[2022] How to Increase Your CIBIL Score | अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं

How to Increase Your CIBIL Score | अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं

इससे पहले कि आप सोचें कि कम सिबिल स्कोर कैसे सुधारें, क्या आपने कभी सोचा है कि कम सिबिल स्कोर के साथ आप किन परिणामों का सामना कर सकते हैं? एक कम CIBIL स्कोर आपके लिए बहुत सारी परेशानी को आमंत्रित कर सकता है, जैसे कि बैंक आपको क्रेडिट योग्य नहीं मान सकते हैं और भारी ब्याज दर वसूल सकते हैं और कुछ मामलों में आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार भी कर सकते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक ने अनिवार्य किया है कि सभी बैंक मूल्यांकन के समय प्रत्येक ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच करें। जबकि प्रत्येक लोन देने वाली संस्था आपकी साख का आकलन करने के लिए विभिन्न मापदंडों का उपयोग करती है, credit score eligibility लोन राशि का निर्धारण करने का एक आधार है।

CIBIL Score क्या है?

CIBIL Score आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश है, और 300 से 900 के बीच है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर एक डॉक्यूमेंट है जो आपके संपूर्ण क्रेडिट हिस्ट्री को उजागर करता है।

यह स्कोर देश के कुछ संगठनों द्वारा पेश किया जाता है। इसमें सिबिल (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड), इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क शामिल हैं। विभिन्न वित्तीय संस्थानों और अन्य ऑनलाइन प्लेटफार्मों के साथ संगठन के गठजोड़ को देखते हुए लोकप्रिय एक सिबिल स्कोर है।

इसलिए कई बार क्रेडिट स्कोर को CIBIL स्कोर के साथ जोड़ दिया जाता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में आपकी व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार इतिहास, विभिन्न क्रेडिट कार्डों पर क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट बैलेंस, और आपके द्वारा विभिन्न खाते खोले जाने की तारीखों का विवरण शामिल होता है।

यदि आप लोन की तलाश में हैं तो यह रिपोर्ट विभिन्न लोन देने वाले संगठनों और सरकारी संस्थाओं द्वारा देखी जाती है।

यदि आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने की आवश्यकता है, तो यह रातोंरात नहीं होगा। क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के संबंध में आपके पिछले व्यवहार को ध्यान में रखते हैं, न कि केवल आपके वर्तमान कार्यों को।

लेकिन यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनका पालन करके आप एक व्यक्ति के रूप में बेहतर क्रेडिट की राह पर चल सकते हैं।

बढ़िया सिबिल स्कोर के फायदे

आप अपनी चुकौती की आदतों का ध्यान रख सकते हैं और अपने सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं क्योंकि एक अच्छे सिबिल स्कोर के साथ कई फायदे भी हैं। कम ब्याज दरों के अलावा, कई अन्य लाभ हैं जिनका आप अच्छे सिबिल स्कोर के साथ आनंद उठा सकते हैं।

एक अच्छा CIBIL स्कोर ऋण आवेदन प्रक्रिया को परेशानी मुक्त और त्वरित बनाता है क्योंकि बैंक आवेदक को अधिक क्रेडिट योग्य मानते हैं।

हालाँकि, यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको लोन के लिए स्वीकृति नहीं मिलेगी क्योंकि आप किसी भी प्रकार के लोन का विकल्प चुनने से पहले हमेशा अपना CIBIL स्कोर बना सकते हैं, लेकिन आपको हमेशा यह ध्यान रखना चाहिए कि CIBIL स्कोर नहीं हो सकता रातोंरात सुधार किया जाए। सिबिल स्कोर में सुधार के लिए समय और धैर्य की आवश्यकता होती है।

हालांकि, आपका स्कोर कितना भी खराब क्यों न हो, आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं। आपका स्कोर जितना कम होगा, आपका सिबिल स्कोर बनाने में उतना ही अधिक समय लगेगा। उच्च CIBIL स्कोर के साथ मिलने वाले लाभों के अलावा, कुछ स्थानों पर यह आवश्यक है कि आपके ऋण आवेदन को भी स्वीकृत किया जाए।

अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए कदम

अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो हो सकता है कि आप लगभग एक साल के लिए डिफॉल्ट कर चुके हों, संभवतः। खराब स्कोर के कारण निम्न में से कोई भी हो सकते हैं।

  • लोन/ईएमआई या card dues के पेमेंट में देरी
  • अत्यधिक क्रेडिट लिमिट उपयोग
  • क्रेडिट कार्ड पर रिवॉल्विंग क्रेडिट
  • बिना किसी स्वीकृति के बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ करना

आप कुछ चरणों का पालन कर सकते हैं जो आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे। उन चरणों को जानना चाहते हैं? नीचे एक नज़र डालें।

क्या मैं रातों-रात खराब सिबिल स्कोर में सुधार कर सकता हूँ?

कम सिबिल स्कोर होना दुनिया का अंत नहीं है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सही कदम उठा सकते हैं। एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अनुशासित क्रेडिट प्रबंधन महत्वपूर्ण है। हालांकि आप रातों-रात अपना क्रेडिट स्कोर ठीक नहीं कर सकते, लेकिन ये कदम आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे। आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक करने के लिए औसतन 4-12 महीने एक उचित समय है। आपको केवल धैर्य, प्रतिबद्धता और आत्म-अनुशासन की आवश्यकता है, और आप अपने क्रेडिट लक्ष्य को प्राप्त करेंगे।

अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:

भुगतान में चूक न करें:

अपने सभी मासिक भुगतानों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि उनका भुगतान समय पर किया गया है। भुगतान में चूक, भले ही यह एक वास्तविक चूक हो, आपके CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है। मासिक ईएमआई भुगतान समय पर सुनिश्चित करने के लिए आप ऑटो-डेबिट, standing instructions या एनईएफटी मैंडेट जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं।

चेक भुगतान के मामले में, सुनिश्चित करें कि आपने निकासी अवधि के लिए समय देने के लिए देय तिथि से पहले चेक का भुगतान कर दिया है।

अपनी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिपोर्ट सटीक जानकारी दिखा रही है, नियमित अंतराल पर अपने CIBIL स्कोर की जाँच करना सुनिश्चित करें। यदि आपको कोई त्रुटि या चूक मिलती है, तो आप उन्हें तुरंत ठीक करवा सकते हैं ताकि आपके CIBIL स्कोर पर उनका कोई बुरा प्रभाव न पड़े।

अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें:

अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम सीमा तक उपयोग करना बंद कर दें। अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बिल को अपनी सीमा के 30% से 50% तक सीमित करें।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रुपये की क्रेडिट सीमा 1 लाख प्रति माह है। सुनिश्चित करें कि आपका बिल 50,000 रुपये प्रति माह से अधिक नहीं है। अपनी कार्ड सीमा के 50% से अधिक का उपयोग करने से आपका credit utilisation ratio बढ़ जाता है जो बदले में आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है। इसके अलावा अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने का मतलब है कि आपको बजट प्रबंधन में परेशानी होगी और अपने क्रेडिट कार्ड बिल को पूर्ण और समय पर चुकाना मुश्किल हो जाएगा। यही कारण है कि आपके अंक कम हो जाते हैं।

लंबे समय से चल रहे ऋणों को बंद करें जो आपको खराब क्रेडिट दे रहे हैं।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई liabilities होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। आप छोटे, दीर्घकालिक ऋणों को बंद करना चुन सकते हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर काफी प्रभाव डाल रहे हैं। पेंडिंग लोन बैलेंस या क्रेडिट कार्ड बैलेंस को बंद करने से आपके कुल कर्ज में कमी आती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

कम समय में कई ऋण/क्रेडिट कार्ड आवेदनों से बचें:

यदि आपके पास कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा संकेत नहीं है। कल्पना कीजिए कि आपने कुछ महीनों के भीतर क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण के लिए आवेदन किया; यह एक ऋणदाता को कैसा दिखता है? यह इंगित करता है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहे हैं। यह आपकी साख को प्रभावित करता है, जो बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है।

अपने स्कोर में गिरावट को रोकने का एक तरीका यह है कि आप कम समय के भीतर नए क्रेडिट आवेदन करना बंद कर दें।

अपने joint applicant’s के खर्च करने की आदतों पर ध्यान दें:

यदि आप अपने संयुक्त आवेदक की खर्च करने की आदतों पर नज़र नहीं रखते हैं, तो आप बिना किसी गलती के खामियाजा भुगत सकते हैं। ऐसी स्थिति में, यदि आप किसी अन्य व्यक्ति से संयुक्त ऋण आवेदन कर रहे हैं, जिसने भुगतान में चूक की है, तो आप भी अपने CIBIL या क्रेडिट स्कोर को खो देंगे जैसा कि आपकी रिपोर्ट में दर्शाया गया है। इसे रोकने का एकमात्र तरीका यह सुनिश्चित करना है कि सभी कार्डधारकों द्वारा समय पर ऋण और कार्ड का भुगतान किया जाए और joint credit terms के लिए आवेदन करने से खुद को प्रतिबंधित किया जाए।

अपनी क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए अनुरोध:

आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं। अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने से आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अपने क्रेडिट टू डेट रेश्यो को बेहतर तरीके से मैनेज कर पाएंगे।

अपनी सिबिल रिपोर्ट को अच्छी तरह से जांच लें
आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन देख सकते हैं और देख सकते हैं कि क्या आपके नाम, जन्म तिथि, ई-मेल आईडी और पैन नंबर के संदर्भ में कोई विसंगतियां हैं। यदि आपको कोई मिलता है, तो तुरंत सिबिल को इसकी सूचना दें। साथ ही, अपने ऋण या कार्ड खाते में किसी भी विसंगति के बारे में ब्यूरो को रिपोर्ट करें। यह आपके स्कोर को बढ़ा सकता है यदि यह विसंगति के कारण नीचे चला गया है।

इन बातों को ध्यान में रखते हुए, आप एक वर्ष में अपने स्कोर को 700 और उससे अधिक तक सुधार सकते हैं, जिससे आपके क्रेडिट आवेदन के लिए एक सहज स्वीकृति का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।

CIBIL Score FAQ’s

एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या है?

700-900 . के बीच
एक अच्छा सिबिल स्कोर 700-900 के बीच का स्कोर होता है जो ऋणदाता में विश्वास पैदा करता है और ऋणदाता को आपकी अच्छी साख साबित करता है।

सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?

CIBIL द्वारा गणना किए गए क्रेडिट स्कोर को CIBIL स्कोर के रूप में जाना जाता है। तो, CIBIL और क्रेडिट स्कोर के बीच एकमात्र अंतर यह है कि भारत में 4 क्रेडिट ब्यूरो में से कोई भी क्रेडिट स्कोर प्रदान कर सकता है। लेकिन केवल सिबिल ही सिबिल स्कोर प्रदान करता है। 4 क्रेडिट ब्यूरो में से किसी का भी क्रेडिट स्कोर समान रूप से मान्य होता है।

सिबिल स्कोर 750 का क्या मतलब है?

सिबिल स्कोर रेंज
CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच कहीं भी हो सकता है, जिसमें 900 अधिकतम साख को दर्शाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आदर्श है। यह आपको व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में सहायता करेगा।

ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

720 और 750 . के बीच
पर्सनल लोन लेने के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर
व्यक्तिगत ऋण के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 720 और 750 के बीच है। इस स्कोर के होने का मतलब है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं, और ऋणदाता आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को शीघ्रता से स्वीकार करेंगे। वे आपको आपकी चुनी हुई ऋण राशि मामूली ब्याज पर भी दे सकते हैं।

SBI में CIBIL Score क्या है?

CIBIL™ एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो व्यक्तियों और व्यावसायिक संस्थाओं के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है। यह क्रेडिट स्कोर आवेदकों की साख का माप है। CIBIL™ द्वारा जारी क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है।

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