SBM Credilio Credit Card के फीचर्स कैसे अप्लाई करें?

SBM Credilio Credit Card, SBM बैंक (भारत) द्वारा प्रदान किया गया एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने की इच्छा रखते हैं। यह FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) द्वारा समर्थित है, जो इसे कई लोगों के लिए सुलभ बनाता है। नीचे दिए गए वर्गों में हम कार्ड के सभी पहलुओं को कवर करते हैं, जिसमें आवेदन, शुल्क, बिल भुगतान, समीक्षा, और बंद करने की प्रक्रिया शामिल है।

SBM Credilio Credit Card क्या है?

SBM Credilio Credit Card एक Secured Credit Card है, जिसे SBM Bank India द्वारा पेश किया जाता है। यह उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं।

इस कार्ड को प्राप्त करने के लिए कोई क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती, बल्कि इसके लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) अनिवार्य होती है। आपकी क्रेडिट लिमिट आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि के 90% तक होती है।

कार्ड VISA नेटवर्क पर काम करता है और FD राशि के आधार पर क्रेडिट सीमा प्रदान करता है, जो न्यूनतम Rs 5,000 से शुरू होती है।

SBM Credilio Credit Card की मुख्य विशेषताएँ

SBM Credilio क्रेडिट कार्ड की मुख्य विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

1. FD-समर्थित सुरक्षित कार्ड: यह फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) द्वारा समर्थित है, जिसकी न्यूनतम राशि Rs 5,000 से शुरू होती है। आपकी FD राशि ही आपकी क्रेडिट सीमा तय करती है।
2. 1% असीमित कैशबैक: सभी लेनदेन (ऑनलाइन और ऑफलाइन) पर 1% कैशबैक, बिना किसी ऊपरी सीमा के।
3. स्वागत लाभ: कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर Rs 1,000 खर्च करने पर Rs 4,049 के वाउचर।
4. FD पर 7% तक ब्याज: आपकी जमा FD पर 7% तक वार्षिक ब्याज मिलता है, जो इसे बचत और क्रेडिट दोनों का लाभ देता है।
5. कोई जॉइनिंग फी: कार्ड लेने के लिए कोई प्रारंभिक शुल्क नहीं, लेकिन Rs 249 की वार्षिक फी लागू होती है, जो Rs 25,000 वार्षिक खर्च पर माफ हो सकती है।
6. क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं: आय प्रमाण या क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं, जिससे यह नए उपयोगकर्ताओं के लिए सुलभ है।
7. VISA नेटवर्क: वैश्विक स्वीकृति के साथ VISA प्लेटफॉर्म पर आधारित।
8. आसान डिजिटल प्रक्रिया: SBM Credilio ऐप के माध्यम से आवेदन, वीडियो KYC, और UPI भुगतान के साथ तुरंत वर्चुअल कार्ड जारी।
9. 45-दिन की ब्याज-मुक्त अवधि: समय पर भुगतान करने पर कोई ब्याज नहीं; अन्यथा, 2.5% मासिक ब्याज (30% वार्षिक)।

ये विशेषताएँ इसे क्रेडिट स्कोर बनाने, कैशबैक कमाने, और FD पर रिटर्न पाने के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो क्रेडिट की दुनिया में नए हैं। हालांकि, यह EMI सुविधा प्रदान नहीं करता।

SBM Credilio Credit Card कार्ड की फीस और चार्ज

SBM Credilio Secured Credit Card की फीस और चार्ज निम्नलिखित हैं।

SBM Credilio Credit Card की ब्याज-मुक्त अवधि (ग्रेस पीरियड)

SBM Credilio क्रेडिट कार्ड की ब्याज-मुक्त अवधि (ग्रेस पीरियड) अधिकतम 45 दिन तक होती है। यह सुविधा केवल खरीदारी (POS या ऑनलाइन लेनदेन) पर लागू होती है, बशर्ते आप समय पर पूरी देय राशि का भुगतान करें। हालांकि, यह अवधि खरीदारी की तारीख और आपके स्टेटमेंट साइकिल के आधार पर भिन्न हो सकती है। नकद अग्रिम (cash advances) के लिए कोई ब्याज-मुक्त अवधि नहीं होती। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

• अधिकतम अवधि: 45 दिन तक, जो स्टेटमेंट उत्पन्न होने की तारीख से भुगतान की देय तारीख तक गणना की जाती है।
• शर्त: यह तभी लागू होती है जब आप पिछले स्टेटमेंट की कुल देय राशि (Total Amount Due) को भुगतान की देय तारीख तक पूरी तरह चुका दें। यदि आप केवल न्यूनतम देय राशि (5%) चुकाते हैं या भुगतान में देरी करते हैं, तो कोई ग्रेस पीरियड नहीं मिलेगा, और ब्याज तुरंत लगेगा।
• नकद अग्रिम पर लागू नहीं: नकद निकासी पर ब्याज लेनदेन की तारीख से ही शुरू हो जाता है, और कोई ब्याज-मुक्त अवधि नहीं होती।

उदाहरण से समझें

मान लीजिए आपका स्टेटमेंट साइकिल हर महीने की 1 तारीख से 30 तारीख तक है, और भुगतान की देय तारीख अगले महीने की 15 तारीख है:

1. 1 अप्रैल को खरीदारी: यदि आप 1 अप्रैल को खरीदारी करते हैं, तो स्टेटमेंट 30 अप्रैल को उत्पन्न होगा, और भुगतान की देय तारीख 15 मई होगी। इस स्थिति में आपको 45 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि मिलेगी (1 अप्रैल से 15 मई तक)।
2. 26 अप्रैल को खरीदारी: यदि आप 26 अप्रैल को खरीदारी करते हैं, तो स्टेटमेंट फिर भी 30 अप्रैल को आएगा, और देय तारीख 15 मई होगी। इस मामले में ग्रेस पीरियड केवल 19 दिन का होगा (26 अप्रैल से 15 मई तक)।
3. भुगतान में देरी: यदि आप 15 मई तक पूरी राशि नहीं चुकाते, तो ग्रेस पीरियड खत्म हो जाएगा, और 2.5% प्रति माह (30% वार्षिक) की दर से ब्याज लगेगा।
4. नकद निकासी: यदि आप 10 अप्रैल को नकद निकालते हैं, तो ब्याज (2.99% प्रति माह) उसी दिन से शुरू हो जाएगा, और कोई ग्रेस पीरियड नहीं मिलेगा।

महत्वपूर्ण बिंदु

• समय पर भुगतान करने पर यह सुविधा आपको बिना ब्याज के खरीदारी करने की छूट देती है।
• नकद अग्रिम पर ब्याज तुरंत शुरू होता है, इसलिए इसे सीमित रखें।
• स्टेटमेंट साइकिल की शुरुआत में खरीदारी करने से आपको सबसे लंबी ब्याज-मुक्त अवधि मिल सकती है।

SBM Credilio Credit Card की आवेदन प्रक्रिया

आवेदन प्रक्रिया को समझने के लिए, हमें SBM Credilio ऐप डाउनलोड करना होगा, जो Google Play Store पर उपलब्ध है (SBM Credilio App). प्रक्रिया निम्नलिखित चरणों में पूरी की जाती है:

ऐप लॉगिन और सत्यापन:

• सबसे पहले, ऐप में अपने वैध मोबाइल नंबर से लॉगिन करें।
• एक बार OTP प्राप्त होने पर, इसे दर्ज करके अपनी पहचान सत्यापित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका नंबर सही है और प्रक्रिया सुरक्षित है।

SBM Credilio पोर्टल के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया निम्नलिखित है:

लिंक पर जाएं: दिए गए URL पर क्लिक करें: https://customer.credilio.in/v2/credit-card/apply/.

FD योजना का चयन:

अगला, अपनी FD योजना चुनें। FD राशि न्यूनतम Rs 5,000 से शुरू होती है, और आप अपनी जरूरत के अनुसार इसे Rs 10,000, Rs 25,000, या Rs 50,000 तक चुन सकते हैं।

इस चरण में, आपको MITC (Most Important Terms and Conditions), KFS (Key Fact Statement), और ग्राहक शर्तों को स्वीकार करना होगा, जो प्रक्रिया का हिस्सा हैं।

PAN और व्यक्तिगत विवरण:

• PAN नंबर दर्ज करें और इसे मान्य करें। यह आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आवश्यक है।
• फिर, व्यक्तिगत विवरण भरें, जैसे आपकी शिक्षा, फंड का स्रोत, आदि। यह जानकारी आपके प्रोफाइल को पूरा करने के लिए जरूरी है।
• शर्तों को स्वीकार करें ताकि आवेदन आगे बढ़ सके।

आधार सत्यापन:

वैध आधार नंबर दर्ज करें, जो आपके मोबाइल नंबर से लिंक होना चाहिए।

OTP के माध्यम से आधार विवरण सत्यापित करें।

आप अपने आधार पते की पुष्टि कर सकते हैं या भौतिक कार्ड डिलीवरी के लिए नया पता जोड़ सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि कार्ड सही स्थान पर पहुंचे।

FD भुगतान: चुनी गई FD राशि के लिए UPI के माध्यम से भुगतान करें। यह प्रक्रिया तुरंत और सुरक्षित है, और आपको तुरंत पुष्टि मिलेगी।

वीडियो KYC: वीडियो KYC पूरा करना आवेदन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसमें आपकी पहचान और पता सत्यापित करने के लिए लाइव वीडियो कॉल होगी।

यह प्रक्रिया आमतौर पर तुरंत पूरी होती है और आपके आवेदन को अंतिम रूप देती है।

FD और वर्चुअल कार्ड जारी करना:

सफल वीडियो KYC के बाद, आपकी FD बनाई जाएगी, और तुरंत एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड जारी किया जाएगा।

यह वर्चुअल कार्ड आपको तुरंत उपयोग करने की अनुमति देता है, और भौतिक कार्ड बाद में आपके पते पर भेजा जाएगा।

प्रक्रिया की विशेषताएं

• कोई क्रेडिट चेक या आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं: यह FD-समर्थित कार्ड है, इसलिए आपके क्रेडिट स्कोर या आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है, जो इसे नए उपयोगकर्ताओं के लिए सुलभ बनाता है।
• तुरंत वर्चुअल कार्ड: वीडियो KYC के बाद वर्चुअल कार्ड तुरंत जारी होता है, जो उपयोगकर्ताओं को तुरंत लेनदेन शुरू करने की अनुमति देता है।
• डिजिटल और सुविधाजनक: पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है, और आपको कोई कागजी दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता नहीं है, जो इसे समय-बचाने वाला बनाता है।

SBM Credilio बिल भुगतान विकल्प

SBM Credilio क्रेडिट कार्ड के बिल भुगतान के लिए कई सुविधाजनक विकल्प उपलब्ध हैं। ये विकल्प आपको समय पर भुगतान करने और देर से भुगतान शुल्क से बचने में मदद करते हैं। नीचे उपलब्ध बिल भुगतान के तरीके दिए गए हैं:

बिल भुगतान विकल्प

SBM Credilio ऐप के माध्यम से

SBM Credilio ऐप में लॉगिन करें (अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके)।

“बिल भुगतान” या “क्रेडिट कार्ड” सेक्शन में जाएं।

देय राशि चुनें (कुल देय राशि या न्यूनतम देय राशि) और UPI, डेबिट कार्ड, या नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करें।

यह सबसे तेज़ और आसान तरीका है, जो आपको लेनदेन का रियल-टाइम अपडेट देता है।

UPI (BHIM या अन्य UPI ऐप)

अपने UPI ऐप (जैसे Google Pay, PhonePe, या BHIM) में जाएं।

“क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान” विकल्प चुनें।

SBM Credilio क्रेडिट कार्ड नंबर और देय राशि दर्ज करें।

UPI PIN के साथ भुगतान की पुष्टि करें।

सुनिश्चित करें कि आपका UPI खाता आपके बैंक खाते से लिंक है।

नेट बैंकिंग

अपने SBM बैंक खाते या किसी अन्य बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल में लॉगिन करें।

“क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान” विकल्प चुनें।

SBM Credilio क्रेडिट कार्ड विवरण (कार्ड नंबर) और देय राशि दर्ज करें।

भुगतान पूरा करने के लिए निर्देशों का पालन करें।

BillDesk के माध्यम से

BillDesk वेबसाइट (pay.billdesk.com) पर जाएं।

“क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान” चुनें और SBM Credilio क्रेडिट कार्ड नंबर दर्ज करें।

अपने बैंक खाते, डेबिट कार्ड, या UPI से भुगतान करें।

यह तीसरे पक्ष का प्लेटफॉर्म है जो सुरक्षित और तेज़ भुगतान प्रदान करता है।

SBM बैंक मोबाइल बैंकिंग ऐप

SBM बैंक के आधिकारिक मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉगिन करें।

“क्रेडिट कार्ड” सेक्शन में जाएं और अपने SBM Credilio कार्ड का चयन करें।

देय राशि दर्ज करें और नेट बैंकिंग या UPI के माध्यम से भुगतान करें।

EMI सुविधा

वर्तमान में, SBM Credilio क्रेडिट कार्ड EMI सुविधा प्रदान नहीं करता है। यह कैशबैक और FD ब्याज लाभों पर ध्यान केंद्रित करता है। बड़े खर्चों के लिए, आपको अन्य कार्ड या भुगतान योजनाओं पर विचार करना पड़ सकता है।

लॉगिन प्रक्रिया

लॉगिन के लिए, SBM Credilio ऐप डाउनलोड करें, पंजीकृत मोबाइल नंबर दर्ज करें, और OTP के माध्यम से सत्यापित करें। यह आपको कार्ड विवरण, लेनदेन, और बिल भुगतान तक पहुंच प्रदान करता है, जो उपयोग में आसान बनाता है।

क्या SBM Credilio क्रेडिट कार्ड अच्छा है?

उपलब्ध जानकारी के आधार पर, यह शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है क्योंकि इसमें क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है, कोई जॉइनिंग फी नहीं है, और 1% कैशबैक मिलता है। FD पर 7% तक ब्याज और स्वागत वाउचर अतिरिक्त लाभ हैं। हालांकि, उपयोगकर्ता समीक्षाएं सीमित हैं, इसलिए Reddit जैसे फोरम पर सहकर्मी अनुभव जांचें। यह क्रेडिट बनाने या सुरक्षित कार्ड की आवश्यकता वाले लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है।

समीक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव

आधिकारिक समीक्षाएं इसकी पहुंच और लाभों को उजागर करती हैं, लेकिन उपयोगकर्ता फीडबैक दुर्लभ है। इसे कम प्रवेश बाधाओं और कैशबैक के लिए सराहा जाता है, लेकिन EMI विकल्प की कमी कुछ के लिए नुकसान हो सकती है। समग्र रूप से, यह FD-समर्थित क्रेडिट निर्माण के लिए एक मजबूत विकल्प है।

कार्ड बंद करने की प्रक्रिया

कार्ड बंद करने के लिए, customercare@sbmbank.co.in पर ईमेल करें, जिसमें आपका नाम, कार्ड नंबर के आखिरी 4 अंक, FD खाता नंबर, और परिपक्वता राशि हस्तांतरण के लिए रद्द किए गए चेक की कॉपी शामिल हो। बंद होने में 7-10 कार्य दिवस लगते हैं। ध्यान दें: यदि FD समय से पहले बंद की जाती है, तो Rs 599 रद्दीकरण शुल्क और जमा ब्याज पर 1% की पेनल्टी लागू होती है।

अतिरिक्त जानकारी

शेष राशि जांचने के लिए, ऐप या ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करें, क्योंकि “सिक्योरिटी बैंक क्रेडिट कार्ड बैलेंस SMS के माध्यम से कैसे जांचें” कीवर्ड प्रासंगिक नहीं है, क्योंकि SBM और सिक्योरिटी बैंक अलग-अलग संस्थाएं हैं। सक्रियण वीडियो KYC के माध्यम से आवेदन प्रक्रिया का हिस्सा है।