YES Bank Education Loan :यस बैंक का एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा

YES Bank भारत के प्रमुख बैंकों में से एक है, जो उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन प्रदान करता है। अगर आप किसी मान्यता प्राप्त भारतीय या विदेशी विश्वविद्यालय में एडमिशन लेना चाहते हैं, तो YES Bank Education Loan आपके लिए बहुत ही उपयोगी साबित हो सकता है।

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यस बैंक एजुकेशन लोन का संक्षिप्त विवरण

यस बैंक छात्रों को उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यहां लोन की कुछ मुख्य जानकारी हैं:

मोरटोरियम का मतलब है कि आपको अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद और एक साल तक लोन की किस्त नहीं चुकानी होगी। इस दौरान सिर्फ ब्याज जमा होता रहेगा।

सेक्शन 80E के तहत आप लोन के ब्याज पर टैक्स में छूट पा सकते हैं।

इस जानकारी के आधार पर आप अपनी जरूरतों के हिसाब से लोन लेने का फैसला कर सकते हैं। लेकिन लोन लेने से पहले बैंक से सभी शर्तों को अच्छे से समझ लें।

यस बैंक का एजुकेशन लोन क्यों चुनें?

यस बैंक का एजुकेशन लोन कई कारणों से एक बेहतरीन विकल्प है। आइए जानते हैं क्यों:

आसान और तेज प्रक्रिया:

• ऑनलाइन आवेदन: आपको बैंक जाने की जरूरत नहीं है, आप घर बैठे ही ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
• कम दस्तावेज: आपको बहुत सारे दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं होती, जिससे आपका समय बचता है।
• तेजी से स्वीकृति: आपका आवेदन जल्दी से प्रोसेस किया जाता है, जिससे आप अपनी पढ़ाई जल्दी शुरू कर सकते हैं।

किफायती ब्याज दरें:

• कम ब्याज दरें: यस बैंक अन्य बैंकों की तुलना में आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे आपको कम ब्याज देना पड़ता है।
• फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प: आप अपनी सुविधानुसार लोन की किस्तें चुका सकते हैं।

कर में छूट: धारा 80E के तहत छूट: आप लोन पर चुकाए गए ब्याज पर आयकर में छूट का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपकी बचत होती है।

विदेशी मुद्रा की सुविधा: अगर आप विदेश में पढ़ाई करना चाहते हैं, तो यस बैंक आपको विदेशी मुद्रा की सुविधा प्रदान करता है।

विभिन्न प्रकार के कोर्सेज के लिए लोन:

• विभिन्न स्तर के कोर्सेज: आप अंडरग्रेजुएट, पोस्टग्रेजुएट या डॉक्टरेट के लिए लोन ले सकते हैं।
• प्रोफेशनल कोर्सेज: एमबीए, एमसीए, इंजीनियरिंग आदि कोर्सेज के लिए भी लोन उपलब्ध है।

कामकाजी प्रोफेशनल्स के लिए विशेष योजनाएं:

• एमडीपी के लिए लोन: अगर आप कामकाजी प्रोफेशनल्स हैं और अपना करियर आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो आप एमडीपी (Management Development Program) के लिए लोन ले सकते हैं।

महिलाओं के लिए विशेष लाभ: आकर्षक ब्याज दरें: महिला छात्राओं के लिए विशेष ब्याज दरें उपलब्ध होती हैं।

अतिरिक्त सुविधाएं: अगर आप विदेश जा रहे हैं, तो आपको ट्रैवलर चेक और वायर ट्रांसफर जैसी सुविधाएं मिल सकती हैं।

यस बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दरें (YES Bank Education Loan Intrest Rates)

यस बैंक छात्रों को शिक्षा के लिए लोन देता है, और इसकी ब्याज दरें काफी प्रतिस्पर्धी हैं।

• ब्याज दर: ब्याज दर 10.99% से शुरू होकर 14% तक जा सकती है।
• ब्याज दर पर प्रभाव डालने वाले कारक: आपके कोर्स के बाद आपको कितनी अच्छी नौकरी मिल सकती है, और आपके सह-आवेदक (आमतौर पर माता-पिता) की कमाई कितनी है, इन सबका असर ब्याज दर पर पड़ता है।
• लोन की अधिकतम राशि: आप अधिकतम 40 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
• लोन की अवधि: आप 15 साल तक लोन चुका सकते हैं।
• प्रोसेसिंग फीस: लोन की राशि का 2% आपको प्रोसेसिंग फीस के तौर पर देना होगा।

याद रखें, ये सिर्फ सामान्य जानकारी है। असल में आपको कितनी ब्याज दर मिलेगी, यह आपके और आपके सह-आवेदक की स्थिति पर निर्भर करेगा।

यस बैंक एजुकेशन लोन का EMI कैलकुलेटर (YES Bank Education Loan Calculator)

यस बैंक ने आपके लिए एक आसान टूल दिया है, जिससे आप पता लगा सकते हैं कि आपको हर महीने कितनी रकम लोन की किस्त के तौर पर चुकानी होगी। इस टूल को EMI कैलकुलेटर कहते हैं।

यस बैंक एजुकेशन लोन का EMI कैलकुलेटर कैसे काम करता है

• लोन की रकम: सबसे पहले आपको यह तय करना होगा कि आपको कितने पैसे की जरूरत है।
• ब्याज दर: इसके बाद आपको यह चुनना होगा कि आपको कितनी ब्याज दर मिलेगी। ध्यान रखें कि ब्याज दर बदल सकती है।
• लोन की अवधि: आपको यह भी तय करना होगा कि आप कितने सालों में लोन चुकाना चाहते हैं। अगर आप कम समय में चुकाएंगे तो हर महीने ज्यादा देना होगा, लेकिन कुल मिलाकर कम ब्याज लगेगा।

कैलकुलेटर क्या बताता है

कुल कितनी रकम चुकाएंगे: आप यह भी देख सकते हैं कि आप कुल मिलाकर कितनी रकम बैंक को चुकाएंगे।

हर महीने कितना देना होगा: कैलकुलेटर आपको बताएगा कि आपको हर महीने कितनी रकम लोन की किस्त के तौर पर देनी होगी। इसे EMI कहते हैं।

कुल कितना ब्याज लगेगा: यह भी बताएगा कि पूरे लोन की अवधि में आपको कितना ब्याज देना होगा।

यस बैंक का एजुकेशन लोन कौन ले सकता है? (YES Bank Education Loan Eligibility Criteria)

यस बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए कुछ विशिष्ट पात्रता मानदंड हैं:

• भारतीय नागरिकता: आवेदक को भारत का स्थायी नागरिक होना अनिवार्य है।
• शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश: आवेदक को किसी मान्यता प्राप्त भारतीय या विदेशी विश्वविद्यालय या संस्थान में प्रवेश मिला होना चाहिए।
• शैक्षणिक योग्यता: अधिकतर मामलों में, 10+2 या इसके समकक्ष परीक्षा उत्तीर्ण होना आवश्यक होता है। हालांकि, विशिष्ट कोर्स के लिए अलग-अलग योग्यता की आवश्यकता हो सकती है।
• आयु सीमा: आमतौर पर आवेदक की आयु 18 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए। हालांकि, यह सीमा विभिन्न बैंकों और कोर्स के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है।
• सह-ऋणदाता: कई मामलों में, एक सह-ऋणदाता की आवश्यकता होती है। यह आमतौर पर आवेदक के माता-पिता या कोई अन्य गारंटर होता है जो लोन की किश्तों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है।
• आय स्तर: कुछ बैंकों के पास आय संबंधी मानदंड हो सकते हैं। यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आवेदक लोन की किश्तों का भुगतान करने में सक्षम होगा या नहीं।

ध्यान दें: ये मानदंड सामान्य हैं और विशिष्ट स्थितियों के आधार पर बदल सकते हैं।

धारा 80E के तहत कर लाभ

YES बैंक से शिक्षा ऋण लेने का एक महत्वपूर्ण लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत कर लाभ है। यह आपको आपके EMI के ब्याज घटक को कटौती करने की अनुमति देता है, जिससे आपका कर भार आठ साल तक या जब तक ब्याज का भुगतान किया जाता है, कम हो जाता है, जो भी पहले हो।

यस बैंक एजुकेशन लोन के शुल्क (YES Bank Education Loan Fee and Charges)

यस बैंक के एजुकेशन लोन से जुड़े विभिन्न शुल्क और उनके। इन शुल्कों को दो भागों में बांटा गया है: लोन जारी करने से पहले के शुल्क और लोन जारी होने के बाद के शुल्क।

लोन लेने से पहले के शुल्क

• प्रोसेसिंग फीस: लोन की कुल रकम का 2% तक हो सकता है।
• स्टांप ड्यूटी और दूसरे सरकारी शुल्क: जितना लगेगा, उतना देना होगा।

लोन लेने के बाद के शुल्क

• भुगतान तरीका बदलने का शुल्क: अगर आप लोन चुकाने का तरीका बदलते हैं तो 750 रुपये देने होंगे। अगर आप नेफ्ट/ई-नेफ्ट/ईसीएस/पीडीसी से टर्म डिपाजिट में बदलते हैं तो कोई शुल्क नहीं लगेगा।
• लोन रद्द करने का शुल्क: अगर आप लोन लेने के 15 दिन के अंदर रद्द करते हैं तो 1000 रुपये देने होंगे।
• लोन की किस्तों की जानकारी के लिए शुल्क: अगर आप ऑफिस जाकर या ईमेल के अलावा किसी दूसरे तरीके से जानकारी मांगते हैं तो 500 रुपये देने होंगे। ईमेल से जानकारी लेने पर कोई शुल्क नहीं लगेगा।
• लोन खत्म होने का सर्टिफिकेट: अगर आपको लोन खत्म होने का सर्टिफिकेट चाहिए तो 250 रुपये देने होंगे।
• लोन की जानकारी के लिए शुल्क: अगर आप ऑफिस जाकर या ईमेल के अलावा किसी दूसरे तरीके से लोन की जानकारी मांगते हैं तो 750 रुपये देने होंगे। ईमेल से जानकारी लेने पर कोई शुल्क नहीं लगेगा।
• कानूनी और दूसरे शुल्क: ये शुल्क अलग-अलग मामलों में लग सकते हैं।
• देरी से भुगतान का जुर्माना: अगर आप लोन की किस्त समय पर नहीं देते हैं तो आपको जुर्माना देना होगा।
• चेक बाउंस होने पर शुल्क: अगर आपका चेक बाउंस होता है तो 750 रुपये देने होंगे।

यस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (YES Bank Education Loan Documents)

यस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं। ये दस्तावेज आपके द्वारा चुने गए कोर्स, लोन की राशि और अन्य कारकों के आधार पर थोड़े से भिन्न हो सकते हैं।

आमतौर पर आवश्यक दस्तावेजों में शामिल हैं:

• आवेदन पत्र: यस बैंक की वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है या शाखा से प्राप्त किया जा सकता है।
• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
• पता प्रमाण: आधार कार्ड, राशन कार्ड, बिजली बिल आदि।
• जन्म प्रमाण पत्र: आयु का प्रमाण के रूप में।
• शैक्षणिक योग्यता के प्रमाण: 10वीं, 12वीं की मार्कशीट्स, डिग्री सर्टिफिकेट्स आदि।
• प्रवेश पत्र: उस संस्थान का प्रवेश पत्र जहां आप अध्ययन करना चाहते हैं।
• फीस संरचना: कोर्स की कुल फीस का विवरण।
• आय प्रमाण: यदि आप स्वरोजगार हैं तो आयकर रिटर्न, यदि नौकरीपेशा हैं तो सैलरी स्लिप आदि।
• सह-ऋणदाता (यदि आवश्यक हो) के दस्तावेज: यदि आपके पास सह-ऋणदाता है तो उसके भी सभी आवश्यक दस्तावेज।
• फोटोग्राफ: हाल ही का पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ।

कुछ अतिरिक्त दस्तावेज जो मांगे जा सकते हैं:

• विदेशी विश्वविद्यालय के मामले में: विदेशी विश्वविद्यालय से प्रवेश स्वीकृति पत्र, आईईएलटीएस/टॉफेल स्कोर आदि।
• गारंटर के दस्तावेज: यदि गारंटर है तो उसके पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और आय प्रमाण।

ध्यान दें:

• दस्तावेजों की सूची बदल सकती है: विभिन्न शाखाओं या समय के अनुसार दस्तावेजों की सूची में थोड़ा बदलाव हो सकता है।
• मूल दस्तावेजों की सत्यापित प्रतियां: आपको मूल दस्तावेजों की स्वप्रमाणित प्रतियां जमा करनी होंगी।
• अधिक जानकारी के लिए: यस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या निकटतम शाखा से संपर्क करें।

क्योंकि दस्तावेजों की सूची बदल सकती है, इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले यस बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है।

यस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें (YES Bank Education Loan Apply)

यस बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें

यस बैंक ने एजुकेशन लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया बहुत आसान बना दी है।

आवेदन करने के दो तरीके हैं:

1. यस बैंक की शाखा में जाकर: आप अपने नजदीकी यस बैंक की शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं। वहां आपको जरूरी जानकारी और फॉर्म मिल जाएंगे।
2. फोन बैंकिंग के जरिए: आप फोन पर बैंक से संपर्क करके भी आवेदन शुरू कर सकते हैं। बैंक आपको जरूरी जानकारी और कागजात घर या ऑफिस भेज देगा।
3. Request Callback: आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Request a Call बटन पर क्लिक का सकते हैं। मोबाइल नंबर, नाम, ईमेल आदि देने पर बैंक के अधिकारी आपको खुद कॉल करेंगे।

आवेदन प्रक्रिया

• जरूरी जानकारी भरें: आपको जो भी जानकारी और फॉर्म बैंक देगा, उसे पूरा करें।
• दस्तावेज जमा करें: बैंक द्वारा मांगे गए सभी दस्तावेज और एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करके जमा करें।

बस इतना ही! अब आपको आसानी से एजुकेशन लोन मिल सकता है।

YES Bank Education Loan Form Download

आप यस बैंक की वेबसाइट से एजुकेशन लोन के लिए जरूरी दस्तावेजों की लिस्ट डाउनलोड कर सकते हैं। यहाँ से आप यस बैंक का एजुकेशन लोन एग्रीमेंट और एजुकेशन लोन आवेदन फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।

• एजुकेशन लोन एग्रीमेंट (Download Education Loans Agreement PDF)
• एजुकेशन लोन आवेदन फॉर्म (Download Education Loans Application Forms PDF)

इन दस्तावेजों को डाउनलोड करके आप पहले से ही भर सकते हैं, जिससे बैंक में समय की बचत होगी।