Central Bank Digital Currency (CBDC) Digital Rupee क्या है? इसे कैसे प्रयोग करें

भारत में, Central Bank Digital Currency (CBDC) को Digital Rupee या ई-रुपया के नाम से भी जाना जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2023 के अंत तक एक रिटेल CBDC पायलट शुरू करने की योजना बनाई है।चीन, भारत और अमेरिका जैसे कई देश Central Bank Digital Currency (CBDC) को एक virtual currency के रूप में देख रहे हैं, जिसमें डिजिटल के फायदे हैं, लेकिन यह रेगुलेटेड भी है। यहाँ आप समझेंगे Central Bank Digital Currency (CBDC) Digital Rupee क्या है, कैसे काम करता और इसको कैसे प्रयोग कर सकते हैं।

Central Bank Digital Currency (CBDC) क्या है?

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) एक देश की फिएट करेंसी का डिजिटल रूप है जो केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है। यह legal tender का एक डिजिटल रूप है जो physical cash के मूल्य के बराबर होता है और इसका उपयोग पेमेंट, बचत और अन्य वित्तीय गतिविधियों के लिए किया जा सकता है। CBDC क्रिप्टोकरेंसी नहीं हैं, जो decentralized digital assets हैं जो किसी भी केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा regulated नहीं होती हैं।

CBDC में लेन-देन एक centralised ledger में दर्ज किए जाते हैं और केंद्रीय बैंक आपूर्ति पर पूर्ण नियंत्रण रखते हैं। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) की एक रिपोर्ट के अनुसार, सीबीडीसी में कई फैक्टर्स जुड़े हैं- इसको यूनिवर्सली एक्सेस किया जा सकता है, यह इलेक्ट्रॉनिक रूप में है और इसे केंद्रीय बैंक का समर्थन प्राप्त है।

CBDC रुपये (कैश) से कैसे अलग है?

मुख्य अंतर यह है कि सीबीडीसी डिजिटल रूप में मौजूद है। इसका मतलब यह है कि यह कैशलेस पेमेंट साधनों के समान सुविधा और उपयोग प्रदान करता है जिसका उपयोग हम इन दिनों करते हैं, जैसे क्रेडिट ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट, कार्ड पेमेंट और बहुत कुछ। इस अर्थ में, यह एक private financial institution की liability के बजाय एक केंद्रीय बैंक पर direct claim का प्रतिनिधित्व करता है।

CBDC अन्य Stable और Crypto Coins से कैसे अलग है?

क्रिप्टोकरेंसी स्वतंत्र डिजिटल मुद्राएं हैं जो पूर्व निर्धारित मूल्य या समर्थन के बिना चलती हैं, जैसे कि बिटकॉइन (बीटीसी) या एथेरियम (ETH)। इसके विपरीत, सीबीडीसी को केंद्रीय बैंकों का समर्थन प्राप्त है। उदाहरण के लिए, चीन का प्रस्तावित CBDC डिजिटल युआन (e-CNY) है। भारत में, RBI ने प्रस्तावित CBDC को “Digital Rupee” नाम दिया है

Stable coins भी समर्थित हैं, लेकिन निजी संस्थाओं द्वारा। उदाहरण के लिए, Tether (USDT), USD Coin (USDC) और Facebook-backed Diem (जिसे पहले Libra के रूप में जाना जाता था)।

Digital Rupee या ई-रुपया क्या है? 

डिजिटल रुपया, कागज़ी मुद्रा का इलेक्ट्रॉनिक रूप है। यह टोकनयुक्त डिजिटल वर्शन है जिसे रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ने जोखिम मुक्त लेन-देन के लिए लॉन्च किया था। इसकी शुरुआत जनवरी 2017 में हुई थी और वित्तीय वर्ष 2022-23 में इसे जारी किया गया था।

डिजिटल रुपया, नोट और सिक्कों का इलेक्ट्रॉनिक रूप है, जिससे अब आपको कैश रखने की ज़रूरत नहीं होगी। इसे बहुत आसानी से आप अपनी शॉपिंग और अन्य खरीददारी के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

डिजिटल रुपया को भारतीय स्टेट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक, और आईडीएफ़सी फ़र्स्ट बैंक के ऐप या वेबसाइट से खरीदा जा सकता है। इसके लिए ग्राहकों को अपने मोबाइल या किसी अन्य डिवाइस में बैंकों द्वारा एक डिजिटल वॉलेट में उपलब्ध कराया जाता है। ग्राहक अपने बैंक के वॉलेट में इस डिजिटल करेंसी को रख सकते हैं।

डिजिटल करेंसी के मुख्य तीन प्रकार होते हैं: क्रिप्टोकरेंसी, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी), और स्टेबल कॉइन।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 दिसंबर, 2022 को पहला खुदरा Digital Rupee (e₹-R) पायलट लॉन्च करने की घोषणा की ।
29 नवंबर, 2022 को आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, डिजिटल रुपी (e₹-R) पायलट के बारे में जानने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 दिसंबर, 2022 को पहला खुदरा Digital Rupee (e₹-R) पायलट लॉन्च करने की घोषणा की थी। 29 नवंबर, 2022 को आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, डिजिटल रुपी (e₹-R) पायलट के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बिंदु थे:

• पायलट में भाग लेने वाले ग्राहकों और व्यापारियों के closed user group (CUG) को कवर किया जाएगा।
• ई-रुपया एक डिजिटल टोकन के रूप में होगा, जो कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करेगा। यह वही मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा जो कागजी मुद्रा और सिक्कों में होता है। इसे बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा।
• उपयोगकर्ता बैंकों के द्वारा पेश किए गए और मोबाइल फोन / उपकरणों पर संग्रहीत डिजिटल वॉलेट के माध्यम से e₹-R के साथ लेनदेन कर सकेंगे।
• लेन-देन पर्सन टू पर्सन (P2P) और पर्सन टू मर्चेंट (P2M) दोनों हो सकते हैं। मर्चेंट की लोकेशन पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यापारियों को पेमेंट किया जा सकता है।
• e₹-R फिजिकल कैश जैसी सुविधाओं की पेशकश करेगा।
• नकदी के मामले में, यह कोई ब्याज नहीं कमाएगा और इसे अन्य प्रकार के धन में परिवर्तित किया जा सकता है, जैसे कि बैंकों में डिपॉजिट।
• पायलट वास्तविक समय में डिजिटल रुपयों के पूर्ण निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की स्थिरता का आकलन करेगा। इस पायलट से सीखे गए पाठों के आधार पर, आगे के पायलटों में e-R टोकन और आर्किटेक्चर के अन्य पहलुओं और उपयोगों का मूल्यांकन किया जाएगा।

Digital Rupee Bank List

भारत के केंद्रीय बैंक ने 2022-2023 वित्तीय वर्ष में रुपये का एक virtual version लॉन्च करने की योजना बनाई है। जो 1 अप्रैल से शुरू होता है। Digital assets से प्राप्त इनकम पर 30% का टैक्स। सीबीडीसी को लॉन्च करने में, भारत राष्ट्रीय डिजिटल मुद्रा जारी करने वाले देशों की बढ़ती सूची में शामिल हो गया।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपनी सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के रिटेल पायलट प्रोजेक्ट के लिए आठ बैंकों की पहचान की है, जिसे e₹-R भी कहा जाता है:

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
2. ICICI बैंक
3. यस बैंक
4. IDFC फर्स्ट बैंक
5. बैंक ऑफ बड़ौदा
6. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
7. एचडीएफसी बैंक
8. कोटक महिंद्रा बैंक

इन बैंकों को नियंत्रित परिसर में e₹-R का परीक्षण और मूल्यांकन करने का जिम्मा दिया गया है, जिसका उद्देश्य यह है कि व्यापक अनुशंसा पर निर्णय लेने से पहले इसके संभावित लाभ और चुनौतियों को समझा जा सके।

कॉन्सेप्ट नोट के अनुसार, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) भारतीय रिजर्व बैंक की मुद्रा का आधिकारिक रूप है। नियामक ने कहा कि आरबीआई का सीबीडीसी, जिसे डिजिटल रुपया या ई-रुपया के रूप में भी जाना जाता है, फिएट करेंसी के बराबर एक-से-एक विनिमेय है और एक sovereign currency के समान है।

Digital Rupee या ई-रुपया का प्रयोग कब कर सकते हैं?

ई-रुपया का उपयोग करने के लिए, आपको पहले एक भाग लेने वाले बैंक से एक डिजिटल वॉलेट प्राप्त करना होगा। एक बार आपके पास डिजिटल वॉलेट हो जाने के बाद, आप इसे अपने मोबाइल फोन या अन्य डिवाइस पर डाउनलोड कर सकते हैं।

एक बार आपके पास डिजिटल वॉलेट हो जाने के बाद, आप इसे निम्नलिखित तरीकों से ई-रुपया प्राप्त कर सकते हैं:

• बैंक से लेनदेन के माध्यम से: आप अपने बैंक खाते से ई-रुपया खरीद सकते हैं या आपके बैंक खाते में ई-रुपया जमा किया जा सकता है।
• सरकारी योजनाओं के माध्यम से: कुछ सरकारी योजनाएं ई-रुपया के रूप में लाभ प्रदान करती हैं।
• अन्य स्रोतों से: भविष्य में, ई-रुपया को अन्य स्रोतों से भी प्राप्त किया जा सकता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड भुगतान।

एक बार आपके पास ई-रुपया हो जाने के बाद, आप इसका उपयोग निम्नलिखित तरीकों से पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं:

• व्यक्ति से व्यक्ति (P2P) पेमेंट : आप ई-रुपया का उपयोग पर्सन टू पर्सन (P2P) पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको केवल दूसरे व्यक्ति के ई-रुपया वॉलेट को स्कैन करना होगा या उनका ई-रुपया पता दर्ज करना होगा।
• व्यक्ति से व्यापारी (P2M) पेमेंट : आप ई-रुपया का उपयोग पर्सन टू मर्चेंट (P2M) पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको केवल व्यापारी के क्यूआर कोड को स्कैन करना होगा या मर्चेंट को अपना ई-रुपया पता प्रदान करना होगा।

Digital Rupee या ई-रुपया का प्रयोग कैसे करें?

ई-रुपया का उपयोग करने के लिए कुछ विशिष्ट चरणों का पालन करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बैंक खाते से ई-रुपया खरीदना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

1. अपने बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएं।
2. ई-रुपया खरीदने के लिए विकल्प चुनें।
3. अपने बैंक खाते से ई-रुपया की राशि दर्ज करें।
4. पेमेंट की पुष्टि करें।

एक बार आपके ई-रुपया खरीदे जाने के बाद, आप उन्हें अपने डिजिटल वॉलेट में देख सकते हैं। आप तब उन्हें किसी भी भाग लेने वाले व्यापारी को भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

Digital Rupee या ई-रुपया का प्रयोग करने के फायदे

ई-रुपया का उपयोग करने के कुछ फायदे हैं:

• तेज़ और सुविधाजनक पेमेंट : ई-रुपया का उपयोग करना नकदी या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की तुलना में तेज़ और सुविधाजनक हो सकता है।
• सुरक्षित पेमेंट : ई-रुपया को सुरक्षित बनाने के लिए कई सुरक्षा उपाय किए जाते हैं।
• प्राइवेसी : ई-रुपया लेनदेन को गोपनीय रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

Digital Rupee या ई-रुपया का प्रयोग करने के नुकसान

ई-रुपया का उपयोग करने के कुछ नुकसान भी हैं:

• तकनीकी जटिलता: ई-रुपया का उपयोग करने के लिए कुछ तकनीकी ज्ञान की आवश्यकता हो सकती है।
• साइबर सुरक्षा जोखिम: ई-रुपया को साइबर हमलों और सुरक्षा उल्लंघनों के लिए असुरक्षित बनाया जा सकता है।

केंद्रीय बैंक सीबीडीसी क्यों चाहते हैं?

सीबीडीसी की ओर बढ़ने का एक प्रमुख कारण क्रिप्टोकरेंसी की अस्थिरता और गैर-जवाबदेही का मुकाबला करना है क्योंकि सीबीडीसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और रेगुलेटेड किए जाते हैं, जो कि मुख्य monetary authority है।

साथ ही, atlanticcouncil.org के अनुसार, CBDC डिजिटल होने के लाभों को बनाए रखेगा जैसे कि कम प्रिंटिंग लागत, कम सेटलमेंट रिस्क, टाइम ज़ोन का मुद्दा नहीं होगा और पेमेंट सिस्टम का cost-effective globalisation।

क्या भारत को सीबीडीसी की आवश्यकता है?

आरबीआई के डिप्टी गवर्नर टी. रबी शंकर ने जुलाई 2021 में एक भाषण में कहा, “RBI वर्तमान में एक चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति की दिशा में काम कर रहा है और उपयोग के मामलों की जांच कर रहा है जिन्हें बहुत कम या बिना किसी व्यवधान के लागू किया जा सकता है।”

“भारत की हाई करेंसी जीडीपी रेश्यो में सीबीडीसी का एक और लाभ है। जिस हद तक बड़े पैमाने पर नकदी के उपयोग को सीबीडीसी द्वारा replace किया जा सकता है, करेंसी की छपाई, परिवहन, भंडारण और वितरण की लागत को कम किया जा सकता है। ”शंकर ने अपने भाषण उन्होंने आगे कहा कि सीबीडीसी की शुरूआत से अधिक मजबूत, कुशल, भरोसेमंद, विनियमित और कानूनी निविदा-आधारित पेमेंट विकल्प हो सकते हैं।

Central Bank Digital Currency (CBDC) का वैश्विक कदम

केवल भारत ही सीबीडीसी पर विचार नहीं कर रहा है; अन्य देश एक ही मिशन पर हैं। डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने से दुनिया भर में क्रिप्टो-उन्माद शुरू हो गया है, जिससे सभी केंद्रीय बैंकों में क्रिप्टोकरेंसी में जवाबदेही और नियमों की कमी के बारे में चिंता बढ़ गई है। इसने एक ‘विनियमित’ डिजिटल मुद्रा, CBDC की आवश्यकता को प्रज्वलित किया है। atlanticcouncil.org के अनुसार, चीन, बहामास, स्वीडन और यूरोपीय संघ CBDC के माध्यम से अपनी मुद्रा प्रणाली का संचालन कर रहे हैं।

जनवरी 2021 के एक बीआईएस सर्वेक्षण में पाया गया कि लगभग 86 प्रतिशत केंद्रीय बैंक सीबीडीसी पर सक्रिय रूप से शोध कर रहे थे, जबकि 60 प्रतिशत अंतर्निहित प्रौद्योगिकी का परीक्षण कर रहे थे और 14 प्रतिशत पहले से ही पायलट-प्रोजेक्ट चरण में थे।

FAQ’s