[2024] बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनल लोन: ब्याज दर व ज़रूरी शर्तें

Q: मैं एक semi-urban area में रहता हूँ और self-employed हूँ। क्या मैं बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन ले सकता हूं?

हां, आप अधिकतम रु. का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा लागू eligibility criteria को पूरा करते हैं, तो 5 लाख तक का लोन ले सकते हैं।

Q: मुझे अपना पर्सनल लोन पेमेंट कब शुरू करना चाहिए?

आपको बैंक ऑफ बड़ौदा को लोन पेमेंट loan disbursement के महीने के बाद शुरू करनी होगी।

Q: बैंक ऑफ बड़ौदा के पर्सनल लोन के वितरण में कितना समय लगता है?

एक बार जब सभी दस्तावेज वेरीफाई हो जाते हैं और बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो इसे आमतौर पर 48 घंटों के भीतर वितरित कर दिया जाता है। हालांकि, यह टर्नअराउंड समय लोन राशि और अन्य मानदंडों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

Q: क्या केवल बैंक ऑफ बड़ौदा के ग्राहक ही बैंक से पर्सनल लोन के लिए eligible हैं?

हालांकि बैंक ऑफ बड़ौदा के ग्राहकों को पर्सनल लोन की शर्तों पर बातचीत करते समय एक फायदा हो सकता है, कोई भी बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है बशर्ते कि वे पर्सनल लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।

अगर आप अपनी पर्सनल जरूरतों के लिए Bank Of Baroda Personal Loan लेने की सोच रहे हैं। या आपको बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनल लोन कैसे लें, इसकी जानकारी चाहिए। तो आप बिल्कुल सही जगह हैं। यहाँ आपको Bank Of Baroda Personal Loan के Interest Rates, Eligibility Criteria, Documentation, Online Apply, Customer Care के बारे में पूरी जानकारी मिलेगी।

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बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के बारे में

आपकी आवश्यकताएं बड़ी हैं, लेकिन पैसे की कमी के कारण उन्हें पूरा नहीं कर पा हैं? चिंता न करें, बैंक ऑफ बड़ौदा यहां अपनी पर्सनल लोन सुविधा के माध्यम से लोगों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है। अब अपर्याप्त बजट आपके सपनों को साकार करने में बाधा नहीं बनेगा।

आप इस बैंक से पर्सनल लोन लेकर अपनी बेटी की शादी में खुले दिल से खर्च कर सकते हैं या अपने परिवार के लिए हॉलिडे ट्रिप बुक कर सकते हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा INR 20,000 से INR 2,00,000 तक के पर्सनल लोन देता है। लोन की राशि 36 महीने के भीतर चुकानी होगी।

ये भी पढ़ें: Bank of Baroda Home Loan कैसे मिलेगा

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के फायदे

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:

कम ब्याज दर: बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन की ब्याज दरें अन्य बैंकों की तुलना में कम हैं।
शीघ्र स्वीकृति: बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन की स्वीकृति प्रक्रिया तेज है।
कम दस्तावेजीकरण: बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए कम दस्तावेजीकरण की आवश्यकता होती है।
विभिन्न अवधि के लिए लोन उपलब्ध: बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन 6 महीने से 84 महीने तक की अवधि के लिए उपलब्ध है।
विभिन्न प्रकार के लोन उपलब्ध: बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन विभिन्न प्रकार के उद्देश्यों के लिए उपलब्ध है, जैसे कि शादी, शिक्षा, चिकित्सा, आदि।

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के कुछ विशिष्ट फायदे:

सरकारी कर्मचारियों के लिए: सरकारी कर्मचारियों को बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क में छूट मिलती है।
प्री-अप्रूव्ड लोन: बैंक ऑफ बड़ौदा प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिससे आप तुरंत लोन प्राप्त कर सकते हैं।
डिजिटल पर्सनल लोन: बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसे आप ऑनलाइन आवेदन करके प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के प्रकार

बैंक ऑफ बड़ौदा कई तरह के पर्सनल लोन ऑफर करता है, जिनमें से कुछ प्रमुख लोन इस प्रकार हैं:

1. बड़ौदा पर्सनल लोन (Baroda Personal Loan)

यह लोन वेतनभोगी और स्वरोजगार दोनों के लिए उपलब्ध है।
इस लोन को किसी भी व्यक्तिगत जरूरत के लिए लिया जा सकता है, सिवाय सट्टेबाजी के।
लोन की राशि 1 लाख रुपये से 15 लाख रुपये तक हो सकती है।
अधिकतम लोन राशि 20 लाख रुपये तक हो सकती है, लेकिन यह आपके काम और बैंक के साथ रिश्ते पर निर्भर करता है।
लोन की अवधि अधिकतम 7 साल तक हो सकती है।

2. बड़ौदा पेंशन लोन (Baroda Loan to Pensioners)

यह लोन सिर्फ बैंक ऑफ बड़ौदा से कम से कम 3 महीने से पेंशन पाने वाले पेंशनभोगी और परिवार के पेंशनभोगी ले सकते हैं।
इस लोन का इस्तेमाल सट्टेबाजी के अलावा किसी भी व्यक्तिगत जरूरत के लिए किया जा सकता है।
लोन की राशि पेंशनभोगी की उम्र पर निर्भर करती है।
लोन की अवधि भी पेंशनभोगी की उम्र पर निर्भर करती है, अधिकतम 5 साल तक हो सकती है।

3. बड़ौदा डिजिटल प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Baroda Digital Pre-Approved Personal Loan)

यह लोन बैंक के कुछ चुनिंदा मौजूदा ग्राहकों को दिया जाता है।
इस लोन का इस्तेमाल सट्टेबाजी के अलावा किसी भी व्यक्तिगत जरूरत के लिए किया जा सकता है।
लोन की राशि 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक हो सकती है।
लोन की अवधि 18 महीने से 3 साल तक हो सकती है।

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

Bank Of Baroda Personal Loan के लिए eligibility criteria बहुत व्यापक हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि अधिकतम संख्या में आवेदक इन ऋणों का लाभ उठा सकें।

कौन लोन ले सकता है?

सरकारी नौकरी वाले: केंद्र/राज्य सरकार, स्वायत्त संस्थाएं, सार्वजनिक/संयुक्त क्षेत्र के उपक्रम, बड़ी कंपनियां/MNCs और शिक्षण संस्थान में कम से कम 1 साल से काम कर रहे हों।
प्राइवेट कंपनी/ट्रस्ट/LLP वाले: कम से कम 1 साल से काम कर रहे हों।
बीमा एजेंट: कम से कम 2 साल से बिजनेस कर रहे हों।
independent professional (डॉक्टर, इंजीनियर, आर्किटेक्ट, आदि): कम से कम 1 साल से टिकाऊ बिजनेस चला रहे हों।
व्यापारी: कम से कम 1 साल से टिकाऊ बिजनेस चला रहे हों।
बैंक कर्मचारी और NRI/PIO लोन नहीं ले सकते।

और क्या चाहिए?

लोन अकेले लेना होता है, किसी और के साथ नहीं।
उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए।
सरकारी नौकरी वालों के लिए: उम्र + लोन चुकाने का समय < रिटायरमेंट उम्र या 60 साल (जो भी कम हो)
गैर-सरकारी नौकरी वालों के लिए: उम्र + लोन चुकाने का समय < 65 साल
लोन की रकम: ज्यादा से ज्यादा 20 लाख रुपये (आपके काम और बैंक में अकाउंट के आधार पर)
न्यूनतम लोन: मेट्रो/शहर में 1 लाख रुपये, ग्रामीण/सेमी-शहर में 50 हजार रुपये
देर से चुकाने पर 2% ब्याज जुर्माना

प्रोसेसिंग शुल्क:

सरकारी कर्मचारी (बैंक में सैलरी अकाउंट): नहीं लगता
अन्य सभी: 1% से 2% लोन रकम पर + GST, न्यूनतम 1,000 रुपये + GST, अधिकतम 10,000 रुपये + GST

खास नियम:

कुछ सरकारी नौकरी, सरकारी बैंक अकाउंट वालों के लिए ज्यादा लोन और कम ब्याज मिल सकता है।
आपकी आय के आधार पर लोन चुकाने की क्षमता तय होती है।
लोन चुकाने की अवधि अधिकतम 84 महीने हो सकती है।
अगर आपका बैंक अकाउंट बैंक ऑफ बड़ौदा में है तो लोन पाना आसान हो सकता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए रोज़गार की स्थिति

बैंक ऑफ बड़ौदा के व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बैंक को आवेदक को रेगुलर सर्विस की न्यूनतम अवधि में होना भी आवश्यक है। यह रोजगार अवधि बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार आवेदक की श्रेणी के आधार पर भिन्न है।

उसी का विवरण नीचे उल्लिखित है,

Service Type	Minimum Continuous Service
राज्य सरकार, स्वायत्त निकायों, सार्वजनिक उपक्रमों, संयुक्त क्षेत्र के उपक्रमों, शैक्षिक संस्थानों, पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों के केंद्र के कर्मचारी	1 वर्ष की न्यूनतम निरंतर सेवा
प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों, ट्रस्ट के कर्मचारी	न्यूनतम 1 वर्ष के लिए निरंतर सेवा के साथ
Self Employed Business persons	न्यूनतम 1 वर्ष का स्थिर व्यवसाय
Self Employed Professionals	न्यूनतम 1 वर्ष के स्थिर व्यवसाय के साथ
बीमा एजेंट	न्यूनतम पिछले 2 वर्षों से व्यवसाय करना

Bank Of Baroda Personal Loan के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है

For Salaried	For Self- Employed
निर्धारित लोन आवेदन	निर्धारित लोन आवेदन
2 Passport size photographs	2 Passport size photographs
Copy of passport/voter ID card/driving license	Copy of passport/voter ID card/driving license
Processing fee cheque	Processing fee cheque
Last 3 months bank statement/6 months bank passbook	Last 3 months bank statement/6 months bank passbook
Latest salary slip	Latest Bank statement
Current dated salary certificate with the latest Form 16	Latest ITR or Form 16

Bank Of Baroda Personal Loan Interest Rate

बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनल लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जिनमें शामिल हैं:

ऋणदाता का क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला ऋणार्थी कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना रखता है।
ऋण की राशि: बड़ी ऋण राशि के लिए कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है।
ऋण की अवधि: लंबी अवधि के ऋण के लिए उच्च ब्याज दर की पेशकश की जाती है।
ऋणदाता की प्रतिष्ठा: अच्छी प्रतिष्ठा वाले ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश करने की संभावना रखते हैं।

बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें 11.00% से 18.75% के बीच होती हैं। निम्नलिखित तालिका ऋणदाता के श्रेणी और ऋण राशि के आधार पर ब्याज दरों को दर्शाती है:

किसी भी प्रकार की ब्याज दर चुनने पर ग्रुप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेने पर 0.10% की अतिरिक्त छूट मिलती है।

कितनी ब्याज देनी होगी?

सबसे कम ब्याज सरकारी कर्मचारियों को मिलता है, वो भी बैंक में सैलरी अकाउंट होने पर, यानी 11.40% से 11.90% तक।
प्राइवेट कंपनियों में काम करने वाले या स्वरोजगार के लिए ब्याज थोड़ा ज्यादा होता है, 13.15% से 18.75% तक।
लोन की राशि, नौकरी की जगह और आप कितने साल से वहां काम कर रहे हैं ये सब भी ब्याज दर तय करते हैं।

किस श्रेणी में आते हैं आप?

गोल्ड कैटेगरी: आप सरकारी/पीएसयू/बड़ी प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं और बैंक में सैलरी अकाउंट है तो 11.90% से 16.75% तक ब्याज मिलेगा।
सिल्वर कैटेगरी: सरकारी/पीएसयू/बड़ी प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं लेकिन बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है तो 12.40% से 16.75% तक ब्याज देना होगा।
कैटेगरी A और B: प्राइवेट कंपनी/स्वरोजगार और बैंक या कोई दूसरा बैंक सैलरी अकाउंट, तो ब्याज 13.15% से 18.75% तक हो सकता है।

अन्य लोन भी उपलब्ध हैं:

पेंशनरों के लिए लोन: 12.15% से 12.65% ब्याज पर लोन मिलता है।
प्री-अप्रूव्ड लोन: ऑनलाइन मिलने वाला लोन, ब्याज 12.90% से 16.40% तक।
डिजिटल लोन: 12.90% से 18.25% तक ब्याज दर।

उत्पाद	शर्तें	प्रभावी दर (फ्लोटिंग)	प्रभावी दर (फिक्स्ड)
Baroda Personal Loan (सरकारी कर्मचारी/रक्षा कर्मी)	बैंक में वेतन खाता होना आवश्यक	11.40% से 11.90%	11.00% से 11.50%
Baroda Personal Loan (गोल्ड कैटेगरी)	बैंक में वेतन खाता होना आवश्यक	11.90% से 16.75%	11.25% से 14.10%
Baroda Personal Loan (सिल्वर कैटेगरी)	अन्य बैंक में वेतन खाता	12.40% से 16.75%	11.75% से 14.10%
Baroda Personal Loan (श्रेणी B)	बैंक में खाता होना आवश्यक	13.15% से 16.75%	12.80% से 15.05%
Baroda Personal Loan (श्रेणी A)	अन्य बैंक में खाता	15.15% से 18.75%	14.75% से 18.05%
Baroda Home Suvidha Personal Loan	गृह ऋण पर लागू ब्याज दर + 0.50%	—	—

Bank of Baroda Personal Loan: Fees and Charges

Fee/Charge	Amount/Rate	Notes
Processing Fee	1% – 2% of loan amount	Minimum Rs. 1,000, Maximum Rs. 10,000
Prepayment Fee	2% of prepayment amount	Applicable if prepayment exceeds 25% of outstanding principal in a year
Foreclosure Fee	4% of outstanding principal	Not applicable for government employees with salary accounts at BOB
Late Payment Fee	2% of overdue amount	Charged per month on outstanding dues
Account Maintenance Fee	Varies depending on loan amount and product category	May be waived for certain categories of borrowers
Stamp Duty/Registration Charges	Depends on state and loan amount	Varies depending on location and loan size
CIBIL Report Fee	Rs. 500	Required for initial loan application
Insurance Charges	Varies depending on loan amount and borrower age	Protects borrower’s family in case of death

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित तरीके उपलब्ध हैं:

ऑनलाइन: बैंक की वेबसाइट पर जाकर, आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मोबाइल ऐप: बैंक का मोबाइल ऐप डाउनलोड करके, आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बैंक शाखा: आप किसी भी बैंक शाखा में जाकर, पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा से ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया नीचे दी गई है:

Bank Of Baroda Personal Loan Apply Online

बैंक ऑफ बड़ौदा की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

Salaried पर्सन के लिए -डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है।

मोबाइल नंबर से जुड़ा आधार नंबर
पैन नंबर
12 महीने के लिए नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल या डिजिटल बैंक स्टेटमेंट
पत्राचार पता प्रमाण – कोई भी उपयोगिता बिल ग्राहक खाता संख्या (बिजली, गैस, पानी, लैंडलाइन या मोबाइल पोस्टपेड)
चित्र क्लिक करने और वीडियो केवाईसी करने के लिए वेब कैमरा

Self Employed के लिए – डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है

मोबाइल नंबर से जुड़ा आधार नंबर
पैन नंबर
12 महीने के लिए नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल या डिजिटल बैंक स्टेटमेंट
2 साल के लिए आईटीआर ई-फाइलिंग क्रेडेंशियल या डिजिटल आईटीआर और फॉर्म 26AS
पत्राचार पता प्रमाण – कोई भी उपयोगिता बिल ग्राहक खाता संख्या (बिजली, गैस, पानी, लैंडलाइन या मोबाइल पोस्टपेड)
चित्र क्लिक करने और वीडियो केवाईसी करने के लिए वेब कैमरा
1 साल के लिए जीएसटी पोर्टल क्रेडेंशियल या डिजिटल जीएसटी रिटर्न
professionals के लिए Affiliation Number (जैसे आईसीएआई, आईसीएसआई, आदि)

Bank Of Baroda Personal Loan Apply offline कैसे करें?

आप बैंक ऑफ बड़ौदा के पर्सनल लोन्स के लिए उनकी शाखा में जाकर या उनके ग्राहक सेवा केंद्र पर कॉल करके भी आवेदन कर सकते हैं। ऑफ़लाइन मोड का उल्लेख नीचे किया गया है:

बैंक ऑफ बड़ौदा की नजदीकी शाखा में जाएं और आवश्यक ऋण राशि, अपने व्यक्तिगत विवरण, व्यवसाय की जानकारी और अपने संपर्क नंबर के साथ आवेदन पत्र भरें।
बैंक ऑफ बड़ौदा का प्रतिनिधि ऋण की पात्रता के साथ-साथ ऋण दरों, शर्तों के साथ-साथ प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान और फोरक्लोज़र क्लॉज के बारे में बताएगा।
आवेदन पत्र और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, आपको एक आवेदन संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी। आप अपने बैंक ऑफ बड़ौदा व्यक्तिगत ऋण आवेदन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए उसी नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
सफल सत्यापन पर, ऋण स्वीकृति और समझौते पर हस्ताक्षर के तुरंत बाद ऋण का वितरण किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा कस्टमर केयर

ग्राहक निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से बैंक ऑफ बड़ौदा के ग्राहक से संपर्क कर सकते हैं:

फोन द्वारा: आप बैंक ऑफ बड़ौदा को 1800-258-4455 और 1800-102-4455 (टोल-फ्री) पर कॉल कर सकते हैं।
शाखा का दौरा: अपने प्रश्नों का उत्तर पाने के लिए आप नजदीकी बैंक ऑफ बड़ौदा शाखा में जा सकते हैं

Bank Of Baroda Personal Loan FAQ’s

मैं एक semi-urban area में रहता हूँ और self-employed हूँ। क्या मैं बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन ले सकता हूं?