[2024] SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन | SBI Global Ed-Vantage Scheme Interest Rates, Apply

विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना एक महंगा सपना हो सकता है, लेकिन SBI Global Ed-Vantage Scheme (SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन) के साथ, आप अपनी शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

ये भी पढ़ें :

SBI Global Ed-Vantage Scheme क्या है?

SBI Global Ed-Vantage Scheme भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा पेश किया गया एक खास एजुकेशन लोन प्रोग्राम है। यह प्रोग्राम उन भारतीय छात्रों की मदद के लिए बनाया गया है जो विदेश में किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में स्नातक, स्नातकोत्तर या डॉक्टरेट की पढ़ाई करना चाहते हैं।

आसान शब्दों में कहें तो SBI Global Ed-Vantage Scheme विदेश में पढ़ाई के लिए फाइनेंस मुहैया कराती है।

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन के लाभ:

• उच्च ऋण राशि: आप ₹7.5 लाख से ₹1.5 करोड़ तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके शिक्षा शुल्क, यात्रा खर्च, रहने का खर्च और अन्य खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
• आकर्षक ब्याज दर: SBI प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है, जो आपके लोन पर बोझ को कम करता है।
• आसान रीपेमेंट अवधि: आप 15 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं, जो आपको अपनी सुविधानुसार लोन चुकाने की अनुमति देता है।
• सरल आवेदन प्रक्रिया: आप SBI की वेबसाइट या बैंक शाखा के माध्यम से आसानी से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• SBI लोन आवेदनों को जल्दी से स्वीकृत करता है, ताकि आप अपनी शिक्षा योजनाओं के साथ आगे बढ़ सकें।
• टैक्स लाभ: आप आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत लोन पर चुकाए गए ब्याज पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

यहाँ बताया गया है कि SBI ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम के अंतर्गत कौन से कोर्स के लिए आप लोन ले सकते हैं:

कौन से कोर्स के लिए मिल सकता है SBI Global Ed-Vantage Scheme लोन?

यह स्कीम विदेश में पढ़ाई करने के लिए लागू होती है। आप निचे बताये देशों के विश्वविद्यालयों/संस्थानों में किसी भी विषय (डिसीप्लिन) में रेगुलर ग्रेजुएशन, पोस्ट-ग्रेजुएशन, डिप्लोमा, सर्टिफिकेट या डॉक्टरेट कोर्स करने के लिए लोन ले सकते हैं:

• अमेरिका (USA)
• ब्रिटेन (UK)
• कनाडा
• ऑस्ट्रेलिया
• सिंगापुर
• जापान
• हॉन्ग कॉन्ग
• न्यूजीलैंड
• यूरोप के देश (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, आयरलैंड, इटली, नीदरलैंड्स, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रूस, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड, यूनाइटेड किंगडम)

असल में, यह स्कीम विदेश में मान्यता प्राप्त संस्थानों में लगभग सभी तरह के फुल-टाइम कोर्स करने वालों को आर्थिक मदद देती है।

एसबीआई ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम में कौन से खर्च (Eligible Expenses) कवर होते हैं

एसबीआई ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम आपके विदेश में पढ़ाई से जुड़े कई तरह के खर्चों को कवर करती है, जिनमें शामिल हैं:

• ट्यूशन फीस: यह आपके कॉलेज, स्कूल या हॉस्टल को दिए जाने वाले शिक्षा शुल्क को कवर करता है।
• परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क: यह आपकी परीक्षाओं, पुस्तकालय या प्रयोगशाला उपयोग से जुड़े शुल्कों को कवर करता है।
• यात्रा व्यय/ विदेश यात्रा के लिए राशि: यह आपके विदेश अध्ययन के लिए हवाई जहाज का टिकट या जहाज से यात्रा करने का खर्च कवर करता है।
• पुस्तकें/उपकरण/साधन/वर्दी/कंप्यूटर: पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक पुस्तकें, उपकरण, ड्रेस या कंप्यूटर खरीदने का खर्च भी कवर किया जा सकता है, लेकिन यह कुल ट्यूशन फीस के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए.

SBI ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम लोन की ब्याज दर (SBI Global Ed-Vantage Scheme Interest Rates 2024)

लोन की राशि (Loan Limit): इस स्कीम के तहत आप न्यूनतम ₹7.50 लाख रुपये और अधिकतम ₹1.5 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते हैं।

ब्याज दर (Effective Interest Rate): इस समय लोन पर लगने वाली ब्याज दर 9.15% है। यह दर “फ्लोटिंग” रेट है, यानी भविष्य में घट भी सकती है और बढ़ भी सकती है।

क्या छूट मिलती है? (Concession):

हाँ, इस स्कीम में आपको दो तरह की छूट मिल सकती है:

• पहली छूट (Concession): अगर आप SBI ऋण रक्षा (SBI Rinn Raksha) या बैंक द्वारा मान्य किसी अन्य जीवन बीमा योजना लेते हैं, तो आपको ब्याज दर पर 0.50% की छूट मिलेगी।
• दूसरी छूट (Further Concession): अगर आप छात्रा हैं, तो आपको अतिरिक्त रूप से 0.50% की छूट मिलेगी।

उदाहरण के लिए:

मान लीजिए आप ₹1 करोड़ का लोन लेते हैं और आप SBI ऋण रक्षा लेती हैं तो आपकी लागू ब्याज दर इस प्रकार होगी:

• मूल ब्याज दर = 9.15%
• छूट (SBI ऋण रक्षा) = 0.50%
• शुद्ध ब्याज दर = 9.15% – 0.50% = 8.65%

एसबीआई ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम – लोन की मात्रा और शर्तें (Quantum Of Finance)

आप कितना लोन ले सकते हैं? (Loan Amount)

मार्जिन (Margin)

• आपको लोन राशि का कुछ हिस्सा अपने व्यक्तिगत बचत या छात्रवृत्ति/असिस्टेंटशिप राशि से जमा करना होगा। इसे “मार्जिन” कहा जाता है.
• छात्रवृत्ति/असिस्टेंटशिप राशि को भी मार्जिन में शामिल किया जाता है.
• लोन राशि हर साल खर्च के आधार पर किस्तों में दी जा सकती है, उसी तरह से मार्जिन राशि भी हर साल जमा करनी होगी.

प्रसंस्करण शुल्क (Processing Fee)

हर आवेदन के लिए एक बार प्रसंस्करण शुल्क लगेगा – रु. 10,000/-

लोन चुकाने की अवधि और मोहलत (Repayment And Repayment Holiday (Moratorium))

• पढ़ाई के दौरान आपको लोन चुकाने की जरुरत नहीं है (मोहलत)।
• मोहलत की अवधि में ब्याज जमा होता रहेगा और बाद में मूलधन में जुड़ जाएगा.
• कोर्स पूरा होने के 6 महीने बाद लोन चुकाना शुरू होगा.
• आप अधिकतम 15 साल की अवधि में लोन चुका सकते हैं.

यहां बताया गया है कि SBI ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम के लिए लोन सुरक्षा (Security) कैसे काम करती है:

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन के लिए सुरक्षा (Security):

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप लोन चुका पाएंगे, बैंक को किसी प्रकार की गारंटी की आवश्यकता होती है। इसे ही लोन सुरक्षा कहते हैं। SBI ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम में आपके पास दो विकल्प हैं:

• Tangible Collateral Security: इसका मतलब है कि आपको बैंक को किसी ठोस संपत्ति, जैसे कि जमीन, मकान या फ्लैट को गिरवी रखना होगा।
• Collateral Security offered by Third Party: आप अपने माता-पिता के अलावा किसी अन्य व्यक्ति (तृतीय पक्ष) की संपत्ति को भी गिरवी रखवा सकते हैं। यह संपत्ति जमीन जैसी कोई ठोस संपत्ति हो सकती है या सरकारी बॉन्ड या एलआईसी पॉलिसी जैसी कोई वित्तीय संपत्ति हो सकती है।

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन कौन ले सकता है

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक ने किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से स्नातक या स्नातकोत्तर डिग्री प्राप्त की हो।
• आवेदक को विदेश में किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश की पेशकश प्राप्त हुई हो।
• आवेदक के पास ऋण चुकाने की क्षमता होनी चाहिए।

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

एसबीआई ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे

आवश्यक दस्तावेजों की तालिका (Checklist of Documents)

ध्यान दें (Note):

• सभी दस्तावेज स्वयं सत्यापित (self-attested) होने चाहिए।
• सह-आवेदक की आय संबंधी दस्तावेज अलग से दिए गए हैं।

सह-आवेदक के लिए आय प्रमाण (Income Proof for Co-applicant)

आपके सह-आवेदक वेतनभोगी (salaried) हैं या स्व-रोजगार (self-employed) इस आधार पर आय प्रमाण के लिए अलग-अलग दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें:

एसबीआई ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

आवेदन प्रक्रिया (Application Process):

• एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट https://sbi.co.in/hi/web/personal-banking/loans/education-loans/global-ed-vantage-scheme पर जाएं।
• “apply now” बटन पर क्लिक करें।

• आवेदन पत्र (application form) को ध्यानपूर्वक भरें।
• आवश्यक दस्तावेजों (documents) को अपलोड करें।
• आवेदन शुल्क (application fee) का भुगतान करें।
• आवेदन पत्र जमा करें (submit) करें।

आवेदन पत्र भरते समय आपको निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:

• व्यक्तिगत जानकारी (Personal information)
• शैक्षणिक जानकारी (Educational information)
• वित्तीय जानकारी (Financial information)
• लोन की मात्रा (Loan amount)
• लोन चुकाने की अवधि (Repayment period)
• सह-आवेदक की जानकारी (Co-applicant information)

आवश्यक दस्तावेजों (Documents) में शामिल हैं:

• पहचान पत्र (Proof of identity)
• निवास का प्रमाण (Proof of residence)
• शैक्षणिक दस्तावेज (Academic documents)
• प्रवेश का प्रमाण (Proof of admission)
• अध्ययन खर्च का विवरण (Statement of cost of study)
• 2 पासपोर्ट साइज फोटो (Two passport-size photographs)
• पिछले loan का विवरण (If any previous loan)
• सह-आवेदक की आय प्रमाण (Income proof for co-applicant)

आवेदन शुल्क (Application fee):

• आवेदन शुल्क रु. 10,000/- प्रति आवेदन है।
• आप ऑनलाइन या डिमांड ड्राफ्ट (demand draft) के माध्यम से शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

आवेदन जमा करने (Submission of application) के बाद:

• बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा।
• यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपको ऋण स्वीकृति पत्र (loan approval letter) मिलेगा।
• लोन स्वीकृति पत्र प्राप्त करने के बाद, आपको लोन समझौते (loan agreement) पर हस्ताक्षर करने होंगे।
• लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, आपको लोन राशि (loan amount) मिल जाएगी।

अधिक जानकारी (More information) के लिए:

• आप एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट ([अमान्य यूआरएल हटाया गया]) पर जा सकते हैं।
• आप एसबीआई के ग्राहक सेवा केंद्र (customer service center) से भी संपर्क कर सकते हैं।

यह भी ध्यान रखें:

• आवेदन करते समय सभी जानकारी सही और पूरी तरह से भरें।
• सभी आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करें।
• लोन की शर्तों और ब्याज दरों (interest rates) को ध्यानपूर्वक पढ़ें।

SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए एक शानदार अवसर प्रदान करता है। यदि आप विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं, तो SBI स्टडीज अब्रॉड एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने पर विचार करें।