Novio SBM RuPay Credit Card Review : बिना Income Proof और CIBIL के पाएं बेस्ट क्रेडिट कार्ड
क्या आप एक छात्र (Student), गृहिणी (Housewife), या ऐसे व्यक्ति हैं जिसने अभी-अभी अपनी करियर यात्रा शुरू की है? क्या आप क्रेडिट कार्ड (Credit Card) के लिए आवेदन करते-करते थक चुके हैं, लेकिन बैंक हर बार आपके आवेदन को अस्वीकार (Reject) कर देता है? इसका कारण अक्सर या तो आपके पास Income Proof (आय का प्रमाण) का न होना होता है या फिर CIBIL Score (क्रेडिट स्कोर) का कम होना।
लेकिन अब चिंता की कोई बात नहीं है! Novio SBM RuPay Credit Card (जिसे SBM Credilio Credit Card भी कहा जाता है) आपकी इन सभी समस्याओं का समाधान लेकर आया है। यह भारत के फिनटेक बाजार में एक क्रांतिकारी उत्पाद है, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। Novio ऐप पर, यह कार्ड Guaranteed Approval (निश्चित स्वीकृति) के वादे के साथ आता है।
इस विस्तृत गाइड में, हम Novio SBM RuPay Credit Card की गहराई से समीक्षा करेंगे। हम जानेंगे कि यह कार्ड कैसे काम करता है, इसके फायदे, नए ऑफ़र (जैसे ₹250 कैशबैक) क्या हैं, और आप शिकायत निवारण (Grievance Redressal) के लिए किससे संपर्क कर सकते हैं।
Novio SBM RuPay Credit Card क्या है? (What is Novio SBM RuPay Credit Card?)
Novio SBM RuPay Credit Card एक को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है जिसे Novio (Credilio Financial Technologies का एक प्लेटफॉर्म) और SBM Bank India (State Bank of Mauritius) ने मिलकर लॉन्च किया है।
यह एक Secured Credit Card (सुरक्षित क्रेडिट कार्ड) है। इसका मतलब है कि यह कार्ड आपको आपकी Fixed Deposit (FD) यानी फिक्स्ड डिपॉजिट के आधार पर जारी किया जाता है। पारंपरिक क्रेडिट कार्डों (Unsecured Cards) के विपरीत, जहाँ बैंक आपकी सैलरी स्लिप या आईटीआर (ITR) मांगते हैं, Novio कार्ड के लिए आपको बस बैंक में एक छोटी सी FD करवानी होती है।
Novio SBM RuPay Credit Card क्यों खास है?
- Guaranteed Approval (गारंटीड अप्रूवल): यदि आप भारतीय नागरिक हैं और आपकी उम्र 18+ है, तो आपको यह कार्ड मिलना तय है। आय प्रमाण या क्रेडिट हिस्ट्री की कमी के कारण रिजेक्शन का कोई डर नहीं।
- RuPay Network: यह कार्ड RuPay नेटवर्क पर काम करता है, जिससे आप इसे अपने UPI ऐप्स (जैसे BHIM, Google Pay, PhonePe) से लिंक कर सकते हैं और QR कोड स्कैन करके पेमेंट कर सकते हैं।
- Credit Builder: यह उन लोगों के लिए एक वरदान है जिनका क्रेडिट स्कोर शून्य है या खराब हो चुका है। यह आपको 750+ क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है।
- Digital Process: पूरी प्रक्रिया डिजिटल है। FD बुक करने के मात्र 4 घंटे के भीतर आपको अपना वर्चुअल क्रेडिट कार्ड मिल जाता है।
Novio SBM RuPay Credit Card के मुख्य फीचर्स (Key Features)
इस कार्ड को बाजार में मौजूद अन्य सुरक्षित कार्डों से अलग बनाने वाले कई फीचर्स हैं। आइए विस्तार से नज़र डालें:
1. कोई आय प्रमाण आवश्यक नहीं (No Income Proof Required)
ज्यादातर बैंक क्रेडिट कार्ड देने से पहले आपकी सैलरी स्लिप या आईटीआर मांगते हैं। Novio कार्ड के साथ ऐसी कोई शर्त नहीं है। चाहे आप बेरोजगार हों, फ्रीलांसर हों, या स्टूडेंट, आप इस कार्ड के लिए पात्र हैं।
2. सिबिल स्कोर की कोई जांच नहीं (No CIBIL Score Check)
जब आप इस कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपका पुराना क्रेडिट इतिहास नहीं देखता। यदि आपने अतीत में कोई लोन डिफॉल्ट किया है, तो भी FD के आधार पर आपको यह कार्ड मिल जाएगा।
3. फिक्स्ड डिपॉजिट पर आधारित (FD Backed Security)
यह कार्ड लेने के लिए आपको SBM Bank में एक FD खोलनी होगी।
- न्यूनतम FD: आप केवल ₹2,000 से शुरुआत कर सकते हैं।
- क्रेडिट लिमिट: आम तौर पर, आपको आपकी FD राशि का 90% क्रेडिट लिमिट के रूप में मिलता है।
- FD पर सुरक्षा: आपकी FD RBI द्वारा ₹5 लाख तक इंश्योर्ड (DICGC के तहत) है।
4. लाइफटाइम फ्री (Lifetime Free – LTF)
वर्तमान में, यह कार्ड पूरी तरह से लाइफटाइम फ्री है।
- Joining Fee: ₹0 (शून्य)
- Annual Fee: ₹0 (शून्य)
5. ब्याज के साथ कमाई (Earn Interest on FD)
आपकी जमा राशि (FD) पर आपको 7% प्रति वर्ष (p.a.) तक का ब्याज मिलता रहता है। यानी, आपका पैसा सुरक्षित भी है और बढ़ भी रहा है।
Novio SBM RuPay Credit Card रिवॉर्ड्स, कैशबैक और लिमिटेड टाइम ऑफ़र (Rewards & Offers)
Novio SBM RuPay Credit Card अपने यूज़र्स को बेहतरीन रिवॉर्ड स्ट्रक्चर प्रदान करता है। आप सालाना ₹11,000+ तक की बचत कर सकते हैं।
🔥 Limited Time Offer: ₹250 RuPay Cashback
वर्तमान में एक खास ऑफर चल रहा है (वैधता: 7 जनवरी से 31 मार्च 2026 तक):
- अपने Novio RuPay Credit Card को किसी भी UPI ऐप से लिंक करें।
- ₹250 या उससे अधिक के 2 UPI पेमेंट करें।
- आपको RuPay की तरफ से ₹250 का कैशबैक मिलेगा।
1. रिवॉर्ड पॉइंट्स (Novio Coins)
आपके रिवॉर्ड्स कभी एक्सपायर नहीं होते (Never Expiring)।
- 10X Rewards: अगर आप UPI के माध्यम से फ्यूल (पेट्रोल/डीजल) पेमेंट करते हैं।
- 5X Rewards: अन्य सभी ऑनलाइन और ऑफलाइन खर्चों पर।
- इन रिवॉर्ड्स को आप Novio Coins के रूप में रिडीम कर सकते हैं और 20+ ब्रांड्स (जैसे Amazon, Flipkart, Myntra, Domino’s) पर 12% तक की छूट पा सकते हैं।
2. पार्टनर ऑफर्स और वेलकम बेनिफिट्स
कार्ड लेते ही आपको ₹5,000 मूल्य के वेलकम बेनिफिट्स मिलते हैं। इसके अलावा शीर्ष ब्रांडों पर छूट उपलब्ध है:
- BookMyShow: मूवी टिकट पर Buy 1 Get 1 Free।
- Amazon, Swiggy, Zepto: इन पर ₹100 तक की छूट (शर्तें लागू)।
(नोट: ये ऑफर्स समय-समय पर बदलते रहते हैं, कृपया ऐप में लेटेस्ट ऑफर्स चेक करें)
Novio कार्ड के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
Novio SBM RuPay Credit Card प्राप्त करना बहुत आसान है:
- नागरिकता: आवेदक एक भारतीय नागरिक (Indian National) होना चाहिए।
- आयु सीमा: आवेदक की उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
- दस्तावेज़: आपके पास वैध PAN Card और Aadhaar Card होना चाहिए।
- मोबाइल नंबर: आपका मोबाइल नंबर आपके आधार कार्ड से लिंक होना चाहिए।
- FD राशि: आपके पास FD बुक करने के लिए कम से कम ₹2,000 होने चाहिए।
Novio SBM RuPay Credit Card: आवेदन प्रक्रिया (How to Apply)
Novio कार्ड के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया 100% डिजिटल है और आप घर बैठे 10 मिनट में इसे पूरा कर सकते हैं:
- Download App: Google Play Store से Novio App डाउनलोड करें।
- Register: अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और OTP वेरीफाई करें।
- Enter Details: अपना नाम, पैन कार्ड और अन्य विवरण भरें। (क्रेडिट स्कोर या आय नहीं पूछी जाएगी)।
- Book FD: कम से कम ₹2,000 की FD राशि चुनें और UPI/Net Banking से पेमेंट करें।
- KYC: अपनी सेल्फी अपलोड करें और वीडियो केवाईसी (Video KYC) पूरी करें।
- Get Card: केवाईसी के बाद 4 घंटे के भीतर आपका वर्चुअल कार्ड एक्टिवेट हो जाएगा।
फीस और शुल्क (Fees & Charges)
| शुल्क का प्रकार | राशि |
|---|---|
| Joining Fee | ₹0 (Nil) |
| Annual Fee | ₹0 (Nil) |
| Interest Free Period | 45 दिनों तक |
| Finance Charges (ब्याज) | लगभग 3% – 3.5% प्रति माह (यदि बिल नहीं चुकाते) |
| FD Premature Closure | 1% पेनल्टी (यदि मैच्योरिटी से पहले FD तोड़ते हैं) |
कस्टमर केयर और शिकायत निवारण (Customer Care & Grievance Redressal)
यदि आपको कार्ड से संबंधित कोई समस्या आती है, तो Novio ने एक विस्तृत शिकायत निवारण प्रणाली (Grievance Redressal Mechanism) बनाई है।
संपर्क विवरण (Contact Details):
- Helpline: +91 86559 00119 (सोम-शनि: 9:30 AM – 9:00 PM, रवि: 10:00 AM – 7:00 PM)
- Email:
care@novio.in
शिकायत निवारण अधिकारी (Grievance Redressal Officer): यदि कस्टमर केयर से समाधान नहीं मिलता, तो आप संपर्क कर सकते हैं:
- Officer: Ms. Shraddha Makwana
- Email:
care@novio.in
Level 1 Escalation (यदि 7 दिनों में समाधान न मिले):
- Name: Mr. Pawan Pandey (Manager – Customer Service)
- Email:
pawan.pandey@credilio.in
Level 2 Escalation (यदि Level 1 से संतुष्ट न हों या 15 दिनों में समाधान न मिले):
- Name: Ms. Neelam Sanguri (Chief Customer Officer)
- Email:
neelam@credilio.in
डाक पता (Postal Address): Credilio Financial Technologies Private Limited, Grievance Redressal Officer, 1001, Classic Pentagon, Western Express Highway, Parshiwada, Chakala, Andheri East, Mumbai, Maharashtra – 400053
क्या Novio कार्ड सुरक्षित है? (Safety)
हाँ, यह पूरी तरह सुरक्षित है।
- Banking Partner: कार्ड SBM Bank India द्वारा जारी किया जाता है जो RBI द्वारा विनियमित है।
- Insurance: आपकी FD राशि ₹5 लाख तक RBI (DICGC) द्वारा बीमित है।
- Control: चूंकि यह एक FD-backed कार्ड है, आपकी लिमिट आपकी FD पर निर्भर करती है, जिससे आप अधिक खर्च (Overspending) और कर्ज के जाल से बचे रहते हैं।
निष्कर्ष (Conclusion)
Novio SBM RuPay Credit Card (Powered by Credilio) उन लोगों के लिए एक गेम-चेंजर है जो क्रेडिट की दुनिया में कदम रखना चाहते हैं। इसकी Guaranteed Approval, Lifetime Free सुविधा और RuPay UPI इंटीग्रेशन इसे छात्रों, गृहिणियों और नए वेतनभोगियों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प बनाते हैं।
यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना चाहते हैं और साथ ही अपनी बचत पर ब्याज कमाना चाहते हैं, तो आज ही ₹2,000 की छोटी सी FD के साथ शुरुआत करें!
अस्वीकरण: ऑफर्स और ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं। ₹250 कैशबैक ऑफर RuPay द्वारा प्रायोजित है और इसकी शर्तें लागू हैं। आवेदन करने से पहले Novio ऐप पर पूर्ण नियम व शर्तें पढ़ें।
