SIP( Systematic Investment Plan ) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अच्छा तरीका

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का सबसे सुविधाजनक तरीका एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी है। एक एसआईपी के माध्यम से, आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके समय के साथ अपने निवेश को कम कर सकते हैं। आपकी सुविधा के अनुसार आपके एसआईपी की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक हो सकती है। एसआईपी ओपन-एंडेड हैं, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय एसआईपी शुरू या समाप्त कर सकते हैं। अगर आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है तो एसआईपी को कुछ समय के लिए रोकने का विकल्प है। एसआईपी को समाप्त करने या रोकने के लिए निवेशकों पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है।

किसी भी म्यूचुअल फंड योजना में एसआईपी शुरू करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि विचाराधीन म्यूचुअल फंड योजना के उद्देश्य और जोखिम स्तर आपकी प्रोफ़ाइल और जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हैं। एक बार जब आप यह स्थापित कर लेते हैं कि कोई विशेष म्यूचुअल फंड आपके निवेश के लिए उपयुक्त है, तो आप एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। आपके पास एक बैंक खाता होना चाहिए और उसे अपने निवेश खाते से जोड़ना होगा। एसआईपी निवेश प्रक्रिया को सहज बनाने के लिए, आप ईसीएस को सक्रिय कर सकते हैं या अपने बैंक को पूर्व निर्धारित तिथियों पर अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजना में अपने खाते से एक निश्चित राशि जमा करने के लिए स्थायी निर्देश दे सकते हैं।

जब तक आपने अपना निवेश लक्ष्य हासिल नहीं कर लिया है, तब तक अपने एसआईपी को रोकना उचित नहीं है। बाजार की गतिविधियों को आपके निर्णयों को प्रभावित नहीं करना चाहिए। याद रखें, आप जितने अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, और जितना अधिक आप निवेश करेंगे, आपके निवेश पर प्रतिफल उतना ही अधिक होगा। एक बार जब आप एसआईपी को रोकने का फैसला कर लेते हैं, तो आपको इसकी सूचना फंड हाउस को देनी होगी। आप फंड हाउस के पास अपने म्यूचुअल फंड निवेश खाते में लॉग इन करके ऐसा कर सकते हैं और ‘स्टॉप एसआईपी’ फॉर्म भरकर जमा कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप किसी फंड हाउस की शाखा में भी जा सकते हैं और विधिवत भरा हुआ एसआईपी रद्दीकरण फॉर्म जमा कर सकते हैं। यदि आपने ईसीएस सक्रिय किया था, तो अपने बैंकर को इसे जल्द से जल्द रद्द करने के लिए सूचित करना सुनिश्चित करें।

आप फंड हाउस के साथ अपने म्यूचुअल फंड निवेश खाते में लॉग इन करके अपना एसआईपी ऑनलाइन रोक सकते हैं और ‘स्टॉप एसआईपी’ फॉर्म जमा कर सकते हैं। यह सुविधा आर एंड टी एजेंटों और आपके द्वारा निवेश की गई तृतीय पक्ष साइटों पर भी उपलब्ध है। आप अपने घर के आराम से कुछ ही क्लिक के भीतर एक एसआईपी समाप्त कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का सबसे लोकप्रिय तरीका एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी है। एक एसआईपी के माध्यम से, आप समय के साथ अपने निवेश को कम करते हैं क्योंकि आप नियमित अंतराल पर एक छोटी राशि का निवेश करते हैं। आपकी सुविधा के अनुसार आपकी एसआईपी आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक हो सकती है – प्रत्येक एसआईपी किस्त का परिणाम प्रचलित एनएवी पर नई फंड इकाइयों की खरीद में होता है। समय के साथ, फंड इकाइयों की खरीद की लागत औसत हो जाती है और कम हो जाती है। जब आप बाजार में गिरावट के दौरान अपना एसआईपी जारी रखते हैं, तो आप अधिक फंड यूनिट खरीदते हैं, जबकि बाजार में गिरावट के समय कम यूनिट खरीदते हैं। इसलिए, आपको गिरते और चढ़ते दोनों बाजारों का लाभ मिलता है। इसे रुपये की लागत औसत के रूप में जाना जाता है। जब आपकी खरीद लागत औसत हो जाती है और कम हो जाती है, तो बाजार चरम पर होने पर आपको उच्च पूंजीगत लाभ प्राप्त करने से लाभ हो सकता है।

एक एसआईपी खाता फंड हाउस द्वारा की गई एक व्यवस्था है जो आपको नियमित अंतराल पर अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजना में एक छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। एक सक्रिय एसआईपी खाता होने से आपको समय के साथ वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करने में मदद मिलती है क्योंकि आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि अलग रखने के लिए मजबूर किया जाता है।

आप अपनी पसंद के फंड हाउस के साथ निवेश खाते के लिए साइन अप करके ऑनलाइन एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। इससे पहले कि आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू कर सकें, आपको केवाईसी सत्यापन से गुजरना होगा। आप इसे फंड हाउस की वेबसाइट या आरटीए के माध्यम से कर सकते हैं। आपको केवल अपना पैन कार्ड, पते का प्रमाण और निर्धारित प्रारूप में अपना फोटो देना होगा। एक बार जब आप अपना केवाईसी सत्यापन पूरा कर लेते हैं, तो आप अपने बैंक खाते को निवेश खाते से जोड़कर ऑनलाइन एसआईपी में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

अपनी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त एसआईपी पर निर्णय लेने से पहले, आपको अपने नकदी प्रवाह को समझना होगा। यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो मासिक एसआईपी के माध्यम से निवेश करना उपयुक्त है क्योंकि आपको अपना वेतन पूर्व निर्धारित तिथियों पर मिलता है, जो आपको नियमित रूप से निवेश करने में मदद करता है। यदि आप अधिक बार फंड यूनिट खरीदना चाहते हैं और फंड यूनिट की खरीद की लागत को पूरी तरह से अनुकूलित करना चाहते हैं, तो आप साप्ताहिक एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यदि आपको तिमाही या द्वि-वार्षिक आधार पर प्रदर्शन-आधारित बोनस भुगतान मिलता है, तो आप तिमाही या द्वि-वार्षिक एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

SIP खाता खोलने के लिए, आपको सबसे पहले अपनी पसंद के फंड हाउस में एक निवेश खाता रखना होगा। अपने एसआईपी खाते से शुरुआत करने से पहले आपको केवाईसी सत्यापन पूरा करना होगा। सत्यापन के लिए आपके पैन, पते का प्रमाण और निर्धारित प्रारूप में एक फोटो की आवश्यकता होती है। एक बार जब आप केवाईसी सत्यापन कर लेते हैं, तो आप ‘एक एसआईपी शुरू करें/एक एसआईपी शुरू करें’ फॉर्म भरकर अपने निवेश खाते में एक एसआईपी खाता स्थापित कर सकते हैं।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना प्राप्त करने के लिए उद्देश्यों के एक सेट के साथ आती है। इसलिए, म्यूचुअल फंड के जोखिम स्तर फंड योजनाओं में भिन्न होते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना होगा। आप केवल उन्हीं फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं जिनके उद्देश्य और जोखिम स्तर आपकी प्रोफ़ाइल से मेल खाते हों। आपको पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात और वित्तीय अनुपात जैसे विभिन्न कोणों से फंड का विश्लेषण करना होगा। उन फंडों में निवेश करें जो दूसरों के बीच में खड़े हों।

आप अपने एसआईपी निवेश को फंड हाउस के साथ रखे गए अपने निवेश खाते में लॉग इन करके ऑनलाइन रिडीम कर सकते हैं और एक ‘टर्मिनेट एसआईपी फॉर्म’ जमा करके अपना एसआईपी समाप्त कर सकते हैं। यदि आप अपना एसआईपी समाप्त नहीं करते हैं, तो आप अगली एसआईपी किस्त तिथि पर फंड यूनिट खरीदेंगे। यदि आप अपना एसआईपी समाप्त नहीं करना चाहते हैं, तो आप एक मोचन अनुरोध करके एसआईपी के माध्यम से खरीदी गई फंड इकाइयों को सीधे भुना सकते हैं। आपका लेनदेन प्रचलित एनएवी पर संसाधित किया जाएगा।

यदि आप अपने एसआईपी निवेश से भविष्य में मिलने वाले रिटर्न का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो एसआईपी कैलकुलेटर का प्रयोग कर सकते हैं। ऑनलाइन कई एसआईपी कैलकुलेटर मौजूद हैं।

इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लें, आपको अपनी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के स्तर का विश्लेषण करने की आवश्यकता है। एक बार यह हो जाने के बाद, आपको उन फंड योजनाओं की तलाश करनी होगी जिनके उद्देश्य और जोखिम स्तर आपकी प्रोफ़ाइल के साथ तालमेल बिठाते हों। इसके अलावा, आपको यह समझने के लिए विचाराधीन फंड योजना के व्यय अनुपात, वित्तीय अनुपात और पिछले प्रदर्शन की जांच करनी होगी कि क्या यह अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ है। एक बार जब आप एक म्यूचुअल फंड योजना चुन लेते हैं, तो आप संबंधित फंड हाउस के साथ एक निवेश खाता बनाकर उसमें एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

कुछ फंड हाउस एसआईपी में बदलाव की अनुमति नहीं देते हैं। इस मामले में, आप उस राशि के साथ एक नया एसआईपी शुरू कर सकते हैं जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। यदि आपके फंड हाउस में आपके एसआईपी को टॉप-अप करने का प्रावधान है, तो आप फंड हाउस के पास अपने निवेश खाते में लॉग इन करके ऐसा कर सकते हैं। यदि आप अपनी एसआईपी राशि को स्वचालित रूप से बढ़ाना चाहते हैं, तो आप स्टेप-अप एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये एसआईपी नियमित अंतराल पर आपकी एसआईपी राशि को स्वचालित रूप से बढ़ाते हैं, और आपको सुचारू निवेश की सुविधा के लिए केवल पूर्व निर्धारित तिथियों पर पर्याप्त शेष राशि बनाए रखनी होती है।

एसआईपी के माध्यम से निवेश की जाने वाली राशि का निर्धारण करने के लिए, आपको अपनी आवश्यकताओं और निवेश अवधि का आकलन करने की आवश्यकता है। यह पूरी तरह से इन दो बातों पर निर्भर करता है। हालांकि, आपको यह ध्यान देने की आवश्यकता है कि आप जितना अधिक निवेश करेंगे, आप उतनी ही तेजी से अपने लक्ष्यों की ओर बढ़ेंगे। एक बार जब आप अपनी आवश्यकताओं के बारे में स्पष्ट हो जाते हैं, तो आप एसआईपी के माध्यम से निवेश की जाने वाली राशि का अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

एक एसआईपी खाता एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के पास होता है। एक एसआईपी खाते के माध्यम से, आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। हर बार जब आप एसआईपी किस्त के जरिए निवेश करते हैं, तो आप मौजूदा एनएवी पर नई फंड यूनिट खरीदते हैं।