TMB Personal Loan | तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक पर्सनल लोन से पाएं ₹10 लाख तक का आसान लोन! जानें योग्यता, ब्याज दरें और आवेदन प्रक्रिया

तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक (TMB) ने नौकरी करने वाले लोगों की पैसे से जुड़ी अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक खास TMB Personal Loan बनाया है। अगर आप शादी की तैयारी कर रहे हैं, घर के लिए कुछ नया सामान खरीदना चाहते हैं, या अचानक कोई खर्च आ गया है, तो TMB पर्सनल लोन आपके लिए एक आसान और बढ़िया तरीका है। इस लोन में ₹5 लाख तक के लिए कोई चीज़ गिरवी नहीं रखनी पड़ती, आप अपनी कुल सैलरी का 10 गुना तक (ज़्यादा से ज़्यादा ₹10 लाख) लोन ले सकते हैं, और पैसे भी जल्दी मिल जाते हैं। यह पोस्ट आपको TMB पर्सनल लोन की सभी खास बातें, इसे लेने के नियम, ब्याज दरें, अप्लाई करने का तरीका और दूसरी ज़रूरी जानकारी बताएगी।

तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक पर्सनल लोन की खास बातें और फायदे

TamilNad Mercantile Bank Personal Loan कई आकर्षक सुविधाओं के साथ आता है जो इसे उधार लेने वालों के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती हैं:

गिरवी रखने की चिंता नहीं:

अगर आपको ₹5 लाख तक का TMB पर्सनल लोन चाहिए, तो आपको कुछ भी गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है। इसका मतलब है कि आपको अपना घर, ज़मीन या कोई और चीज़ बैंक के पास गिरवी नहीं रखनी पड़ेगी। यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जिनके पास गिरवी रखने के लिए कुछ नहीं है।

ढेर सारा लोन मिल सकता है:

आप अपनी हर महीने की कुल सैलरी का 10 गुना तक लोन ले सकते हैं। लेकिन याद रखें, यह लोन ज़्यादा से ज़्यादा ₹10 लाख तक ही हो सकता है। यह आपको बड़ी ज़रूरतें पूरी करने में मदद करता है।

पैसे तुरंत मिलते हैं:

TMB पर्सनल लोन की प्रक्रिया बहुत जल्दी पूरी हो जाती है। इसका मतलब है कि आपको पैसों के लिए ज़्यादा इंतज़ार नहीं करना पड़ेगा, और आपकी ज़रूरत तुरंत पूरी हो जाएगी।

किश्तें भरना आसान है:

अगर आप नौकरी करते हैं, तो आप इस लोन को 60 महीने (यानी 5 साल) तक की आसान किश्तों (EMI) में चुका सकते हैं। इससे आपके ऊपर एक साथ ज़्यादा बोझ नहीं पड़ता और आप आराम से लोन चुका पाते हैं।

किसी भी काम के लिए इस्तेमाल करें:

आप TMB पर्सनल लोन का इस्तेमाल किसी भी निजी ज़रूरत के लिए कर सकते हैं।

जैसे: शादी का खर्च, नया फ्रिज या टीवी खरीदना, घर के लिए कोई और सामान लेना, या कोई अचानक आई ज़रूरत पूरी करना।

बैंक यह नहीं पूछता कि आप पैसे कहाँ खर्च करेंगे।

TMB पर्सनल लोन कौन ले सकता है ? (TMB Personal Loan Eligibility Criteria)

TamilNad Mercantile Bank Personal Loan के लिए योग्य होने के लिए, आवेदकों को इन शर्तों को पूरा करना होगा:

अगर आप TMB से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कुछ बातें पूरी करनी होंगी। ये हैं वो शर्तें जो बताती हैं कि कौन यह लोन ले सकता है:

उम्र: आपकी उम्र 21 साल से कम और 54 साल से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

कम से कम सैलरी: आपकी हर महीने की कुल सैलरी कम से कम ₹20,000 होनी चाहिए।

नौकरी:

• आप सरकारी विभाग में काम करते हों।
• किसी अच्छी कंपनी या बड़े बिजनेस हाउस में नौकरी करते हों।
• किसी मान्यता प्राप्त स्कूल या कॉलेज में शिक्षक हों।
• या आप अप्रवासी भारतीय (NRI) हों।

ज़रूरी बात यह है कि आप पक्के कर्मचारी हों और आपकी उम्र 54 साल से कम हो।

लोन चुकाने का समय: अगर आप नौकरीपेशा हैं, तो आपको लोन चुकाने के लिए ज़्यादा से ज़्यादा 60 किश्तें (EMI) मिलेंगी।

अगर आप 21 से 54 साल के बीच हैं, आपकी सैलरी कम से कम ₹20,000 है, और आप किसी अच्छी जगह पर पक्के कर्मचारी हैं, तो आप TMB पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

TMB पर्सनल लोन राशि और शर्तें (TMB Personal Loan Amount and Terms)

TMB पर्सनल लोन आपको कितना मिल सकता है और उसकी क्या शर्तें होंगी, यह कुछ बातों पर निर्भर करता है:

• क्या आप कुछ गिरवी रख रहे हैं? (जैसे कोई प्रॉपर्टी)
• क्या आपकी कंपनी EMI सीधे आपकी सैलरी से काट कर बैंक को दे सकती है? (इसे ‘चेक-ऑफ सुविधा’ कहते हैं)

इन दो बातों के आधार पर, आपको कितना लोन मिल सकता है, यह नीचे दिया गया है:

अगर आप प्रॉपर्टी जैसी कोई चीज़ गिरवी रखते हैं (जिसकी कीमत लोन से दोगुनी हो) और आपकी कंपनी आपकी सैलरी से सीधे EMI काट कर बैंक को दे सकती है:

• तो आपको अपनी कुल सैलरी का 10 गुना तक लोन मिल सकता है।
• लेकिन यह लोन ज़्यादा से ज़्यादा ₹10 लाख तक ही होगा।
• उदाहरण: अगर आपकी कुल सैलरी ₹50,000 है, तो आपको ₹5 लाख (50,000 x 10) तक का लोन मिल सकता है।

अगर आप कुछ गिरवी नहीं रख रहे हैं, लेकिन आपकी कंपनी आपकी सैलरी से सीधे EMI काट कर बैंक को दे सकती है:

• तो आपको अपनी कुल सैलरी का 6 गुना तक लोन मिल सकता है।
• लेकिन यह लोन ज़्यादा से ज़्यादा ₹5 लाख तक ही होगा।
• उदाहरण: अगर आपकी कुल सैलरी ₹50,000 है, तो आपको ₹3 लाख (50,000 x 6) तक का लोन मिल सकता है।

अगर आप कुछ गिरवी नहीं रख रहे हैं और आपकी कंपनी आपकी सैलरी से सीधे EMI भी नहीं काट सकती:

• तो आपको अपनी कुल सैलरी का 6 गुना तक लोन मिल सकता है।
• लेकिन यह लोन ज़्यादा से ज़्यादा ₹1 लाख तक ही होगा।
• उदाहरण: अगर आपकी कुल सैलरी ₹50,000 है, तो आपको ₹3 लाख (50,000 x 6) तक मिल सकते थे, लेकिन इस मामले में आपको केवल ₹1 लाख तक ही मिल पाएंगे क्योंकि यह अधिकतम सीमा है।

TMB पर्सनल लोन के लिए गिरवी रखने की जानकारी (Collateral Security)

जब आप तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक से पर्सनल लोन लेते हैं, तो बैंक आपसे कुछ गिरवी रखने के लिए कह सकता है ताकि उन्हें भरोसा हो कि आप लोन चुका देंगे। यह दो बातों पर निर्भर करता है:

अगर आप ₹5 लाख तक का लोन ले रहे हैं:

आपको कुछ भी गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है। यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जिनके पास कोई प्रॉपर्टी नहीं है या वे कुछ गिरवी नहीं रखना चाहते।

अगर आप ₹5 लाख से ज़्यादा का लोन ले रहे हैं:

तो आपको कुछ गिरवी रखना होगा।

क्या गिरवी रख सकते हैं? आप अपने या अपने परिवार के किसी सदस्य के नाम पर कोई घर, ज़मीन या खाली प्लॉट गिरवी रख सकते हैं। ध्यान रखें, खेती वाली ज़मीन गिरवी नहीं रख सकते।

कितनी कीमत का गिरवी? जो चीज़ आप गिरवी रख रहे हैं, उसकी कीमत आपके लोन की रकम से कम से कम दोगुनी होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए: अगर आप ₹6 लाख का लोन ले रहे हैं, तो जो प्रॉपर्टी आप गिरवी रखेंगे उसकी कीमत कम से कम ₹12 लाख (₹6 लाख का 200%) होनी चाहिए।

छोटे लोन के लिए TMB कोई गिरवी नहीं मांगता, लेकिन बड़े लोन के लिए उन्हें सुरक्षा के तौर पर प्रॉपर्टी चाहिए होती है, और उस प्रॉपर्टी की कीमत लोन की रकम से दोगुनी होनी चाहिए।

TMB पर्सनल लोन की ब्याज दरें

जब आप TMB से पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपको उस पर कुछ ब्याज चुकाना होता है। यह ब्याज दर कुछ बातों पर निर्भर करती है। 20 जून, 2025 तक की दरें कुछ इस तरह हैं:

चलिए इन शब्दों को और समझते हैं:

• ब्याज दर (ROI – Rate of Interest): यह एक सामान्य दर है जिसका उपयोग बैंक अपनी गणनाओं के लिए करते हैं। यह एक आधार दर की तरह है।
• न्यूनतम बेस रेट (RLLR – Repo Linked Lending Rate): यह वो सबसे कम ब्याज दर है जिस पर बैंक लोन दे सकता है। यह दर भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा तय की गई एक बेंचमार्क दर से जुड़ी होती है। इसका मतलब है कि आपकी ब्याज दर इस बेस रेट से नीचे नहीं जा सकती।
• अधिकतम ब्याज दर जो आपको देनी पड़ सकती है (Effective ROI): यह वो सबसे ज़्यादा ब्याज दर है जो आपको अपने TMB पर्सनल लोन पर चुकानी पड़ सकती है। आपकी असल ब्याज दर इस न्यूनतम बेस रेट (RLLR) और इस अधिकतम प्रभावी दर के बीच कहीं होगी।

आपकी असली ब्याज दर कैसे तय होती है?

आपकी असली ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आपका क्रेडिट स्कोर (यानी, आपने पहले लोन कैसे चुकाए हैं) कैसा है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर मिल सकती है।

सबसे सटीक और ताज़ा ब्याज दर जानने के लिए, आपको सीधे TMB बैंक की शाखा से संपर्क करना चाहिए। वे आपकी प्रोफ़ाइल के हिसाब से आपको सही दर बता पाएंगे।

TMB पर्सनल लोन के शुल्क और चार्जेस

जब आप TMB से पर्सनल लोन लेते हैं, तो लोन के साथ कुछ शुल्क (फीस) और जुर्माने (चार्जेस) भी जुड़े होते हैं। इन्हें समझना ज़रूरी है ताकि आपको पता रहे कि आपको क्या-क्या चुकाना पड़ सकता है।

1. प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee):

• यह वो फीस है जो बैंक आपके लोन आवेदन को प्रोसेस करने के लिए लेता है।
• यह आपके लोन की कुल रकम का 1% होता है।
• इस पर GST (वस्तु एवं सेवा कर) भी लगता है।
• उदाहरण: अगर आप ₹5 लाख का लोन लेते हैं, तो प्रोसेसिंग फीस ₹5,000 (5 लाख का 1%) होगी, और इस पर GST अलग से लगेगा।

2. जुर्माना शुल्क (Penal Charges):

• ये वो अतिरिक्त शुल्क हैं जो बैंक तब लगाता है जब आप लोन की शर्तों का पालन नहीं करते या भुगतान में देरी करते हैं।
• ये शुल्क आमतौर पर प्रति वर्ष 1% से 2% तक होते हैं, जो गलती की गंभीरता पर निर्भर करता है।

जुर्माना शुल्क के कुछ उदाहरण:

बहुत ज़रूरी बात (ध्यान दें):

• बैंक आपके खाते पर कुल मिलाकर जो भी जुर्माना शुल्क लगाएगा, वह किसी भी समय 2% से ज़्यादा नहीं होगा।
• ₹25,000 तक के छोटे लोन (जो ‘प्राथमिकता क्षेत्र’ के तहत आते हैं) पर ये जुर्माना शुल्क लागू नहीं होते हैं।

TMB पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें

TMB पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के दो मुख्य रास्ते हैं:

1. सीधे TMB बैंक में जाकर:

यह सबसे सीधा और भरोसेमंद तरीका है:

• बैंक शाखा जाएँ: अपनी नज़दीकी तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक (TMB) की शाखा में जाएँ।
• अधिकारी से बात करें: वहाँ ‘क्रेडिट विभाग’ (Loan Department) के किसी अधिकारी से मिलें। वे आपको लोन के बारे में पूरी जानकारी देंगे और आपके सवालों के जवाब देंगे।
• दस्तावेज़ जमा करें: वे आपको कुछ ज़रूरी कागज़ात (जैसे सैलरी स्लिप, पहचान पत्र, पते का प्रमाण) जमा करने के लिए कहेंगे। जो भी दस्तावेज़ वे मांगें, उन्हें तैयार करके जमा कर दें।
• ग्राहक सेवा से संपर्क: अगर आप शाखा नहीं जा सकते, तो आप TMB की ग्राहक सेवा (Customer Care) से भी फ़ोन पर बात करके आवेदन प्रक्रिया के बारे में जानकारी ले सकते हैं।

2. ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के ज़रिए (सीधे बैंक की वेबसाइट पर फॉर्म नहीं):

कुछ वेबसाइटें ऐसी हैं जो आपको कई बैंकों के लोन के लिए अप्लाई करने में मदद करती हैं। TMB की अपनी वेबसाइट पर सीधे फॉर्म नहीं है, लेकिन आप इन प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल कर सकते हैं:

MyMoneyMantra या PaisaBazaar जैसी वेबसाइटें:

आप MyMoneyMantra या PaisaBazaar जैसी वेबसाइटों पर जा सकते हैं। वहाँ आपको ‘पर्सनल लोन’ का सेक्शन मिलेगा। ये वेबसाइटें आपकी जानकारी TMB जैसे बैंकों तक पहुंचाती हैं।

इसके बाद, TMB या उनके प्रतिनिधि आपसे संपर्क कर सकते हैं ताकि आपकी लोन प्रक्रिया आगे बढ़ सके।

TMB पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

TMB पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

• दो तस्वीरों के साथ भरा हुआ आवेदन पत्र।
• आय का प्रमाण (जैसे, नवीनतम सैलरी स्लिप) और नियोक्ता से घर ले जाने वाली सैलरी की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र।
• यदि लागू हो, तो नियोक्ता से EMI को सैलरी से काटने और बैंक को भेजने, या TMB के साथ रखे गए सैलरी खाते से कटौती की अनुमति देने का वचन पत्र।
• यदि आवश्यक हो, तो किसी तीसरे पक्ष से गारंटी सहमति पत्र।
• नियोक्ता से वचन पत्र कि आवेदक को बैंक की सहमति के बिना स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (VRS) के तहत सेवा से मुक्त नहीं किया जाएगा।

TMB पर्सनल लोन संपर्क जानकारी

TMB पर्सनल लोन से जुड़ी मदद लेने के लिए आप इन तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

टोल-फ्री नंबर पर कॉल करें:

राष्ट्रीय टोल-फ्री नंबर: 180 0425 0426 (सुबह 8 बजे से रात 10 बजे तक, सभी दिन)

सामान्य ग्राहक सेवा: +91 9842 461 461 (किसी भी शाखा से जुड़ी जानकारी के लिए)

ईमेल भेजें:

सामान्य प्रश्नों के लिए: customerservice[at]tmbank[dot]in

NRI (अनिवासी भारतीय) ग्राहकों के लिए: nricell[at]tmbank[dot]in

वेबसाइट : https://www.tmb.in/pages/TMB-personal-loan

बैंक शाखा जाएँ: अपनी नज़दीकी TMB शाखा में जाकर सीधे क्रेडिट विभाग के अधिकारी से बात करें।

डिजिटल ऐप का उपयोग करें: TMB DigiLobby या TMB MBank ऐप डाउनलोड करें।