EPS 95 Pension Scheme: विकल्प, नियम, पात्रता और आवेदन प्रपत्रों की पूरी जानकारी

EPS 95 Pension Scheme (Employee Pension Scheme 1995) एक महत्वपूर्ण सामाजिक सुरक्षा योजना है, जिसका उद्देश्य संगठित क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। EPS 95 पेंशन योजना को 19 नवंबर 1995 को कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा शुरू किया गया था। यह योजना सुनिश्चित करती है कि कर्मचारी 58 साल की उम्र में पेंशन प्राप्त करें। इस ब्लॉग पोस्ट में हम EPS 95 पेंशन योजना के विभिन्न पहलुओं जैसे कि प्रकार, नियम, पात्रता मानदंड और आवेदन प्रक्रिया को विस्तार से समझेंगे।

EPS 95 पेंशन योजना (EPS 95 Pension Scheme) क्या है?

EPS 95 पेंशन योजना, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का एक हिस्सा है और संगठित क्षेत्र में काम करने वाले उन कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है, जिनकी बेसिक सैलरी 15,000 रुपये या उससे कम है। इस योजना के तहत, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों EPF में योगदान करते हैं, जिसमें से नियोक्ता का एक हिस्सा EPS 95 योजना में जाता है। यह योजना सुनिश्चित करती है कि कर्मचारी 58 साल की उम्र में पेंशन प्राप्त कर सकें, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद उनकी वित्तीय सुरक्षा बनी रहे।

EPS 95 के तहत योगदान

EPS 95 योजना के तहत, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों कर्मचारी की सैलरी का 12% योगदान करते हैं, जिसमें बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ता शामिल होता है। हालांकि, कर्मचारी का पूरा योगदान सीधे EPF में जाता है, जबकि नियोक्ता का 8.33% हिस्सा EPS 95 योजना में और बाकी 3.67% EPF खाते में जमा होता है।

इस नियमित योगदान से एक बड़ा फंड बनता है, जिसे बाद में कर्मचारी की सेवानिवृत्ति पर पेंशन के रूप में बदल दिया जाता है।

EPS 95 के तहत पेंशन के प्रकार

EPS 95 योजना के तहत कई प्रकार की पेंशन प्रदान की जाती हैं, जो पेंशनधारकों और उनके परिवारों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। ये पेंशन सुनिश्चित करती हैं कि पेंशनधारक के परिवार के सदस्यों को उनकी मृत्यु के बाद भी वित्तीय सहायता मिलती रहे।

विधवा पेंशन (वृद्धा पेंशन)

EPS 95 योजना के तहत, अगर कोई कर्मचारी गुजर जाता है तो उसकी विधवा को विधवा पेंशन या वृद्धा पेंशन मिलती है।

अगर कई विधवाएं हों: अगर मृतक कर्मचारी की एक से अधिक विधवाएं हैं तो सबसे बड़ी उम्र की विधवा को यह पेंशन मिलेगी।

कौन ले सकती है: केवल उस कर्मचारी की विधवा जो EPS 95 योजना का सदस्य था।

कब तक मिलेगी: जब तक विधवा जीवित रहती है या फिर दोबारा शादी नहीं कर लेती, तब तक।

Superannuation Pension under EPS 95

Superannuation पेंशन EPS 95 योजना के तहत एक तरह की पेंशन है जो उन सदस्यों को मिलती है जिन्होंने:

• कम से कम 10 साल की सेवा पूरी कर ली हो
• और 58 साल या उससे अधिक उम्र के हो गए हों

उदाहरण : मान लीजिए कोई व्यक्ति किसी कंपनी में 10 साल से काम कर रहा है और वह 58 साल का हो गया है। अगर वह EPS 95 योजना का सदस्य है तो रिटायर होने के बाद उसे हर महीने पेंशन मिलेगी। इसी पेंशन को सुपरानुएशन पेंशन कहते हैं।

यह पेंशन क्यों महत्वपूर्ण है?

• नियमित आय: रिटायरमेंट के बाद यह पेंशन एक नियमित आय का स्रोत होती है।
• रिटायरमेंट की योजना: इससे रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए योजना बनाना आसान हो जाता है।
• सुरक्षा: बुढ़ापे में यह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है।

पेंशन की राशि: पेंशन की राशि आपके योगदान और सेवाकाल पर निर्भर करती है।

योग्यता: कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करना और 58 साल की उम्र होना जरूरी है।

बाल पेंशन (Child Pension)

बाल पेंशन EPS 95 योजना के तहत उन बच्चों को मिलती है जिनके माता या पिता की मृत्यु हो गई हो और वह EPS 95 योजना का सदस्य था।

• कौन ले सकते हैं: मृतक सदस्य के बच्चे।
• कब तक मिलेगी: जब तक बच्चा 25 साल का नहीं हो जाता।
• कितनी मिलेगी: विधवा पेंशन का 25%.
• कितने बच्चों को मिलेगी: अधिकतम दो बच्चों को।

सरल शब्दों में:

मान लीजिए किसी पिता की मृत्यु हो जाती है और उसके दो बच्चे हैं। अगर वह पिता EPS 95 योजना का सदस्य था तो उसके बच्चों को 25 साल की उम्र तक हर महीने पेंशन मिलेगी। यह पेंशन विधवा पेंशन का 25% होगी।

यह पेंशन क्यों महत्वपूर्ण है?

शिक्षा: इस पैसे से बच्चे अपनी पढ़ाई कर सकते हैं।

आर्थिक मदद: माता-पिता की मृत्यु के बाद बच्चों के लिए यह पेंशन एक आर्थिक मदद होती है।

अनाथ पेंशन (Orphan Pension)

अनाथ पेंशन EPS 95 योजना के तहत उन बच्चों को मिलती है जिनके माता-पिता दोनों की मृत्यु हो गई हो और वह EPS 95 योजना का सदस्य था।

• कौन ले सकते हैं: मृतक सदस्य के बच्चे, अगर उसकी विधवा नहीं है।
• कब तक मिलेगी: जब तक बच्चा 25 साल का नहीं हो जाता।
• कितनी मिलेगी: विधवा पेंशन का 75%.
• कितने बच्चों को मिलेगी: अधिकतम दो बच्चों को।

उदाहरण : मान लीजिए किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और उसकी कोई पत्नी नहीं है, सिर्फ बच्चे हैं। अगर वह व्यक्ति EPS 95 योजना का सदस्य था तो उसके बच्चों को 25 साल की उम्र तक हर महीने पेंशन मिलेगी। यह पेंशन विधवा पेंशन का 75% होगी।

कम की गई पेंशन (Reduced Pension)

कम की गई पेंशन EPS 95 योजना के तहत एक विकल्प है जो कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के सदस्यों को मिलता है। अगर आपने कम से कम 10 साल की सेवा पूरी कर ली है और आपकी उम्र 50 से 58 साल के बीच है तो आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं और पेंशन ले सकते हैं। लेकिन इस विकल्प को चुनने पर आपकी पेंशन की राशि कम हो जाएगी।

• कितना कम होगा: हर साल आप 58 साल से कम उम्र के हैं, तो आपकी पेंशन 4% कम हो जाएगी। उदाहरण के तौर पर, अगर आप 54 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको मूल पेंशन राशि का 84% (100% – 4% x 4) मिलेगा।

उदाहरण : मान लीजिए आपने 10 साल से ज्यादा समय तक काम किया है और आपकी उम्र 54 साल है। आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं। तो आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन आपको पूरी पेंशन नहीं मिलेगी। आपकी पेंशन कम हो जाएगी। क्योंकि आप 58 साल से कम उम्र में रिटायर हो रहे हैं।

यह विकल्प क्यों महत्वपूर्ण है?

• लचीलापन: यह विकल्प आपको अपनी रिटायरमेंट की योजना बनाने में लचीलापन देता है।
• जल्दी रिटायरमेंट: अगर आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं तो यह विकल्प आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।

EPS 95 पेंशन पाने के लिए योग्यता

EPS 95 पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, व्यक्तियों को EPFO के सदस्य होने, सेवा की अवधि और उम्र से संबंधित कुछ मानदंडों को पूरा करना होता है। इन पात्रता आवश्यकताओं को समझना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि कर्मचारी अपने पेंशन लाभ प्राप्त कर सकें।

EPFO की सदस्यता

EPS 95 पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, व्यक्तियों को कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) का सदस्य होना आवश्यक है। यह सदस्यता संगठित क्षेत्र में 15,000 रुपये या उससे कम मासिक वेतन पाने वाले कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है।

न्यूनतम सेवा आवश्यकताEPS 95 योजना के तहत नियमित पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यक्ति को कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करनी होगी। यह सेवा अवधि सुनिश्चित करती है कि सदस्य ने योजना में पर्याप्त योगदान दिया है ताकि वह पेंशन लाभ प्राप्त करने के योग्य हो सके।

सेवानिवृत्ति की आयु

EPS 95 योजना के तहत नियमित पेंशन प्राप्त करने की मानक सेवानिवृत्ति की आयु 58 साल है। हालांकि, सदस्य जल्द सेवानिवृत्ति लेकर भी पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि यह पेंशन की दर कम हो जाएगी। जो सदस्य 60 साल की उम्र से पेंशन शुरू करते हैं, उन्हें प्रतिवर्ष 4% अतिरिक्त वृद्धि का लाभ मिलता है, जिससे उनकी पेंशन राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।

विकलांगता पेंशन

यदि कोई कर्मचारी पूरी तरह से और स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो वे EPS 95 योजना के तहत मासिक पेंशन के लिए पात्र होते हैं, भले ही उन्होंने 10 साल की सेवा पूरी न की हो। यह प्रावधान सुनिश्चित करता है कि विकलांगता के कारण काम करने में असमर्थ कर्मचारी को वित्तीय सहायता प्राप्त हो।

पारिवारिक पेंशन

यदि किसी कर्मचारी की सेवा के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार के सदस्य EPS 95 योजना के तहत पेंशन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसमें विधवा पेंशन, बाल पेंशन, और अनाथ पेंशन शामिल हैं, जो जीवित परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं।

EPF पेंशन के लिए नियम

EPS 95 योजना के कुछ नियम हैं जो योगदान, पात्रता और पैसे निकालने के तरीके को नियंत्रित करते हैं। ये नियम सुनिश्चित करते हैं कि योजना निष्पक्ष और कुशल तरीके से संचालित हो, ताकि सदस्यों और उनके परिवारों को अधिकतम लाभ मिल सके।

नियम 1: अनिवार्य नामांकन

• अगर आपकी मासिक वेतन 15,000 रुपये या उससे कम है, तो आपको EPS 95 योजना में शामिल होना अनिवार्य है।
• यह सुनिश्चित करता है कि सभी पात्र कर्मचारी योजना के तहत कवर हों और रिटायरमेंट पर पेंशन प्राप्त कर सकें।

नियम 2: नियोक्ता का योगदान

• आपके नियोक्ता को हर महीने के अंत के 15 दिनों के भीतर EPS 95 योजना में योगदान देना होगा।
• यह योगदान योजना के स्थिरता को बनाए रखने और सुनिश्चित करता है कि आपको समय पर पेंशन मिले।

नियम 3: पेंशन लाभों का हस्तांतरण

• अगर आपकी मृत्यु हो जाती है और आपकी विधवा दोबारा शादी कर लेती है, तो पेंशन लाभ आपके बच्चों को हस्तांतरित कर दिए जाएंगे।
• यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को पेंशन का लाभ मिलता रहे, भले ही आपकी विधवा दोबारा शादी कर ले।

नियम 4: भत्तों का समावेश

• आपके योगदान में आपकी मूल वेतन, महंगाई भत्ता, खाद्य रियायतों का नकद मूल्य और बनाए रखने का भत्ता शामिल होता है।
• ये भत्ते आपकी सैलरी का हिस्सा माने जाते हैं और योगदान की गणना में शामिल किए जाते हैं।

नियम 5: ऑनलाइन पेंशन हस्तांतरण

• आप एक समग्र दावा फॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन पेंशन लाभों का हस्तांतरण कर सकते हैं।
• यह एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता तक पेंशन लाभों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया को सरल बनाता है।

नियम 6: फॉर्म 10सी और फॉर्म 10डी

• फॉर्म 10सी का उपयोग 10 साल की सेवा पूरी करने से पहले EPF खाते से धन निकालने के लिए किया जाता है।
• फॉर्म 10डी का उपयोग 50 साल की उम्र के बाद मासिक पेंशन निकालने के लिए किया जाता है।
• ये फॉर्म धन निकासी और पेंशन शुरू करने के लिए पात्रता मानदंड, लाभ और आवश्यक दस्तावेज बताते हैं।

नियम 7: पुनर्विवाह और जीवन प्रमाण पत्र

• विधवा के पुनर्विवाह की स्थिति की पुष्टि करने के लिए एक पुनर्विवाह प्रमाण पत्र आवश्यक है।
• कर्मचारी के अस्तित्व की पुष्टि करने के लिए एक जीवन प्रमाण पत्र आवश्यक है।
• ये प्रमाण पत्र यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं कि पेंशन लाभ सही लाभार्थियों को प्रदान किए जा रहे हैं।

नियम 8: EPS राशि का उपयोग

• आप अपने EPS खाते में जमा राशि का उपयोग EPF पासबुक का संदर्भ लेकर कर सकते हैं, जो EPF पासबुक पोर्टल पर डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध है।
• यह पासबुक आपके योगदान और निकासी के लिए उपलब्ध राशि का विस्तृत रिकॉर्ड प्रदान करता है।

नियम 9: नियोक्ताओं के बीच संक्रमण

• जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आपको फॉर्म 11 और फॉर्म 13 जमा करना होगा।
• फॉर्म 11 EPF योजना में आपकी भागीदारी की पुष्टि करता है, जबकि फॉर्म 13 पिछले नियोक्ता से वर्तमान नियोक्ता तक PF फंडों के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।

नियम 10: यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN)

• यदि आपके पास एक मौजूदा यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) है और EPF प्रणाली में सत्यापन के लिए आधार का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको केवल फॉर्म 11 जमा करना होगा।
• यह फॉर्म पेंशन लाभों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया को सरल बनाता है और सुनिश्चित करता है कि आपके योगदान का सही लेखा-जोखा किया जाता है।

ये कुछ प्रमुख नियम हैं जो EPS 95 योजना को नियंत्रित करते हैं। इन नियमों का पालन करना महत्वपूर्ण है ताकि आपको योजना के लाभों का पूरा लाभ मिल सके।

EPS 95 पेंशन के लिए आवेदन फॉर्म

EPS 95 योजना में कई फॉर्म का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे कि धन निकासी, पेंशन शुरू करना और रोजगार की स्थिति की घोषणा करना। इन फॉर्मों और उनके संबंधित उद्देश्यों को समझना आवेदन प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

फॉर्म 10सी

• 10 साल की सेवा पूरी करने से पहले EPF खाते से धन निकालने के लिए उपयोग किया जाता है।
• इसमें धन निकासी के लिए पात्रता मानदंड, लाभ और आवश्यक दस्तावेज शामिल हैं।

फॉर्म 10डी

• 50 साल की उम्र पूरी करने के बाद मासिक पेंशन निकालने के लिए उपयोग किया जाता है।
• विधवा पेंशन और बाल पेंशन के लिए भी लागू होता है।
• पेंशन के लिए आवेदन करने और प्राप्त करने के तरीके के बारे में विस्तृत निर्देश प्रदान करता है।

फॉर्म 9

• एक EPF घोषणा फॉर्म है जो किसी फैक्ट्री या कर्मचारी पेंशन योजना द्वारा शासित किसी अन्य प्रतिष्ठान में रोजगार की तलाश करते समय पूरा किया जाना चाहिए।
• यह सुनिश्चित करता है कि नया नियोक्ता कर्मचारी की EPS 95 योजना में भागीदारी से अवगत हो और आवश्यक योगदान करता रहे।

जीवन प्रमाण पत्र

• पेंशनभोगियों या नामांकित व्यक्तियों को यह प्रमाण पत्र हर नवंबर में जमा करना होता है ताकि यह घोषित किया जा सके कि वे जीवित हैं।
• यह प्रमाण पत्र बैंक प्रबंधक को जमा किया जाना चाहिए और पेंशन लाभ प्राप्त करना जारी रखने के लिए आवश्यक है।

Non-Marriage Certificate

• नामांकित व्यक्तियों (विधवा/विधुर) द्वारा यह प्रमाण पत्र भरना होता है ताकि यह घोषित किया जा सके कि उन्होंने पुनर्विवाह नहीं किया है।
• यह प्रमाण पत्र भी हर नवंबर में जमा किया जाता है और पेंशन लाभ प्राप्त करना जारी रखने के लिए आवश्यक है।

निष्कर्ष

EPS 95 पेंशन योजना एक व्यापक सामाजिक सुरक्षा पहल है जो संगठित क्षेत्र में कर्मचारियों को उनके रिटायरमेंट के दौरान आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करती है। उपलब्ध पेंशन के प्रकार, पात्रता मानदंड, योजना को नियंत्रित करने वाले नियमों और आवेदन प्रक्रिया को समझकर, सदस्य यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उन्हें EPS 95 योजना से अधिकतम लाभ प्राप्त हो। चाहे आप रिटायरमेंट के करीब हों या अपने भविष्य की योजना बना रहे हों, EPS 95 योजना के बारे में जानकारी रखना आपके सुनहरे वर्षों में अपनी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है।