,
न्यूनतम रु. 200 और अधिकतम रु. 500 प्रति स्टेटमेंट साइकिल के अधीन
Charges for over the credit limit usage2.5% or minimum Rs.250
Return of cheque feeRs.100 per instrument
Duplicate statementRs.20
Card replacement feeRs.100 per card
Pin replacement feeRs.50 per card
Custom duty, airport tax or excess baggage chargeलेनदेन राशि का 2.25%,
न्यूनतम रु.75 के अधीन
Cash advance limit40% of the credit limit
Prepayment chargeNil

हालांकि फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले क्रेडिट कार्ड आसानी से उपलब्ध है, आपको अपने कार्ड पर खर्च की लिमिट को लेकर सावधान रहना चाहिए। इसी तरह, समय पर क्रेडिट कार्ड बिलों का पेमेंट करने में विफल रहने से आपके क्रेडिट हिस्ट्री पर नेगेटिव प्रभाव पड़ सकता है। चूंकि बकाया राशि आपके एफडी बैलेंस से काट ली जाएगी, जब आप अवधि के अंत में अपनी एफडी से निकासी करेंगे, तो आपके पास ज्यादा पैसा नहीं बचेगा। समय पर क्रेडिट कार्ड बिलों का पेमेंट करके अपने क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बनाने के लिए PNB FD क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें।

PNB Fixed Deposit Credit Card के लिए आवेदन कैसे करें?

पीएनबी वन ऐप के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) पर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना एक सरल और सीधी प्रक्रिया है। यदि आप सोच रहे हैं कि इसके बारे में कैसे जाना जाए, तो बस इन आसान चरणों का पालन करें:

  • PNB ONE App में लॉग इन करें: सबसे पहले, अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके पीएनबी वन ऐप में लॉग इन करें।
  • ‘Credit Card against FD’ आइकन पर क्लिक करें: एक बार लॉग इन करने के बाद, ”Credit Card against FD” आइकन ढूंढें और क्लिक करें।
  • Select the FD(s): आपको अपनी फिक्स्ड डिपाजिट की एक सूची दिखाई देगी। वह FD चुनें जिसके अगेंस्ट आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं।
  • Check the Sanctioned Limit: एफडी का चयन करने के बाद, ऐप स्वचालित रूप से आपके एफडी मूल्य के आधार पर स्वीकृत क्रेडिट कार्ड लिमिट की गणना करेगा। आपको यह लिमिट स्क्रीन पर दिखाई देगी। यदि आप इससे संतुष्ट हैं, तो अगले चरण पर आगे बढ़ें।
  • अपना कार्ड वैरिएंट चुनें: यहां, आपको अपने इच्छित क्रेडिट कार्ड का वैरिएंट चुनने को मिलता है।
  • ईमेल आईडी और कार्ड पर पसंदीदा नाम दर्ज करें: अपनी ईमेल आईडी और वह नाम प्रदान करें जो आप क्रेडिट कार्ड पर चाहते हैं। यदि आपको RUPAY क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है, तो आपको नामांकन का विवरण भी भरना होगा।
  • Relevant Details भरें: आपके द्वारा चुने गए कार्ड प्रकार के आधार पर, आपको कुछ अतिरिक्त विवरण भरने होंगे। बस आवश्यक जानकारी दर्ज करें और आगे बढ़ें।
  • ओटीपी दर्ज करें: सुरक्षा उद्देश्यों के लिए, आपसे एक ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) दर्ज करने के लिए कहा जाएगा। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका एप्लिकेशन सुरक्षित है।
  • बधाई हो! आवेदन सबमिट: एक बार जब आप सभी चरण पूरे कर लेंगे, तो आपका आवेदन सफलतापूर्वक सबमिट कर दिया जाएगा। और क्या? आपको एक वर्चुअल कार्ड देखने को मिलेगा जिसमें आपका चुना हुआ वैरिएंट वहीं स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा।

अब आपने पीएनबी वन ऐप के माध्यम से एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड के लिए सफलतापूर्वक आवेदन कर दिया है। यह एक झंझट-मुक्त प्रक्रिया है, और आपका वर्चुअल कार्ड कुछ ही समय में उपयोग के लिए तैयार हो जाएगा। अपने नए क्रेडिट कार्ड की सुविधा और लाभों का आनंद लें!

PNB Fixed Deposit Credit Card FAQ’s

FD के एवज में PNB क्रेडिट कार्ड के क्या लाभ हैं?

एफडी के एवज में पीएनबी क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध लाभ रिवॉर्ड पॉइंट और ऑफर, लाउंज एक्सेस और यूपीआई लिंकेज (रुपे वेरिएंट पर) हैं। एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड की ब्याज मुक्त अवधि भी थोड़ी अधिक होती है।

पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट क्रेडिट कार्ड में न्यूनतम एफडी राशि क्या है?

एफडी पर पीएनबी क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए न्यूनतम एफडी राशि ₹10,000 है

क्या छात्र एफडी पर पीएनबी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं?

हां, जिन छात्रों का पीएनबी बैंक में मौजूदा एफडी खाता है, वे अपनी एफडी के एवज में क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकते हैं।

क्या एफडी पर क्रेडिट कार्ड से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?

एफडी के खिलाफ क्रेडिट कार्ड एक सुरक्षित प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जिसका लाभ खराब क्रेडिट स्कोर होने पर भी उठाया जा सकता है। ग्राहक एफडी के साथ अपने क्रेडिट कार्ड पर नियमित और समय पर पेमेंट करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए कितनी एफडी जरूरी है?

आम तौर पर, FD के एवज में क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए आवश्यक न्यूनतम FD राशि ₹10,000 से ₹20,000 है।

फिक्स्ड डिपॉजिट पर पीएनबी क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट पर पीएनबी क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर 19.56% है।

पीएनबी क्रेडिट कार्ड पर मुझे कितनी cash advance limit मिलती है?

आपको क्रेडिट सीमा के 40% की कैश एडवांस लिमिट मिलती है।

क्या PNB Credit Cards Against Fixed Deposit पर कोई विलंब पेमेंट फीस है?

हां, न्यूनतम राशि का 30%, न्यूनतम रु. 200 और अधिकतम रु. 500 प्रति statement cycle के अधीन

फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले पीएनबी क्रेडिट कार्ड के लिए ज्वाइनिंग और वार्षिक शुल्क क्या है?

एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड के लिए जीरो जॉइनिंग फीस या वार्षिक शुल्क लिया जाता है।

Nitish Verma is a Blogger, Author, Digital marketing Practitioner and Financial Expert. Who is on a mission of instilling people towards success. Started his entrepreneurial journey as a video content creator, now he is engaged in many strategic platforms sharing his knowledge and experience to boost brands and entrepreneurs.

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