Demat Account | डीमैट अकाउंट क्या है और इसका क्या प्रयोग है?

डीमैट खाता
डीमैट खाता मुख्य रूप से सेक्यूरिट्स और शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखने के लिए उपयोग किया जाता है। इस अवधारणा को पहली बार देश में physical share certificates के विकल्प के रूप में वर्ष 1996 में पेश किया गया था। एक डीमैट खाता न केवल शेयर ट्रेडिंग को त्वरित और आसान बनाता है, बल्कि भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों से जुड़े सभी जोखिमों और समस्याओं को भी समाप्त करता है। आप इक्विटी शेयर, ईटीएफ, बॉन्ड, डेट सिक्योरिटीज, म्यूचुअल फंड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे विभिन्न प्रकार के निवेशों को स्टोर करने के लिए डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं। भारत में, यदि आप शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो डीमैट खाते का होना अनिवार्य है।

डीमैट खाता क्या है? | Dematerialized account

एक डीमैट खाते को डीमैटरियलाइज्ड खाते के रूप में भी जाना जाता है। दूसरे शब्दों में, अपने फिजिकल शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में परिवर्तित या डीमैटरियलाइज़ करना डीमैट खाता रखने के रूप में जाना जाता है। डीमैट खाते का उपयोग सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयरों और सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखने के लिए किया जाता है। डीमैट खाते के साथ, आप बॉन्ड, इक्विटी शेयर, सरकारी प्रतिभूतियां, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड जैसे कई तरह के निवेश कर सकते हैं। बैंक खाते की तरह, हर बार जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते या बेचते हैं तो डीमैट खाते में या तो क्रेडिट या डेबिट किया जाता है।

यह न केवल अनावश्यक कागजी कार्रवाई को समाप्त करता है, बल्कि शेयर ट्रेडिंग की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करता है। भारत में सभी डीमैट खाते दो संगठनों, नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (सीडीएसएल) द्वारा बनाए जाते हैं।

Dematerialization: इसका क्या अर्थ है?

शेयर बाजार के शुरुआती दिनों में शेयरों को भौतिक रूप में शेयर सर्टिफिकेट के जरिए रखा जाता था। हालांकि, इसने शेयर ट्रेडिंग की पूरी प्रक्रिया को बोझिल और कम समय में पूरा करना मुश्किल बना दिया। शेयर प्रमाणपत्रों के नकली या जाली होने के मुद्दे भी थे। प्रमाण पत्र भी अक्सर खो जाते थे या शारीरिक रूप से क्षतिग्रस्त हो जाते थे।

भौतिक शेयरों से जुड़ी इन सीमाओं और समस्याओं को खत्म करने के लिए, नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) की स्थापना वर्ष 1996 में की गई थी। NSDL ने डीमैट खातों की अवधारणा को लाया, जिसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप से कंपनियों के शेयरों और प्रतिभूतियों को स्टोर करने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास भौतिक शेयर हैं, तो आपको डीमैट खाते का उपयोग करने में सक्षम होने से पहले उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलने की आवश्यकता है। रूपांतरण की इस प्रक्रिया को आमतौर पर डीमैटरियलाइजेशन के रूप में जाना जाता है।

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें

डीमैटरियलाइजेशन की प्रक्रिया सरल है और इसमें आपकी ओर से बहुत कम प्रयास की आवश्यकता होती है। नीचे दिए गए चरणों का पालन करके, आप आसानी से अपने भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित कर सकते हैं।

• सबसे पहले, आपको शेयर ट्रेडिंग या म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी जैसे अप स्टॉक्स, ग्रो एप्प, 5 पैसा, जैसे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ डीमैट खाता खोलना होगा। डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट एक ऐसी इकाई है जो आपके और डिपॉजिटरी (एनएसडीएल या सीडीएसएल) के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करती है।
• एक बार आपका डीमैट खाता सक्रिय हो जाने पर, आपको अपने डिपोजिटरी पार्टिसिपेंट को अपने physical share certificates के साथ विधिवत भरा हुआ डीमैट अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) भेजना होगा।
• इसके बाद आपका डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट आपके शेयर सर्टिफिकेट को कंपनी को वापस भेजकर आपके अनुरोध को प्रोसेस करेगा।
  
• इसके अलावा, आपका डीपी कंपनी के नियुक्त रजिस्ट्रार और शेयर ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) को डिपॉजिटरी के माध्यम से एक अनुरोध भी भेजेगा।
• अनुरोध के अनुमोदन पर, कंपनी द्वारा शेयर प्रमाणपत्रों को नष्ट कर दिया जाता है और डिमटेरियलाइजेशन पुष्टिकरण डिपॉजिटरी को भेजा जाता है।
  डिपॉजिटरी आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को डीमैटरियलाइजेशन की पुष्टि देता है और बाद में आपके डीमैट अकाउंट को संबंधित शेयरों के साथ क्रेडिट करता है।

डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स

एक डिपॉजिटरी एक संगठन या एक इकाई है जो वित्तीय संपत्तियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर करने में मदद करती है, इसलिए व्यापारी और निवेशक उन्हें खरीद, बेच या पकड़ सकते हैं। भारत में, दो डिपॉजिटरी हैं जो देश में सभी डीमैट खातों को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं। ये:

• नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL)
• सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (सीडीएसएल)

हालाँकि, आप केवल एक डिपॉजिटरी के साथ डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के माध्यम से ही डील कर सकते हैं। एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट अनिवार्य रूप से आपके और डिपॉजिटरी के बीच एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। यदि आपके पास कोई भौतिक शेयर हैं, तो डीमैट खाते का उपयोग करने से पहले आपको पहले उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलना होगा। इस रूपांतरण प्रक्रिया को सामान्यतः ‘‘dematerialization” के रूप में जाना जाता है।

डीमैट खाता कैसे काम करता है?

शेयर बाजार में शेयरों की खरीद ट्रेडिंग अकाउंट के जरिए ही की जा सकती है। इस बीच, ट्रेडिंग खाते के माध्यम से खरीदे गए शेयरों को रखने के लिए एक डीमैट खाते का उपयोग किया जाता है। इसलिए, डीमैट खाते की पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए, इसे ट्रेडिंग खाते से जोड़ना अनिवार्य है। निम्नलिखित प्रक्रिया आपको बताएगी कि डीमैट खाता कैसे काम करता है।

• जब आप ऑर्डर देते हैं, जैसे कि ‘बाय’ ऑर्डर, आपके ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर, आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट द्वारा स्टॉक एक्सचेंज को ‘बाय’ अनुरोध भेजा जाता है।
• स्टॉक एक्सचेंज तब आपके ‘खरीद’ अनुरोध को समान ‘बिक्री’ अनुरोध के साथ मिलाता है और निकासी घरों को एक आदेश भेजता है।
• क्लीयरेंस हाउस फिर विक्रेता के डीमैट खाते से शेयरों की विशिष्ट संख्या को डेबिट करके और शेयर बाजार के करीब आपके खाते में जमा करके व्यापार का निपटान करते हैं।

डीमैट खाता – विशेषताएं और लाभ

डीमैट खाते की विशेषताएं:
डीमैट खाता खोलकर, आप कई उपयोगी सुविधाओं तक पहुंच का आनंद लेते हैं। यहाँ कुछ सबसे महत्वपूर्ण हैं।

शेयर ट्रांसफर: डीमैट अकाउंट से अपने शेयर ट्रांसफर करना बेहद आसान है। आपको अपने शेयर ट्रांसफर करने के लिए केवल अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को एक विधिवत हस्ताक्षरित डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) भेजनी होगी।

लोन कोलैटरल: आप डीमैट खाते में रखी गई सिक्योरिटीज को गिरवी रख सकते हैं और वित्तीय संस्थान से ऋण प्राप्त करने के लिए उन्हें कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

अस्थायी फ्रीज: आप अपने डीमैट खाते को एक निश्चित अवधि के लिए अस्थायी रूप से फ्रीज कर सकते हैं। हालांकि, यह सुविधा आम तौर पर केवल तभी उपलब्ध कराई जाती है जब आपके खाते में विशिष्ट संख्या में शेयर हों।

लाभों का त्वरित हस्तांतरण: सर्वश्रेष्ठ डीमैट खाते लाभांश, शेयरों का बोनस अंक, स्टॉक विभाजन, ब्याज और धनवापसी जैसे लाभों का त्वरित हस्तांतरण प्रदान करते हैं।

स्पीड ई-सुविधा: एनएसडीएल आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को निर्देश पर्ची भेजने की अनुमति देता है। यह न केवल पूरी प्रक्रिया को तेज करता है, बल्कि इसे कम बोझिल भी बनाता है।

डीमैट खाते के लाभ

शेयर बाजार का एक अनिवार्य हिस्सा होने के अलावा, सर्वश्रेष्ठ डीमैट खाते कई लाभों के साथ आते हैं जैसे कि

• स्विफ्ट सेटलमेंट और डिलीवरी
• शेयर ट्रेडिंग वॉल्यूम और बाजार भागीदारी बढ़ाता है
• पारदर्शिता बढ़ाता है
• कागजी कार्रवाई को खत्म करता है
• निवेशकों के साथ त्वरित और आसान संचार
• कम या कोई जोखिम शामिल नहीं है
• विश्वास बनाता है और निवेशकों का विश्वास बढ़ाता है

डीमैट खातों के प्रकार

भारत में, डिपॉजिटरी प्रतिभागियों द्वारा मुख्य रूप से तीन प्रकार के डीमैट खाते पेश किए जाते हैं। अपनी आवासीय स्थिति के आधार पर, आप अपने शेयर ट्रेडिंग और निवेश उद्देश्यों के लिए सही प्रकार का खाता चुन सकते हैं।

विभिन्न प्रकार के डीमैट खातों के बारे में नीचे बताया गया है:

Regular Demat accounts:
ये भारत के निवासियों के लिए अभौतिकीकृत खाते हैं। यदि आप भारत के निवासी हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी ट्रेडिंग और निवेश से संबंधित हैं, तो आपको नियमित डीमैट खाता आदर्श लगेगा।

Repatriable Demat accounts:
यह अनिवासी भारतीयों के लिए उपलब्ध दो प्रकार के डीमैट खातों में से एक है। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, एक प्रत्यावर्तनीय खाता आपको अपने धन को विदेश में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है यदि आप एक एनआरआई हैं। अपने धन के प्रत्यावर्तन का आनंद लेने के लिए आपको इस खाते को एक Non-resident External (NRE) बैंक खाते से जोड़ने की आवश्यकता है

Non-repatriable Demat accounts:

यदि आप एक non-resident Indian हैं, तो आप एक non-repatriable account खोलना भी चुन सकते हैं। इस प्रकार का खाता आपको विदेश में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है। इसे एक on-resident Ordinary (NRO) बैंक खाते से जोड़ा जाना चाहिए।

डीमैट खाता शब्दावली

यदि आप पहली बार निवेशक या व्यापारी हैं, तो आपको डीमैट खातों से संबंधित कुछ अपरिचित शब्दों और वाक्यांशों का मौका मिल सकता है। यहां एक डीमैट खाता शब्दावली है जो बुनियादी बातों को स्पष्ट करने में मदद कर सकती है।

Bull market:
बुल मार्केट में, संपत्ति की कीमतों में ऊपर की ओर रुझान दिखाई देता है। वित्तीय बाजार आम तौर पर एक ऐसी अर्थव्यवस्था में तेज होते हैं जो ग्रोथ और डेवलपमेंट के संकेत दिखाती है। तेजी के बाजार में शेयर खरीदना आम तौर पर एक अच्छा कदम है।

Bear market:
एक मंदी का बाजार गिरावट के संकेत दिखाता है। एसेट्स की कीमतें लगातार नीचे की ओर रुझान प्रदर्शित करती हैं। जब बाजार में मंदी होती है, तो आप पा सकते हैं कि आप अपनी संपत्ति बेचने के इच्छुक हैं।

लाभांश: Dividend:
कई सूचीबद्ध कंपनियां अपने मुनाफे का एक हिस्सा शेयरधारकों को देती हैं। इसे लाभांश के रूप में जाना जाता है। सही कंपनियों में निवेश करके, आप ऐसे लाभांश अर्जित कर सकते हैं जो आय के पूरक स्रोत के रूप में कार्य करते हैं।

ईपीएस | EPS:
Earnings Per Share (EPS) एक financial ratio है जिसे आप किसी कंपनी के लाभ को उसके शेयरों की संख्या से विभाजित करके प्राप्त करते हैं। ईपीएस जैसे मापदंडों का विश्लेषण करने से आपको कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य को समझने में मदद मिल सकती है, जिससे आप बेहतर निवेश निर्णय ले सकते हैं।

डिपॉजिटरी:
डिपॉजिटरी एक ऐसी इकाई है जो आपकी वित्तीय संपत्ति को डीमैट रूप में रखती है। आप डिपॉजिटरी की मदद से सिक्योरिटीज खरीद या बेच सकते हैं। इसके अलावा, डिपॉजिटरी आपके सभी ट्रेडों का रिकॉर्ड भी रखती हैं।

डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी):
एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट डिपॉजिटरी और स्टॉक और अन्य इंस्ट्रूमेंट्स जारी करने वाली कंपनियों के बीच की कड़ी है। डीपी बैंक, वित्तीय संस्थान या ब्रोकरेज हाउस हो सकते हैं। आईआईएफएल एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट है।

Day trading:
डे ट्रेडिंग अनिवार्य रूप से एक अभ्यास है जिसमें आप अपने डीमैट खाते का उपयोग करके उसी दिन securities खरीदते और बेचते हैं। यदि आपके ट्रेड सफल होते हैं तो यह अल्पकालिक आय उत्पन्न करने में मदद करता है।

ब्लू चिप स्टॉक:
ये उन कंपनियों की इक्विटी हैं जिनका वित्तीय रूप से अच्छा प्रदर्शन करने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। लंबी अवधि के लिए ब्लू चिप शेयरों में निवेश करके, आप लाभांश के साथ-साथ मुनाफे के रूप में अच्छे रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।

डीमैट खाते पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

डीमैट खाते खोलने और संचालित करने के विवरण को समझने से जुड़े सबसे सामान्य प्रश्नों का संकलन यहां दिया गया है। यदि आप पहली बार डीमैट खाते का उपयोग कर रहे हैं तो आपको ये उत्तर उपयोगी लगेंगे।