बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन: अपने सपनों की शिक्षा को बनाएं आसान

क्या फीस की कमी आपके शिक्षा के सपनों में रुकावट बन रही है? अब चिंता न करें! बैंक ऑफ बड़ौदा का बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन आपके करियर और शिक्षा के सपनों को साकार करने के लिए तैयार है। यह लोन पूरी तरह डिजिटल है, जिससे आवेदन प्रक्रिया तेज, आसान और सुविधाजनक हो जाती है। बैंक ऑफ बड़ौदा ने चुनिंदा प्रीमियर संस्थानों के छात्रों के लिए खास छूट दी है, जो लोन लेने की प्रक्रिया को और भी आसान बनाती है। इस ब्लॉग में हम आपको इस लोन की विशेषताएं, लाभ, पात्रता, जरूरी दस्तावेज और आवेदन प्रक्रिया के बारे में विस्तार से बताएंगे। तो चलिए शुरू करते हैं!

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन क्या है? (Bank of Baroda Digital Education Loan)

बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन (Bank of Baroda Digital Education Loan) एक विशेष शिक्षा ऋण योजना है, जिसे छात्रों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने में आर्थिक सहायता देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह लोन पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से उपलब्ध है, जिससे छात्र बिना बैंक शाखा गए ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन के लाभ

प्रीमियर संस्थानों के लिए कोई कोलैटरल नहीं
अगर आप भारत के चुनिंदा प्रीमियर संस्थानों (जैसे लिस्ट-AA, A, B और C में शामिल संस्थानों) में दाखिला लेते हैं, तो आपको लोन के लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी या जमानत देने की जरूरत नहीं पड़ती। इससे उन छात्रों को बड़ी राहत मिलती है, जिनके पास संपत्ति या गारंटी देने के लिए संसाधन नहीं हैं।

मोरेटोरियम पीरियड की सुविधा
इस लोन में आपको कोर्स की पूरी अवधि के साथ-साथ उसके बाद 1 साल तक का मोरेटोरियम पीरियड मिलता है। यानी कोर्स खत्म होने के बाद आपको तुरंत EMI शुरू करने की चिंता नहीं करनी पड़ती। इस दौरान आप नौकरी तलाश सकते हैं और अपने करियर की शुरुआत कर सकते हैं।

कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं
अगर आप लोन को तय समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो बैंक ऑफ बड़ौदा कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता। यह सुविधा आपको अपनी आर्थिक स्थिति बेहतर होने पर लोन से जल्दी मुक्ति पाने का मौका देती है, बिना किसी पेनल्टी के।

आकर्षक ब्याज दरें
बैंक ऑफ बड़ौदा इस लोन पर प्रतिस्पर्धी और किफायती ब्याज दरें ऑफर करता है, जो बाजार के अन्य लोन विकल्पों की तुलना में कम हो सकती हैं। ब्याज दरें रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) पर आधारित होती हैं, जिससे यह आपकी जेब पर कम बोझ डालती हैं।

प्रोसेसिंग फीस शून्य
इस लोन में आपको कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं देनी पड़ती। चाहे लोन की राशि छोटी हो या बड़ी, एकीकृत प्रोसेसिंग चार्ज पूरी तरह माफ है। इससे आपके ऊपर शुरूआती खर्च का कोई अतिरिक्त बोझ नहीं पड़ता।

डिजिटल सुविधा
यह लोन पूरी तरह ऑनलाइन उपलब्ध है। आपको बैंक की शाखा में जाने की जरूरत नहीं—आवेदन से लेकर स्वीकृति तक सब कुछ घर बैठे हो जाता है। यह तेज, पारदर्शी और समय बचाने वाली प्रक्रिया है, जो आज के डिजिटल युग में बेहद उपयोगी है।

विस्तृत खर्च कवरेज
यह लोन सिर्फ ट्यूशन फीस तक सीमित नहीं है। यह हॉस्टल शुल्क, परीक्षा/लाइब्रेरी/लैबोरेटरी फीस, किताबें, उपकरण, यूनिफॉर्म, स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क और यहाँ तक कि छात्र के लिए बीमा प्रीमियम जैसे खर्चों को भी कवर करता है। हालाँकि, बाहरी कोचिंग या ट्यूशन की लागत शामिल नहीं की जाती।

लचीली चुकौती अवधि
लोन की राशि के आधार पर चुकौती की अवधि लचीली है। 7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए मोरेटोरियम पीरियड के बाद अधिकतम 10 साल (120 EMI) और 7.5 लाख से ऊपर के लोन के लिए 15 साल (180 EMI) तक का समय मिलता है। इससे आप अपनी सुविधा के अनुसार EMI प्लान कर सकते हैं।

कर लाभ
इस लोन पर चुकाए गए ब्याज पर आपको आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत छूट मिलती है। यह लाभ आपकी कर देनदारी को कम करता है और लोन को और भी किफायती बनाता है। यह छूट केवल ब्याज पर लागू होती है, मूलधन पर नहीं।

विश्वसनीयता
बैंक ऑफ बड़ौदा भारत का एक अग्रणी सरकारी बैंक है, जो दशकों से ग्राहकों का भरोसा जीतता आ रहा है। इस लोन के साथ आपको एक भरोसेमंद संस्थान की सुरक्षा और सहायता मिलती है, जो आपके भविष्य को मजबूत बनाने में मदद करता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन किन खर्चों को कवर करता है?

बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन छात्रों को उनकी पढ़ाई से जुड़े विभिन्न खर्चों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह लोन सिर्फ ट्यूशन फीस तक सीमित नहीं है, बल्कि शिक्षा से संबंधित कई अन्य जरूरतों को भी पूरा करता है। नीचे उन खर्चों की सूची दी गई है, जो इस लोन के दायरे में आते हैं:

कॉलेज/संस्थान/विश्वविद्यालय/स्कूल की फीस
यह लोन उस फीस को कवर करता है, जो आपको अपने शिक्षण संस्थान को देनी होती है। चाहे वह ट्यूशन फीस हो या कोर्स से जुड़ा कोई अन्य शुल्क, बैंक ऑफ बड़ौदा इसे शामिल करता है।

परीक्षा, लाइब्रेरी और लैबोरेटरी फीस
पढ़ाई के दौरान परीक्षा शुल्क, लाइब्रेरी में किताबों का उपयोग करने की फीस और लैबोरेटरी में प्रैक्टिकल के लिए लगने वाला खर्च भी इस लोन में कवर होता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पढ़ाई में कोई रुकावट न आए।

हॉस्टल फीस और अन्य शुल्क
अगर आप हॉस्टल में रहते हैं, तो हॉस्टल की फीस और उससे जुड़े अन्य चार्जेस (जैसे मेस या रखरखाव शुल्क) भी इस लोन के तहत कवर किए जाते हैं। इससे दूर रहकर पढ़ाई करने वाले छात्रों को बड़ी राहत मिलती है।

किताबें, उपकरण, इंस्ट्रूमेंट्स और यूनिफॉर्म की खरीदारी
कोर्स के लिए जरूरी किताबें, उपकरण (जैसे इंजीनियरिंग के लिए ड्राफ्टिंग टूल्स), इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे मेडिकल छात्रों के लिए स्टेथोस्कोप) और यूनिफॉर्म की लागत भी इस लोन में शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपको पढ़ाई के लिए सभी जरूरी सामान आसानी से मिल जाए।

सावधानी जमा (कॉशन डिपॉजिट), बिल्डिंग फंड या रिफंडेबल डिपॉजिट
कई संस्थान दाखिले के समय सावधानी जमा (कॉशन डिपॉजिट), बिल्डिंग फंड या अन्य रिफंडेबल डिपॉजिट मांगते हैं। अगर आपके पास संस्थान के बिल या रसीद हैं, तो यह खर्च भी लोन में कवर हो सकता है।

छात्र के लिए बीमा प्रीमियम
अगर आप अपने लिए कोई बीमा पॉलिसी लेते हैं, तो उसका प्रीमियम भी इस लोन के तहत कवर किया जाता है। यह आपके भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।

कोर्स से जुड़े अन्य खर्चे
पढ़ाई के दौरान स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क, थीसिस तैयार करने जैसे खर्चे भी इस लोन में शामिल हैं। ये सभी कोर्स को पूरा करने के लिए जरूरी माने जाते हैं और बैंक ऑफ बड़ौदा इनका समर्थन करता है।

महत्वपूर्ण नोट: बाहरी कोचिंग/ट्यूशन की लागत शामिल नहीं: यह लोन बाहरी कोचिंग या ट्यूशन की फीस को कवर नहीं करता। इसका फोकस केवल संस्थान से जुड़े कोर्स और उसकी जरूरतों पर है।

बैंक ऑफ बड़ौदा के डिजिटल एजुकेशन लोन की ब्याज दरें (Interest Rates)

बैंक ऑफ बड़ौदा के डिजिटल एजुकेशन लोन की ब्याज दरें (Interest Rates) कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि लोन की राशि, कोर्स का प्रकार, और संस्थान की श्रेणी। यह लोन खास तौर पर ऑनलाइन कोर्सेज और प्रीमियर संस्थानों में पढ़ाई के लिए डिज़ाइन किया गया है। 7 मार्च 2025 तक की नवीनतम जानकारी के आधार पर, ब्याज दरें इस प्रकार हैं:

डिजिटल एजुकेशन लोन की ब्याज दरें:

• बेस रेट: बैंक ऑफ बड़ौदा की ब्याज दरें Baroda Repo Linked Lending Rate (BRLLR) पर आधारित होती हैं। वर्तमान में BRLLR 8.90% प्रति वर्ष है (RBI Repo Rate 6.25% + Markup/Base Spread 2.65%)।
• सामान्य ब्याज दर:
  • भारत में पढ़ाई के लिए: BRLLR + 0.25% से शुरू, यानी लगभग 9.15% प्रति वर्ष से शुरू।
  • विदेश में पढ़ाई के लिए: BRLLR + 1.75%, यानी लगभग 10.65% प्रति वर्ष से शुरू।
• प्रीमियर संस्थानों के लिए: अगर आप किसी प्रीमियर संस्थान (जैसे IIT, IIM, या अन्य AA/A श्रेणी के संस्थान) में पढ़ाई कर रहे हैं, तो ब्याज दर कम हो सकती है, जैसे 8.75% से 9.15% तक।
• महिला छात्राओं के लिए छूट: महिला छात्राओं को ब्याज दर में 0.5% की छूट मिल सकती है, जिससे दर और कम हो सकती है (उदाहरण: 9.15% के बजाय 8.65%)।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन की रीपेमेंट अवधि

बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन छात्रों को न केवल वित्तीय सहायता प्रदान करता है, बल्कि उनकी सुविधा के अनुसार लोन चुकाने के लिए लचीली रीपेमेंट अवधि भी देता है। इस लोन की चुकौती अवधि लोन की राशि और कोर्स की अवधि के आधार पर तय की जाती है।

रीपेमेंट अवधि की संरचना

मोरेटोरियम पीरियड– हर छात्र को कोर्स की पूरी अवधि के दौरान और कोर्स खत्म होने के बाद 1 साल तक का मोरेटोरियम पीरियड मिलता है।

इस दौरान आपको मासिक किश्तें (EMI) शुरू करने की जरूरत नहीं होती। यह समय आपको पढ़ाई पूरी करने और नौकरी तलाशने या करियर शुरू करने के लिए दिया जाता है।

उदाहरण: अगर आपका कोर्स 3 साल का है, तो मोरेटोरियम पीरियड 3 साल + 1 साल = 4 साल होगा।

चुकौती अवधि– मोरेटोरियम पीरियड खत्म होने के बाद आपको लोन की राशि को मासिक किश्तों (EMI) में चुकाना होता है। यह अवधि लोन की राशि पर निर्भर करती है:

7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद अधिकतम 10 साल (120 EMI) तक का समय मिलता है।
उदाहरण: 3 साल का कोर्स + 1 साल का मोरेटोरियम + 10 साल की चुकौती = कुल 14 साल का समय।

7.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद अधिकतम 15 साल (180 EMI) तक का समय मिलता है।
उदाहरण: 3 साल का कोर्स + 1 साल का मोरेटोरियम + 15 साल की चुकौती = कुल 19 साल का समय।

• कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं: अगर आप तय समय से पहले लोन चुकाना चाहते हैं, तो बैंक कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता। इससे आप ब्याज का बोझ कम कर सकते हैं।
• साधारण ब्याज मोरेटोरियम के दौरान: मोरेटोरियम पीरियड में केवल साधारण ब्याज लागू होता है, जिसे आप चाहें तो इस दौरान चुका सकते हैं, वरना यह लोन की मूल राशि में जुड़ जाता है।

रीपेमेंट का उदाहरण

• लोन राशि: 5 लाख रुपये
  कोर्स अवधि: 2 साल
  मोरेटोरियम: 2 + 1 = 3 साल
  चुकौती अवधि: 10 साल
  कुल समय: 13 साल
• लोन राशि: 10 लाख रुपये
  कोर्स अवधि: 4 साल
  मोरेटोरियम: 4 + 1 = 5 साल
  चुकौती अवधि: 15 साल
  कुल समय: 19 साल

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन: प्रीमियर संस्थानों के लिए खास छूट

बैंक ऑफ बड़ौदा का मानना है कि प्रीमियर संस्थानों से पढ़ाई करने वाले छात्रों को भविष्य में अच्छी नौकरी मिलने की संभावना बहुत ज्यादा होती है। इन संस्थानों की डिग्री आपके करियर को मजबूत बनाती है, जिससे लोन चुकाने में कोई दिक्कत नहीं आती। इसी भरोसे के आधार पर बैंक ने सह-आवेदक की अनिवार्यता को हटा दिया है।

प्रीमियर संस्थानों के लिए सह-आवेदक की जरूरत नहीं

सामान्य तौर पर, एजुकेशन लोन लेते समय एक सह-आवेदक (Co-Applicant) की जरूरत होती है—जैसे कि माता-पिता या अभिभावक—जो लोन की चुकौती की जिम्मेदारी साझा करते हैं। लेकिन अगर आप लिस्ट-AA, A, B या C में शामिल किसी प्रीमियर संस्थान में पढ़ाई कर रहे हैं, तो आपको सह-आवेदक की जरूरत नहीं पड़ेगी। इसका मतलब है कि आप अकेले ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, बिना किसी और के दस्तावेज या सहयोग के।

प्रीमियर संस्थान कौन से हैं?

बैंक ऑफ बड़ौदा ने भारत के कुछ सबसे प्रतिष्ठित और उच्च गुणवत्ता वाले शिक्षण संस्थानों को प्रीमियर संस्थान की श्रेणी में रखा है। इन्हें चार लिस्ट में बांटा गया है:

• लिस्ट-AA: सबसे बेहतरीन संस्थान, जैसे IITs और IIMs।
• लिस्ट-A: बहुत अच्छे और मान्यता प्राप्त संस्थान।
• लिस्ट-B: गुणवत्तापूर्ण शिक्षा देने वाले संस्थान।
• लिस्ट-C: अन्य चुनिंदा संस्थान।

इन संस्थानों की पूरी सूची आप बैंक की वेबसाइट पर देख सकते हैं: प्रीमियम संस्थान लिस्ट। अगर आपका संस्थान इनमें से किसी लिस्ट में है, तो आप इस खास छूट का लाभ उठा सकते हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन कौन ले सकता है

आवेदक को भारत का नागरिक होना चाहिए। यह लोन केवल भारतीय छात्रों के लिए उपलब्ध है।

प्रीमियर संस्थानों में दाखिला– छात्र को भारत के किसी मान्यता प्राप्त प्रीमियर संस्थान में पूर्णकालिक (फुल-टाइम) कोर्स में दाखिला मिला होना चाहिए। प्रीमियर संस्थानों की सूची (लिस्ट-AA, A, B और C) बैंक ऑफ बड़ौदा की वेबसाइट पर उपलब्ध है। इसमें IITs, IIMs जैसे टॉप संस्थान शामिल हो सकते हैं।

उम्र की शर्तें

छात्र: लोन लेते समय छात्र की उम्र 40 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।

सह-आवेदक (अगर जरूरी हो): सह-आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 साल और अधिकतम 58 साल (नौकरीपेशा के लिए) या 65 साल (स्व-रोज़गार के लिए) होनी चाहिए। हालाँकि, प्रीमियर संस्थानों के लिए सह-आवेदक की जरूरत नहीं होती।

कोर्स का प्रकार

यह लोन उन कोर्सेज के लिए है जो पूर्णकालिक हों, जैसे ग्रेजुएशन, पोस्ट-ग्रेजुएशन या प्रोफेशनल कोर्स। ऑनलाइन कोर्स भी शामिल हो सकते हैं, बशर्ते वे किसी प्रीमियर संस्थान से संचालित हों।

सह-आवेदक की स्थिति

सामान्य तौर पर, सह-आवेदक के रूप में माता-पिता या अभिभावक की जरूरत होती है। लेकिन अगर छात्र किसी प्रीमियर संस्थान (लिस्ट-AA, A, B या C) में पढ़ रहा है, तो सह-आवेदक की अनिवार्यता खत्म हो जाती है। यह एक बड़ी छूट है जो प्रक्रिया को आसान बनाती है।

कौन नहीं ले सकता?

• जो छात्र प्रीमियर संस्थानों के अलावा अन्य जगह पढ़ाई कर रहे हैं, उन्हें यह डिजिटल लोन नहीं मिलेगा। उनके लिए बैंक की अन्य एजुकेशन लोन योजनाएँ उपलब्ध हो सकती हैं।
• अगर कोर्स पार्ट-टाइम या अनऑथराइज़्ड संस्थान से हो, तो यह लोन लागू नहीं होगा।
• गैर-भारतीय नागरिक इस लोन के लिए पात्र नहीं हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

महत्वपूर्ण नोट:

• प्रीमियर संस्थान: अगर छात्र लिस्ट-AA, A, B या C के किसी प्रीमियर संस्थान में पढ़ रहा है, तो सह-आवेदक और उसके दस्तावेजों की जरूरत नहीं।
• डिजिटल फॉर्मेट: सभी दस्तावेज PDF या JPEG जैसे डिजिटल फॉर्म में होने चाहिए।
• समय सीमा: आवेदन 30 दिनों तक बिना स्वीकृति के लंबित रहने पर समाप्त हो जाएगा।

बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

सबसे पहले बैंक ऑफ बड़ौदा के डिजिटल लोन पोर्टल पर जाएं। इसके लिए आप इस लिंक का उपयोग कर सकते हैं: https://dil2.bankofbaroda.co.in/el/eduloan/home

अपने ब्राउज़र में इस URL को खोलें। यह आपको सीधे डिजिटल एजुकेशन लोन के आवेदन पेज पर ले जाएगा।

मोबाइल नंबर दर्ज करें

• होमपेज पर आपको अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर डालने का ऑप्शन मिलेगा।
• नंबर डालें और “Send OTP” पर क्लिक करें। आपके नंबर पर एक OTP (वन टाइम पासवर्ड) आएगा।
• OTP डालकर “Verify” करें। यह आपकी पहचान को सत्यापित करने के लिए जरूरी है।

सहमति दें

• अगले पेज पर आपको प्राइवेसी पॉलिसी, नियम और शर्तें, और CKYC (सेंट्रल KYC) के लिए सहमति देनी होगी।
• “I Agree” या “Accept” पर क्लिक करके आगे बढ़ें। यह एक अनिवार्य कदम है।

आवेदन फॉर्म भरें

अब आपको एक ऑनलाइन फॉर्म मिलेगा, जिसमें निम्नलिखित जानकारी भरनी होगी:

व्यक्तिगत जानकारी: नाम, जन्म तिथि, पता आदि।

कोर्स की जानकारी: संस्थान का नाम, कोर्स का नाम, अवधि और फीस स्ट्रक्चर।

सह-आवेदक की जानकारी (अगर लागू हो): नाम, आधार नंबर, आय का विवरण आदि। नोट: प्रीमियर संस्थानों (लिस्ट-AA, A, B, C) के लिए सह-आवेदक की जरूरत नहीं है।

सभी डिटेल्स ध्यान से भरें और सही जानकारी दें।

जरूरी दस्तावेज अपलोड करें

फॉर्म भरने के बाद आपको दस्तावेज अपलोड करने होंगे। ये डिजिटल फॉर्मेट (PDF/JPEG) में होने चाहिए:

आवेदक के लिए: आधार नंबर, पैन नंबर, एडमिशन लेटर, फीस स्ट्रक्चर, पिछली मार्कशीट।

सह-आवेदक के लिए (अगर जरूरी हो): आधार, पैन, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, ITR या GST रिटर्न।

सभी दस्तावेज अपलोड करने के बाद “Submit” पर क्लिक करें।

वीडियो KYC पूरा करें

डिजिटल प्रक्रिया के तहत आपको वीडियो KYC करना होगा।

इसके लिए आपके डिवाइस में वेब-कैमरा होना चाहिए। स्क्रीन पर दिए निर्देशों का पालन करें, अपनी तस्वीर खींचें और वेरिफिकेशन पूरा करें।

आवेदन सबमिट करें और ट्रैक करें

सभी चरण पूरे करने के बाद “Final Submit” करें।

आपको एक रेफरेंस नंबर मिलेगा, जिससे आप अपने आवेदन की स्थिति ट्रैक कर सकते हैं।

बैंक आपके दस्तावेजों की जाँच करेगा और स्वीकृति के बाद लोन की राशि डिस्बर्स कर दी जाएगी।

जरूरी बात- समय सीमा: आवेदन शुरू करने के बाद इसे 30 दिनों के अंदर पूरा करना जरूरी है, वरना यह समाप्त हो जाएगा।

अगर आपको बैंक से संबंधित कोई सवाल या समस्या है, तो आप नीचे दिए गए नंबरों पर संपर्क कर सकते हैं।

भारत में हैं: 1800 5700 या 1800 5000 पर कॉल करें (फ्री)।

विदेश में हैं: +91 79-66296009 पर कॉल करें (24 घंटे उपलब्ध)।

शाखा या एजेंट ढूंढना है: बैंक की वेबसाइट पर जाएं और “Locate Branch” या “Find BC Agent” का इस्तेमाल करें।