RBI Card tokenisation: टोकनाइजेशन क्या है और आरबीआई के दिशानिर्देश क्या हैं

RBI Card tokenisation: सितंबर 2021 में, आरबीआई ने व्यापारियों को 01 जनवरी, 2022 से अपने सर्वर पर ग्राहक के कार्ड डिटेल्स को स्टोर करने से प्रतिबंधित कर दिया, और कार्ड स्टोरेज के विकल्प के रूप में card-on-file (CoF) tokenisation को अपनाने को अनिवार्य कर दिया।

धोखाधड़ी, साइबर चोरी और अन्य फ्रॉड ऑनलाइन ट्रांजैक्शन को रोकने लिए डेबिट और क्रेडिट कार्ड यूजर्स के हितों की रक्षा के लिए, आरबीआई ने हाल ही में टोकन के मानदंडों को कड़ा किया है। जो 1 जनवरी 2022 से प्रभावी होने की संभावना है।

पहले से संग्रहीत ऐसे किसी भी डेटा को हटाया जाएगा। इसके अलावा, लेन-देन ट्रैकिंग उद्देश्यों के लिए, संस्थाएं सीमित डेटा जैसे वास्तविक कार्ड संख्या के अंतिम चार अंक और कार्ड जारीकर्ता के नाम को संग्रहीत कर सकती हैं।

लेकिन कार्ड टोकनाइजेशन क्या है? और यह व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है? और अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

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कार्ड का टोकनाइजेशन क्या है?

जब भी आप कोई पेमेंट या ऑनलाइन लेन-देन करते हैं, तो आपको क्रेडिट या डेबिट कार्ड यूजर के रूप में अपना सोलह अंकों का कार्ड नंबर, समाप्ति विवरण और सीवीवी दर्ज करना होगा, इसके बाद ओटीपी वेरिफिकेशन होगा। कुछ मामलों में, ये कार्ड डिटेल्स पहले से ही स्टोर होते हैं, और कुछ मामलों में, आपको मैन्युअल रूप से डिटेल्स दर्ज करना होगा। हालांकि लेनदेन सुरक्षित हैं, फिर भी वे साइबर खतरों के लिए खुले हैं। यह वह जगह है जहाँ टोकननाइज़ेशन काम आता है।

टोकनाइजेशन वास्तविक कार्ड डिटेल्स के रिप्लेसमेंट को एक वैकल्पिक कोड का रेफ़्रेन्स है जिसे ‘टोकन‘ के रूप में जाना जाता है। यह रैंडम नंबर्स वाला एक यूनिक कोड है जिसके चोरी या पुन: उपयोग होने की उम्मीद नहीं है। इसलिए, भले ही कोई डेटा उल्लंघन हो, ग्राहक के खाते के विवरण को आम तौर पर सुरक्षित माना जाता है। टोकन साइबर अपराधियों के लिए बेकार हैं।

RBI Card tokenisation कैसे काम करता है?

जारी किया गया प्रत्येक टोकन कार्ड, ई-कॉमर्स/ऑनलाइन मर्चेंट, कार्ड नेटवर्क और डिवाइस के प्रत्येक कॉम्बिनेशन के लिए यूनिक होगा।

टोकन रिक्वेस्ट का फ्लो इस प्रकार होगा:

  • आप, कार्डधारक के रूप में, ई-कॉमर्स मर्चेंट ऐप पर रिक्वेस्ट शुरू करेंगे जो कार्ड नेटवर्क को टोकननाइज़ेशन रिक्वेस्ट को फॉरवार्ड करेगा।
  • उपयोग किए जा रहे उपकरण, ऑनलाइन व्यापारी और आपके कार्ड कॉम्बिनेशन के आधार पर, वह कार्ड नेटवर्क एक टोकन जारी करेगा।
  • आपके कार्ड के डिटेल्स के बजाय टोकन उस ई-कॉमर्स व्यापारी को दिया जाएगा, जिस पर आप लेन-देन कर रहे हैं।
  • व्यापारियों को 1 जनवरी, 2022 से उपयोगकर्ताओं के कार्ड डिटेल्स को सेव करने से रोक दिया गया है।
  • यदि यूज़र्स अपने कार्ड के टोकन का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो उन्हें हर बार ऑनलाइन लेन-देन करते समय पूरे 16-अंकीय कार्ड नंबर दर्ज करना होगा।
  • आरबीआई का अंतिम लक्ष्य ऑनलाइन लेनदेन की जगह को धोखाधड़ी से मुक्त रखना है।
  • वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसी कंपनियाँ टोकन जेनरेट करती हैं। ये कंपनियां टोकन सर्विस प्रोवाइडर (TSP) की तरह काम करती हैं।
  • कार्ड-ऑन-फाइल (CoF) लेनदेन को भी टोकन किया जाएगा। CoF लेनदेन वे लेन-देन होते हैं जहां कार्डधारक ने पहले ही किसी व्यापारी को डिटेल्स स्टोर करने के लिए अधिकृत कर दिया है।

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आरबीआई द्वारा कार्डों का Tokenisation का यूजर्स पर प्रभाव

उपयोगकर्ताओं पर सीधा प्रभाव कार्ड के विवरण की सुरक्षा से संबंधित है। मर्चेंट वेबसाइटों पर सेव किये गए कार्ड डिटेल्स के कारण कई ऑनलाइन धोखाधड़ी और ऑनलाइन चोरी हुई है। यदि आप, एक यूजर्स के रूप में, tokenisation system का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो आपको हर बार ऑनलाइन लेनदेन करते समय अपने सभी कार्ड विवरण दर्ज करने होंगे।

यदि भारत में RBI Card tokenisation one-click transaction एक-क्लिक लेनदेन की तरह सुविधाजनक है, तो हमें यह देखने की जरूरत है कि यह कैसे काम करेगा।

One-click transaction तब होता है जब कार्ड के डिटेल्स सेव हो जाते हैं। इसमें यूजर्स को जल्दी ट्रांजैक्शन पूरा करने के लिए केवल एक सीवीवी दर्ज करना होता है।

डेस्कटॉप से लेकर स्मार्टवॉच जैसे उपकरणों को शामिल करने के लिए आरबीआई टोकननेशन फ्रेमवर्क को मोबाइल फोन और टैबलेट से आगे बढ़ाया गया है। तो, इसका मतलब है कि जहां से भी ग्राहक किसी भी प्रकार का कार्ड-आधारित लेनदेन करता है, वास्तविक कार्ड डिटेल्स को बदलने के लिए टोकन (16-digit random numbers) का उपयोग किया जा सकता है।

RBI Card tokenisation की लेटेस्ट उपडटेस

भारतीय रिजर्व बैंक ने card-on-file (CoF) tokenisation मानदंडों के इम्प्लीमेंट करने की तारीख छह महीने बढ़ाकर 30 जून, 2022 कर दी है।

कई बिज़नेस प्लेटफॉर्म्स और डिजिटल पेमेंट प्लेटफार्मों ने 1 जनवरी से ऑनलाइन लेनदेन में व्यवधान की आशंका जताई थी, जब नए नियम मूल रूप से लागू हुए थे। नए दिशानिर्देशों के अनुसार, ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स को किसी भी क्रेडिट और डेबिट कार्ड डेटा को हटाना होगा। यूजर्स के कार्ड डिटेल्स सुरक्षित करने के लिए उनके प्लेटफॉर्म पर सेव और उन्हें टोकन के साथ बदलें।

जबकि एसबीआई, एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक सहित अधिकांश प्रमुख बैंक स्विचओवर के लिए तैयार हैं। ज्यादातर व्यापारी तर्क देते हैं कि उनके बैकएंड पर सिस्टम अभी तक नई व्यवस्था को अपनाने के लिए तैयार नहीं हैं और उन्होंने नई व्यवस्था में और समय मांगा था।

दिशानिर्देश का विस्तार करते हुए, आरबीआई ने कहा कि टोकन के अलावा “उद्योग के हितधारक किसी भी उपयोग के मामले (recurring e-mandates, EMI option, आदि सहित) या पोस्ट-लेनदेन गतिविधि (चार्जबैक सहित) को संभालने के लिए वैकल्पिक तंत्र तैयार कर सकते हैं। जिसमें वर्तमान में कार्ड जारीकर्ता और कार्ड नेटवर्क के अलावा अन्य संस्थाओं द्वारा सीओएफ डेटा के भंडारण की आवश्यकता होती है।

RBI Card tokenisation FAQ’s

आरबीआई कार्ड टोकनाइजेशन क्या है?

टोकनाइजेशन का अर्थ है क्रेडिट और डेबिट कार्ड के विवरण को “टोकन” नामक एक वैकल्पिक कोड के साथ बदलना। टोकनयुक्त कार्डों को ऑनलाइन लेनदेन के लिए सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि लेनदेन प्रसंस्करण के दौरान कार्ड के विवरण व्यापारी के साथ साझा नहीं किए जाते हैं।

टोकनाइजेशन लिमिट क्या है?

एक ग्राहक किसी भी डिवाइस पर अपने कार्ड के टोकन के लिए अनुरोध कर सकता है। हालांकि, अभी तक यह सुविधा केवल मोबाइल फोन/टैबलेट के द्वारा ही दी जाएगी।

पेमेंट टोकन कैसे काम करते हैं?

क्रेडिट कार्ड टोकननाइजेशन संवेदनशील ग्राहक डेटा को एक बार के अल्फ़ान्यूमेरिक आईडी के साथ प्रतिस्थापित करता है जिसका अकाउंट के मालिक के लिए कोई वैल्यू या कनेक्शन नहीं है। इस रैंडम रूप से उत्पन्न टोकन का उपयोग ग्राहक के क्रेडिट कार्ड की जानकारी को सुरक्षित रूप से एक्सेस करने, पास करने, संचारित करने और पुनर्प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

टोकन सेवा प्रदाता क्या है?

एक token service provider (TSP) पेमेंट टोकन जारी करने और मैनेज के लिए जिम्मेदार है। Tokenization management से गोपनीय यूजर कार्ड डेटा को हटाकर धोखाधड़ी को कम करें, इसे यूनिक टोकन के साथ बदलें जो सीमित हैं।

इस पोस्ट में हमने RBI Card tokenisation को बेहतर तरीके से समझाया है। फिलहाल अभी इसकी शुरुआत हुई है। टोकनाइजेशन से जुड़ी और भी नई जानकारी हम यहाँ शेयर करेंगे।

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