NEFT क्या है, NEFT ट्रांसफर कैसे करें और NEFT Fund Transfer Limit
आप इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप के जरिए अपने बैंक खाते में पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं और एनईएफटी का विकल्प बहुत आसान है। इस पोस्ट में आप समझेंगे NEFT Fund Transfer क्या है, कैसे करें Limit, Charges के बारे में जानेंगे। लेकिन एनईएफटी ट्रांसफर के लिए कुछ जरूरी विवरण देना पड़ता है। आज हम बात करेंगे उन विवरणों के बारे में जो एनईएफटी ट्रांसफर के लिए जरूरी हैं।
NEFT Fund Transfer का मतलब है – नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर।
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NEFT Transaction कैसे होता है
एनईएफटी से पैसा तुरंत ट्रांसफर नहीं होता, इसमें थोड़ा समय लगता है। आइये देखते हैं NEFT में पैसे ट्रांसफर करने के लिए कौन से स्टेप्स होते हैं:
पहला चरण: जो व्यक्ति पैसा ट्रांसफर करना चाहता है, उसको एक फॉर्म भर कर लाभार्थी (जिसको पैसे भेजने है) की पूरी जानकारी देनी होती है जैसे नाम, बैंक खाता शाखा, आईएफएससी कोड, खाता संख्या आदि।
दूसरा चरण: उसके बैंक शाखा में ये डेटा एकत्र किया जाता है और NEFT service center को संदेश भेजा जाता है।
तीसरा चरण: एनईएफटी सेवा केंद्र ये संदेश एनईएफटी क्लियरिंग सेंटर को फॉरवर्ड करता है ताकि अगले बैच में शामिल हो जाए।
चौथा चरण: क्लियरिंग सेंटर फंड ट्रांसफर अनुरोधों को गंतव्य बैंक के हिसाब से सॉर्ट करता है और मूल बैंक से फंड प्राप्त करता है और लाभार्थी बैंक को रूट करने के लिए account entries तैयार करता है।
पांचवा चरण: अब beneficiary bank clearing center से आने वाले remittance messages प्राप्त करता है और beneficiary customer के खाते में फंड्स की क्रेडिट एंट्री करता है।
इस प्रकार एनईएफटी के ज़रिये पैसे का ट्रांसफर होता है एक बैंक से दूसरे बैंक तक। अगर आप भी किसी को पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं तो अपने बैंक में एनईएफटी के बारे में जान कर इसका फायदा उठाएं।
NEFT Fund Transfer का उपयोग करके पैसे ट्रांसफर करने के लिए आवश्यक विवरणों की सूची
पहली बात, एनईएफटी ट्रांसफर के लिए लाभार्थी या मतलब रिसीवर की पूरी जानकारी देनी जरूरी है –
- लाभार्थी का पूरा नाम (Name of the beneficiary)
- उनका बैंक खाता शाखा (Account number of the Beneficiary)
- उनका बैंक का नाम (Bank Name)
- खाता संख्या (Account Number)
- बैंक आईएफएससी कोड (Branch IFSC)
- ट्रांसफर करने की रकम (Amount)
आप अपने नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप में जाकर लाभार्थी को जोड़ें। लाभार्थी ऐड होने के बाद आप उसको पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। लेकिन लाभार्थी को जोड़ने से पहले दिए गए सभी विवरणों की जांच कर लेना:
- लाभार्थी का सही नाम जैसा उनका पासबुक या चेक बुक में लिखा हुआ है
- उनका सही अकाउंट नंबर पासबुक या चेक बुक से
- उनके बैंक शाखा का IFSC कोड
- ट्रांसफर करने की सही रकम
सब डिटेल कन्फर्म करने के बाद ही पैसे भेजें पर क्लिक करें, नहीं तो पैसे लौट जाएंगे। कुछ बैंकों में लाभार्थी को जोड़ने के लिए 24 घंटे लग सकते हैं, इसलिए थोड़ा इंतजार करना पड़ सकता है।
NEFT Fund Transfer Timings
एनईएफटी के लिए केवल 24×7 और 365 दिन का समय पर पैसा ट्रांसफर करना उपलब्ध है। पहले NEFT सिर्फ सोमवार से शुक्रवार सुबह 8 बजे तक शाम 6:30 बजे तक ही इस्तेमाल किया जा सकता था। लेकिन अब आरबीआई ने इसमें बदलाव किया है।
अब एनईएफटी के लिए आप किसी भी दिन पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं, छुट्टी वाले दिन भी। बैंकिंग के सामान्य घंटों के बाद भी एनईएफटी स्वचालित प्रक्रिया से Straight Through Processing (STP) mode में ट्रांसफर हो सकता है।
इस NEFT का फ़ायदा और भी बढ़िया हो गया है। आप कभी भी किसी भी बैंक खाते में एनईएफटी से पैसे भेज सकते हैं। वीकेंड या छुट्टी के दिन भी काम हो जाता है और रात के समय भी ट्रांसफर हो सकता है क्योंकि NEFT automated system बैंकिंग घंटों के बाद चलती है।
NEFT Fund Transfer Online कैसे करें?
आप NEFT के लिए ऑनलाइन द्वारा किसी को पैसे कैसे भेज सकते हैं, इसके लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें:
- सबसे पहले अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉगिन करें
- होम पेज पर ‘Fund transfer’ विकल्प पर क्लिक करें
- ड्रॉपडाउन मेनू से ‘NEFT’ चुनें
- अगर आपने पहले से beneficiary को ऐड नहीं किया है तो उसको ऐड करना होगा
- नए beneficiary को जोड़ने के लिए, ‘Add Beneficiary’ पर क्लिक करें
- अब beneficiary की जानकारी डालें जैसे नाम, खाता संख्या, आईएफएससी कोड आदि।
- ‘Confirm’ या ‘Add’ पर क्लिक करें
- आपके पंजीकृत मोबाइल पर ओटीपी आएगा, उसे दर्ज करें और प्रमाणित करें
- ओटीपी डालने के बाद beneficiary को जोड़ने के लिए 24 घंटे लग सकते हैं
- जब beneficiary का नाम जोड़ा जाएगा तो उसे अपनी सूची से चुनें
- अब जितने पैसे ट्रांसफर करने हैं, उतनी रकम डालें और ट्रांजेक्शन कन्फर्म करें
- कन्फर्म करने के बाद दर्ज की गई राशि आपके खाते से लाभार्थी के खाते में ट्रांसफर हो जाएगी
एनईएफटी से पैसे ट्रांसफर करना बहुत आसान और सुरक्षित है।
NEFT Transaction Status Track कर सकते हैं?
- Remitter और beneficiary अपने अपने बैंक के एनईएफटी ग्राहक सुविधा केंद्र (सीएफसी) से संपर्क करके लेनदेन की स्थिति पता कर सकते हैं।
- बैंक की वेबसाइट पर आपको बैंक के NEFT CFC की डिटेल मिलेगी।
- अगर जल्दी स्टेटस चाहिए तो आप अपने बैंक को लेनदेन के विवरण दे सकते हैं जैसे UTR number, transaction date आदि।
कौन लोग NEFT Transaction कर सकते हैं?
- किसी भी बैंक के account holders और non-account holders लेनदेन कर सकते हैं।
- जो किसी बैंक में खाता नहीं रखता, वह किसी भी बैंक की निकटतम एनईएफटी शाखा में जाकर नकद जमा करके भी एनईएफटी करवा सकता है। इसके लिए उन्हें अपना पूरा पता, फोन नंबर आदि प्रदान करना होगा।
- Non-account holders हर ट्रांजैक्शन में सिर्फ ₹50,000 तक ही भेज सकते हैं।
NEFT Transfer Limit क्या है?
- RBI की तरफ से NEFT ट्रांसफर के लिए कोई लिमिट नहीं है। लेकिन बैंक अपने बोर्ड के अप्रूवल से कुछ सीमा लगा सकते हैं, अपने रिस्क को देखते हुए।
NEFT Fund Transfer Fail होने की संभावना
कभी-कभी एनईएफटी लेनदेन तकनीकी समस्या की वजह से फेल भी हो सकता है, जैसे हैवी लोड पे। अगर ऐसा हो तो आप अपने बैंक से संपर्क करें। फ़ेल होने पर खाते से वापस ली गई रकम वापस आ जाती है। लेकिन अगर तीन दिन में ना आए तो बैंक कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं शिकायत के लिए।
NEFT Fund Transfer Charges क्या होते हैं?
- जो लोग पैसे रिसीव कर रहे हैं उनका कोई चार्ज नहीं होता।
- इंटरनेट या मोबाइल बैंकिंग से जो ट्रांजैक्शन होता है उसमें कोई चार्ज नहीं लगता।
- लेकिन जो लोग ट्रांसफर करा रहे हैं, उनको थोड़ी फीस देनी पड़ती है:
- ₹10,000 तक – ₹2.50 (+जीएसटी)
- ₹10,000 से ₹1 लाख तक – ₹5 (+जीएसटी)
- ₹1 लाख से ₹2 लाख तक – ₹15 (+जीएसटी)
- ₹2 लाख से ऊपर – ₹25 (+जीएसटी)
चार्ज बैंक के हिसाब से अलग अलग होती है। कुछ बैंक ₹10,000 तक फ्लैट ₹2.5 लेते हैं तो कुछ में जीएसटी अतिरिक्त। कुछ बैंकों में एक ही बैंक में एनईएफटी फ्री भी हो सकता है, अकाउंट टाइप के आधार पर।
NEFT Fund Transfer का फ़ायदा क्या है?
- 24×7, 365 दिन उपलब्ध है
- बहुत सुरक्षित फंड ट्रांसफर है
- आरबीआई कोई चार्ज नहीं लेती बैंकों से
- लोन ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल जैसे कैसे भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है
- गरीब भारत में सुविधा है
- बचत खाते में ऑनलाइन एनईएफटी पर कोई शुल्क नहीं
- घर बैठे नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप से किया जा सकता है
- जब beneficiary पैसा प्राप्त करता है तो remitter को एसएमएस या ईमेल पुष्टि मिलती है
- Cost effective fund transfer mode है
NEFT, UPI और RTGS के बीच अंतर
नीचे NEFT, UPI और RTGS के बीच एक विस्तृत तुलना दी गई है:
| Parameters | NEFT | UPI | RTGS |
| Minimum Transfer Value | Rs. 1 | Rs. 1 | Rs. 2 lakh |
| Payment Option | Online and Offline | Online | Online and Offline |
| Maximum Transfer Value | No limit | Rs. 2 lakh | No limit |
| Transfer Time | Up to 30 minutes | Immediate | Immediate |
| Service Time | Available 24×7 | Available 24×7 | Available 24×7 |
| Inward Transaction Charges | No charges | No charges | No charges |
| Details Required | Account No. and IFSC Code | VPA of beneficiary/QR code/Account No. and IFSC | Account No. and IFSC Code |
| Beneficiary Registration | Yes | No | Yes |
Major Banks Providing NEFT Facility
| Axis Bank Limited | AU Small Finance Bank | Bank of Baroda |
| Bank of India | Bank of Maharashtra | Bandhan Bank Limited |
| Canara Bank | Central Bank of India | City Union Bank Limited |
| DCB Bank Limited | DBS Bank Limited | Equitas Small Finance Bank |
| Federal Bank Limited | HSBC Limited | HDFC Bank Limited |
| Indian Bank | Indian Overseas Bank | ICICI Bank Limited |
| IDBI Bank Limited | IDFC First Bank Limited | IndusInd Bank Limited |
| Kotak Mahindra Bank | Punjab National Bank | RBL Bank Limited |
| State Bank of India | Standard Chartered Bank | UCO Bank |
| Union Bank | Utkarsh Small Finance Bank | Yes Bank Limited |
FAQ’s
NEFT क्या होता है?
NEFT का मतलब है नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर। इसके द्वारा आप अपने बैंक खाते से किसी और बैंक खाते में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं, ऑनलाइन।
एनईएफटी कितने प्रकार से किया जा सकता है?
आप एनईएफटी को ऑनलाइन बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप से या फिर बैंक शाखा में जाकर करवा सकते हैं। सबसे आसान तरीका ऑनलाइन करना है।
एनईएफटी 24×7 उपलब्ध है या नहीं?
हां भाई, एनईएफटी अब 24×7 और 365 दिनों के लिए उपलब्ध हो गया है। रात को या छुट्टी के दिन भी ट्रांसफर हो जाता है।
क्या एनईएफटी में कोई न्यूनतम राशि होनी चाहिए?
नहीं भाई, एनईएफटी में कोई न्यूनतम राशि नहीं होती। सिर्फ एक रुपया भी ट्रांसफर कर सकते हैं।
एनईएफटी ट्रांसफर कितने समय में होता है?
NEFT में ट्रांसफर होने में अधिकतम 30 मिनट लगते हैं। तुरंत नहीं होता.
क्या मैं एनईएफटी से किसी को भी पैसे भेज सकता हूं?
हां भाई, आप किसी भी बैंक खाते में एनईएफटी द्वारा पैसे भेज सकते हैं, बस आईएफएससी कोड और खाता नंबर होना चाहिए।
दोस्तों NEFT बहुत ही सुरक्षित और आसान तरीका है फंड ट्रांसफर करने का। ऑनलाइन बैंकिंग के ज़माने में चेक और कैश की जगह इसका इस्तेमाल करें।
याद रखिए, किसी को भी पैसा ट्रांसफर करने से पहले ऊपर दिए गए सभी जरूरी विवरण की पुष्टि कर लेना चाहिए। और कोई कन्फ्यूजन हो तो अपने बैंक से पूछ लेना। सभी बैंकों में एनईएफटी सुविधा उपलब्ध है और बहुत सुरक्षित तरीके से पैसा ट्रांसफर होता है।
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सर मैंने आपका ब्लॉग पढ़ा इसमे आपने बिजनेस शुरू करने के बहुत से आसान तरिके बतायें हैं जिससे बहुत लोग अपना बिजनेस स्टार्ट कर रहे हैं इस ब्लॉग के लिए धन्यवाद..