यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन | Unity Small Finance Bank Personal Loan Eligibility, Apply Online

Unity Small Finance Bank Personal Loan व्यक्तिगत जरूरतों जैसे शादी, चिकित्सा खर्च, या शिक्षा के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है। यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन असुरक्षित हैं, यानी किसी जमानत की आवश्यकता नहीं है, और आसान रीपेमेंट विकल्प प्रदान करते हैं। ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं। आप 5 लाख रुपये तक उधार ले सकते हैं, जिसमें 6 से 36 महीने की अवधि होती है, जिससे आप अपने बजट के अनुसार योजना चुन सकते हैं।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन हाइलाइट्स

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक की पृष्ठभूमि

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत 2009 में यूनिटी माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड के रूप में हुई थी और बाद में 2017 में यह एक लघु वित्त बैंक बन गया। औपचारिक रूप से, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड को 25 अगस्त 2021 को शामिल किया गया था और इसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से 12 अक्टूबर 2021 को लघु वित्त बैंक का लाइसेंस मिला। इसने 1 नवंबर 2021 को अपना परिचालन शुरू किया।

यह सेंट्रम ग्रुप और रेसिलिएंट इनोवेशन प्राइवेट लिमिटेड (भारतपे) का एक संयुक्त उद्यम है, जिसमें सेंट्रम की 51% और भारतपे की 49% हिस्सेदारी है।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

• बचत खाते
• चालू खाते
• सावधि जमा (Fixed Deposits)
• आवर्ती जमा (Recurring Deposits)
• ऋण (Loans) – जैसे व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण, सूक्ष्म वित्त ऋण आदि।
• बीमा
• डिजिटल बैंकिंग सेवाएं जैसे मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और UPI।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन कौन ले सकता है ? (Unity Small Finance Bank Personal Loan Eligibility Criteria)

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदकों को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा, जो यह सुनिश्चित करते हैं कि उधारकर्ता के पास लोन चुकाने की क्षमता हो:

• आयु: आवेदक की आयु 23 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए। यह आयु सीमा मुख्य रूप से उन कामकाजी वयस्कों को लक्षित करती है जो अपने आय अर्जन के प्रमुख वर्षों में हैं।
• न्यूनतम मासिक आय: आवेदक की मासिक आय कम से कम 20,000 रुपये होनी चाहिए। यह स्थिर आय सुनिश्चित करता है ताकि उधारकर्ता मासिक EMI (समान मासिक किस्त) का भुगतान कर सके। फ्रीलांसर भी पात्र हो सकते हैं, बशर्ते वे लगातार आय का प्रमाण दे सकें।
• क्रेडिट स्कोर: आवेदक का क्रेडिट स्कोर आदर्श रूप से 675 या उससे अधिक होना चाहिए। 780 से ऊपर का स्कोर “अच्छा” माना जाता है, जो तेजी से मंजूरी और कम ब्याज दरों की संभावना को बढ़ाता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और उच्च स्कोर लोन की शर्तों को बेहतर बनाता है।
• अन्य कारक: बैंक डेट-टू-इनकम (DTI) अनुपात पर भी विचार करता है, जो यह दर्शाता है कि उधारकर्ता की आय का कितना हिस्सा पहले से ही कर्ज चुकाने में जा रहा है। एक कम DTI अनुपात बेहतर पात्रता को दर्शाता है।

इन मानदंडों को पूरा करने वाले व्यक्ति, जैसे नौकरीपेशा कर्मचारी, स्व-रोजगार पेशेवर, या नियमित आय वाले फ्रीलांसर, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया डिजिटल और सरल है, जिसमें आधार कार्ड, पैन कार्ड, और 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट जैसे न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर (Unity Small Finance Bank Personal Loan Interest Rates)

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दर 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है और यह अधिकतम 30% प्रति वर्ष (APR) तक जा सकती है। लेकिन यह दर हर व्यक्ति के लिए अलग हो सकती है।

अगर आप 1 लाख रुपये का लोन लेते हैं और ब्याज दर 16% है, तो आपको हर साल 16,000 रुपये ब्याज देना होगा। अगर दर 30% है, तो ब्याज 30,000 रुपये होगा। लेकिन यह पूरी राशि एक बार में नहीं, बल्कि मासिक EMI में बंटकर चुकाई जाती है।

दर क्यों अलग-अलग होती है?
आपकी ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर, आय, और लोन चुकाने की क्षमता पर निर्भर करती है।

• अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है (675 या उससे ज्यादा, खासकर 780+), तो आपको कम ब्याज दर (जैसे 16%-20%) मिल सकती है।
• अगर क्रेडिट स्कोर कम है, तो दर ज्यादा (25%-30%) हो सकती है।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन: विशेषताएं और लाभ

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक का पर्सनल लोन कई विशेषताओं और लाभों के साथ आता है, जो इसे आकर्षक और ग्राहक-केंद्रित बनाता है। ये विशेषताएं इसे तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का एक सुविधाजनक विकल्प बनाती हैं:

कोई जमानत नहीं (असुरक्षित लोन):
यह लोन पूरी तरह से असुरक्षित है, यानी आपको कोई संपत्ति जैसे घर या गहने गिरवी रखने की जरूरत नहीं है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास जमानत के लिए कोई संपत्ति नहीं है।

लचीला उपयोग:
लोन की राशि का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत जरूरत के लिए किया जा सकता है, जैसे शादी, चिकित्सा आपातकाल, शिक्षा, यात्रा, घर का नवीकरण, या Debt Consolidation। इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है, बशर्ते यह सट्टेबाजी जैसे गैर-कानूनी उद्देश्यों के लिए न हो।

तेज और आसान डिजिटल आवेदन:
आवेदन प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन है, जिसे आप बैंक की वेबसाइट, मोबाइल ऐप, या व्हाट्सएप बैंकिंग के माध्यम से पूरा कर सकते हैं। न्यूनतम दस्तावेज (आधार, पैन, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट) और 15 मिनट से कम समय में मंजूरी और वितरण इसे अत्यंत सुविधाजनक बनाता है।

3 दिन की कूलिंग-ऑफ अवधि:
यह एक अनूठी विशेषता है, जिसमें लोन वितरण के बाद 3 दिन का समय मिलता है। अगर आपको लगता है कि लोन की जरूरत नहीं है, तो आप इसे बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के वापस कर सकते हैं। यह सुविधा ग्राहकों को मानसिक शांति और लचीलापन प्रदान करती है।

क्रेडिट स्कोर में सुधार:
समय पर EMI का भुगतान आपके क्रेडिट मिक्स और उपयोग अनुपात को बेहतर बनाता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर बढ़ सकता है। यह भविष्य में अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में मदद करता है। हालांकि, ज्यादा लोन राशि लेने से अस्थायी रूप से नए क्रेडिट की पात्रता प्रभावित हो सकती है।

लचीली अवधि और राशि:
लोन की राशि 5 लाख रुपये तक हो सकती है, और पुनर्भुगतान अवधि 6 महीने से 36 महीने तक चुन सकते हैं। इससे आप अपनी मासिक आय के अनुसार EMI तय कर सकते हैं।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:
ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं (अधिकतम 30% APR तक), जो आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर (675+, खासकर 780+) वालों को कम दरें मिल सकती हैं।

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन की तुलना

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन कैसे अप्लाई करें (Unity Small Finance Bank Personal Loan Online Apply)

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक का पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल और आसान है। नीचे दिए गए चरणों को फॉलो करके आप तेजी से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

सबसे पहले, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक की पर्सनल लोन पेज पर जाएं।

आवेदन पेज पर जाएं: “Apply Now” या सीधे आवेदन लिंक पर क्लिक करें:
यह लिंक आपको सीधे आवेदन फॉर्म पर ले जाएगा।

मोबाइल नंबर दर्ज करें:

• पेज पर खुलने वाले फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें (10 अंकों का, जैसे 9876543210)।
• यह नंबर आगे की प्रक्रिया के लिए जरूरी है। स्क्रीनशॉट में “Mobile Number*” के नीचे यह जानकारी दी गई है।

रेफरल कोड (वैकल्पिक):
अगर आपके पास कोई प्रोमोशनल रेफरल कोड है, तो उसे “Referral Code” बॉक्स में भरें। नहीं तो इसे खाली छोड़ दें।

सहमति दें और OTP भेजें:

नीचे दिए गए चेकबॉक्स पर टिक करें:

“I have read the following T&C and accept the same.” (आप नियम और शर्तें पढ़ चुके हैं और स्वीकार करते हैं)।

“I Submit my Aadhaar and voluntarily give my Consent.” (आप अपनी सहमति और आधार सबमिट करते हैं)।

इसके बाद SEND OTP बटन पर क्लिक करें। आपको रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP (वन-टाइम पासवर्ड) मिलेगा।

• OTP वेरीफाई करें:
  प्राप्त OTP दर्ज करें और सबमिट करें। इससे आपका मोबाइल नंबर वेरीफाई हो जाएगा, और आवेदन प्रक्रिया शुरू हो जाएगी।
• दस्तावेज अपलोड करें:

आवेदन के अगले चरण में, निम्नलिखित दस्तावेज अपलोड करने होंगे :

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

ये दस्तावेज डिजिटल रूप में (फोटो या PDF) अपलोड किए जा सकते हैं।

जानकारी भरें और जमा करें:

• पर्सनल डिटेल्स (नाम, आयु, आय, आदि) और लोन की राशि/अवधि चुनें।
• सभी जानकारी सही होने पर फॉर्म सबमिट करें।

मंजूरी और वितरण:

• अगर आप पात्र हैं (आयु 23-55, आय 20,000+ रुपये/माह, क्रेडिट स्कोर 675+), तो 15 मिनट से कम समय में लोन मंजूरी मिल सकती है।
• मंजूरी के बाद राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।

सुझाव

• अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और इसे 675 से ऊपर रखें।
• दस्तावेज पहले से तैयार रखें ताकि प्रक्रिया तेज हो।
• EMI की गणना करके सुनिश्चित करें कि यह आपके बजट में फिट हो।

इस प्रक्रिया से आप आसानी से यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर कोई समस्या हो, तो बैंक की ग्राहक सेवा से संपर्क करें।